15 melhores livros de finanças pessoais em 2022

Todos nós gostaríamos de administrar melhor nosso dinheiro, mas muitos de nós lutam. Simplesmente não entendemos como funciona o mundo das finanças pessoais.

Felizmente, há uma série de livros de finanças pessoais fáceis de entender e divertidos no mercado para nos ajudar. Eles abordam o problema de vários ângulos, mas todos têm um propósito - nos tornar mais ricos.

Confira nossa lista dos melhores livros financeiros e como eles podem ajudá-lo a construir a segurança do dinheiro e alcançar uma riqueza duradoura.

Pai Rico, Pai Pobre - Robert Kiyosaki

“Pai Rico, Pai Pobre: ​​o que os ricos ensinam a seus filhos sobre dinheiro que os pobres e a classe média não ensinam” de Robert Kiyosaki! existe há mais de duas décadas e ainda é impresso hoje, tornando-o sem dúvida o livro de finanças pessoais mais popular de todos os tempos. Em seu livro, Kiyosaki descreve sua experiência crescendo com seu verdadeiro pai – seu “pai pobre” – e o amigo de seu pai – seu “pai rico”.

O “pai pobre” de Kiyosaki, explica o autor, está preso a uma mentalidade de perda de lucro. Ele acredita que o dinheiro que ganha com o trabalho é todo o dinheiro que tem (ou terá). No entanto, seu “pai rico” entende que dinheiro pode render dinheiro e pensa em termos de ativos e passivos.

Kiyosaki continua descrevendo como os poupadores mais espertos se esforçam para construir riqueza, pegando dinheiro emprestado de outras pessoas para comprar propriedades para gerar renda mais alta para si mesmos no futuro. Depois de ler este livro de finanças pessoais, muitas pessoas ficam se perguntando: “Por que não aprendi isso na escola?”

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O Milionário Ao Lado – Thomas J. Stanley e William D. Danko

Se você está apenas começando sua jornada financeira, “The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America's Wealthy” de Thomas J. Stanley e William D. Danko é a abertura perfeita. Ele pinta uma imagem de como os milionários realmente se parecem usando exemplos do mundo real.

A moral do livro é que os milionários são poupadores frugais. Principalmente, são pessoas comuns que investem sua renda excedente ano após ano até que os pagamentos de juros comecem a aumentar. Não compram carros vistosos nem moram em casas caras – pelo menos não para começar – preferindo viver modestamente, dentro de suas possibilidades. Para a maioria, o objetivo é a liberdade pessoal, não o consumo conspícuo.

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Eu vou te ensinar a ser rico - Ramit Sethi

“I Will Teach You To Be Rich” de Ramit Sethi é menos sobre o lado do dinheiro da equação (embora o autor não negue sua importância) e mais sobre como você define uma “vida rica”. Sethi ressalta que uma pessoa comum que acredita ter dinheiro suficiente no banco para tudo o que quer fazer na vida é na verdade mais rica do que um bilionário que ainda sente que está faltando algo.

Sethi, em seguida, explica como se tornar mais rico ao longo do tempo, maximizando as recompensas do cartão de crédito, automatizando as economias e usando veículos de juros altos para economizar dinheiro ao longo do tempo.

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Quebrou Millennial – Erin Lowry

Os millennials tiveram dificuldades. A crise financeira de 2008 e a pandemia de COVID-19 afetaram suas perspectivas econômicas. Por esta razão, os livros “Broke Millennial” de Erin Lowry estão atualmente entre os livros de finanças pessoais mais vendidos da nossa geração.

Lowry começa o primeiro livro da série, intitulado “Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together”, com uma explicação de alguns dos problemas enfrentados pelos jovens no cenário financeiro atual. Ela então passa a fornecer aos jovens de 20 e poucos anos estratégias que eles podem usar para obter o controle de seu dinheiro, individualmente ou com um parceiro.

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A Psicologia do Dinheiro - Morgan Housel

“The Psychology of Money: Timeless Lessons on Wealth, Greed and Happiness” é um dos melhores livros de finanças pessoais para iniciantes. Ele lida com o assunto um tanto complicado de gastos excessivos – nosso hábito individual e coletivo de viver além de nossos meios.

Housel começa com uma exposição de algumas das fraquezas e erros mais comuns do dinheiro. Ele então se aprofunda na psicologia, ajudando as pessoas a descobrir os padrões que impulsionam gastos desnecessariamente altos em primeiro lugar. Pensamentos, sentimentos e comportamentos moldam os destinos financeiros, argumenta Housel.

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O Investidor Inteligente – Benjamin Graham

Apesar do fato de que “The Intelligent Investor: The Definitive Book on Value Investing” de Ben Graham foi publicado pela primeira vez em 1949, ainda é uma leitura obrigatória para os investidores de hoje.

O livro se concentra no que hoje chamaríamos de “investimento em valor”. O argumento de Graham é que a melhor maneira de ganhar dinheiro no mercado de ações é encontrar ações que estejam sendo vendidas por menos do que seu valor intrínseco. Graham também acredita que é importante que os investidores tenham uma perspectiva de longo prazo e sejam pacientes quando se trata de investir.

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Seu dinheiro ou sua vida - Vicki Robin

Com mais de um milhão de cópias vendidas, “Seu dinheiro ou sua vida: 9 passos para transformar seu relacionamento com o dinheiro e alcançar a independência financeira” de Vicki Robin é um dos livros de finanças pessoais mais populares do mercado. Nele, Robin estabelece um plano de nove etapas fácil de seguir para sair das dívidas e começar a investir. Ela explica como economizar dinheiro, construir riqueza e garantir um futuro financeiro que você nunca imaginou ser possível.

Mas não se trata apenas de estratégia e conhecimento de dinheiro. Como muitos outros autores dos principais livros de finanças pessoais, Robin reconhece que o dinheiro é tanto um jogo interno quanto externo. Tornar-se rico requer um certo nível de atenção plena e meditação – conceitos que ela descreve com mais detalhes no livro.

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Aposentar-se antes de mamãe e papai - Rob Berger

Como o título sugere, “Aposentar-se antes de mamãe e papai: os números simples por trás de uma vida inteira de liberdade financeira” é para pessoas que querem construir riqueza rapidamente e se aposentar cedo. O livro é popular entre a comunidade “Financialmente Independente, Aposentadoria Antecipada” (FIRE), mas os princípios que ele descreve podem ser aplicados a qualquer pessoa.

A ideia central é bem simples: ganhe o máximo de dinheiro que puder hoje e invista o máximo possível no longo prazo. Normalmente, se você aguentar por uma década, pode construir a independência financeira e ter a vida que deseja.

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Total Money Makeover – Dave Ramsay

Dave Ramsay não tem vergonha de dizer às pessoas como administrar seu dinheiro, e ele deixa isso absolutamente claro em “Total Money Makeover: A Proven Plan for Financial Fitness”, um dos melhores livros de finanças pessoais para pessoas que tendem a emprestar muito. . Ao longo dos capítulos, você aprenderá a manter os gastos com cartão de crédito baixos e gerenciar melhor as dívidas. Com o conselho de Ramsay, você pode evitar que sua situação de dívida fique fora de controle.

Claro, os remédios que Ramsay oferece não são fáceis de implementar, e ele não adoça nada. Em vez disso, ele lhe dá a verdade nua e crua. “Total Money Makeover” explica que, se você quiser sair de sua atual situação financeira, precisa estar disposto a fazer sérios sacrifícios. A alternativa, ele argumenta, é ainda mais dor no futuro.

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Liberdade Financeira – Grant Sabatier

Aos 24 anos, Grant Sabatier estava totalmente falido. Ele não tinha dinheiro em seu nome. Apenas cinco anos depois, ele valia US $ 1,25 milhão.

Em “Liberdade Financeira: Um Caminho Comprovado para Todo o Dinheiro que Você Precisará”, ele descreve como fez isso em detalhes minuciosos. Ele então usa isso como base para mostrar como alguém pode se tornar rico apenas seguindo certos princípios.

Os capítulos cobrem uma variedade de tópicos, incluindo negociações com empregadores, manobras paralelas e estratégias de investimento. No entanto, o que torna a “Liberdade Financeira” única é a capacidade de Sabatier de pensar fora da caixa. Neste livro, ele questiona os conselhos financeiros convencionais e a sabedoria aceita sobre como gerenciar suas finanças e oferece aos leitores uma perspectiva nova e única sobre o que eles precisam fazer para alcançar a independência financeira cedo.

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O Milionário Automático - David Bach

Se você acha que se tornar um milionário requer 100 horas de trabalho semanais por décadas a fio, David Bach tem novidades para você. No best-seller do New York Times, “The Automatic Millionaire: A Powerful One-Step Plan To Live and Finish Rich”, ele explica como praticamente qualquer pessoa pode se tornar rica, desde que tenha paciência e a estratégia certa.

O livro começa com a história de um jovem casal que ganha uma renda combinada de US$ 55.000 por ano. Continua descrevendo como eles alcançaram seus sonhos financeiros – um pé-de-meia de US$ 1 milhão, dinheiro suficiente para colocar seus filhos na faculdade, possuir duas casas e se aposentar cedo – mesmo com uma renda modesta.

O segredo, afirma Bach no livro, é tornar a poupança e o investimento automáticos. Não se trata de escolher ações ou cronometrar o mercado. Em vez disso, é uma questão de seguir estratégias comprovadas de construção de riqueza e confiar que elas se concretizarão.

Bach também escreveu outros livros populares de finanças pessoais, incluindo “Start Late, Finish Rich” e “Smart Couples Finish Rich”.

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Por que não me ensinaram isso na escola? – Cary Siegel

A maioria das pessoas não aprende nada sobre gestão de dinheiro ou riqueza na escola. Em vez disso, o centavo cai muito mais tarde, geralmente muitos anos em suas carreiras, se é que cai.

“Por que não me ensinaram isso na escola?” de Cary Siegel? 99 Princípios de gerenciamento de dinheiro pessoal para viver” tenta corrigir isso. O autor, um executivo aposentado, passa por oito lições de dinheiro e 99 princípios que todos deveriam aprender no ensino médio, mas não aprendem. Ele aborda temas como economizar, ganhar, administrar dinheiro e quais instrumentos financeiros comprar.

Siegel originalmente pretendia que o texto fosse o primeiro livro de investimentos que seus filhos leriam. No entanto, outras pessoas logo perceberam e recebeu ótimas críticas. Agora está ajudando milhões de adultos em todo o país.

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O Guia dos Bogleheads para Investir - Taylor Larimore, Mel Lindauer e Michael LeBoeuf

“The Bogleheads' Guide to Investing” é uma homenagem ao fundador da Vanguard, John C. Bogle, e se concentra em seu estilo de investir. É um dos melhores livros de educação financeira disponíveis em 2022: mantém as coisas o mais simples possível e evita jargões irritantes que podem confundir os novatos no assunto.

Larimore, Lindauer e LeBoeuf apontam que as tentativas de cronometrar o mercado geralmente são inúteis. A melhor maneira de construir riqueza, eles afirmam, é ganhar o máximo que puder (sem sabotar sua saúde), manter suas despesas baixas e investir sua renda excedente em ações, ações, títulos e outros instrumentos financeiros todos os meses.

O que é bom sobre o livro é que a jornada não precisa terminar com o capítulo final. Os interessados ​​em levar adiante as lições de Larimore, Lindauer e LeBoeuf podem se juntar à comunidade Boglehead, um fórum online, para compartilhar ideias e fazer perguntas.

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Você é foda em ganhar dinheiro - Jen Sincero

Jen Sincero pretendia que “Você é foda em ganhar dinheiro: domine a mentalidade da riqueza” como um tratado inspirador. Embora contenha conselhos financeiros sábios, concentra-se mais na mentalidade necessária para construir riqueza real. A maioria das pessoas sabe como ganhar dinheiro, mas relativamente poucas realmente tomam as medidas necessárias para que isso aconteça. Sincero compartilha suas experiências pessoais e incentiva seus leitores a superar seus medos e dúvidas e começar a moldar seu futuro financeiro hoje.

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Gaste Bem, Viva Rico - Michelle Singletary

Originalmente publicado sob o título “7 Money Mantras for a Richer Life”, “Spend Well, Live Rich: How To Get What You Want With the Money You Have” de Michelle Singletary é um livro de finanças pessoais realista para 2022. Em Nele, a autora explica os princípios que sua avó usava para aproveitar ao máximo o dinheiro que tinha.

Não se trata de ficar super-rico, argumenta Singletary. Em vez disso, trata-se de encontrar maneiras de fazer melhor uso do que você tem. Portanto, “Gaste Bem, Viva Rico” é para pessoas que têm recursos limitados, mas ainda querem aproveitar ao máximo suas vidas. Como a própria Singletary diz, este livro é sobre “economizar dinheiro suficiente para ter escolhas”.

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Empacotando

Os livros de finanças pessoais são um recurso maravilhoso porque apresentam conceitos financeiros que você não aprenderá no ensino regular. Além disso, eles fazem isso de uma maneira divertida, oferecendo vários exemplos da vida real e conselhos práticos. Ao lê-los, muitas vezes você se pergunta: Por que ninguém me disse isso antes?