أفضل 15 كتاب تمويل شخصي في عام 2022

نرغب جميعًا في إدارة أموالنا بشكل أفضل ، لكن الكثير منا يعاني. نحن ببساطة لا نفهم كيف يعمل عالم التمويل الشخصي.

لحسن الحظ ، هناك مجموعة كبيرة من كتب التمويل الشخصي سهلة الفهم والمسلية في السوق لمساعدتنا. يأتي هؤلاء لحل المشكلة من زوايا مختلفة ، لكن لديهم جميعًا هدفًا واحدًا - جعلنا أكثر ثراءً.

تحقق من قائمتنا لأفضل الكتب المالية وكيف يمكن أن تساعدك في بناء أمان نقدي وتحقيق ثروة دائمة.

ريتش داد ، أب فقير - روبرت كيوساكي

روبرت كيوساكي "الأب الغني ، الأب الفقير: ما يعلّمه الأغنياء لأبنائهم عن المال الذي لا يفعله الفقراء والطبقة الوسطى!" كان موجودًا منذ أكثر من عقدين وما زال يُطبع حتى اليوم ، مما يجعله أكثر كتب التمويل الشخصي شعبية على الإطلاق. يصف كيوساكي في كتابه تجربته مع والده الحقيقي - "والده الفقير" - وصديق والده - "والده الغني".

يوضح المؤلف أن "والد كيوساكي المسكين عالق في عقلية الربح والخسارة. إنه يعتقد أن المال الذي يكسبه من العمل هو كل المال الذي لديه (أو سيحصل عليه). ومع ذلك ، فإن "والده الغني" يدرك أن المال يمكن أن يجني المال ويفكر من حيث الأصول والخصوم.

يمضي كيوساكي بعد ذلك ليصف كيف أن أكثر المدخرين ذكاءً يرفعون جهودهم لبناء الثروة ، حيث يقترضون أموال الآخرين لشراء عقارات لتوليد دخل أعلى لأنفسهم في المستقبل. بعد قراءة كتاب التمويل الشخصي هذا ، يُترك العديد من الأشخاص يسألون أنفسهم ، "لماذا لم أتعلم هذا في المدرسة؟"

شراء على أمازون

المليونير المجاور - توماس جيه ستانلي وويليام دي دانكو

إذا كنت قد بدأت للتو في رحلتك المالية ، فإن "المليونير المجاور: الأسرار المدهشة لثروة أمريكا" من تأليف توماس جيه ستانلي وويليام د. إنه يرسم صورة لما يبدو عليه أصحاب الملايين حقًا باستخدام أمثلة من العالم الحقيقي.

المغزى من الكتاب هو أن أصحاب الملايين مدخرون مقتصدون. في الغالب ، هم أشخاص عاديون يستثمرون فائض دخلهم عامًا بعد عام حتى تبدأ مدفوعات الفائدة في الارتفاع. إنهم لا يشترون سيارات براقة أو يعيشون في منازل باهظة الثمن - على الأقل ليس في البداية - مفضلين العيش بشكل متواضع ، في حدود إمكانياتهم. بالنسبة لمعظم الناس ، الهدف هو الحرية الشخصية ، وليس الاستهلاك الظاهر.

شراء على أمازون

سأعلمك أن تكون غنيا - راميت سيثي

"سأعلمك أن تصبح غنيًا" لراميت سيثي لا يتعلق بالجانب المالي من المعادلة (على الرغم من أن المؤلف لا ينكر أهميتها) وأكثر عن كيفية تعريفك "للحياة الغنية". يشير Sethi إلى أن الشخص العادي الذي يعتقد أن لديه ما يكفي من المال في البنك لكل ما يريد القيام به في الحياة هو في الواقع أغنى من الملياردير الذي لا يزال يشعر أنه يفتقر إلى شيء ما.

ثم تشرح سيثي كيف تصبح أكثر ثراءً بمرور الوقت من خلال تعظيم مكافآت بطاقات الائتمان ، وأتمتة المدخرات ، واستخدام المركبات ذات الفائدة العالية لتوفير المال بمرور الوقت.

شراء على أمازون

انكسار الألفية - ايرين لوري

كان الأمر صعبًا على جيل الألفية. لقد أثرت الأزمة المالية لعام 2008 ووباء COVID-19 على آفاقهم الاقتصادية. لهذا السبب ، تُعد كتب "Broke Millennial" لإرين لوري حاليًا من بين كتب التمويل الشخصي الأكثر مبيعًا في جيلنا.

يبدأ لوري كتابه الأول في السلسلة بعنوان "كسر جيل الألفية: توقف عن الاستغناء عنك واحصل على حياتك المالية معًا" ، مع شرح لبعض المشكلات التي تواجه الشباب في المشهد المالي اليوم. ثم تمضي في تقديم استراتيجيات في العشرينات من العمر يمكنهم استخدامها للسيطرة على أموالهم ، إما بشكل فردي أو مع شريك.

شراء على أمازون

علم نفس المال - مورغان هاوسل

"علم نفس المال: دروس خالدة عن الثروة والجشع والسعادة" هو أحد أفضل كتب التمويل الشخصي للمبتدئين. إنه يتعامل مع الموضوع الصعب إلى حد ما المتمثل في الإنفاق المفرط - عادتنا الفردية والجماعية للعيش خارج إمكانياتنا.

يبدأ Housel بعرض بعض أكثر نقاط الضعف والأخطاء المالية شيوعًا. ثم يتعمق بعد ذلك في علم النفس ، حيث يساعد الناس على اكتشاف الأنماط التي تدفع الإنفاق الباهظ دون داعٍ في المقام الأول. يجادل هوزل بأن الأفكار والمشاعر والسلوكيات تشكل المصائر المالية.

شراء على أمازون

المستثمر الذكي - بنيامين جراهام

على الرغم من حقيقة أن كتاب بن جراهام "المستثمر الذكي: الكتاب النهائي حول الاستثمار في القيمة" قد نُشر لأول مرة في عام 1949 ، إلا أنه لا يزال يتعين قراءته للمستثمرين اليوم.

يركز الكتاب على ما نسميه الآن "الاستثمار في القيمة". تتمثل وجهة نظر جراهام في أن أفضل طريقة لكسب المال في سوق الأوراق المالية هي العثور على الأسهم التي يتم بيعها بأقل من قيمتها الحقيقية. يعتقد جراهام أيضًا أنه من المهم للمستثمرين أن يكون لديهم منظور طويل الأجل وأن يتحلىوا بالصبر عندما يتعلق الأمر بالاستثمار.

شراء على أمازون

أموالك أو حياتك - فيكي روبن

مع بيع أكثر من مليون نسخة ، يعد كتاب فيكي روبن "أموالك أو حياتك: 9 خطوات لتحويل علاقتك بالمال وتحقيق الاستقلال المالي" أحد أشهر كتب التمويل الشخصي في السوق. في ذلك ، يضع روبن خطة سهلة المتابعة من تسع خطوات للخروج من الديون والبدء في الاستثمار. تشرح كيفية توفير المال وبناء الثروة وتأمين مستقبل مالي لم تكن تعتقد أنه ممكن من قبل.

لكن الأمر لا يتعلق فقط بالاستراتيجية والبراعة في التعامل مع الأموال. مثل العديد من مؤلفي أفضل كتب التمويل الشخصي ، يدرك روبن أن المال لعبة داخلية بقدر ما هي لعبة خارجية. أن تصبح ثريًا يتطلب مستوى معينًا من اليقظة والتأمل - وهي مفاهيم تصفها بمزيد من التفصيل في الكتاب.

شراء على أمازون

التقاعد قبل أمي وأبي - روب بيرغر

كما يوحي العنوان ، "التقاعد قبل أبي وأمي: الأرقام البسيطة وراء مدى الحياة من الحرية المالية" مخصص للأشخاص الذين يرغبون في بناء الثروة بسرعة والتقاعد مبكرًا. يحظى الكتاب بشعبية بين مجتمع "الاستقلال المالي ، التقاعد المبكر" (FIRE) ، لكن المبادئ التي يصفها يمكن أن تنطبق على أي شخص.

الفكرة المركزية بسيطة للغاية: اربح أكبر قدر ممكن من المال اليوم واستثمر أكبر قدر ممكن منه على المدى الطويل. عادة ، إذا استطعت الاستمرار لمدة عقد من الزمان ، يمكنك بناء الاستقلال المالي والحصول على الحياة التي تريدها.

شراء على أمازون

إجمالي ترتيبات الأموال - ديف رامزي

لا يخجل ديف رامزي من إخبار الأشخاص بكيفية إدارة أموالهم ، وقد أوضح ذلك تمامًا في "إجمالي تغيير الأموال: خطة مثبتة للياقة المالية" ، أحد أفضل كتب التمويل الشخصي للأشخاص الذين يميلون إلى الاقتراض أكثر من اللازم . أثناء استعراض الفصول ، ستتعلم كيفية الحفاظ على إنفاق بطاقة الائتمان منخفضًا وإدارة الديون بشكل أفضل. مع نصيحة رامزي ، يمكنك منع حالة الديون الخاصة بك من التزايد خارج نطاق السيطرة.

بالطبع ، العلاجات التي يقدمها رامزي ليست سهلة التنفيذ ، ولا يقوم بتغطية أي شيء بالسكر. بدلاً من ذلك ، يمنحك الحقيقة غير المتجسدة. يوضح "Total Money Makeover" أنه إذا كنت ترغب في الخروج من مأزقك المالي الحالي ، فعليك أن تكون على استعداد لتقديم تضحيات جدية. ويجادل بأن البديل هو المزيد من الألم في المستقبل.

شراء على أمازون

الحرية المالية - منحة Sabatier

في سن ال 24 ، كان Grant Sabatier مفلسًا تمامًا. لم يكن لديه مال باسمه. بعد خمس سنوات فقط ، كانت ثروته 1.25 مليون دولار.

في "الحرية المالية: مسار مثبت لكل الأموال التي ستحتاجها على الإطلاق" ، يصف كيف فعل ذلك بتفاصيل دقيقة. ثم يستخدم هذا كأساس لإظهار كيف يمكن لأي شخص أن يصبح ثريًا بمجرد اتباع مبادئ معينة.

تغطي الفصول مجموعة من الموضوعات ، بما في ذلك مفاوضات صاحب العمل والنشاطات الجانبية واستراتيجيات الاستثمار. ومع ذلك ، فإن ما يجعل "الحرية المالية" فريدة من نوعها هو قدرة Sabatier على التفكير خارج الصندوق. في هذا الكتاب ، يتساءل عن النصائح المالية التقليدية والحكمة المقبولة حول إدارة أموالك ويعطي القراء منظورًا جديدًا وفريدًا حول ما يحتاجون إلى القيام به لتحقيق الاستقلال المالي في وقت مبكر.

شراء على أمازون

المليونير التلقائي - ديفيد باخ

إذا كنت تعتقد أن أن تصبح مليونيراً يتطلب 100 ساعة عمل لأسابيع لعقود متتالية ، فإن ديفيد باخ لديه أخبار لك. في أكثر الكتب مبيعًا في نيويورك تايمز ، "المليونير التلقائي: خطة قوية من خطوة واحدة للعيش وإنهاء الثراء" ، يشرح كيف يمكن لأي شخص عمليًا أن يصبح ثريًا ، طالما أن لديه الصبر والاستراتيجية الصحيحة.

يبدأ الكتاب بقصة زوجين شابين يكسبان دخلًا مشتركًا قدره 55000 دولارًا سنويًا. يمضي في وصف كيف حققوا أحلامهم المالية - بيضة عش بمليون دولار ، أموال كافية لإدخال أطفالهم في الكلية ، وامتلاك منزلين ، والتقاعد مبكرًا - حتى على دخل متواضع.

السر ، كما يدعي باخ في الكتاب ، هو جعل الادخار والاستثمار تلقائيًا. لا يتعلق الأمر بانتقاء الأسهم أو توقيت السوق. بدلاً من ذلك ، فإن الأمر يتعلق باتباع استراتيجيات مجربة لبناء الثروة والثقة بها حتى تؤتي ثمارها.

كتب باخ أيضًا كتبًا شهيرة أخرى في مجال التمويل الشخصي ، بما في ذلك "Start Late ، Finish Rich" ، و "Smart Couples Finish Rich".

شراء على أمازون

لماذا لم يعلموني هذا في المدرسة؟ - كاري سيجل

معظم الناس لا يتعلمون شيئًا عن إدارة الأموال أو الثروة في المدرسة. بدلاً من ذلك ، ينخفض ​​البنس كثيرًا بعد ذلك بكثير ، عادةً بعد سنوات عديدة من حياتهم المهنية ، هذا إذا حدث ذلك أصلاً.

كاري سيجل "لماذا لم يعلموني هذا في المدرسة؟ 99 مبادئ إدارة الأموال الشخصية للعيش بها "تحاول تصحيح هذا. المؤلف ، وهو مدير أعمال متقاعد ، يخضع لثمانية دروس مالية و 99 مبدأًا يجب على الجميع تعلمها في المدرسة الثانوية ولكنه لا يفعل ذلك. إنه يغطي موضوعات مثل الادخار ، والكسب ، وإدارة الأموال ، والأدوات المالية التي يجب شراؤها.

قصد سيجل في الأصل أن يكون النص أول كتاب استثماري يقرأه أطفاله. ومع ذلك ، سرعان ما التقطه أشخاص آخرون ، وحصل على آراء حماسية. الآن تساعد ملايين البالغين في جميع أنحاء البلاد.

شراء على أمازون

دليل Bogleheads للاستثمار - تايلور لاريمور وميل لينداور ومايكل ليبوف

"The Bogleheads 'Guide to Investing" هو تكريم لمؤسس Vanguard ، John C. Bogle ، ويركز على أسلوبه في الاستثمار. إنه أحد أفضل الكتب لمحو الأمية المالية المتاحة في عام 2022: فهو يبقي الأمور بسيطة قدر الإمكان ويتجنب المصطلحات المزعجة التي قد تربك أولئك الجدد في هذا الموضوع.

يشير كل من Larimore و Lindauer و LeBoeuf إلى أن محاولات ضبط الوقت في السوق عادة ما تكون غير مجدية. يزعمون أن أفضل طريقة لبناء الثروة هي كسب أكبر قدر ممكن (دون تخريب صحتك) ، والحفاظ على انخفاض نفقاتك ، واستثمار فائض دخلك في الأسهم ، والأسهم ، والسندات ، والأدوات المالية الأخرى كل شهر.

الشيء الجميل في الكتاب هو أن الرحلة لا يجب أن تنتهي بالفصل الأخير. يمكن للمهتمين بتلقي دروس Larimore و Lindauer و LeBoeuf الانضمام إلى مجتمع Boglehead ، وهو منتدى عبر الإنترنت ، لمشاركة الأفكار وطرح الأسئلة.

شراء على أمازون

أنت بدس في كسب المال - جين سينسيرو

قصد جين سينسيرو أن تكون مقالة ملهمة "أنت بدس في كسب المال: إتقان عقلية الثروة". بينما يحتوي على نصائح مالية حكيمة ، فإنه يركز أكثر على العقلية المطلوبة لبناء ثروة حقيقية. يعرف معظم الناس كيفية جني الأموال ، لكن القليل نسبيًا يتخذون بالفعل الخطوات اللازمة لتحقيق ذلك. تشارك Sincero تجاربها الشخصية وتشجع قراءها على التغلب على مخاوفهم وشكوكهم والبدء في تشكيل مستقبلهم المالي اليوم.

شراء على أمازون

تنفق جيدًا ، عش غنيًا - ميشيل سينجليتاري

نُشر في الأصل تحت عنوان "7 Money Mantras for a richher Life" ، ميشيل سينجليتاري "أنفق جيدًا ، عش الثراء: كيف تحصل على ما تريد بالمال الذي لديك" هو كتاب تمويل شخصي بسيط لعام 2022. في تشرح المؤلفة المبادئ التي استخدمتها جدتها لتحقيق أقصى استفادة من الأموال التي كانت لديها.

يجادل سينجليتاري بأن الأمر لا يتعلق بالثراء الفائق. بدلاً من ذلك ، يتعلق الأمر بإيجاد طرق للاستفادة بشكل أفضل مما لديك. لذلك ، "أنفق جيدًا ، عش غنيًا" مخصص للأشخاص الذين لديهم موارد محدودة ولكنهم ما زالوا يرغبون في تحقيق أقصى استفادة من حياتهم. كما قالت سنجلتاري نفسها ، فإن هذا الكتاب يدور حول "توفير أموال كافية لتكون لديك خيارات".

شراء على أمازون

تغليف

تعد كتب التمويل الشخصي مصدرًا رائعًا لأنها تقدم لك مفاهيم مالية لن تتعلمها في التعليم العادي. علاوة على ذلك ، فإنهم يفعلون ذلك بطريقة ممتعة ، ويقدمون العديد من الأمثلة الواقعية والنصائح القابلة للتنفيذ. أثناء قراءتك لها ، غالبًا ما تجد نفسك تسأل: لماذا لم يخبرني أحد بهذا من قبل؟