El futuro de los trabajos actuariales en un mundo basado en datos

En un mundo que se digitaliza rápidamente, no sorprende que el papel de los actuarios también esté cambiando. Conocidos desde hace mucho tiempo como analistas estadísticos y analistas de números, los actuarios ahora tienen la tarea de utilizar sus habilidades no solo para predecir los riesgos potenciales en una empresa o mercado, sino también para aplicar estrategias basadas en datos para mejorar la eficiencia y la productividad organizacional.

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Con los avances en el análisis predictivo y la inteligencia artificial, los actuarios ahora están posicionados en la intersección de la tecnología y la gestión de riesgos, aprovechando la nueva tecnología para identificar patrones complejos y transformando las inversiones tradicionales en nuevas oportunidades de inversión digital.

A medida que la tecnología continúa revolucionando esta profesión, echemos un vistazo a lo que depara el futuro para los actuarios en un mundo basado en datos.

¿Quién es un actuario?

La previsión de riesgos financieros es la especialidad de los actuarios, a menudo conocidos como científicos actuariales. Se recopilan datos y se utilizan algoritmos para determinar el potencial de ganancias o pérdidas.

Los trabajos de actuario son cada vez más importantes en esta era de tecnología, datos y niveles crecientes de gestión financiera y de riesgos.

Al aprovechar los modelos actuariales y los procesos analíticos complejos, los actuarios pueden usar sus habilidades para identificar y reducir los riesgos financieros, cuantificar las exposiciones y diseñar planes para una mitigación óptima del riesgo.

Los actuarios usan modelos predictivos para analizar la probabilidad de que ocurran ciertos eventos y los posibles efectos financieros, de modo que las empresas puedan administrar mejor el riesgo y optimizar las ganancias.

Con su papel cada vez más importante en el mundo financiero, es fácil ver por qué los trabajos de actuario son algunos de los más codiciados en el mercado actual.

Para 2020, el 76% de los actuarios trabajaban en finanzas y seguros, según el BLS. La ciencia de datos actuariales, un nuevo tema de la ciencia actuarial, aplica el aprendizaje automático a dominios conocidos.

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Posibles carreras para un actuario

Las trayectorias profesionales comunes para los actuarios incluyen trabajar en seguros o finanzas, proporcionar planes de pensiones, fijar precios de productos vendidos por bancos u otros prestamistas, o como analista financiero. Los actuarios también suelen trabajar en campos como la atención médica, la fabricación o la tecnología de la información.

En cualquier industria en la que se deban tomar decisiones a largo plazo basadas en riesgos inciertos, la ciencia actuarial tiene un papel importante que desempeñar.

Se espera que los trabajos de actuario se expandan en un 24% entre 2020 y 2030, según el BLS. Es sustancialmente más rápido que el promedio para todas las profesiones. El ingreso promedio de los trabajos de actuario en 2020 fue de $ 111,030.

A menudo se requiere una licenciatura para el trabajo de nivel de entrada en el comercio. Algunos actuarios se especializan en matemáticas o estadística, pero la mayoría estudia ciencias actuariales.

Los actuarios experimentados pueden calificar para puestos gerenciales y una remuneración más alta. A partir de marzo de 2021, la compensación anual promedio para un gerente actuarial fue de $123 560, según los datos salariales recopilados por PayScale.

¿Qué hace exactamente un actuario?

Los actuarios son profesionales altamente capacitados que analizan datos financieros y estadísticos para evaluar los riesgos en los negocios, la industria y el gobierno.

Utilizan sofisticadas herramientas matemáticas y analíticas para determinar las mejores formas de gestionar los riesgos asociados con pérdidas económicas, como reclamaciones de seguros o pagos de pensiones.

Los actuarios también usan su conocimiento de probabilidad y estadística para identificar tendencias y patrones en los datos, comprender cómo los eventos futuros podrían afectar los resultados de su trabajo y asesorar a sus empleadores sobre las mejores estrategias para sortear cualquier riesgo financiero.

El papel de los trabajos de actuario a menudo implica las siguientes tareas:

• Estimar cuándo podría suceder algo en el futuro en función de patrones en el pasado.
• Averiguar cuánto dinero ganará un cliente con sus inversiones
• Estimación de las pérdidas monetarias potenciales del futuro
• La validez de la interpretación de datos
• Cálculos realizados con software de modelado actuarial
• Configuración de políticas para el negocio.
• Comparaciones de precios de pólizas de seguro
• Se calculan factores en catástrofes naturales, desempleo y accidentes.

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¿Cuál es el proceso para convertirse en actuario?

Los actuarios tradicionalmente necesitan una licenciatura en ciencias actuariales. También puede tener una licenciatura en matemáticas, finanzas, estadística, economía y dos pruebas actuariales.

1. Examen P

El examen P se trata de tomar una oportunidad. Para realizar el examen, primero debe inscribirse en la Sociedad de Actuarios antes de la fecha límite y luego reservar una sesión de prueba con Prometric. El examen de opción múltiple de tres horas que tomará será administrado por computadora.

2. Examen FM

FM significa "Matemáticas financieras" en el examen. Es un examen de opción múltiple de tres horas administrado en una computadora. El registro del examen FM es manejado por la Sociedad de Actuarios y Prometric de la misma manera que el registro del examen P.

Solicite la asociación después de completar sus exámenes actuariales y obtener su primer trabajo. Deberá realizar más pruebas y elegir una especialidad: seguro de salud, de vida o de propiedad.

Debe saber que convertirse en un científico actuarial requiere un estudio y examen extensos.

Sin embargo, es un área buena y en evolución para las personas a las que les gustan las matemáticas y la resolución de problemas.

En una sociedad basada en datos, ¿cuál es el futuro de los trabajos actuariales?

Con los avances en las herramientas de análisis de datos, se requerirá cada vez más a los actuarios para que brinden información sobre cómo interpretar y utilizar los datos para una mejor gestión de riesgos y precios de productos más precisos.

Como tal, los actuarios deben estar bien versados ​​en las últimas tecnologías, como el análisis predictivo y el aprendizaje automático, para seguir siendo competitivos. El futuro de los trabajos actuariales parece brillante, ya que seguirán desempeñando un papel crucial en un mundo basado en datos.

1. La expansión del alcance de los actuarios fuera del campo

Los actuarios trabajan cada vez más fuera de los seguros y la consultoría. El sector de la automoción es un ejemplo de ello. Debido a los avances de la inteligencia artificial, los trabajos de actuario en seguros de automóviles están cambiando rápidamente.

Esta es una oportunidad para que un actuario utilice su experiencia en el campo de los seguros de automóviles, uno que está fuera de su competencia habitual.

Los automóviles sin conductor podrían reducir las reclamaciones de seguros de automóviles de los conductores imprudentes. Los vehículos sin conductor y la tecnología de ayuda al conductor pueden reducir los seguros de automóviles en todo el mundo, incluso en los EE. UU.

Actuarios profesionales hoy en día pueden elegir entre una amplia gama de industrias en las que utilizar sus habilidades. Los trabajos de actuario son cada vez más buscados por las empresas de todos los sectores.

La gestión de residuos y la banca de inversión utilizan esta área. Los actuarios que puedan comprender y gestionar diversos riesgos en un entorno empresarial basado en datos encontrarán trabajo.

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2. Perspectivas de carrera para actuarios

Los recién graduados universitarios deben adaptarse a un entorno digital que afecta a muchas industrias, no solo a los trabajos de actuario .

¿Dónde ve a los actuarios trabajando en el futuro? ¿La inteligencia artificial eventualmente hará obsoletos a los actuarios? La competencia por los trabajos de actuario de nivel inicial es feroz en el mercado laboral actual para graduados.

Un promedio de 80 personas solicitan cada puesto publicado, pero para una empresa en el Times 100, ese número podría aumentar a 650. Cuando el mercado laboral es tan competitivo, puede ser difícil obtener su primer trabajo después de la universidad.

Los actuarios con un mayor nivel de educación y experiencia (digamos, seis o más exámenes y algunos años de trabajo) tienen muchas más posibilidades de carrera.

Aquellos que puedan continuar con las pruebas tendrán muchas más opciones de empleo. Según el Departamento de Estadísticas Laborales de EE. UU., los trabajos de actuario aumentarán un 18 % entre 2019 y 2029.

Mucho más rápido que el ritmo promedio en todas las posiciones. Dicho esto, la necesidad y disponibilidad de oportunidades para aspirantes a actuarios es alta.

3. Posibles Actuarios de Seguros

Las herramientas accesibles para los actuarios pueden mejorarse enormemente mediante el uso de la ciencia de datos y la IA. Esta nueva ola de análisis de datos puede ayudar a resolver problemas sociales y abrir nuevos mercados.

Los actuarios utilizan métodos de IA, por ejemplo, para simular el proceso de ventas y distribución. Es algo que suelen hacer para descubrir qué hace que sus artículos más vendidos sean tan populares en ciertas regiones.

El uso de big data también está experimentando nuevos desarrollos. Los dispositivos telemáticos analizan las reclamaciones de los conductores en los automóviles.

La tecnología no solo ha permitido nuevos tipos de análisis estadístico, sino que también ha ayudado a los actuarios de otras formas. La seguridad RPA ayuda a los actuarios a concentrarse mediante la automatización de la transmisión y reconciliación de datos. Por lo tanto, las personas pueden utilizar mejor sus habilidades y la empresa gana productividad.

En particular, los actuarios ahora pueden usar una variedad de modelos estadísticos sofisticados, herramientas de extracción de datos y algoritmos impulsados ​​por IA para analizar grandes conjuntos de datos y descubrir patrones y tendencias.

Esto ha permitido a los actuarios desarrollar modelos más precisos para predecir y evaluar la probabilidad de riesgo. Además, los avances tecnológicos han brindado a los actuarios la capacidad de automatizar tareas como el análisis de datos, la evaluación de riesgos y la toma de decisiones sobre reclamos de manera más rápida y precisa.

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4. Innovación aseguradora y actuarios

También se insta a los actuarios a influir en la innovación de la industria de seguros. Las innovaciones modernas están renovando la gestión de riesgos de seguros.

Las empresas están reconsiderando la entrega de seguros con aplicaciones, telemática y cobertura de pago por uso.

El alquiler de vehículos, los viajes compartidos y la conducción autónoma basados ​​en aplicaciones complican la evaluación y la gestión de riesgos. Como tal, este es un campo donde los trabajos de actuario pueden hacer las contribuciones más significativas. Los actuarios están transformando la forma en que las empresas construyen nuevos productos.

También evalúan su viabilidad de mercado y los entregan a los clientes. Hacen todo esto utilizando un nuevo punto de vista y tecnologías de análisis de riesgos.

¿Por qué debería pensar en estudiar Ciencias Actuariales?

Los actuarios seleccionan esta profesión por muchas razones, y si eres bueno con los números y puedes administrar bien tu dinero, podría ser una buena opción. Realizar esta tarea ofrece varios beneficios.

1. Hay una gran necesidad de actuarios en este momento

El BLS predice un aumento superior al promedio en la demanda de trabajos de actuario entre 2021 y 2031. Desde ahora hasta entonces, se espera que al menos 2400 nuevos puestos estén disponibles para actuarios por año.

Es un buen augurio para sus futuras perspectivas de empleo y mejora la comerciabilidad de su currículum. Debido al amplio conocimiento, las pruebas y la capacitación que se requieren para la ciencia actuarial, se postulan menos personas.

2. Aprenderá habilidades útiles y comercializables

La capacitación en ciencias actuariales le proporcionará habilidades que puede utilizar en muchos campos. Se anticipan matemáticas avanzadas, análisis, tecnología, resolución de problemas, pensamiento crítico y economía empresarial. Todo lo que ha aprendido en la ciencia actuarial simplemente puede aplicarse a otros campos si alguna vez decide renunciar.

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3. Es una carrera desafiante pero gratificante

Obtener un título en ciencias actuariales no es tarea fácil e implicará mucho trabajo duro. Se anticipan matemáticas avanzadas, análisis, tecnología, resolución de problemas, pensamiento crítico y economía empresarial.

4. La curiosidad matemática se aprovecha

No es necesario limitarse a la educación matemática de la escuela primaria o secundaria para tener una carrera en el tema. Si eres bueno con los números y quieres usarlos para ayudar a personas y empresas reales a tener éxito, considera una carrera en ciencias actuariales.

5. La posibilidad de un pago lucrativo es alta

Como actuario, también puede esperar una compensación decente. Esta licenciatura de campo es una buena inversión ya que las perspectivas de empleo son ejemplares y pueden expandirse durante la próxima década. Con un ingreso inicial más alto y perspectivas de carrera, esta profesión puede ayudarlo a pagar su universidad más rápido.

Impacto de la ciencia de datos

Los trabajos de ciencia de datos y actuario están revolucionando el lugar de trabajo. A través de habilidades altamente especializadas, están aumentando la capacidad de la organización para comprender sus datos y encontrar soluciones mejoradas para sus problemas.

Al emplear enfoques basados ​​en datos y análisis predictivos, ayudan a identificar tendencias, riesgos y conocimientos que se pueden utilizar para mejorar la toma de decisiones. Con habilidades creativas para resolver problemas perfeccionadas a lo largo de años de experiencia, estos profesionales a menudo pueden encontrar soluciones que de otro modo se habrían pasado por alto.

Las empresas de todo el mundo están comenzando a reconocer las ventajas de trabajar con roles de actuario y ciencia de datos, y su impacto solo aumentará en el futuro.

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Con respecto a la pregunta, "¿Cómo pueden los actuarios beneficiarse de la ciencia de datos?" Algunos ejemplos dados por los encuestados son los siguientes:

• La velocidad, la precisión y la facilidad de la ciencia de datos pueden mejorar el riesgo, el análisis, las evaluaciones y la gestión de procesos.
• Combinar la ciencia de datos con la experiencia de los actuarios abre las puertas a nuevas áreas de trabajo tanto dentro como fuera del sector asegurador.
• Al abordar un problema desde un nuevo ángulo, la ciencia de datos puede ser un recurso invaluable.
• Los actuarios pueden usar la ciencia de datos para anticipar amenazas futuras y crear respuestas de vanguardia.
• La ciencia de datos es simplemente una nueva frase para lo que los actuarios siempre han hecho. Utiliza el juicio profesional y los conocimientos basados ​​en datos para identificar el mejor curso de acción de una empresa.

Conclusión

Los actuarios juegan un papel esencial en los mercados actuales y la demanda de actuarios talentosos está creciendo. Los actuarios tienen la capacidad de evaluar riesgos y diseñar soluciones financieras, lo cual es esencial en cualquier industria.

Esto es especialmente cierto a medida que el mercado avanza hacia nuevas tecnologías como la IA. A medida que la IA se vuelve más prominente en las industrias, habrá una mayor necesidad de actuarios que puedan analizar datos y determinar el mejor curso de acción.

A medida que la IA continúa evolucionando, es previsible que los actuarios se conviertan en parte integral de la planificación, gestión y monitoreo de los sistemas habilitados para IA.

Por lo tanto, a pesar de la intensa competencia en el mercado actuario, se espera que la demanda de actuarios calificados se mantenga fuerte en los próximos años.