Finans Koçluğu: Nedir ve Nasıl Başlarsınız?

Mali durumunuzu nasıl düzene sokacağınızı planlıyorsanız ancak nasıl başlayacağınızı bilmiyorsanız, bir mali koçtan yardım almayı düşünün. Diğer finansal uzmanlarla karşılaştırıldığında, finansal koçlar aslında zamanlarının çoğunu müşterilerinin finansal planlamanın temellerini anlamalarına yardımcı olmaya ayırır. Ancak bazıları, yatırım önermek yerine müşterilerinin vergi durumlarını da analiz ediyor. Peki, finans koçluğu nedir ve buna nasıl başlarsınız?

İlgili Yazı: Finans Yönetimi: Acemi Girişimciler için 6 Temel Strateji

Bu makale finansal koçluk, finansal koçun ne olduğu, neye ihtiyacınız olup olmadığı ve bir finansal koç ile finansal danışman arasındaki temel fark hakkında konuşacak. Daha fazlasını öğrenmek için burada kalın.

Finans Koçluğu nedir?

'Finans koçluğu' terimleri sizin için yeni olabilir ve daha da kafa karıştırıcı hale getirmek için, para koçluğu, finansal yaşam koçluğu vb. dahil olmak üzere onun yerine kullanılan birçok başka isim vardır. Ancak, genel olarak, ne olursa olsun, adı verilir, asıl amacı müşterileri kişisel finansın temelleri konusunda eğitmektir. Finans koçu ve müşteri, müşterinin değerlerini ve hedeflerini yansıtan özelleştirilmiş mali planlar oluşturmak için bir ekip olarak birlikte çalışır. Koç, müşteriye finansal seçimleri için sorumluluk alma konusunda güven verir ve öğrenme ve gelişme arzusunu destekler. Koç aynı zamanda tüm süreç boyunca onlara rehberlik ederek hesap verebilirlik ortağı olarak da hizmet eder.

Finansal koçluk, birden fazla yönden, finansal danışmanlıktan veya kişisel finans planlamasından esasen farklıdır. Ne olduğunu açıklamanın basit bir yolu, onu bir finansal danışmanın yaptığıyla karşılaştırmaktır.

Finansal danışmanlar genellikle finansal ürün ve stratejileri kullanmaya odaklanırken, finans koçları daha çok para yönetiminin temelleri, davranış değişikliği ve müşteri temelli bir finansal plana karşı sorumluluk üzerine odaklanır. Mali müşavirler genellikle halihazırda var olan parayı yönetseler de, bir mali koç müşterilere bu serveti inşa etmelerine yardımcı olmak için gerekli bilgi ve becerileri sağlar.

Ayrıca Okuyun: Göz ardı edemeyeceğiniz en iyi sağlık hizmetleri pazarlama stratejileri

Finansal koçluk ile finansal danışmanlık arasındaki bir diğer çarpıcı fark, koçların ürünlerle hiçbir bağlantısı veya ilişkisi olmamasıdır; ne sigorta satıyorlar ne de yatırımları yönetiyorlar. Müşterileri sadece sigorta, yatırım, çeşitlendirme vb. ile ilgili temel ilkeler konusunda eğitirler. Ancak müşterilerin nereye yatırım yapmaları gerektiği konusunda özel olarak tavsiyelerde bulunmazlar.

Finansal koçlar, bir bakıma, geleneksel finansal danışmanlar için önemli bir varlıktır. Bir müşteri pozitif nakit akışı ve servet oluşturma hedefine her ulaştığında, finansal koçlar genellikle onları bir sonraki aşamaya, yani kapsamlı finansal planlamaya geçebilmeleri için bir finansal danışmana yönlendirir.

Mali koçları mali danışmanlarla karşılaştırmak, elmaları portakallarla karşılaştırmaya çok benzer - bunlar tamamen farklıdır ve biri diğerinden daha iyi değildir. Her ikisi de önemlidir ve insanların finansal hedeflerine farklı şekilde ulaşmalarına yardımcı olur.

Peki, Finansal Koçlar Ne Yapar?

Öyleyse, finansal koçların tam olarak ne yaptığını tartışalım. Bir finans koçu temelde sadece bir koçtur. Müşterileriyle ilişkileri tamamen profesyonel ve müşteri merkezlidir. Bir müşteri, kişisel finansal hedeflerine rehberlik etmesi ve onlara destek olması için bir finansal koç tutar. Finans koçları müşterilerini eğitir ve kişisel ilişkilerini para, alışkanlıklar ve hatta duygusal sorunları ile değerlendirmelerine yardımcı olur. Müşterilere gelecekte nasıl bir yaşam istediklerini tasavvur etmeleri için bir platform sağlanır. Finans koçları, işler zorlaştığında müşterileri cesaretlendirir, yolda kalmalarına yardımcı olur ve hedeflerine ve direktiflerine ulaşmak için gerekli olan kararlardan onları sorumlu tutar.

Aşağıdaki örnekler size normal bir finans koçluğu sürecinin nasıl göründüğüne dair bir fikir verecektir:

1. Harcama alışkanlıkları konusunda farkındalık yaratmak

Çoğu insanın bir bütçesi yoktur veya bir veya iki haftadan fazla bir bütçeye bağlı kalamazlar. Bir finansal koçun ilk görevi, müşterilere ne kadar para geldiğini, ne kadarının harcandığını ve nereye harcandığını değerlendirmelerine yardımcı olmaktır.

Ayrıca Okuyun: Son olarak, Hastaların Parmak Ucunda Uzman Baş Ağrısı Bakımı

2. “Muhteşem” yaşam tarzınızı hayal edin

Koçlar parayı bir amaçtan ziyade bir hayale ulaşmak için bir araç olarak gördüğünden, müşterilere yaşamak istedikleri hayatı keşfetme ve hayal etme fırsatları sunar - sadece emeklilikte değil, şu anda! Bu, finansal koçların YOLO veya Sadece Bir Kez Yaşarsınız fikrini teşvik ettiği anlamına gelmez, aksine hayattan gerçekten ne istedikleri konusunda onlara meydan okur. Daha çok, 30 yıl veya daha uzun bir süre içinde değil, bugün finansal özgürlüğü deneyimlemelerini nasıl mümkün kılabilecekleri konusunda müşterilere meydan okumak gibi. Bu genellikle kişisel değerlerini, parayla ilgili korkularını ve endişelerini ve hayattaki arzularını değerlendirmeyi içerir.

3. Duygularına ve tutumlarına bir göz atın

İnsanlara ne yapmaları gerektiğini söylemek kolaydır. Zor olan kısım aslında bunu yapmalarını sağlamaktır. İnsanlar olarak, para konusunda doğal olarak mantıksızız, bu nedenle hikayelerini ve davranış kalıplarını değerlendirmelerine yardımcı olmak ve harcama alışkanlıklarını veya sorunlarını genellikle parayla ilgili kendi inançlarının yönettiğini anlamalarını sağlamak bir finansal koçun görevidir. .

4. Zor mali sorunlarıyla yüzleşin

Finansal koçlar, müşterilerin acil durum fonu oluşturmasına yardımcı olur. Ayrıca borçlarını yönetmelerine ve borcunu ödemek için bir plan hazırlamalarına yardımcı olurlar.

5. En az 3-6 adet birikiminiz olsun

Çoğu müşterinin en az 3-6 aylık birikmiş birikimi yoktur, bu nedenle bu hem müşteriye hem de koçlara her ay nasıl para biriktirecekleri ve müşterinin tasarrufa yönelik davranışını nasıl değiştirecekleri (çünkü daha önce hiç yapmadım, onlar için biraz ezici, korkutucu ve başarılması neredeyse imkansız olabilir).

Ayrıca Okuyun: QSFP 40G Optik Alıcı-Verici Çalışma Prensibi

6. Etkili bir harcama planı ve bütçeleme sistemi oluşturun

Çalışabilmesi için o müşteri için kişiselleştirilmelidir. Bazı müşteriler harcama planları yapmaktan hoşlanır ama asla onlara bağlı kalmaz. Müşterinizin kişiliğini anlamanız önemlidir, böylece onlar için gerçekten işe yarayan bir harcama ve bütçeleme sistemine nasıl yaklaşacağınızı ve yaratacağınızı bilirsiniz.

7. Destek ve Takip

Sürecin tamamlanmasından sonra, müşteriler genellikle bir koçla iletişim hatlarını açık tutar, zayıflık anlarında veya zorluklar ortaya çıktığında onları aramak için. Duygusal destek ararlar veya açıklamalar vb. için koça danışırlar.