データ駆動型の世界における保険数理職の未来

急速にデジタル化が進む世界では、アクチュアリーの役割も変化していることは当然のことです。 数値計算の専門家や統計アナリストとして長く知られているアクチュアリーは、現在、企業や市場の潜在的なリスクを予測するだけでなく、組織の効率と生産性を向上させるためにデータ駆動型の戦略を適用するためにそのスキルを活用することを任されています。

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予測分析と人工知能の進歩により、アクチュアリーは現在、テクノロジーとリスク管理の交差点に位置付けられ、新しいテクノロジーを活用して複雑なパターンを特定し、従来の投資を新しいデジタル投資の機会に変えています。

テクノロジーがこの職業に革命を起こし続ける中、データ駆動型の世界におけるアクチュアリーの未来を見てみましょう。

アクチュアリーとは？

金融リスクの予測は、しばしばアクチュアリー科学者として知られるアクチュアリーの専門分野です。 データが収集され、アルゴリズムを使用して利益または損失の可能性が判断されます。

アクチュアリーの仕事は、テクノロジー、データ、および財務管理とリスク管理のレベルが高まるこの時代において、ますます重要になっています。

複雑な数理モデルと分析プロセスを活用することで、アクチュアリーはそのスキルを使用して、財務リスクを特定して削減し、エクスポージャーを定量化し、最適なリスク軽減のための計画を設計できます。

アクチュアリーは予測モデルを使用して、特定のイベントが発生する確率と潜在的な財務上の影響を分析し、企業がリスクをより適切に管理して利益を最適化できるようにします。

金融業界での役割がますます重要になっているため、アクチュアリーの仕事が今日の市場で最も切望されている理由は簡単にわかります。

BLS によると、2020 年までにアクチュアリーの 76% が金融および保険業界で働いていました。 数理科学の新しいトピックである数理データ サイエンスは、既知のドメインに機械学習を適用します。

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アクチュアリーの可能性のあるキャリア

アクチュアリーの一般的なキャリア パスには、保険や金融での勤務、年金制度の提供、銀行や他の貸し手が販売する商品の価格設定、または金融アナリストとしての仕事が含まれます。 アクチュアリーは、ヘルスケア、製造、情報技術などの分野でも働くことがよくあります。

不確実なリスクに基づいて長期的な意思決定を行わなければならない業界では、保険数理が重要な役割を果たします。

BLS によると、アクチュアリーの仕事は2020 年から 2030 年の間に 24% 拡大すると予想されています。 これは、すべての職業の平均よりも大幅に高速です。 2020 年のアクチュアリー職の収入の中央値は 111,030 ドルでした。

学士号は、多くの場合、業界の初心者レベルの仕事に必要です。 数学や統計学を専攻するアクチュアリーもいますが、ほとんどは数理科学を研究しています。

経験豊富なアクチュアリーは、管理職およびより高い報酬の資格を得ることができます。 PayScale がまとめた給与データによると、2021 年 3 月の時点で、保険数理マネージャーの平均年間報酬は 123,560 ドルでした。

アクチュアリーは正確に何をしますか？

アクチュアリーは、ビジネス、業界、および政府のリスクを評価するために財務および統計データを分析する高度な訓練を受けた専門家です。

彼らは高度な数学的および分析ツールを使用して、保険請求や年金の支払いなどの経済的損失に関連するリスクを管理する最善の方法を決定します。

また、アクチュアリーは確率と統計に関する知識を使用して、データの傾向とパターンを特定し、将来の出来事が仕事の結果にどのように影響するかを理解し、財務リスクを乗り切るための最善の戦略について雇用主にアドバイスします。

アクチュアリーの仕事の役割には、多くの場合、次のタスクが伴います。

• 過去のパターンに基づいて、将来何かがいつ起こるかを推測すること。
• 顧客が投資からどれだけの利益を得られるかを計算する
• 将来の潜在的な金銭的損失の見積もり
• データ解釈の妥当性
• 保険数理モデリング ソフトウェアを使用して行われた計算
• ビジネスのポリシーの設定
• 保険の価格比較
• 自然災害、失業、事故の要因が計算されます。

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アクチュアリーになるためのプロセスとは？

アクチュアリーは伝統的に数理科学の学士号を取得する必要があります。 また、数学、金融、統計、経済学の学士号と、2 つの保険数理テストを取得している場合もあります。

1.試験P

試験 P は、チャンスをつかむことがすべてです。 試験を受けるには、まず締め切り前にアクチュアリー協会にサインアップしてから、プロメトリックでテスト セッションを予約する必要があります。 受験する 3 時間の多肢選択式試験は、コンピューターによって管理されます。

2.試験FM

FMは、試験の「Financial Mathematics」の略です。 これは、コンピューターで実施される 3 時間の多肢選択式の試験です。 Exam FM の登録は、Exam P の登録と同様に、Society of Actuaries and Prometric によって処理されます。

数理試験を完了し、最初の仕事を獲得した後、アソシエイトシップを申請してください。 さらにテストを受け、専門分野を選択する必要があります: 健康、生命保険、または財産保険。

数理科学者になるには、広範な研究と試験が必要であることを知っておく必要があります。

とはいえ、数学や問題解決が好きな人にとっては、進化している優れた分野です。

データ駆動型社会における保険数理職の未来とは?

データ分析ツールの進歩により、アクチュアリーは、より優れたリスク管理とより正確な商品価格設定のためにデータを解釈して使用する方法についての洞察を提供することがますます求められるようになります。

そのため、アクチュアリーは、競争力を維持するために、予測分析や機械学習などの最新テクノロジーに精通している必要があります。 データ駆動型の世界で重要な役割を果たし続けることから、保険数理職の未来は明るく見えます。

1. 分野外におけるアクチュアリーのリーチの拡大

アクチュアリーは、ますます保険やコンサルタント以外の仕事をしています。 自動車セクターはその一例です。 人工知能の進歩により、自動車保険のアクチュアリーの仕事は急速に変化しています。

アクチュアリーにとって、自動車保険の分野で専門知識を新たに生かすチャンスです。

自動運転車は、無謀なドライバーの自動車保険請求を減らすかもしれません。 自動運転車とドライバー支援技術は、米国を含む世界中の自動車保険を引き下げる可能性があります。

今日、プロのアクチュアリーは、そのスキルを使用する幅広い業界から選択することができます。 アクチュアリーの仕事は、さまざまなセクターの企業からますます求められるようになっています。

廃棄物管理と投資銀行がこのエリアを使用しています。 データ駆動型のビジネス環境でさまざまなリスクを理解し、管理できるアクチュアリーは仕事を見つけるでしょう。

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2. アクチュアリーのキャリア展望

最近の大学卒業生は、アクチュアリーの仕事だけでなく、多くの業界に影響を与えるデジタル環境に適応する必要があります。

アクチュアリーは将来どこで働くと思いますか? 人工知能は最終的にアクチュアリーを時代遅れにするのでしょうか? 今日の卒業生の求人市場では、初心者レベルのアクチュアリーの仕事をめぐる競争が熾烈です。

掲載されたすべてのポジションに平均 80 人が応募しますが、Times 100 に掲載された企業の場合、その数は 650 人に跳ね上がる可能性があります。雇用市場がこれほど競争が激しい場合、大学を出て最初の仕事に就くのは難しいかもしれません。

高レベルの教育と経験 (たとえば、6 つ以上のテストと数年分の仕事) を持つアクチュアリーは、はるかに高いキャリアのチャンスがあります。

試験に合格し続けられる人には、就職先の選択肢が広がります。 米国労働統計局によると、アクチュアリーの仕事は2019 年から 2029 年にかけて 18% 増加します。

すべてのポジションの平均ペースよりもはるかに速い。 そうは言っても、意欲的なアクチュアリーの必要性と機会の利用可能性は高いです。

3. 将来の保険数理士

アクチュアリーがアクセスできるツールは、データ サイエンスと AI を使用することで大幅に改善される可能性があります。 このデータ分析の新しい波は、社会問題の解決や新しい市場の開拓に役立つ可能性があります。

たとえば、アクチュアリーは AI メソッドを使用して、販売および流通プロセスをシミュレートします。 これは、ベストセラー商品が特定の地域で人気を博している理由を突き止めるためによく行うことです。

ビッグデータの活用も新たな展開を見せています。 テレマティクス デバイスは、自動車のドライバーのクレームを分析します。

テクノロジーは、新しいタイプの統計分析を可能にしただけでなく、他の方法でもアクチュアリーを支援してきました。 RPA セキュリティは、データの送信と照合を自動化することで、アクチュアリーが集中できるようにします。 したがって、人々は自分の能力をよりよく活用することができ、会社は生産性を向上させます。

特に、アクチュアリーは現在、さまざまな高度な統計モデル、データ マイニング ツール、AI 主導のアルゴリズムを使用して、大規模なデータセットを分析し、パターンと傾向を明らかにすることができます。

これにより、アクチュアリーは、リスクの可能性を予測および評価するためのより正確なモデルを開発できるようになりました。 さらに、技術の進歩により、アクチュアリーは、データの分析、リスクの評価、請求の意思決定などのタスクをより迅速かつ正確に自動化できるようになりました。

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4. 保険のイノベーションとアクチュアリー

アクチュアリーはまた、保険業界のイノベーションに影響を与えるよう求められています。 現代のイノベーションは、保険リスク管理を徹底的に見直しています。

企業は、アプリ、テレマティクス、従量課金制の補償を利用して、保険の提供を再考しています。

アプリベースのレンタカー、ライドシェアリング、自動運転は、リスクの評価と管理を複雑にします。 そのため、これはアクチュアリーの仕事が最も重要な貢献をする可能性がある分野です。 アクチュアリーは、企業が新製品を構築する方法を変革しています。

また、市場の実現可能性を評価し、顧客に提供します。 これらはすべて、新しいリスク分析の視点とテクノロジーを使用して行われます。

なぜ数理科学の勉強を考えるべきなのか?

アクチュアリーがこの職業を選ぶ理由はたくさんありますが、数字が得意でお金を上手に管理できるのであれば、良い選択かもしれません。 このタスクを実行すると、いくつかの利点があります。

1. 現在アクチュアリーの必要性が高い

BLS は、2021 年から 2031 年の間にアクチュアリーの仕事に対する需要が平均以上に増加すると予測しています。今からそれまでの間、年間少なくとも 2,400 の新しい職がアクチュアリーに利用できるようになると予想されます。

それはあなたの将来の雇用の見通しに良い前兆をもたらし、あなたの履歴書の市場性を高めます. 数理科学に必要な幅広い知識、テスト、およびトレーニングのために、応募する人は少なくなります。

2. 役に立つ、市場性のあるスキルを学ぶ

数理科学のトレーニングは、多くの分野で活用できるスキルを提供します。 高度な数学、分析、テクノロジー、問題解決、批判的思考、およびビジネス経済学が期待されます。 アクチュアリー科学で学んだことはすべて、やめることを選択した場合に、単に他の分野に適用される可能性があります。

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3. 挑戦的だがやりがいのあるキャリアパス

数理科学の学位を取得することは簡単なことではなく、多くの努力が必要です。 高度な数学、分析、テクノロジー、問題解決、批判的思考、およびビジネス経済学が期待されます。

4. 数学への好奇心をうまく活用する

この科目でキャリアを積むために、小学校または中学校の数学教育に自分自身を限定する必要はありません。 数字が得意で、数字を使って実際の人々や企業の成功を支援したい場合は、数理科学のキャリアを検討してください。

5.有利な給料の可能性が高い

アクチュアリーとして、まともな報酬も期待できます。 この分野の学士号は、雇用の見通しが模範的であり、今後 10 年間で拡大する可能性があるため、良い投資となります。 より高い初期収入とキャリアの見通しにより、この職業は大学の学費をより早く支払うのに役立つ可能性があります.

データサイエンスの影響

データ サイエンスとアクチュアリーの仕事は職場に革命をもたらしています。 高度に専門化されたスキルを通じて、彼らはデータを理解し、問題に対する改善されたソリューションを考え出す組織の能力を高めています。

データ駆動型のアプローチと予測分析を採用することで、意思決定を改善するために使用できる傾向、リスク、および洞察を特定するのに役立ちます。 これらの専門家は、長年の経験を通じて磨かれた創造的な問題解決スキルにより、他の方法では見過ごされていたであろう解決策をしばしば見つけることができます。

世界中の企業が、データ サイエンスとアクチュアリーの役割に取り組むことの利点を認識し始めており、その影響は将来的に増加する一方です。

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「アクチュアリーはデータサイエンスからどのように利益を得ることができますか?」という質問に関して回答者が挙げたいくつかの例は次のとおりです。

• データ サイエンスの速度、精度、および容易さは、リスク、分析、評価、およびプロセス管理を改善する可能性があります。
• データ サイエンスとアクチュアリーの専門知識を組み合わせることで、保険業界の内外で新しい分野への扉が開かれます。
• 新しい角度から問題にアプローチする場合、データ サイエンスは非常に貴重なリソースになる可能性があります。
• アクチュアリーは、データ サイエンスを使用して将来の脅威を予測し、最先端の対応策を作成する場合があります。
• データ サイエンスは、アクチュアリーが常に行ってきたことの新しい言い回しにすぎません。 専門的な判断とデータに基づく洞察を使用して、企業の最善の行動方針を特定します。

結論

アクチュアリーは今日の市場で重要な役割を果たしており、有能なアクチュアリーの需要は高まっています。 アクチュアリーは、リスクを評価し、金融ソリューションを設計する能力を備えています。これは、どの業界でも不可欠です。

これは、市場が AI などの新しいテクノロジーに移行するにつれて特に当てはまります。 AIが業界でより顕著になるにつれて、データを分析して最善の行動方針を決定できるアクチュアリーの必要性が高まるでしょう.

AI が進化し続けるにつれて、アクチュアリーが AI 対応システムの計画、管理、および監視の不可欠な部分になることが予見できます。

したがって、アクチュアリー市場での激しい競争にもかかわらず、熟練したアクチュアリーの需要は今後数年間強いままであると予想されます。