2022年15本最佳個人理財書籍

我們都想更好地管理我們的錢，但我們中的許多人都在掙扎。 我們根本不了解個人理財的世界是如何運作的。

幸運的是，市場上有大量易於理解和有趣的個人理財書籍來幫助我們。 這些都是從不同的角度來解決問題的，但它們都有一個目的——讓我們更富有。

查看我們的最佳金融書籍清單，了解它們如何幫助您建立資金安全並獲得持久財富。

富爸爸，窮爸爸——羅伯特·清崎

羅伯特清崎的“富爸爸，窮爸爸：富人教他們的孩子關於窮人和中產階級不知道的錢！” 它已經問世了二十多年，至今仍在印刷，可以說是有史以來最受歡迎的個人理財書籍。 在他的書中，清崎描述了他與親生父親——他的“窮爸爸”——以及他父親的朋友——他的“富爸爸”一起長大的經歷。

作者解釋說，清崎的“窮爸爸”陷入了一種損益的心態。 他相信他從勞動中賺到的錢就是他擁有（或將永遠擁有）的所有錢。 然而，他的“富爸爸”明白金錢可以賺錢，從資產和負債的角度來思考。

清崎接著描述了最精明的儲戶如何利用槓桿來積累財富，借別人的錢購買房產，以便在未來為自己創造更高的收入。 讀完這本頂級個人理財書籍後，很多人都在問自己：“為什麼我沒有在學校學過這個？”

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隔壁的百萬富翁——Thomas J. Stanley 和 William D. Danko

如果您剛剛開始您的財務之旅，Thomas J. Stanley 和 William D. Danko 的“隔壁的百萬富翁：美國富人的驚人秘密”是完美的開場白。 它使用現實世界的例子描繪了百萬富翁的真實面貌。

這本書的寓意是百萬富翁是節儉的儲蓄者。 大多數情況下，他們是普通人，他們年復一年地投資他們的盈餘收入，直到利息支出開始增加。 他們不買華而不實的汽車或住在昂貴的房子裡——至少一開始是這樣——寧願在量入為出的情況下過謙虛的生活。 對於大多數人來說，目標是個人自由，而不是炫耀性消費。

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我會教你致富——拉米特·塞西

拉米特·塞西（Ramit Sethi）的“我會教你變得富有”不是關於等式的金錢方面（儘管作者並不否認它的重要性），而是更多關於你如何定義“富有的生活”。 Sethi 指出，一個相信自己在銀行里有足夠的錢去做他想做的所有事情的普通人實際上比一個仍然覺得自己缺少什麼的億萬富翁更富有。

然後 Sethi 繼續解釋如何通過最大限度地提高信用卡獎勵、自動儲蓄以及使用高息工具隨著時間的推移來省錢，從而隨著時間的推移變得更富有。

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打破千禧一代——艾琳·洛瑞

千禧一代過得很艱難。 2008 年的金融危機和 COVID-19 大流行對他們的經濟前景造成了影響。 出於這個原因，Erin Lowry 的“打破千禧一代”書籍目前是我們這一代最暢銷的個人理財書籍之一。

洛瑞開始了該系列的第一本書，題為“打破千禧一代：停止刮擦，讓你的財務生活在一起”，解釋了當今金融環境中年輕人面臨的一些問題。 然後，她繼續為 20 多歲的人提供他們可以用來控制自己的錢的策略，無論是單獨還是與合作夥伴。

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金錢心理學——摩根豪塞爾

《金錢心理學：關於財富、貪婪和幸福的永恆課程》是最適合初學者的個人理財書籍之一。 它處理的是超支這個有點棘手的主題——我們個人和集體的生活超出我們的能力的習慣。

豪塞爾首先闡述了一些最常見的金錢缺陷和錯誤。 然後，他更深入地研究心理學，幫助人們發現導致不必要的高支出的模式。 豪塞爾認為，思想、感受和行為塑造了財務命運。

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聰明的投資者——本傑明·格雷厄姆

儘管本格雷厄姆的“聰明的投資者：價值投資權威書籍”於 1949 年首次出版，但它仍然是當今投資者的必讀之書。

這本書的重點是我們現在所說的“價值投資”。 格雷厄姆的觀點是，在股票市場上賺錢的最佳方式是找到售價低於其內在價值的股票。 格雷厄姆還認為，投資者在投資時要有長遠的眼光和耐心是很重要的。

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你的錢或你的生活——維姬·羅賓

Vicki Robin 的“你的錢或你的生活：改變你與金錢的關係並實現財務獨立的 9 個步驟”售出超過一百萬冊，是市場上最受歡迎的個人理財書籍之一。 在其中，羅賓制定了一個易於遵循的九步計劃，以擺脫債務並開始投資。 她解釋瞭如何省錢、積累財富和確保您從未想過的財務未來。

但這不僅僅與策略和精通金錢有關。 像許多其他頂級個人理財書籍的作者一樣，羅賓認識到金錢既是一種內在遊戲，也是一種外在遊戲。 變得富有需要一定程度的正念和冥想——她在書中更詳細地描述了這些概念。

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在爸爸媽媽之前退休——羅伯·伯傑

正如標題所暗示的那樣，“在爸爸媽媽之前退休：一生財務自由背後的簡單數字”是為那些想要快速積累財富並提前退休的人準備的。 這本書在“財務獨立，提早退休”（FIRE）社區很受歡迎，但它所描述的原則可以適用於任何人。

中心思想非常簡單：在今天盡可能多地賺錢，並在長期內盡可能多地投資。 通常，如果你能堅持十年，你就可以建立財務獨立並擁有你想要的生活。

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總錢改頭換面——戴夫拉姆齊

戴夫·拉姆齊 (Dave Ramsay) 並不害羞地告訴人們如何管理他們的錢，他在“全面的金錢改造：經過驗證的財務健康計劃”中明確表示了這一點，這是適合傾向於借太多錢的人的最佳個人理財書籍之一. 在閱讀這些章節時，您將學習如何降低信用卡支出並更好地管理債務。 有了拉姆齊的建議，您可以防止您的債務狀況像滾雪球一樣失控。

當然，拉姆齊提供的補救措施並不容易實施，而且他也不會粉飾任何東西。 相反，他給了你赤裸裸的真相。 “Total Money Makeover”解釋說，如果你想擺脫目前的財務困境，你需要願意做出重大犧牲。 他認為，另一種選擇是更加痛苦。

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財務自由——格蘭特·薩巴蒂爾

24 歲時，格蘭特·薩巴蒂爾徹底破產。 他名下沒有錢。 僅僅五年後，他的身價就達到了 125 萬美元。

在“財務自由：獲得你所需要的所有資金的可靠途徑”中，他詳細描述了他是如何做到這一點的。 然後，他以此為基礎來展示任何人如何通過遵循某些原則而變得富有。

章節涵蓋一系列主題，包括雇主談判、副業和投資策略。 然而，《財務自由》的獨特之處在於 Sabatier 跳出框框思考的能力。 在這本書中，他質疑傳統的財務建議和關於管理財務的公認智慧，並為讀者提供了一個全新而獨特的視角，讓他們了解他們需要做些什麼來儘早實現財務獨立。

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自動百萬富翁——大衛·巴赫

如果你認為成為百萬富翁需要連續幾十年每週工作 100 小時，大衛巴赫有消息要告訴你。 在《紐約時報》的暢銷書“自動百萬富翁：生活和致富的強大一步計劃”中，他解釋了只要有耐心和正確的策略，幾乎任何人都可以變得富有。

這本書以一對年輕夫婦的故事開始，他們每年的總收入為 55,000 美元。 它繼續描述了他們如何實現自己的財務夢想——100 萬美元的積蓄，足夠的錢讓孩子上大學，擁有兩套房子，並提前退休——即使收入微薄。

巴赫在書中聲稱，秘訣在於讓儲蓄和投資自動化。 這與選股或市場時機無關。 相反，這是遵循經過驗證的財富建設策略並相信它們會取得成果的問題。

巴赫還撰寫了其他流行的個人理財書籍，包括“起步晚，致富”和“聰明的夫妻致富”。

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為什麼他們不在學校教我這個？ ——加里·西格爾

大多數人在學校裡對資金管理或財富一無所知。 相反，一分錢會在很久以後才下降，通常是在他們的職業生涯中很多年，如果有的話。

Cary Siegel 的“他們為什麼不在學校教我這個？ 99 條個人資金管理原則生活”試圖糾正這一點。 作者是一位退休的企業高管，他講述了每個人在高中都應該學習但沒有學習的 8 節金錢課程和 99 條原則。 他涵蓋的主題包括儲蓄、賺錢、理財以及購買哪些金融工具。

西格爾原本打算將這本書作為他的孩子們閱讀的第一本投資書籍。 不過很快就被其他人看上了，好評如潮。 現在它正在幫助全國數百萬成年人。

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Bogleheads 投資指南 – Taylor Larimore、Mel Lindauer 和 Michael LeBoeuf

“Bogleheads 投資指南”是對 Vanguard 創始人 John C. Bogle 的致敬，並著重介紹了他的投資風格。 它是 2022 年最好的金融知識書籍之一：它使事情盡可能簡單，並避免使用可能使剛接觸該主題的人感到困惑的煩人行話。

Larimore、Lindauer 和 LeBoeuf 指出，試圖為市場計時通常是徒勞的。 他們聲稱，建立財富的最佳方式是盡可能多地賺取收入（不損害您的健康），保持低支出，並將剩餘收入每月投資於股票、股票、債券和其他金融工具。

這本書的好處是旅程不必在最後一章結束。 有興趣進一步學習 Larimore、Lindauer 和 LeBoeuf 課程的人可以加入 Boglehead 社區，一個在線論壇，分享想法並提出問題。

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你是個賺錢的壞蛋——仁·斯塞羅

珍·辛格羅打算將“你是賺錢的壞蛋：掌握財富的心態”作為一篇鼓舞人心的論文。 雖然它包含明智的財務建議，但它更多地關注建立真正財富所需的心態。 大多數人都知道如何賺錢，但很少有人真正採取必要的措施來實現這一目標。 sincero 分享了她的個人經歷，並鼓勵她的讀者克服他們的恐懼和疑慮，從今天開始塑造他們的財務未來。

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花得好，活得富有——米歇爾單身

Michelle Singletary 的《花得好，活得富有：如何用你擁有的錢獲得你想要的東西》最初以“讓生活更富裕的 7 種金錢咒語”為標題出版，是一本 2022 年的腳踏實地的個人理財書籍。它，作者解釋了她的祖母用來充分利用她所擁有的錢的原則。

Singletary 認為，這與變得超級富有無關。 相反，它是關於找到更好地利用你所擁有的東西的方法。 因此，“花得好，活得富有”是為那些財力有限但仍想充分利用自己的生活的人準備的。 正如 Singletary 自己所說，這本書是關於“存夠錢來做選擇”。

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包起來

個人理財書籍是一個很好的資源，因為它們向您介紹了您在主流教育中不會學到的金融概念。 更重要的是，他們以一種有趣的方式來做這件事，提供了許多現實生活中的例子和可行的建議。 當您閱讀它們時，您經常會發現自己在問：為什麼以前沒有人告訴我這個？