التدريب المالي: ما هو وكيف تبدأ؟

إذا كنت تخطط لكيفية تنظيم شؤونك المالية ولكنك لا تعرف كيف تبدأ ، ففكر في الاستعانة بمدرب مالي. بالمقارنة مع الخبراء الماليين الآخرين ، يكرس المدربون الماليون معظم وقتهم في الواقع لمساعدة العملاء على فهم أساسيات التخطيط المالي. لكن بعضهم يحلل أيضًا المواقف الضريبية لعملائهم بدلاً من التوصية بالاستثمارات. إذن ، ما هو التدريب المالي وكيف تبدأ به؟

الوظائف ذات الصلة: التعامل مع الشؤون المالية: 6 استراتيجيات رئيسية لرواد الأعمال الجدد

ستتحدث هذه المقالة عن التدريب المالي ، وما هو المدرب المالي ، وما إذا كنت بحاجة إلى ماذا والفرق الرئيسي بين المدرب المالي والمستشار المالي. استمر في معرفة المزيد.

ما هو التدريب المالي؟

قد تكون مصطلحات "التدريب المالي" جديدة بالنسبة لك ، ولجعلها أكثر إرباكًا ، هناك العديد من الأسماء الأخرى المستخدمة بدلاً منها ، بما في ذلك التدريب على الأموال ، والتدريب المالي على الحياة ، وما إلى ذلك ، ولكن بشكل عام ، بغض النظر عن السبب. يطلق عليه ، هدفه الرئيسي هو تثقيف العملاء حول أساسيات التمويل الشخصي. يعمل المدرب المالي والعميل معًا كفريق واحد ، لإنشاء خطط مالية مخصصة تعكس قيم وأهداف العميل. يمنح المدرب العميل الثقة في تحمل المسؤولية عن خياراته المالية ويدعم رغبته في التعلم والنمو. يعمل المدرب أيضًا كشريك المساءلة ، حيث يوجههم طوال العملية برمتها.

يختلف التدريب المالي بشكل أساسي ، بأكثر من طريقة ، عن الاستشارات المالية ، أو التخطيط المالي الشخصي. طريقة بسيطة لشرح ما هو عليه هو مقارنته بما يفعله المستشار المالي.

يركز المستشارون الماليون عادةً على استخدام المنتجات والاستراتيجيات المالية ، بينما يركز المدربون الماليون أكثر على أساسيات إدارة الأموال وتغيير السلوك والمسؤولية تجاه الخطة المالية القائمة على العميل. على الرغم من أن المستشارين الماليين عادةً ما يديرون الأموال الموجودة بالفعل ، إلا أن المدرب المالي يزود العملاء بالمعرفة والمهارات اللازمة لمساعدتهم على بناء تلك الثروة.

اقرأ أيضًا: أفضل استراتيجيات تسويق للرعاية الصحية لا يمكنك تجاهلها

الفرق المذهل الآخر بين التوجيه المالي والاستشارات المالية هو أن المدربين ليس لديهم روابط أو ارتباطات بالمنتجات على الإطلاق ؛ لا يبيعون التأمين ولا يديرون الاستثمارات. إنهم يقومون ببساطة بتثقيف العملاء حول المبادئ الأساسية المتعلقة بالتأمين والاستثمار والتنويع وما إلى ذلك. لكنهم لا يقدمون توصيات محددة حول المكان الذي يجب أن يستثمر فيه العملاء.

المدربون الماليون ، بطريقة ما ، هم أحد الأصول المهمة للمستشارين الماليين التقليديين. في كل مرة يحقق فيها العميل هدفه المتمثل في التدفق النقدي الإيجابي وبناء الثروة ، يحيله المدربون الماليون عادةً إلى مستشار مالي حتى يتمكنوا من الانتقال إلى المرحلة التالية - التخطيط المالي الشامل.

تشبه مقارنة المدربين الماليين بالمستشارين الماليين مقارنة التفاح بالبرتقال - فهما مختلفان تمامًا وواحدًا ليس أفضل من الآخر. كلاهما مهم ويساعد الناس على تحقيق أهدافهم المالية بشكل مختلف.

لذا ، ماذا يفعل المدربون الماليون؟

لذا ، دعونا نناقش ما يفعله المدربون الماليون بالضبط. المدرب المالي هو في الأساس مجرد مدرب. العلاقة مع العملاء هي علاقة مهنية بحتة وتتمحور حول العميل. يستأجر العميل مدربًا ماليًا لتوجيهه ودعمه بأهدافه المالية الشخصية. يقوم المدربون الماليون بتثقيف عملائهم ومساعدتهم على تقييم علاقاتهم الشخصية بالمال والعادات وحتى قضاياهم العاطفية. يتم توفير منصة للعملاء لتصور نوع الحياة التي يريدونها في المستقبل. يشجع المدربون الماليون العملاء عندما تصبح الأمور صعبة ، ويساعدون في إبقائهم على المسار الصحيح ، ويحملونهم المسؤولية عن أي قرارات يتخذونها ضرورية لتحقيق أهدافهم وتوجيهاتهم.

ستمنحك الأمثلة أدناه فكرة عما تبدو عليه عملية التدريب المالي العادية:

1. بناء الوعي بعادات الإنفاق

معظم الناس ليس لديهم ميزانية ، أو لا يمكنهم الالتزام بميزانية لأكثر من أسبوع أو أسبوعين. تتمثل المهمة الأولى للمدرب المالي في مساعدة العملاء على تقييم مقدار الأموال الواردة ، والمقدار الذي يتم إنفاقه ، وأين يتم إنفاقه.

اقرأ أيضًا: أخيرًا ، العناية المتخصصة بالصداع عند أطراف أصابع المرضى

2. تخيل أسلوب حياتك "الرائع"

نظرًا لأن المدربين يعتبرون المال أداة لتحقيق الحلم ، وليس هدفًا ، فإنهم يوفرون للعملاء فرصًا لاستكشاف وتصور الحياة التي يريدون أن يعيشوها - ليس فقط في التقاعد ولكن في الوقت الحالي! هذا لا يعني أن المدربين الماليين يشجعون فكرة YOLO أو You Only Live مرة واحدة ، ولكن بدلاً من ذلك يتحدونهم بشأن ما يريدون حقًا من الحياة. إنه أشبه بتحدي العملاء حول كيفية تمكينهم من تجربة الحرية المالية اليوم ، وليس خلال 30 عامًا أو أكثر. يتضمن هذا عادةً تقييم قيمهم الشخصية ومخاوفهم وقلقهم بشأن المال ورغباتهم في الحياة.

3. إلقاء نظرة على عواطفهم ومواقفهم

من السهل إخبار الناس بما يجب عليهم فعله. الجزء الصعب في الواقع هو حملهم على فعل ذلك. كبشر ، نحن بطبيعة الحال غير عقلانيين فيما يتعلق بالمال ، لذا فإن مهمة المدرب المالي هي مساعدتهم في تقييم قصصهم وأنماطهم السلوكية وجعلهم يفهمون أن معتقداتهم الخاصة حول المال هي التي تحكم عاداتهم أو مشكلاتهم في الإنفاق. .

4. مواجهة مشكلاتهم المالية الصعبة

يساعد المدربون الماليون العملاء في إنشاء صندوق للطوارئ. يساعدونهم أيضًا في إدارة الديون ، ووضع خطة لسدادها.

5. أن يكون لديك ما لا يقل عن 3-6 من المدخرات

لا يملك معظم العملاء مدخرات على الأقل 3-6 أشهر مخبأة بعيدًا ، لذا فإن هذا يمثل تحديًا لكل من العميل والمدرب حول كيفية توفير بعض الأموال كل شهر ، وتغيير سلوك العميل تجاه الادخار (بما أنهم فعلوا ذلك) لم تفعل ذلك من قبل ، فقد يكون الأمر مربكًا بعض الشيء ومخيفًا ويكاد يكون من المستحيل تحقيقه بالنسبة لهم).

اقرأ أيضًا: مبدأ عمل جهاز الإرسال والاستقبال البصري QSFP 40G

6. إنشاء خطة إنفاق فعالة ونظام الميزانية

يجب أن يكون مخصصًا لذلك العميل حتى يتمكن من العمل. يستمتع بعض العملاء بوضع خطط الإنفاق ولكنهم لا يلتزمون بها أبدًا. من المهم أن تفهم شخصية عميلك ، حتى تعرف كيفية التعامل مع نظام الإنفاق والميزنة الذي يناسبهم وإنشاءه.

7. الدعم والمتابعة

بعد الانتهاء من العملية ، غالبًا ما يُبقي العملاء خطوط الاتصال مفتوحة مع المدرب ، للاتصال بهم في لحظات الضعف ، أو عند ظهور تحديات. يسعون للحصول على الدعم العاطفي أو استشارة المدرب للحصول على توضيحات وما إلى ذلك.