Il futuro dei lavori attuariali in un mondo basato sui dati

In un mondo in rapida digitalizzazione, non sorprende che anche il ruolo degli attuari stia cambiando. Conosciuti da tempo come analisti di numeri e analisti statistici, gli attuari hanno ora il compito di utilizzare le proprie competenze non solo per prevedere i potenziali rischi in un'azienda o in un mercato, ma anche per applicare strategie basate sui dati al fine di migliorare l'efficienza e la produttività organizzativa.

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Con i progressi nell'analisi predittiva e nell'intelligenza artificiale, gli attuari sono ora posizionati all'intersezione tra tecnologia e gestione del rischio, sfruttando la nuova tecnologia per identificare modelli complessi e trasformare gli investimenti tradizionali in nuove opportunità di investimenti digitali.

Mentre la tecnologia continua a rivoluzionare questa professione, diamo un'occhiata a cosa riserva il futuro per gli attuari in un mondo basato sui dati.

Chi è un attuario?

La previsione del rischio finanziario è la specialità degli attuari, spesso noti come scienziati attuariali. I dati vengono raccolti e gli algoritmi vengono utilizzati per determinare il potenziale di profitto o perdita.

I lavori di attuario stanno diventando sempre più importanti in questa era di tecnologia, dati e livelli crescenti di gestione finanziaria e del rischio.

Sfruttando complessi modelli attuariali e processi analitici, gli attuari possono utilizzare le proprie competenze per identificare e ridurre i rischi finanziari, quantificare le esposizioni e progettare piani per una mitigazione ottimale del rischio.

Gli attuari utilizzano modelli predittivi per analizzare la probabilità che si verifichino determinati eventi e i potenziali effetti finanziari, in modo che le imprese possano gestire meglio il rischio e ottimizzare i profitti.

Con il loro ruolo sempre più importante nel mondo finanziario, è facile capire perché i lavori di attuario sono tra i più ambiti oggi sul mercato.

Entro il 2020, secondo il BLS, il 76% degli attuari lavorava nel settore finanziario e assicurativo. La scienza dei dati attuariali, un nuovo argomento della scienza attuariale, applica l'apprendimento automatico a domini noti.

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Possibili carriere per un attuario

I percorsi di carriera comuni per gli attuari includono lavorare nel settore assicurativo o finanziario, fornire piani pensionistici, valutare prodotti venduti da banche o altri istituti di credito o come analista finanziario. Gli attuari spesso lavorano anche in settori come l'assistenza sanitaria, la produzione o la tecnologia dell'informazione.

In qualsiasi settore in cui le decisioni a lungo termine devono essere prese sulla base di rischi incerti, la scienza attuariale ha un ruolo importante da svolgere.

Secondo il BLS, i posti di lavoro degli attuari dovrebbero aumentare del 24% tra il 2020 e il 2030. È sostanzialmente più veloce della media per tutte le professioni. Il reddito medio da lavoro attuario nel 2020 è stato di $ 111.030.

Un diploma di laurea è spesso richiesto per il lavoro di livello base nel commercio. Alcuni attuari si specializzano in matematica o statistica, ma la maggior parte studia scienze attuariali.

Gli attuari esperti possono qualificarsi per lavori manageriali e una remunerazione più elevata. A partire da marzo 2021, il compenso medio annuo per un manager attuariale era di $ 123.560, secondo i dati sugli stipendi compilati da PayScale.

Cosa fa esattamente un attuario?

Gli attuari sono professionisti altamente qualificati che analizzano dati finanziari e statistici per valutare i rischi negli affari, nell'industria e nel governo.

Usano sofisticati strumenti matematici e analitici per determinare i modi migliori per gestire i rischi associati a perdite economiche, come richieste di risarcimento assicurativo o pagamenti pensionistici.

Gli attuari usano anche la loro conoscenza della probabilità e delle statistiche per identificare tendenze e modelli nei dati, capire come gli eventi futuri potrebbero influire sui risultati del loro lavoro e consigliare i loro datori di lavoro sulle migliori strategie per affrontare qualsiasi rischio finanziario.

Il ruolo dei lavori di attuario comporta spesso i seguenti compiti:

• Stimare quando qualcosa potrebbe accadere in futuro sulla base di modelli del passato.
• Capire quanti soldi guadagnerà un cliente sui suoi investimenti
• Stima delle potenziali perdite monetarie del futuro
• La validità dell'interpretazione dei dati
• Calcoli effettuati mediante software di modellazione attuariale
• Impostazione delle politiche per l'azienda
• Confronto dei prezzi delle polizze assicurative
• Vengono calcolati i fattori delle catastrofi naturali, della disoccupazione e degli incidenti.

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Qual è il processo per diventare un attuario?

Gli attuari hanno tradizionalmente bisogno di una laurea in scienze attuariali. Potresti anche avere una laurea in matematica, finanza, statistica, economia e due test attuariali.

1. Esame P

L'esame P consiste nel correre il rischio. Per sostenere l'esame, devi prima iscriverti alla Società degli Attuari prima della scadenza e poi prenotare una sessione di test con Prometric. L'esame di tre ore a scelta multipla che sosterrai sarà somministrato tramite computer.

2. Esame FM

FM sta per "Financial Mathematics" sull'esame. È un esame a scelta multipla di tre ore amministrato su un computer. La registrazione dell'esame FM è gestita dalla Society of Actuaries e Prometric nello stesso modo in cui viene gestita la registrazione dell'esame P.

Fai domanda per l'associazione dopo aver completato gli esami attuariali e ottenuto il tuo primo lavoro. Dovrai sostenere ulteriori test e scegliere una specialità: salute, vita o assicurazione sulla proprietà.

Dovresti sapere che diventare uno scienziato attuariale richiede studi ed esami approfonditi.

Tuttavia, è un'area buona e in evoluzione per le persone che amano la matematica e la risoluzione dei problemi.

In una società basata sui dati, qual è il futuro dei lavori attuariali?

Con i progressi negli strumenti di analisi dei dati, gli attuari saranno sempre più chiamati a fornire informazioni su come interpretare e utilizzare i dati per una migliore gestione del rischio e prezzi dei prodotti più accurati.

Pertanto, gli attuari devono essere esperti nelle ultime tecnologie come l'analisi predittiva e l'apprendimento automatico, al fine di rimanere competitivi. Il futuro dei lavori attuariali sembra luminoso, poiché continueranno a svolgere un ruolo cruciale in un mondo basato sui dati.

1. L'espansione della portata degli attuari al di fuori del campo

Gli attuari lavorano sempre più al di fuori delle assicurazioni e della consulenza. Il settore automobilistico ne è un esempio. A causa dei progressi dell'intelligenza artificiale, i lavori di attuario nell'assicurazione auto stanno cambiando rapidamente.

Ecco un'opportunità per un attuario di utilizzare la propria esperienza di recente nel campo dell'assicurazione auto, uno che è al di fuori del suo solito mandato.

Le auto senza conducente potrebbero ridurre le richieste di assicurazione auto dei conducenti spericolati. I veicoli senza conducente e la tecnologia di assistenza alla guida possono ridurre l'assicurazione auto in tutto il mondo, compresi gli Stati Uniti.

Gli attuari professionisti al giorno d'oggi possono scegliere tra una vasta gamma di settori in cui utilizzare le proprie competenze. I lavori di attuario stanno diventando sempre più ricercati dalle aziende di tutti i settori.

La gestione dei rifiuti e l'investment banking utilizzano quest'area. Gli attuari in grado di comprendere e gestire vari rischi in un ambiente aziendale basato sui dati troveranno lavoro.

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2. Prospettive di carriera per gli attuari

I neolaureati devono adattarsi a un ambiente digitale che interessa molti settori, non solo i lavori di attuario .

Dove vedi che gli attuari lavoreranno in futuro? L'intelligenza artificiale finirà per rendere obsoleti gli attuari? La concorrenza per i lavori di attuario entry-level è feroce nel mercato del lavoro dei laureati di oggi.

Una media di 80 persone fa domanda per ogni posizione pubblicata, ma per un'azienda nel Times 100, quel numero potrebbe salire a 650. Quando il mercato del lavoro è così competitivo, ottenere il tuo primo lavoro dopo il college potrebbe essere difficile.

Gli attuari con un livello di istruzione ed esperienza più elevato (ad esempio, sei o più test e alcuni anni di lavoro) hanno possibilità di carriera molto migliori.

Coloro che possono continuare a superare i test avranno molte più opzioni per l'occupazione. Secondo il Dipartimento delle statistiche del lavoro degli Stati Uniti, i posti di lavoro degli attuari aumenteranno del 18% dal 2019 al 2029.

Molto più veloce del ritmo medio in tutte le posizioni. Detto questo, la necessità e la disponibilità di opportunità per gli aspiranti attuari è elevata.

3. Potenziali attuari assicurativi

Gli strumenti accessibili agli attuari possono essere notevolmente migliorati utilizzando la scienza dei dati e l'intelligenza artificiale. Questa nuova ondata di analisi dei dati può aiutare a risolvere problemi sociali e aprire nuovi mercati.

Gli attuari utilizzano metodi di intelligenza artificiale, ad esempio, per simulare il processo di vendita e distribuzione. È qualcosa che fanno spesso per capire cosa rende i loro articoli più venduti così popolari in determinate regioni.

Anche l'uso dei big data sta vedendo nuovi sviluppi. I dispositivi telematici analizzano i reclami dei conducenti nelle automobili.

Non solo la tecnologia ha consentito nuovi tipi di analisi statistiche, ma ha anche aiutato gli attuari in altri modi. La sicurezza RPA aiuta gli attuari a concentrarsi automatizzando la trasmissione e la riconciliazione dei dati. Pertanto, le persone possono utilizzare meglio le proprie capacità e l'azienda guadagna in produttività.

In particolare, gli attuari sono ora in grado di utilizzare una gamma di sofisticati modelli statistici, strumenti di data mining e algoritmi basati sull'intelligenza artificiale per analizzare grandi set di dati e scoprire modelli e tendenze.

Ciò ha consentito agli attuari di sviluppare modelli più accurati per la previsione e la valutazione della probabilità di rischio. Inoltre, i progressi tecnologici hanno dato agli attuari la capacità di automatizzare attività come l'analisi dei dati, la valutazione del rischio e prendere decisioni sui sinistri in modo più rapido e accurato.

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4. Innovazione assicurativa e attuari

Gli attuari sono anche invitati a influenzare l'innovazione del settore assicurativo. Le innovazioni moderne stanno rivedendo la gestione del rischio assicurativo.

Le aziende stanno ripensando la consegna assicurativa con app, telematica e copertura pay-as-you-go.

Il noleggio di veicoli basati su app, il ridesharing e la guida autonoma complicano la valutazione e la gestione dei rischi. In quanto tale, questo è un campo in cui i lavori di attuario possono dare i contributi più significativi. Gli attuari stanno trasformando il modo in cui le aziende costruiscono nuovi prodotti.

Valutano anche la loro fattibilità sul mercato e li consegnano ai clienti. Fanno tutto ciò utilizzando un nuovo punto di vista e tecnologie di analisi del rischio.

Perché dovresti pensare di studiare scienze attuariali?

Gli attuari scelgono questa professione per molte ragioni e se sei bravo con i numeri e sai gestire bene i tuoi soldi, potrebbe essere una buona scelta. L'esecuzione di questa attività offre diversi vantaggi.

1. C'è un elevato bisogno di attuari al momento

Il BLS prevede un aumento superiore alla media della domanda di posti di lavoro per attuari tra il 2021 e il 2031. Da ora fino ad allora, si prevede che saranno disponibili almeno 2.400 nuove posizioni per attuari all'anno.

È di buon auspicio per le tue future prospettive di lavoro e migliora la commerciabilità del tuo curriculum. A causa della vasta conoscenza, dei test e della formazione richiesti per la scienza attuariale, meno persone si applicano.

2. Imparerai abilità utili e commerciabili

La formazione scientifica attuariale ti fornirà competenze che puoi utilizzare in molti campi. Sono previsti matematica avanzata, analisi, tecnologia, risoluzione dei problemi, pensiero critico ed economia aziendale. Tutto ciò che hai imparato nella scienza attuariale può semplicemente applicarsi ad altri campi se scegli di smettere.

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3. È un percorso di carriera impegnativo ma gratificante

Ottenere una laurea in scienze attuariali non è un'impresa facile e richiederà molto duro lavoro. Sono previsti matematica avanzata, analisi, tecnologia, risoluzione dei problemi, pensiero critico ed economia aziendale.

4. La curiosità matematica viene messa a frutto

Non è necessario limitarsi all'insegnamento della matematica nella scuola primaria o secondaria per avere una carriera nella materia. Se sei bravo con i numeri e vuoi usarli per aiutare persone e aziende reali ad avere successo, considera una carriera nella scienza attuariale.

5. La possibilità di una retribuzione redditizia è elevata

In qualità di attuario, potresti aspettarti anche un compenso decente. Questo diploma di laurea sul campo è un buon investimento poiché le prospettive occupazionali sono esemplari e potrebbero espandersi nel prossimo decennio. Con un reddito iniziale più elevato e prospettive di carriera, questa professione può aiutarti a pagare il tuo college più velocemente.

L'impatto della scienza dei dati

I lavori di data science e attuario stanno rivoluzionando il posto di lavoro. Attraverso competenze altamente specializzate, stanno aumentando la capacità dell'organizzazione di comprendere i propri dati e trovare soluzioni migliori ai loro problemi.

Utilizzando approcci basati sui dati e analisi predittive, aiutano a identificare tendenze, rischi e approfondimenti che possono essere utilizzati per migliorare il processo decisionale. Con capacità creative di risoluzione dei problemi affinate in anni di esperienza, questi professionisti possono spesso trovare soluzioni che altrimenti sarebbero state trascurate.

Le aziende di tutto il mondo stanno iniziando a riconoscere i vantaggi di lavorare con ruoli di data science e attuario e il loro impatto è destinato ad aumentare in futuro.

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Per quanto riguarda la domanda: "In che modo gli attuari possono trarre vantaggio dalla scienza dei dati?" Alcuni esempi forniti dagli intervistati sono i seguenti:

• La velocità, l'accuratezza e la facilità della scienza dei dati possono migliorare il rischio, l'analisi, le valutazioni e la gestione dei processi.
• La combinazione della scienza dei dati con l'esperienza degli attuari apre le porte a nuove aree di lavoro sia all'interno che all'esterno del settore assicurativo.
• Quando si affronta un problema da una nuova prospettiva, la scienza dei dati può essere una risorsa inestimabile.
• Gli attuari possono utilizzare la scienza dei dati per anticipare le minacce future e creare risposte all'avanguardia.
• La scienza dei dati è semplicemente una nuova espressione per ciò che gli attuari hanno sempre fatto. Utilizza il giudizio professionale e le intuizioni basate sui dati per identificare la migliore linea d'azione di un'azienda.

Conclusione

Gli attuari svolgono un ruolo essenziale nei mercati odierni e la domanda di attuari di talento è in crescita. Gli attuari hanno la capacità di valutare il rischio e progettare soluzioni finanziarie, che è essenziale in qualsiasi settore.

Ciò è particolarmente vero in quanto il mercato si sposta verso nuove tecnologie come l'intelligenza artificiale. Man mano che l'intelligenza artificiale diventa più importante nelle industrie, ci sarà una maggiore necessità di attuari in grado di analizzare i dati e determinare la migliore linea d'azione.

Man mano che l'IA continua ad evolversi, è prevedibile che gli attuari diventeranno parte integrante della pianificazione, gestione e monitoraggio dei sistemi abilitati all'IA.

Pertanto, nonostante l'intensa concorrenza nel mercato degli attuari, si prevede che la domanda di attuari qualificati rimarrà forte nei prossimi anni.