Coaching financiero: ¿Qué es y cómo empezar?

Si está planeando cómo poner sus finanzas en orden pero no sabe cómo empezar, considere solicitar la ayuda de un asesor financiero. En comparación con otros expertos financieros, los asesores financieros en realidad dedican la mayor parte de su tiempo a ayudar a los clientes a comprender los conceptos básicos de la planificación financiera. Pero algunos de ellos también analizan la situación fiscal de sus clientes en lugar de recomendar inversiones. Entonces, ¿qué es el coaching financiero y cómo se comienza a utilizarlo?

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Este artículo hablará sobre el coaching financiero, qué es un coach financiero, si necesita qué y la principal diferencia entre un coach financiero y un asesor financiero. Quédate para aprender más.

¿Qué es un Coaching Financiero?

Los términos "coaching financiero" pueden ser nuevos para usted, y para hacerlo aún más confuso, hay muchos otros nombres que se usan en su lugar, incluyendo coaching de dinero, coaching de vida financiera, etc. Pero, en general, independientemente de lo que se llama, su objetivo principal es educar a los clientes sobre los fundamentos de las finanzas personales. El asesor financiero y el cliente trabajan juntos como un equipo para crear planes financieros personalizados que reflejen los valores y objetivos del cliente. El entrenador le da confianza al cliente para que asuma la responsabilidad de sus elecciones financieras y apoya su deseo de aprender y crecer. El entrenador también sirve como su socio responsable, guiándolos a lo largo de todo el proceso.

El coaching financiero, en más de un sentido, es esencialmente diferente del asesoramiento financiero o la planificación financiera personal. Una forma sencilla de explicar en qué consiste es compararlo con lo que hace un asesor financiero.

Los asesores financieros generalmente se enfocan en el uso de productos y estrategias financieras, mientras que los entrenadores financieros se enfocan más en los fundamentos de la administración del dinero, el cambio de comportamiento y la responsabilidad de un plan financiero basado en el cliente. Si bien los asesores financieros generalmente administran dinero que ya existe, un entrenador financiero brinda a los clientes el conocimiento y las habilidades necesarias para ayudarlos a construir esa riqueza.

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Otra diferencia llamativa entre el coaching financiero y el asesoramiento financiero es que los coaches no tienen conexiones ni asociaciones con los productos en absoluto; no venden seguros ni administran inversiones. Simplemente educan a los clientes sobre los principios fundamentales que rodean los seguros, las inversiones, la diversificación, etc. Pero no brindan recomendaciones específicas sobre dónde deben invertir los clientes.

Los entrenadores financieros, en cierto modo, son un activo importante para los asesores financieros tradicionales. Cada vez que un cliente ha logrado su objetivo de flujo de efectivo positivo y creación de riqueza, los asesores financieros generalmente los derivan a un asesor financiero para que puedan pasar a la siguiente etapa: una planificación financiera exhaustiva.

Comparar entrenadores financieros con asesores financieros es muy parecido a comparar manzanas con naranjas: son completamente diferentes y uno no es mejor que el otro. Ambos son importantes y ayudan a las personas a lograr sus objetivos financieros de manera diferente.

Entonces, ¿qué hacen los entrenadores financieros?

Entonces, analicemos qué hacen exactamente los entrenadores financieros. Un asesor financiero es básicamente eso: un asesor. La relación con su cliente es puramente profesional y centrada en el cliente. Un cliente contrata a un entrenador financiero para guiarlo y apoyarlo con sus metas financieras personales. Los entrenadores financieros educan a sus clientes y los ayudan a evaluar sus relaciones personales con el dinero, los hábitos e incluso sus problemas emocionales. Los clientes reciben una plataforma para imaginar qué tipo de vida quieren en el futuro. Los asesores financieros alientan a los clientes cada vez que las cosas se ponen difíciles, los ayudan a mantener el rumbo y los responsabilizan por las decisiones que toman que son esenciales para el logro de sus metas y directivas.

Los siguientes ejemplos le darán una idea de cómo es un proceso normal de asesoramiento financiero:

1. Crear conciencia sobre los hábitos de gasto de uno

La mayoría de las personas no tienen un presupuesto, o no podrían ceñirse a uno durante más de una semana o dos. La primera tarea de un asesor financiero es ayudar a los clientes a evaluar cuánto dinero ingresa, cuánto se gasta y dónde se gasta.

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2. Visualiza tu estilo de vida "increíble"

Dado que los entrenadores consideran el dinero como una herramienta para lograr un sueño, en lugar de una meta, brindan a los clientes oportunidades para explorar y visualizar la vida que quieren vivir, ¡no solo en la jubilación sino en el momento actual! Esto no quiere decir que los entrenadores financieros fomenten la idea de YOLO o Solo se vive una vez, sino que los desafían sobre lo que realmente quieren de la vida. Es más como desafiar a los clientes sobre cómo pueden hacer posible que experimenten la libertad financiera hoy, no en 30 años o más. Esto generalmente implica evaluar sus valores personales, miedos y ansiedades en torno al dinero y sus deseos en la vida.

3. Observa sus emociones y actitudes

Es fácil decirle a la gente qué hacer. La parte desafiante es lograr que lo hagan. Como seres humanos, somos naturalmente irracionales con respecto al dinero, por lo que el trabajo de un asesor financiero es ayudarlos a evaluar sus historias y patrones de comportamiento y hacerles comprender que, por lo general, son sus propias creencias sobre el dinero las que gobiernan sus hábitos o problemas de gasto. .

4. Enfrentar sus difíciles problemas financieros

Los asesores financieros ayudan a los clientes a crear un fondo de emergencia. También los ayudan a administrar la deuda y elaborar un plan para pagarla.

5. Tener al menos 3-6 ahorros

La mayoría de los clientes no tienen ahorrados por lo menos de 3 a 6 meses, por lo que esto presenta un desafío tanto para el cliente como para el entrenador sobre cómo ahorrar algunos fondos cada mes y cambiar el comportamiento del cliente hacia el ahorro (ya que han nunca antes, puede ser un poco abrumador, aterrador y casi imposible de lograr para ellos).

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6. Crear un plan de gastos y un sistema de presupuestación eficaces

Debe ser personalizado para ese cliente para que pueda funcionar. Algunos clientes disfrutan creando planes de gastos, pero en realidad nunca se apegan a ellos. Es importante que comprenda la personalidad de su cliente, para que sepa cómo abordar y crear un sistema de gastos y presupuestos que realmente funcione para ellos.

7. Apoyo y Seguimiento

Después de completar el proceso, los clientes a menudo mantendrán abiertas las líneas de comunicación con un entrenador, para llamarlos en momentos de debilidad o cuando surjan desafíos. Buscan apoyo emocional o consultan al entrenador para aclaraciones y etc.