Pelatihan Keuangan: Apa Itu dan Bagaimana Cara Memulainya?

Jika Anda merencanakan bagaimana mengatur keuangan Anda tetapi tidak tahu bagaimana memulainya, pertimbangkan untuk meminta bantuan seorang pelatih keuangan. Dibandingkan dengan ahli keuangan lainnya, pelatih keuangan sebenarnya mencurahkan sebagian besar waktu mereka untuk membantu klien memahami dasar-dasar perencanaan keuangan. Tetapi beberapa dari mereka juga menganalisis situasi pajak klien mereka alih-alih merekomendasikan investasi. Jadi, apa itu pelatihan keuangan dan bagaimana Anda memulainya?

Posting Terkait: Menangani Keuangan: 6 Strategi Utama untuk Pengusaha Pemula

Artikel ini akan berbicara tentang pembinaan keuangan, apa itu pelatih keuangan, apakah Anda membutuhkan apa dan perbedaan utama antara pelatih keuangan dan penasihat keuangan. Tetap di sekitar untuk mempelajari lebih lanjut.

Apa itu Pelatihan Keuangan?

Istilah 'pelatihan keuangan' mungkin baru bagi Anda, dan untuk membuatnya semakin membingungkan, ada banyak nama lain yang digunakan sebagai penggantinya, termasuk pembinaan uang, pembinaan kehidupan keuangan, dan lain-lain. Namun, secara umum, terlepas dari apa disebut, tujuan utamanya adalah untuk mendidik klien tentang dasar-dasar keuangan pribadi. Pembina keuangan dan klien bekerja sama sebagai sebuah tim, untuk membuat rencana keuangan yang disesuaikan yang mencerminkan nilai dan tujuan klien. Pembina memberikan kepercayaan diri klien dalam mengambil tanggung jawab atas pilihan keuangan mereka dan mendukung keinginan mereka untuk belajar dan berkembang. Pembina juga berfungsi sebagai mitra akuntabilitas mereka, membimbing mereka selama seluruh proses.

Pembinaan keuangan, dalam lebih dari satu cara, pada dasarnya berbeda dari nasihat keuangan, atau perencanaan keuangan pribadi. Cara sederhana untuk menjelaskan apa itu adalah membandingkannya dengan apa yang dilakukan penasihat keuangan.

Penasihat keuangan biasanya fokus pada penggunaan produk dan strategi keuangan, sedangkan pelatih keuangan lebih fokus pada dasar-dasar pengelolaan uang, perubahan perilaku, dan tanggung jawab terhadap rencana keuangan berbasis klien. Meskipun penasihat keuangan biasanya mengelola uang yang sudah ada, pelatih keuangan memberi klien pengetahuan dan keterampilan yang diperlukan untuk membantu mereka membangun kekayaan itu.

Baca Juga: Strategi Pemasaran Kesehatan Terbaik yang Tidak Bisa Anda Abaikan

Perbedaan mencolok lainnya antara pembinaan keuangan dan nasihat keuangan adalah bahwa pelatih tidak memiliki koneksi atau asosiasi dengan produk sama sekali; mereka tidak menjual asuransi atau mengelola investasi. Mereka hanya mendidik klien tentang prinsip-prinsip utama seputar asuransi, investasi, diversifikasi, dan lain-lain. Tetapi mereka tidak secara khusus memberikan rekomendasi di mana klien harus berinvestasi.

Pelatih keuangan, di satu sisi, merupakan aset penting bagi penasihat keuangan tradisional. Setiap kali klien telah mencapai tujuan arus kas positif dan pembangunan kekayaan, pelatih keuangan biasanya merujuk mereka ke penasihat keuangan sehingga mereka dapat melanjutkan ke tahap berikutnya—perencanaan keuangan yang ekstensif.

Membandingkan pelatih keuangan dengan penasihat keuangan sangat mirip dengan membandingkan apel dengan jeruk—mereka benar-benar berbeda dan yang satu tidak lebih baik dari yang lain. Keduanya penting dan membantu orang mencapai tujuan keuangan mereka secara berbeda.

Jadi, apa yang Dilakukan Pelatih Keuangan?

Jadi, mari kita bahas apa sebenarnya yang dilakukan pelatih keuangan. Pembina keuangan pada dasarnya hanya itu—pelatih. Hubungan dengan klien mereka murni profesional dan berpusat pada klien. Seorang klien menyewa seorang pelatih keuangan untuk membimbing dan mendukung mereka dengan tujuan keuangan pribadi mereka. Pelatih keuangan mendidik klien mereka dan membantu mereka mengevaluasi hubungan pribadi mereka dengan uang, kebiasaan, dan bahkan masalah emosional mereka. Klien diberikan platform untuk membayangkan kehidupan seperti apa yang mereka inginkan di masa depan. Pembina keuangan mendorong klien setiap kali keadaan menjadi sulit, membantu mereka tetap pada jalurnya, dan meminta pertanggungjawaban mereka atas setiap keputusan yang mereka buat yang penting untuk pencapaian tujuan dan arahan mereka.

Contoh di bawah ini akan memberi Anda gambaran tentang seperti apa proses pembinaan keuangan yang normal:

1. Membangun kesadaran tentang kebiasaan belanja seseorang

Kebanyakan orang tidak memiliki anggaran, atau mereka tidak dapat mempertahankannya selama lebih dari satu atau dua minggu. Tugas pertama seorang pelatih keuangan adalah membantu klien menilai berapa banyak uang yang masuk, berapa banyak yang dibelanjakan, dan di mana dibelanjakan.

Baca Juga: Akhirnya, Ahli Perawatan Sakit Kepala di Ujung Jari Pasien

2. Bayangkan gaya hidup "luar biasa" Anda

Karena pelatih menganggap uang sebagai alat untuk mencapai mimpi, bukan tujuan, mereka memberi klien peluang untuk mengeksplorasi dan membayangkan kehidupan yang ingin mereka jalani—tidak hanya di masa pensiun tetapi pada saat ini! Ini bukan untuk mengatakan bahwa pelatih keuangan mendorong gagasan YOLO atau Anda Hanya Hidup Sekali, melainkan menantang mereka tentang apa yang sebenarnya mereka inginkan dari kehidupan. Ini lebih seperti menantang klien tentang bagaimana mereka dapat memungkinkan mereka untuk mengalami kebebasan finansial hari ini, bukan dalam 30 tahun atau lebih. Ini biasanya melibatkan evaluasi nilai-nilai pribadi mereka, ketakutan dan kecemasan seputar uang, dan keinginan mereka dalam hidup.

3. Lihatlah emosi dan sikap mereka

Sangat mudah untuk memberitahu orang apa yang harus dilakukan. Bagian yang menantang sebenarnya adalah membuat mereka melakukannya. Sebagai manusia, kita secara alami tidak rasional dalam hal uang, jadi itu adalah tugas pelatih keuangan untuk membantu mereka menilai cerita dan pola perilaku mereka dan membuat mereka mengerti bahwa biasanya keyakinan mereka sendiri tentang uang yang mengatur kebiasaan atau masalah pengeluaran mereka. .

4. Hadapi masalah keuangan mereka yang sulit

Pelatih keuangan membantu klien membuat dana darurat. Mereka juga membantu mereka mengelola utang, dan menyusun rencana untuk melunasinya.

5. Memiliki tabungan minimal 3-6

Sebagian besar klien tidak memiliki tabungan minimal 3-6 bulan, jadi ini memberikan tantangan bagi klien dan pelatih tentang cara menabung sejumlah dana setiap bulan, dan mengubah perilaku klien terhadap tabungan (karena mereka sudah belum pernah melakukannya sebelumnya, itu bisa sedikit berlebihan, menakutkan dan hampir mustahil untuk dicapai bagi mereka).

Baca Juga: Prinsip Kerja Transceiver Optik QSFP 40G

6. Buat rencana pengeluaran dan sistem penganggaran yang efektif

Itu harus dipersonalisasi untuk klien itu agar dapat bekerja. Beberapa klien senang membuat rencana pengeluaran tetapi tidak pernah benar-benar mematuhinya. Penting bagi Anda untuk memahami kepribadian klien Anda, sehingga Anda tahu cara mendekati dan menciptakan sistem pengeluaran dan penganggaran yang benar-benar bekerja untuk mereka.

7. Dukungan dan Tindak Lanjut

Setelah proses selesai, klien akan sering menjaga jalur komunikasi tetap terbuka dengan pelatih, untuk menghubungi mereka di saat-saat lemah, atau kapan pun tantangan datang. Mereka mencari dukungan emosional atau berkonsultasi dengan pelatih untuk klarifikasi dan lain-lain.