Coaching financeiro: o que é e como começar?

Se você está planejando como colocar suas finanças em ordem, mas não sabe como começar, considere contar com a ajuda de um coach financeiro. Em comparação com outros especialistas financeiros, os coaches financeiros realmente dedicam a maior parte de seu tempo ajudando os clientes a entender os fundamentos do planejamento financeiro. Mas alguns deles também analisam a situação fiscal de seus clientes em vez de recomendar investimentos. Então, o que é coaching financeiro e como você começa com ele?

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Este artigo falará sobre coaching financeiro, o que é um coach financeiro, se você precisa do que e a principal diferença entre um coach financeiro e um consultor financeiro. Fique por perto para aprender mais.

O que é um Coaching Financeiro?

Os termos 'coaching financeiro' podem ser novos para você e, para torná-lo ainda mais confuso, existem muitos outros nomes usados ​​em seu lugar, incluindo coaching financeiro, coaching de vida financeira etc. como é chamado, seu principal objetivo é educar os clientes sobre os fundamentos das finanças pessoais. O coach financeiro e o cliente trabalham juntos como uma equipe, para criar planos financeiros personalizados que reflitam os valores e objetivos do cliente. O coach dá ao cliente confiança em assumir a responsabilidade por suas escolhas financeiras e apoia seu desejo de aprender e crescer. O coach também atua como seu parceiro de responsabilidade, orientando-os durante todo o processo.

O coaching financeiro, em mais de uma maneira, é essencialmente diferente de aconselhamento financeiro ou planejamento de finanças pessoais. Uma maneira simples de explicar o que é é compará-lo com o que um consultor financeiro faz.

Os consultores financeiros geralmente se concentram no uso de produtos e estratégias financeiras, enquanto os coaches financeiros se concentram mais nos fundamentos da gestão do dinheiro, mudança comportamental e responsabilidade com um plano financeiro baseado no cliente. Embora os consultores financeiros geralmente administrem o dinheiro que já existe, um coach financeiro fornece aos clientes o conhecimento e as habilidades necessárias para ajudá-los a construir essa riqueza.

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Outra diferença marcante entre coaching financeiro e consultoria financeira é que os coaches não têm conexões ou associações com produtos; não vendem seguros nem administram investimentos. Eles simplesmente educam os clientes sobre os principais princípios relacionados a seguros, investimentos, diversificação etc. Mas não fornecem recomendações específicas sobre onde os clientes devem investir.

Os coaches financeiros, de certa forma, são um ativo importante para os consultores financeiros tradicionais. Toda vez que um cliente atinge seu objetivo de fluxo de caixa positivo e construção de riqueza, os coaches financeiros geralmente os encaminham para um consultor financeiro para que possam passar para o próximo estágio – planejamento financeiro extensivo.

Comparar coaches financeiros com consultores financeiros é como comparar maçãs com laranjas – elas são completamente diferentes e uma não é melhor que a outra. Ambos são importantes e ajudam as pessoas a atingirem seus objetivos financeiros de forma diferente.

Então, o que os treinadores financeiros fazem?

Então, vamos discutir o que exatamente os treinadores financeiros fazem. Um coach de finanças é basicamente isso: um coach. A relação com o seu cliente é puramente profissional e centrada no cliente. Um cliente contrata um coach financeiro para orientá-lo e apoiá-lo com seus objetivos financeiros pessoais. Os coaches financeiros educam seus clientes e os ajudam a avaliar suas relações pessoais com dinheiro, hábitos e até mesmo seus problemas emocionais. Os clientes recebem uma plataforma para visualizar que tipo de vida eles querem no futuro. Os coaches financeiros incentivam os clientes sempre que as coisas ficam difíceis, ajudam a mantê-los no caminho certo e responsabilizam-nos por quaisquer decisões que tomem que sejam essenciais para a realização de seus objetivos e diretrizes.

Os exemplos abaixo lhe darão uma ideia de como é um processo normal de coaching financeiro:

1. Conscientização sobre os hábitos de consumo

A maioria das pessoas não tem um orçamento ou não consegue manter um por mais de uma semana ou duas. A primeira tarefa de um coach financeiro é ajudar os clientes a avaliar quanto dinheiro está entrando, quanto está sendo gasto e onde está sendo gasto.

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2. Visualize seu estilo de vida “incrível”

Como os coaches consideram o dinheiro uma ferramenta para alcançar um sonho, e não uma meta, eles oferecem aos clientes oportunidades de explorar e imaginar a vida que desejam viver - não apenas na aposentadoria, mas no momento atual! Isso não quer dizer que os coaches financeiros encorajem a ideia de YOLO ou You Only Live Once, mas sim desafiá-los sobre o que eles realmente querem da vida. É mais como desafiar os clientes sobre como eles podem tornar possível que eles experimentem a liberdade financeira hoje, não daqui a 30 anos ou mais. Isso geralmente envolve avaliar seus valores pessoais, medos e ansiedades em torno do dinheiro e seus desejos na vida.

3. Dê uma olhada em suas emoções e atitudes

É fácil dizer às pessoas o que fazer. A parte desafiadora é realmente fazer com que eles façam isso. Como seres humanos, somos naturalmente irracionais em relação ao dinheiro, por isso é o trabalho de um coach financeiro ajudá-los a avaliar suas histórias e padrões de comportamento e fazê-los entender que geralmente são suas próprias crenças sobre dinheiro que governam seus hábitos ou problemas de gastos. .

4. Enfrente seus difíceis problemas financeiros

Coaches financeiros ajudam os clientes a criar um fundo de emergência. Eles também os ajudam a gerenciar dívidas e elaboram um plano para pagá-las.

5. Tenha pelo menos 3-6 economias

A maioria dos clientes não tem pelo menos 3-6 meses de poupança guardados, então isso apresenta tanto ao cliente quanto ao treinador um desafio sobre como economizar alguns fundos a cada mês e mudar o comportamento do cliente em relação à poupança (uma vez que eles nunca fiz isso antes, pode ser um pouco esmagador, assustador e quase impossível de alcançar para eles).

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6. Crie um plano de gastos e um sistema de orçamento eficazes

Deve ser personalizado para esse cliente para que possa funcionar. Alguns clientes gostam de criar planos de gastos, mas nunca os cumprem. É importante que você entenda a personalidade do seu cliente, para saber como abordar e criar um sistema de gastos e orçamento que realmente funcione para ele.

7. Suporte e Acompanhamento

Após a conclusão do processo, os clientes geralmente mantêm as linhas de comunicação abertas com um coach, para chamá-los em momentos de fraqueza ou sempre que os desafios surgem. Buscam apoio emocional ou consultam o coach para esclarecimentos e etc.