Coaching financiar: ce este și cum începi?

Dacă plănuiți să vă puneți în ordine finanțele, dar nu știți cum să începeți, luați în considerare să apelați la ajutorul unui antrenor financiar. În comparație cu alți experți financiari, coachii financiari își dedică de fapt cea mai mare parte a timpului ajutând clienții să înțeleagă elementele de bază ale planificării financiare. Dar unii dintre ei analizează și situațiile fiscale ale clienților lor în loc să recomande investiții. Deci, ce este coachingul financiar și cum începi cu el?

Postare asociată: Gestionarea finanțelor: 6 strategii cheie pentru antreprenorii începători

Acest articol va vorbi despre coaching financiar, ce este un coach financiar, dacă aveți nevoie de ce și principala diferență dintre un coach financiar și un consilier financiar. Rămâneți pentru a afla mai multe.

Ce este un coaching financiar?

Termenii „coaching financiar” pot fi noi pentru tine și, pentru a face și mai confuz, există multe alte nume folosite în locul lor, inclusiv coaching pentru bani, coaching pentru viața financiară și etc. Dar, în general, indiferent de ce se numește, scopul său principal este de a educa clienții cu privire la fundamentele finanțelor personale. Antrenorul financiar și clientul lucrează împreună ca o echipă, pentru a crea planuri financiare personalizate care reflectă valorile și obiectivele clientului. Coach-ul oferă clientului încredere în a-și asuma responsabilitatea pentru alegerile sale financiare și îi susține dorința de a învăța și de a crește. Antrenorul servește și ca partener de responsabilitate, ghidându-i pe parcursul întregului proces.

Coachingul financiar, în mai multe moduri, este esențial diferit de consilierea financiară sau de planificarea finanțelor personale. O modalitate simplă de a explica ce este este să o compari cu ceea ce face un consilier financiar.

Consilierii financiari se concentrează de obicei pe utilizarea produselor și strategiilor financiare, în timp ce coachii financiari se concentrează mai mult pe elementele fundamentale ale managementului banilor, schimbării comportamentale și responsabilitatea față de un plan financiar bazat pe client. Deși consilierii financiari gestionează de obicei banii care există deja, un coach financiar oferă clienților cunoștințele și abilitățile necesare pentru a-i ajuta să-și construiască acea bogăție.

Citește și: Cele mai bune strategii de marketing în domeniul sănătății pe care nu le poți ignora

O altă diferență izbitoare între coachingul financiar și consilierea financiară este că antrenorii nu au deloc legături sau asocieri cu produse; nu vând asigurări și nici nu gestionează investiții. Ei pur și simplu educă clienții cu privire la principiile principale legate de asigurări, investiții, diversificare și etc. Dar nu oferă în mod specific recomandări despre unde ar trebui să investească clienții.

Antrenorii financiari, într-un fel, sunt un atu important pentru consilierii financiari tradiționali. De fiecare dată când un client și-a atins obiectivul de flux de numerar pozitiv și de consolidare a bogăției, antrenorii financiari îl îndrumă de obicei către un consilier financiar, astfel încât să poată trece la următoarea etapă - planificarea financiară extinsă.

Compararea antrenorilor financiari cu consilierii financiari este mult ca compararea merelor cu portocalele – sunt complet diferite și una nu este mai bună decât cealaltă. Ambele sunt importante și îi ajută pe oameni să-și atingă obiectivele financiare în mod diferit.

Deci, ce fac antrenorii financiari?

Deci, haideți să discutăm ce fac exact antrenorii financiari. Un antrenor financiar este practic doar asta - un antrenor. Relația cu clientul lor este pur profesională și centrată pe client. Un client angajează un coach financiar pentru a-i ghida și a-i sprijini în atingerea obiectivelor financiare personale. Antrenorii financiari își educă clienții și îi ajută să-și evalueze relațiile personale cu bani, obiceiuri și chiar problemele lor emoționale. Clienților li se oferă o platformă pentru a-și imagina ce fel de viață își doresc în viitor. Instructorii financiari încurajează clienții ori de câte ori lucrurile devin dificile, îi ajută să-i mențină pe drumul cel bun și îi țin la răspundere pentru orice decizii pe care le iau, care sunt esențiale pentru atingerea obiectivelor și directivelor lor.

Exemplele de mai jos vă vor oferi o idee despre cum arată un proces normal de coaching financiar:

1. Dezvoltarea gradului de conștientizare asupra obiceiurilor proprii de cheltuieli

Majoritatea oamenilor nu au un buget sau nu s-au putut menține de unul mai mult de o săptămână sau două. Prima sarcină a unui coach financiar este de a ajuta clienții să evalueze câți bani vin, cât de mult sunt cheltuiți și unde sunt cheltuiți.

Citește și: În sfârșit, îngrijirea expertă a durerilor de cap la vârful degetelor pacienților

2. Imaginează-ți stilul tău de viață „uimitor”.

Deoarece antrenorii consideră banii un instrument pentru realizarea unui vis, mai degrabă decât un obiectiv, ei oferă clienților oportunități de a explora și de a imagina viața pe care își doresc să o trăiască, nu doar la pensie, ci în momentul actual! Acest lucru nu înseamnă că antrenorii financiari încurajează ideea YOLO sau You Only Live Once, ci mai degrabă îi provoacă cu privire la ceea ce își doresc cu adevărat de la viață. Este mai degrabă ca să provoci clienții cu privire la modul în care le pot face posibil să experimenteze libertatea financiară astăzi, nu peste 30 de ani sau mai mult. Acest lucru implică, de obicei, evaluarea valorilor personale, a fricilor și anxietăților legate de bani și a dorințelor lor în viață.

3. Aruncă o privire asupra emoțiilor și atitudinilor lor

Este ușor să le spui oamenilor ce să facă. Partea provocatoare este de fapt să-i faci să o facă. Ca oameni, suntem în mod natural iraționali în ceea ce privește banii, așa că este datoria unui antrenor financiar să-i ajute să-și evalueze poveștile și modelele de comportament și să-i facă să înțeleagă că, de obicei, propriile convingeri despre bani sunt cele care le guvernează obiceiurile sau problemele de cheltuieli. .

4. Confruntați-le cu problemele financiare dificile

Trainerii financiari ajută clienții să creeze un fond de urgență. De asemenea, îi ajută să gestioneze datoriile și să elaboreze un plan pentru a le plăti.

5. Ai economii în valoare de cel puțin 3-6

Majoritatea clienților nu au economii în valoare de cel puțin 3-6 luni, așa că acest lucru îi prezintă atât clientului, cât și antrenorului o provocare cu privire la modul de a economisi niște fonduri în fiecare lună și la schimbarea comportamentului clientului în ceea ce privește economisirea (din moment ce au nu am făcut-o până acum, poate fi un pic copleșitor, înfricoșător și aproape imposibil de realizat pentru ei).

Citiți și: Principiul de funcționare al transceiver-ului optic QSFP 40G

6. Creați un plan eficient de cheltuieli și un sistem de bugetare

Ar trebui să fie personalizat pentru acel client pentru ca acesta să poată funcționa. Unii clienți le face plăcere să creeze planuri de cheltuieli, dar nu rămân niciodată cu ei. Este important să înțelegeți personalitatea clientului dvs., astfel încât să știți cum să abordați și să creați un sistem de cheltuieli și bugetare care funcționează efectiv pentru ei.

7. Suport și urmărire

După finalizarea procesului, clienții vor menține adesea liniile de comunicare deschise cu un antrenor, pentru a-i suna în momentele de slăbiciune sau ori de câte ori intră în joc provocările. Ei caută sprijin emoțional sau consultă antrenorul pentru clarificări etc.