财务教练：它是什么以及如何开始？

如果您正在计划如何让您的财务井然有序，但不知道如何开始，请考虑寻求财务教练的帮助。 与其他财务专家相比，财务教练实际上大部分时间都在帮助客户了解财务规划的基础知识。 但他们中的一些人也分析客户的税务情况，而不是推荐投资。 那么，什么是金融教练，你如何开始呢？

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本文将讨论财务教练，财务教练是什么，您是否需要什么以及财务教练和财务顾问之间的主要区别。 坚持下去以了解更多信息。

什么是财务辅导？

“金融教练”这个词对你来说可能很陌生，更让人困惑的是，还有很多其他的名字可以代替它，包括金钱教练、金融生活教练等。但是，总的来说，不管是什么它被称为，其主要目标是向客户介绍个人理财的基础知识。 财务教练和客户作为一个团队一起工作，制定反映客户价值观和目标的定制财务计划。 教练让客户有信心为他们的财务选择负责，并支持他们学习和成长的愿望。 教练还充当他们的责任伙伴，在整个过程中指导他们。

财务辅导在很多方面与财务建议或个人理财规划有着本质的不同。 解释它是什么的一种简单方法是将其与财务顾问所做的财务进行比较。

财务顾问通常专注于使用金融产品和策略，而财务教练更关注资金管理、行为改变和对基于客户的财务计划的责任的基本原理。 尽管财务顾问通常管理已经存在的资金，但财务教练会为客户提供帮助他们积累财富所需的知识和技能。

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财务教练和财务建议之间的另一个显着区别是教练与产品根本没有联系或关联。 他们不销售保险，也不管理投资。 他们只是向客户介绍保险、投资、多元化等方面的主要原则。但他们并没有具体提供客户应该在哪里投资的建议。

在某种程度上，财务教练是传统财务顾问的重要资产。 每当客户实现正现金流和财富积累的目标时，财务教练通常会将他们推荐给财务顾问，以便他们可以进入下一个阶段——广泛的财务规划。

将财务教练与财务顾问进行比较很像将苹果与橘子进行比较——它们完全不同，一个并不比另一个好。 它们都很重要，可以帮助人们以不同的方式实现财务目标。

那么，金融教练是做什么的呢？

所以，让我们来讨论一下金融教练到底是做什么的。 财务教练基本上就是这样——教练。 与客户的关系纯粹是专业的和以客户为中心的。 客户聘请财务教练来指导和支持他们实现个人财务目标。 财务教练教育他们的客户并帮助他们评估他们与金钱、习惯甚至情感问题的个人关系。 为客户提供了一个平台来设想他们未来想要什么样的生活。 财务教练会在遇到困难时鼓励客户，帮助他们走上正轨，并让他们对他们做出的任何对实现目标和指令至关重要的决定负责。

下面的示例将让您了解正常的财务指导流程是什么样的：

1. 建立对个人消费习惯的认识

大多数人没有预算，或者他们不能坚持超过一两个星期。 财务教练的首要任务是帮助客户评估有多少资金流入，有多少资金被花掉，以及花在哪里。

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2. 设想你“真棒”的生活方式

由于教练将金钱视为实现梦想的工具，而不是目标，因此他们为客户提供了探索和设想他们想要过的生活的机会——不仅仅是在退休时，而是在当下！ 这并不是说财务教练鼓励 YOLO 或你只活一次的想法，而是挑战他们真正想要从生活中得到什么。 这更像是向客户挑战他们如何才能让他们在今天而不是 30 年或更长时间后体验财务自由。 这通常涉及评估他们的个人价值观、对金钱的恐惧和焦虑，以及他们对生活的渴望。

3. 看看他们的情绪和态度

告诉人们该做什么很容易。 具有挑战性的部分实际上是让他们去做。 作为人类，我们在金钱方面自然是不理性的，因此财务教练的工作是帮助他们评估他们的故事和行为模式，并让他们明白通常是他们自己对金钱的信念决定了他们的消费习惯或问题.

4. 面对困难的财务问题

财务教练帮助客户创建应急基金。 他们还帮助他们管理债务，并制定还清计划。

5. 至少有 3-6 的积蓄

大多数客户没有至少 3-6 个月的积蓄，因此这给客户和教练都带来了挑战，即如何每月存一些资金，并改变客户的储蓄行为（因为他们已经以前从未做过，对他们来说可能有点压倒性，可怕并且几乎不可能实现）。

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6. 创建有效的支出计划和预算系统

它应该针对该客户进行个性化，以便它能够工作。 一些客户喜欢制定支出计划，但从不真正坚持下去。 了解客户的个性很重要，因此您知道如何处理和创建真正适合他们的支出和预算系统。

7. 支持与跟进

完成该过程后，客户通常会与教练保持畅通的沟通渠道，以便在弱点或遇到挑战时给他们打电话。 他们寻求情感支持或咨询教练以获得澄清等。