Финансовый коучинг: что это такое и с чего начать?

Если вы планируете привести свои финансы в порядок, но не знаете, с чего начать, подумайте о том, чтобы заручиться помощью финансового тренера. По сравнению с другими финансовыми экспертами, финансовые коучи уделяют большую часть своего времени тому, чтобы помочь клиентам понять основы финансового планирования. Но некоторые из них также анализируют налоговую ситуацию своих клиентов вместо того, чтобы рекомендовать инвестиции. Итак, что такое финансовый коучинг и с чего начать?

Связанный пост: Управление финансами: 6 ключевых стратегий для начинающих предпринимателей

В этой статье пойдет речь о финансовом коучинге, о том, что такое финансовый коуч, нужен ли он вам и в чем главное отличие финансового коуча от финансового консультанта. Оставайтесь с нами, чтобы узнать больше.

Что такое финансовый коучинг?

Термин «финансовый коучинг» может быть для вас новым, и, чтобы сделать его еще более запутанным, вместо него используется множество других названий, в том числе финансовый коучинг, финансовый лайф-коучинг и т. д. она называется, ее основная цель — обучить клиентов основам личных финансов. Финансовый коуч и клиент работают вместе как одна команда, создавая индивидуальные финансовые планы, отражающие ценности и цели клиента. Коуч вселяет в клиента уверенность в том, что он берет на себя ответственность за свой финансовый выбор, и поддерживает его желание учиться и расти. Коуч также выступает в качестве их партнера по подотчетности, направляя их на протяжении всего процесса.

Финансовый коучинг во многих отношениях существенно отличается от финансового консультирования или планирования личных финансов. Простой способ объяснить, что это такое, — сравнить это с тем, что делает финансовый консультант.

Финансовые консультанты обычно сосредотачиваются на использовании финансовых продуктов и стратегий, тогда как финансовые коучи больше внимания уделяют основам управления капиталом, изменению поведения и ответственности перед финансовым планом, ориентированным на клиента. Хотя финансовые консультанты обычно управляют уже существующими деньгами, финансовый коуч предоставляет клиентам знания и навыки, необходимые для того, чтобы помочь им создать это состояние.

Читайте также: Лучшие маркетинговые стратегии в сфере здравоохранения, которые нельзя игнорировать

Еще одно поразительное различие между финансовым коучингом и финансовым консультированием заключается в том, что у коучей вообще нет связей или ассоциаций с продуктами; они не продают страховку и не управляют инвестициями. Они просто знакомят клиентов с основными принципами страхования, инвестирования, диверсификации и т. д. Но они не дают конкретных рекомендаций о том, куда клиентам следует инвестировать.

Финансовые коучи в некотором роде являются важным активом для традиционных финансовых консультантов. Каждый раз, когда клиент достигает своей цели положительного денежного потока и накопления богатства, финансовые коучи обычно направляют его к финансовому консультанту, чтобы он мог перейти к следующему этапу — расширенному финансовому планированию.

Сравнение финансовых коучей с финансовыми консультантами очень похоже на сравнение яблок с апельсинами — они совершенно разные, и один не лучше другого. Оба они важны и помогают людям по-разному достигать своих финансовых целей.

Итак, что делают финансовые тренеры?

Итак, давайте обсудим, чем именно занимаются финансовые коучи. Финансовый коуч — это, по сути, именно коуч. Отношения с их клиентом чисто профессиональные и ориентированные на клиента. Клиент нанимает финансового тренера, который направляет и поддерживает его в достижении личных финансовых целей. Финансовые коучи обучают своих клиентов и помогают им оценить свои личные отношения с деньгами, привычки и даже свои эмоциональные проблемы. Клиентам предоставляется платформа для представления того, какой жизни они хотят в будущем. Финансовые коучи поощряют клиентов всякий раз, когда возникают трудности, помогают им не сбиться с пути и привлекают их к ответственности за любые решения, которые они принимают и которые необходимы для достижения их целей и указаний.

Приведенные ниже примеры дадут вам представление о том, как выглядит обычный процесс финансового коучинга:

1. Повышение осведомленности о своих привычках расходования средств

У большинства людей нет бюджета, или они не могут придерживаться его дольше недели или двух. Первая задача финансового тренера — помочь клиентам оценить, сколько денег поступает, сколько из них тратится и на что они тратятся.

Читайте также: Наконец, экспертное лечение головной боли на кончиках пальцев пациентов

2. Представьте свой «потрясающий» образ жизни

Поскольку коучи рассматривают деньги как инструмент для достижения мечты, а не цель, они предоставляют клиентам возможность исследовать и представить себе жизнь, которой они хотят жить — не только на пенсии, но и в настоящий момент! Это не означает, что финансовые коучи поощряют идею YOLO или You Only Live Once, а скорее бросают им вызов относительно того, чего они действительно хотят от жизни. Это больше похоже на то, чтобы бросить вызов клиентам, как они могут сделать так, чтобы они могли ощутить финансовую свободу сегодня, а не через 30 или более лет. Обычно это включает в себя оценку их личных ценностей, страхов и тревог, связанных с деньгами, и их жизненных желаний.

3. Взгляните на их эмоции и отношение

Легко говорить людям, что делать. Трудная часть на самом деле заставить их сделать это. Как люди, мы по своей природе иррациональны в отношении денег, поэтому работа финансового тренера состоит в том, чтобы помочь им оценить их истории и поведенческие модели и дать им понять, что обычно их собственные представления о деньгах определяют их привычки или проблемы в отношении расходов. .

4. Противостоять их трудным финансовым проблемам

Финансовые коучи помогают клиентам создать резервный фонд. Они также помогают им управлять долгом и разработать план его погашения.

5. Имейте как минимум 3-6 сбережений

У большинства клиентов нет припрятанных сбережений как минимум на 3-6 месяцев, так что это ставит перед клиентом и коучем задачу: как ежемесячно откладывать немного средств, а также изменить поведение клиента в отношении сбережений (поскольку они никогда не делали этого раньше, это может быть немного ошеломляющим, пугающим и почти недостижимым для них).

Читайте также: Принцип работы оптического приемопередатчика QSFP 40G

6. Создайте эффективный план расходов и систему бюджетирования

Он должен быть персонализирован для этого клиента, чтобы он мог работать. Некоторым клиентам нравится создавать планы расходов, но они никогда не придерживаются их. Важно, чтобы вы понимали личность своего клиента, чтобы вы знали, как подойти и создать систему расходов и составления бюджета, которая действительно работает для них.

7. Поддержка и последующие действия

После завершения процесса клиенты часто сохраняют открытые линии связи с коучем, чтобы звонить им в моменты слабости или всякий раз, когда в игру вступают проблемы. Они ищут эмоциональную поддержку или обращаются к тренеру за разъяснениями и т. д.