15 cele mai bune cărți de finanțe personale în 2022

Cu toții ne-ar plăcea să ne gestionăm mai bine banii, dar mulți dintre noi ne luptăm. Pur și simplu nu înțelegem cum funcționează lumea finanțelor personale.

Din fericire, există pe piață o mulțime de cărți de finanțare personale ușor de înțeles și distractive care ne ajută. Acestea vin la problema din diverse unghiuri, dar toate au un singur scop - să ne facă mai bogați.

Consultați lista noastră cu cele mai bune cărți financiare și cum vă pot ajuta acestea să creați securitatea banilor și să obțineți bogăție de durată.

Tată bogat, tată sărac – Robert Kiyosaki

„Tată bogat, tată sărac: ce învață cei bogați pe copiii lor despre bani, ceea ce săracii și clasa de mijloc nu o învață!” de Robert Kiyosaki. există de mai bine de două decenii și este încă publicată astăzi, ceea ce o face, probabil, cea mai populară carte de finanțe personale din toate timpurile. În cartea sa, Kiyosaki descrie experiența lui în care a crescut cu adevăratul său tată – „tatăl său sărac” – și prietenul tatălui său – „tatăl său bogat”.

„Săracul tată” al lui Kiyosaki, explică autorul, este blocat într-o mentalitate de profit-pierdere. El crede că banii pe care îi câștigă din muncă sunt toți banii pe care îi are (sau îi va avea vreodată). Cu toate acestea, „tatăl său bogat” înțelege că banii pot face bani și gândește în termeni de active și pasive.

Kiyosaki continuă apoi să descrie modul în care cei mai înțelepți economisiți fac pârghie pentru a construi bogăție, împrumutând banii altora pentru a cumpăra proprietăți pentru a genera venituri mai mari pentru ei înșiși în viitor. După ce au citit această carte de top privind finanțele personale, mulți oameni se întreabă: „De ce nu am învățat asta la școală?”

Cumpărați pe Amazon

Milionarul de lângă – Thomas J. Stanley și William D. Danko

Dacă abia începi călătoria ta financiară, „The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America's Wealthy” de Thomas J. Stanley și William D. Danko este deschiderea perfectă. Acesta prezintă o imagine a cum arată cu adevărat milionarii folosind exemple din lumea reală.

Morala cărții este că milionarii sunt economisitori frugali. În cea mai mare parte, sunt oameni obișnuiți care își investesc surplusul de venit an de an până când plățile dobânzilor încep să crească. Nu cumpără mașini sclipitoare și nu locuiesc în case scumpe – cel puțin nu de la început – preferând să trăiască modest, în limita posibilităților lor. Pentru majoritatea, scopul este libertatea personală, nu consumul evident.

Cumpărați pe Amazon

Te voi învăța să fii bogat – Ramit Sethi

„Voi învăța să fii bogat” de Ramit Sethi este mai puțin despre partea banilor a ecuației (deși autorul nu neagă importanța acesteia) și mai mult despre cum definiți o „viață bogată”. Sethi subliniază că o persoană obișnuită care crede că are destui bani în bancă pentru tot ceea ce vrea să facă în viață este de fapt mai bogată decât un miliardar care încă simte că îi lipsește ceva.

Sethi continuă apoi explicând cum să devii mai bogat în timp, maximizând recompensele cardului de credit, automatizând economiile și folosind vehicule cu dobândă mare pentru a economisi bani în timp.

Cumpărați pe Amazon

Broke Millennial – Erin Lowry

Millennials au avut-o greu. Criza financiară din 2008 și pandemia de COVID-19 au afectat perspectivele lor economice. Din acest motiv, cărțile „Broke Millennial” ale lui Erin Lowry se numără în prezent printre cele mai vândute cărți de finanțe personale ale generației noastre.

Lowry începe prima carte din serie, intitulată „Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together”, cu o explicație a unora dintre problemele cu care se confruntă tinerii în peisajul financiar de astăzi. Apoi, ea continuă să ofere celor de 20 de ani strategii pe care le pot folosi pentru a câștiga controlul asupra banilor lor, fie individual, fie cu un partener.

Cumpărați pe Amazon

Psihologia banilor – Morgan Housel

„Psihologia banilor: lecții atemporale despre bogăție, lăcomie și fericire” este una dintre cele mai bune cărți de finanțe personale pentru începători. Se ocupă de subiectul oarecum complicat al cheltuielilor excesive – obiceiul nostru individual și colectiv de a trăi peste posibilitățile noastre.

Housel începe cu o expunere a unora dintre cele mai comune greșeli și greșeli de bani. Apoi intră mai adânc în psihologie, ajutând oamenii să descopere tiparele care conduc la cheltuieli inutil de mari în primul rând. Gândurile, sentimentele și comportamentele modelează destinele financiare, susține Housel.

Cumpărați pe Amazon

Investitorul inteligent – ​​Benjamin Graham

În ciuda faptului că „Investitorul inteligent: cartea definitivă a investițiilor în valoare” a lui Ben Graham a fost publicată pentru prima dată în 1949, este încă o lectură obligatorie pentru investitorii de astăzi.

Cartea se concentrează pe ceea ce am numi acum „investiții de valoare”. Ideea lui Graham este că cea mai bună modalitate de a câștiga bani la bursă este să găsești acțiuni care se vând la un preț mai mic decât valoarea lor intrinsecă. De asemenea, Graham consideră că este important ca investitorii să aibă o perspectivă pe termen lung și să aibă răbdare atunci când vine vorba de investiții.

Cumpărați pe Amazon

Banii tăi sau viața ta – Vicki Robin

Cu peste un milion de exemplare vândute, „Banii tăi sau viața ta: 9 pași pentru a-ți transforma relația cu banii și a obține independența financiară” a lui Vicki Robin este una dintre cele mai populare cărți de finanțe personale de pe piață. În el, Robin stabilește un plan ușor de urmat în nouă pași pentru a scăpa de datorii și a începe să investești. Ea explică cum să economisiți bani, să construiți bogăție și să vă asigurați un viitor financiar pe care nu l-ați crezut niciodată posibil.

Dar nu totul este vorba despre strategie și să fii priceput la bani. La fel ca mulți alți autori de cărți de top privind finanțele personale, Robin recunoaște că banii sunt atât de mult un joc interior, cât și unul exterior. A deveni bogat necesită un anumit nivel de atenție și meditație - concepte pe care le descrie mai detaliat în carte.

Cumpărați pe Amazon

Retrageți-vă înainte de mama și tata - Rob Berger

După cum sugerează și titlul, „Retrageți-vă înaintea mamei și a tatălui: numerele simple din spatele unei vieți de libertate financiară” este pentru persoanele care doresc să-și creeze avere rapid și să se pensioneze mai devreme. Cartea este populară în rândul comunității „Financial Independent, Retire Early” (FIRE), dar principiile pe care le descrie se pot aplica oricui.

Ideea centrală este destul de simplă: câștigați cât mai mulți bani puteți astăzi și investiți cât mai mult posibil pe termen lung. De obicei, dacă poți ține un deceniu, poți să-ți construiești independența financiară și să ai viața pe care ți-o dorești.

Cumpărați pe Amazon

Total Money Makeover – Dave Ramsay

Dave Ramsay nu se sfiește să le spună oamenilor cum să-și gestioneze banii, iar acest lucru îl explică absolut clar în „Total Money Makeover: A Proven Plan for Financial Fitness”, una dintre cele mai bune cărți de finanțe personale pentru persoanele care tind să împrumute prea mult. . Pe măsură ce parcurgeți capitolele, veți învăța cum să mențineți cheltuielile scăzute cu cardul de credit și să gestionați mai bine datoriile. Cu sfatul lui Ramsay, puteți preveni situația datoriei dvs. să scape de sub control.

Desigur, remediile oferite de Ramsay nu sunt ușor de pus în aplicare și el nu învelește nimic. În schimb, el îți oferă adevărul nevoiat. „Total Money Makeover” explică că, dacă vrei să ieși din situația financiară actuală, trebuie să fii dispus să faci sacrificii serioase. Alternativa, susține el, este și mai multă durere pe drum.

Cumpărați pe Amazon

Libertatea financiară – Grant Sabatier

La 24 de ani, Grant Sabatier era total stricat. Nu avea bani pe numele lui. Doar cinci ani mai târziu, el valora 1,25 milioane de dolari.

În „Libertatea financiară: o cale dovedită către toți banii de care veți avea nevoie vreodată”, el descrie cum a făcut-o în detaliu. Apoi folosește asta ca bază pentru a arăta cum oricine poate deveni bogat doar urmând anumite principii.

Capitolele acoperă o gamă largă de subiecte, inclusiv negocieri cu angajatorul, agitații secundare și strategii de investiții. Cu toate acestea, ceea ce face ca „Libertatea financiară” să fie unică este capacitatea lui Sabatier de a gândi în afara cutiei. În această carte, el pune la îndoială sfaturile financiare convenționale și înțelepciunea acceptată despre gestionarea finanțelor tale și oferă cititorilor o perspectivă proaspătă și unică asupra a ceea ce trebuie să facă pentru a obține independența financiară din timp.

Cumpărați pe Amazon

Milionarul automat – David Bach

Dacă crezi că a deveni milionar necesită 100 de ore săptămâni de lucru timp de zeci de ani, David Bach are noutăți pentru tine. În best-seller-ul New York Times, „The Automatic Millionaire: A Powerful One-Step Plan To Live and Finish Rich”, el explică cum practic oricine poate deveni bogat, atâta timp cât are răbdare și strategia corectă.

Cartea începe cu povestea unui cuplu tânăr care câștigă un venit combinat de 55.000 de dolari pe an. Continuă prin a descrie modul în care și-au îndeplinit visele financiare – un ouă cuib de 1 milion de dolari, destui bani pentru a-și duce copiii la facultate, deținând două case și ieșirea devreme la pensie – chiar și cu un venit modest.

Secretul, susține Bach în carte, este acela de a automatiza economisirea și investiția. Nu este vorba despre alegerea acțiunilor sau sincronizarea pieței. În schimb, este o chestiune de a urma strategii dovedite de construire a bogăției și de a avea încredere în ele pentru a se realiza.

Bach a scris și alte cărți populare de finanțare personală, inclusiv „Start Late, Finish Rich” și „Smart Couples Finish Rich”.

Cumpărați pe Amazon

De ce nu m-au învățat asta la școală? – Cary Siegel

Majoritatea oamenilor nu învață nimic la școală despre gestionarea banilor sau avere. În schimb, bănuțul scade mult mai târziu, de obicei mulți ani în cariera lor, dacă este deloc.

„De ce nu m-au învățat asta la școală” a lui Cary Siegel? 99 Personal Money Management Principles To Live By” încearcă să corecteze acest lucru. Autorul, un director de afaceri pensionat, parcurge opt lecții de bani și 99 de principii pe care toată lumea ar trebui să le învețe în liceu, dar nu. El acoperă subiecte precum economisirea, câștigul, gestionarea banilor și ce instrumente financiare să cumpere.

Inițial, Siegel a intenționat ca textul să fie prima carte de investiții pe care o vor citi copiii săi. Cu toate acestea, alți oameni l-au înțeles curând și a primit recenzii încântătoare. Acum ajută milioane de adulți din întreaga țară.

Cumpărați pe Amazon

Ghidul Bogleheads pentru investiții – Taylor Larimore, Mel Lindauer și Michael LeBoeuf

„The Bogleheads' Guide to Investing” este un omagiu adus fondatorului Vanguard, John C. Bogle, și se concentrează pe stilul său de a investi. Este una dintre cele mai bune cărți de alfabetizare financiară disponibile în 2022: menține lucrurile cât mai simple posibil și evită jargonul enervant care i-ar putea deruta pe cei nou la subiect.

Larimore, Lindauer și LeBoeuf subliniază că încercările de cronometrare a pieței sunt de obicei zadarnice. Cel mai bun mod de a construi bogăție, susțin ei, este să câștigi cât de mult poți (fără să-ți sabotezi sănătatea), să îți menții cheltuielile scăzute și să investești surplusul de venit în acțiuni, acțiuni, obligațiuni și alte instrumente financiare în fiecare lună.

Ce e frumos la carte este că călătoria nu trebuie să se termine cu capitolul final. Cei interesați să continue lecțiile lui Larimore, Lindauer și LeBoeuf se pot alătura comunității Boglehead, un forum online, pentru a împărtăși idei și a pune întrebări.

Cumpărați pe Amazon

Ești un prost la a face bani – Jen Sincero

Jen Sincero a intenționat „Ești un ticălos la câștigarea banilor: stăpânește mentalitatea bogăției” ca un tratat inspirațional. Deși conține sfaturi financiare înțelepte, se concentrează mai mult pe mentalitatea necesară pentru a construi bogăție reală. Majoritatea oamenilor știu cum să facă bani, dar relativ puțini fac efectiv pașii necesari pentru a face acest lucru. Sincero împărtășește experiențele ei personale și își încurajează cititorii să-și depășească temerile și îndoielile și să înceapă să-și modeleze viitorul financiar astăzi.

Cumpărați pe Amazon

Cheltuiește bine, trăiește bogat – Michelle Singletary

Publicată inițial sub titlul „7 Mantre de bani pentru o viață mai bogată”, „Spend Well, Live Rich: How To Get What You Want With the Money You Have” a lui Michelle Singletary este o carte de finanțe personale cu picioarele pe pământ pentru 2022. În aceasta, autoarea explică principiile pe care le folosea bunica ei pentru a profita la maximum de banii pe care îi avea.

Nu este vorba despre a deveni superbogat, argumentează Singletary. În schimb, este vorba de a găsi modalități de a folosi mai bine ceea ce ai. Prin urmare, „Cheltuiește bine, trăiește bogat” este pentru persoanele care au mijloace limitate, dar doresc totuși să profite la maximum de viața lor. După cum spune însăși Singletary, această carte este despre „economisirea suficienților bani pentru a avea opțiuni”.

Cumpărați pe Amazon

Încheierea

Cărțile de finanțe personale sunt o resursă minunată, deoarece vă prezintă concepte financiare pe care nu le veți învăța în învățământul de masă. În plus, o fac într-un mod distractiv, oferind numeroase exemple din viața reală și sfaturi utile. Pe măsură ce le citiți, de multe ori vă întrebați: De ce nu mi-a spus nimeni asta înainte?