財務教練：它是什麼以及如何開始？

如果您正在計劃如何讓您的財務井然有序，但不知道如何開始，請考慮尋求財務教練的幫助。 與其他財務專家相比，財務教練實際上大部分時間都在幫助客戶了解財務規劃的基礎知識。 但他們中的一些人也分析客戶的稅務情況，而不是推薦投資。 那麼，什麼是金融教練，你如何開始呢？

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本文將討論財務教練，財務教練是什麼，您是否需要什麼以及財務教練和財務顧問之間的主要區別。 堅持下去以了解更多信息。

什麼是財務輔導？

“金融教練”這個詞對你來說可能是新的，更令人困惑的是，還有很多其他的名字可以代替它，包括金錢教練、金融生活教練等。但是，總的來說，不管是什麼它被稱為，其主要目標是向客戶介紹個人理財的基礎知識。 財務教練和客戶作為一個團隊一起工作，制定反映客戶價值觀和目標的定制財務計劃。 教練讓客戶有信心為他們的財務選擇負責，並支持他們學習和成長的願望。 教練還充當他們的責任夥伴，在整個過程中指導他們。

財務輔導在很多方面與財務建議或個人理財規劃有著本質的不同。 解釋它是什麼的一種簡單方法是將其與財務顧問所做的財務進行比較。

財務顧問通常專注於使用金融產品和策略，而財務教練則更關注資金管理的基本原理、行為改變和對基於客戶的財務計劃的責任。 儘管財務顧問通常管理已經存在的資金，但財務教練會為客戶提供幫助他們積累財富所需的知識和技能。

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財務教練和財務建議之間的另一個顯著區別是教練與產品根本沒有聯繫或關聯。 他們不銷售保險，也不管理投資。 他們只是向客戶介紹保險、投資、多元化等方面的主要原則。但他們並沒有具體提供客戶應該在哪裡投資的建議。

在某種程度上，財務教練是傳統財務顧問的重要資產。 每當客戶實現正現金流和財富積累的目標時，財務教練通常會將他們推薦給財務顧問，以便他們可以進入下一個階段——廣泛的財務規劃。

將財務教練與財務顧問進行比較很像將蘋果與橘子進行比較——它們完全不同，一個並不比另一個好。 它們都很重要，可以幫助人們以不同的方式實現財務目標。

那麼，金融教練是做什麼的呢？

所以，讓我們來討論一下金融教練到底是做什麼的。 財務教練基本上就是這樣——教練。 與客戶的關係純粹是專業的和以客戶為中心的。 客戶聘請財務教練來指導和支持他們實現個人財務目標。 財務教練教育他們的客戶並幫助他們評估他們與金錢、習慣甚至情感問題的個人關係。 為客戶提供了一個平台來設想他們未來想要什麼樣的生活。 財務教練在遇到困難時鼓勵客戶，幫助他們走上正軌，並讓他們對他們做出的任何對實現目標和指令至關重要的決定負責。

下面的示例將讓您了解正常的財務指導流程是什麼樣的：

1. 建立對個人消費習慣的認識

大多數人沒有預算，或者他們不能堅持超過一兩個星期。 財務教練的首要任務是幫助客戶評估有多少資金流入，有多少資金被花掉，以及花在哪裡。

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2. 設想你“真棒”的生活方式

由於教練將金錢視為實現夢想的工具，而不是目標，因此他們為客戶提供了探索和設想他們想要過的生活的機會——不僅僅是在退休時，而是在當下！ 這並不是說財務教練鼓勵 YOLO 或你只活一次的想法，而是挑戰他們真正想要從生活中得到什麼。 這更像是向客戶挑戰他們如何才能讓他們在今天而不是 30 年或更長時間後體驗財務自由。 這通常涉及評估他們的個人價值觀、對金錢的恐懼和焦慮，以及他們對生活的渴望。

3. 看看他們的情緒和態度

告訴人們該做什麼很容易。 具有挑戰性的部分實際上是讓他們去做。 作為人類，我們在金錢方面自然是不理性的，因此財務教練的工作是幫助他們評估他們的故事和行為模式，並讓他們明白通常是他們自己對金錢的信念決定了他們的消費習慣或問題.

4. 面對困難的財務問題

財務教練幫助客戶創建應急基金。 他們還幫助他們管理債務，並製定還清計劃。

5. 至少有 3-6 的積蓄

大多數客戶沒有至少 3-6 個月的積蓄，因此這給客戶和教練都提出了一個挑戰，即如何每月存一些資金，並改變客戶的儲蓄行為（因為他們已經以前從未做過，對他們來說可能有點壓倒性，可怕並且幾乎不可能實現）。

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6. 創建有效的支出計劃和預算系統

它應該針對該客戶進行個性化，以便它能夠工作。 一些客戶喜歡制定支出計劃，但從不真正堅持下去。 了解客戶的個性很重要，因此您知道如何處理和創建真正適合他們的支出和預算系統。

7. 支持與跟進

完成該過程後，客戶通常會與教練保持暢通的溝通渠道，以便在弱點或遇到挑戰時給他們打電話。 他們尋求情感支持或諮詢教練以獲得澄清等。