재무 코칭: 무엇이며 어떻게 시작합니까?

재정을 정리하는 방법을 계획하고 있지만 시작하는 방법을 모른다면 재정 코치의 도움을 받는 것이 좋습니다. 다른 금융 전문가와 비교할 때 금융 코치는 실제로 대부분의 시간을 고객이 재무 계획의 기본 사항을 이해하도록 돕습니다. 그러나 그들 중 일부는 투자를 권장하는 대신 고객의 세금 상황을 분석하기도 합니다. 그렇다면 재무 코칭이란 무엇이며 어떻게 시작합니까?

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이 기사에서는 재정 코칭, 재정 코치가 무엇인지, 무엇이 필요한지 여부와 재정 코치와 재정 고문의 주요 차이점에 대해 설명합니다. 계속해서 자세히 알아보세요.

금융코칭이란?

'금융코칭'이라는 용어가 생소할 수도 있고, 더욱 혼란스럽게 하기 위해 머니코칭, 금융생활코칭 등 그 명칭을 대신하여 사용되는 다른 명칭이 많이 있습니다. 그것의 주요 목표는 개인 금융의 기초에 대해 고객을 교육하는 것입니다. 재무 코치와 고객은 팀으로 협력하여 고객의 가치와 목표를 반영한 ​​맞춤형 재무 계획을 만듭니다. 코치는 고객에게 재정적 선택에 대한 책임을 질 수 있다는 자신감을 주고 배우고 성장하려는 욕구를 지원합니다. 코치는 또한 책임 파트너로서 전체 프로세스를 안내합니다.

재정 코칭은 여러 면에서 재정 상담 또는 개인 재정 계획과 본질적으로 다릅니다. 그것이 무엇인지 설명하는 간단한 방법은 재정 고문이하는 일과 비교하는 것입니다.

재무 고문은 일반적으로 금융 상품 및 전략 사용에 중점을 두는 반면 재무 코치는 자금 관리, 행동 변화 및 고객 기반 재무 계획에 대한 책임의 기초에 더 중점을 둡니다. 재정 고문은 일반적으로 이미 존재하는 돈을 관리하지만 재정 코치는 고객에게 그 부를 쌓는 데 필요한 지식과 기술을 제공합니다.

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재정 코칭과 재정 상담의 또 다른 두드러진 차이점은 코치는 제품과의 연결이나 연관성이 전혀 없다는 것입니다. 그들은 보험을 판매하거나 투자를 관리하지 않습니다. 그들은 단순히 보험, 투자, 분산 등을 둘러싼 주요 원칙에 대해 고객에게 교육하지만 고객이 어디에 투자해야 하는지에 대한 권장 사항을 구체적으로 제공하지는 않습니다.

어떤 면에서 재정 코치는 전통적인 재정 고문에게 중요한 자산입니다. 고객이 긍정적인 현금 흐름과 부를 쌓는 목표를 달성할 때마다 재무 코치는 일반적으로 고객을 재무 고문에게 추천하여 다음 단계인 광범위한 재무 계획으로 넘어갈 수 있도록 합니다.

재정 코치를 재정 고문과 비교하는 것은 사과를 오렌지와 비교하는 것과 매우 비슷합니다. 그것들은 완전히 다르며 하나가 다른 것보다 낫지 않습니다. 둘 다 중요하며 사람들이 재정적 목표를 다르게 달성하도록 돕습니다.

그렇다면 금융 코치는 무엇을 할까요?

그럼, 재정 코치가 정확히 무엇을 하는지 논의해 봅시다. 재무 코치는 기본적으로 코치입니다. 고객과의 관계는 순전히 전문적이고 고객 중심적입니다. 고객은 재정 코치를 고용하여 개인 재정 목표를 안내하고 지원합니다. 재무 코치는 고객을 교육하고 돈, 습관, 정서적 문제와의 개인적인 관계를 평가하도록 돕습니다. 클라이언트는 미래에 어떤 삶을 원하는지 상상할 수 있는 플랫폼을 제공합니다. 재무 코치는 어려운 일이 있을 때마다 고객을 격려하고, 고객이 순조롭게 진행하도록 도우며, 목표와 지시를 달성하는 데 필수적인 결정에 대해 책임을 지도록 합니다.

아래의 예는 일반적인 재무 코칭 프로세스가 어떻게 생겼는지에 대한 아이디어를 제공합니다.

1. 소비 습관에 대한 인식 구축

대부분의 사람들은 예산이 없거나 1~2주 이상 버틸 수 없습니다. 재정 코치의 첫 번째 임무는 고객이 얼마나 많은 돈이 들어오고, 얼마나 쓰고, 어디에 쓰이고 있는지 평가하도록 돕는 것입니다.

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2. 당신의 "멋진" 라이프스타일을 상상해보세요

코치는 돈을 목표가 아니라 꿈을 이루는 도구로 생각하기 때문에 고객에게 은퇴 후가 아니라 현재 살고 싶은 삶을 탐색하고 상상할 수 있는 기회를 제공합니다! 이것은 재정 코치가 YOLO 또는 You Only Live Once에 대한 아이디어를 권장하는 것이 아니라 그들이 인생에서 정말로 원하는 것에 대해 도전한다는 것을 의미합니다. 그것은 30년 이상이 아니라 오늘날 재정적 자유를 경험할 수 있도록 하는 방법에 대해 고객에게 도전하는 것과 같습니다. 여기에는 일반적으로 개인의 가치, 돈에 대한 두려움과 불안, 삶의 욕구를 평가하는 것이 포함됩니다.

3. 그들의 감정과 태도 살펴보기

사람들에게 무엇을 하라고 말하는 것은 쉽습니다. 도전적인 부분은 실제로 그들이 그것을 하도록 만드는 것입니다. 인간으로서 우리는 돈에 대해 천부적으로 비합리적입니다. 따라서 그들이 자신의 이야기와 행동 패턴을 평가하고 지출 습관이나 문제를 지배하는 것은 일반적으로 돈에 대한 자신의 믿음임을 이해하도록 돕는 것이 재정 코치의 임무입니다. .

4. 어려운 재정 문제에 직면

재정 코치는 고객이 비상 기금을 마련하도록 돕습니다. 그들은 또한 부채를 관리하고 상환 계획을 세우는 데 도움을 줍니다.

5. 최소 3~6개 정도의 저축을 하세요.

대부분의 고객들은 최소한 3-6개월치의 저축을 하지 않고 있습니다. 그래서 이것은 고객과 코치 모두에게 매달 약간의 자금을 저축하는 방법과 저축에 대한 고객의 행동을 바꾸는 것에 대한 도전을 제시합니다. 전에 한 번도 해본 적이 없기 때문에 약간 압도적이고 무섭고 달성하기가 거의 불가능할 수 있습니다.)

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6. 효과적인 지출 계획 및 예산 체계 수립

작동하려면 해당 클라이언트에 맞게 개인화되어야 합니다. 일부 고객은 지출 계획을 세우는 것을 즐기지만 실제로는 지키지 않습니다. 고객의 성격을 이해하는 것이 중요하므로 실제로 고객에게 적합한 지출 및 예산 책정 시스템에 접근하고 만드는 방법을 알아야 합니다.

7. 지원 및 후속 조치

프로세스가 완료된 후 고객은 종종 코치와 의사 소통 라인을 열어 두어 약점의 순간에 또는 문제가 발생할 때마다 코치에게 전화를 겁니다. 그들은 정서적 지원을 구하거나 설명 등을 위해 코치와 상담합니다.