Coaching finanziario: cos'è e come si inizia?

Se stai pianificando come mettere in ordine le tue finanze ma non sai come iniziare, prendi in considerazione l'idea di arruolare l'aiuto di un coach finanziario. Rispetto ad altri esperti finanziari, gli allenatori finanziari dedicano la maggior parte del loro tempo ad aiutare i clienti a comprendere le basi della pianificazione finanziaria. Ma alcuni di loro analizzano anche la situazione fiscale dei loro clienti invece di consigliare investimenti. Quindi, cos'è il coaching finanziario e come si inizia?

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Questo articolo parlerà di coaching finanziario, cos'è un coach finanziario, se hai bisogno di cosa e della differenza principale tra un coach finanziario e un consulente finanziario. Resta in giro per saperne di più.

Che cos'è un coaching finanziario?

I termini "coaching finanziario" potrebbero essere nuovi per te e, per renderlo ancora più confuso, ci sono molti altri nomi usati al suo posto, inclusi coaching finanziario, life coaching finanziario e così via. Ma, in generale, indipendentemente da cosa si chiama, il suo obiettivo principale è educare i clienti sui fondamenti della finanza personale. L'allenatore finanziario e il cliente lavorano insieme come una squadra, per creare piani finanziari personalizzati che riflettano i valori e gli obiettivi del cliente. Il coach dà al cliente fiducia nell'assumersi la responsabilità delle proprie scelte finanziarie e sostiene il suo desiderio di imparare e crescere. L'allenatore funge anche da partner di responsabilità, guidandoli durante l'intero processo.

Il coaching finanziario, in più di un modo, è essenzialmente diverso dalla consulenza finanziaria o dalla pianificazione finanziaria personale. Un modo semplice per spiegare di cosa si tratta è confrontarlo con ciò che fa un consulente finanziario.

I consulenti finanziari di solito si concentrano sull'utilizzo di prodotti e strategie finanziarie, mentre gli allenatori finanziari si concentrano maggiormente sui fondamenti della gestione del denaro, sul cambiamento comportamentale e sulla responsabilità di un piano finanziario basato sul cliente. Sebbene i consulenti finanziari di solito gestiscano denaro già esistente, un coach finanziario fornisce ai clienti le conoscenze e le competenze necessarie per aiutarli a costruire quella ricchezza.

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Un'altra notevole differenza tra coaching finanziario e consulenza finanziaria è che gli allenatori non hanno alcun collegamento o associazione con i prodotti; non vendono assicurazioni né gestiscono investimenti. Istruiscono semplicemente i clienti sui principi fondamentali che riguardano l'assicurazione, gli investimenti, la diversificazione e così via. Ma non forniscono specificamente consigli su dove i clienti dovrebbero investire.

Gli allenatori finanziari, in un certo senso, sono una risorsa importante per i tradizionali consulenti finanziari. Ogni volta che un cliente ha raggiunto il suo obiettivo di flusso di cassa positivo e creazione di ricchezza, gli allenatori finanziari di solito lo indirizzano a un consulente finanziario in modo che possano passare alla fase successiva: un'ampia pianificazione finanziaria.

Confrontare gli allenatori finanziari con i consulenti finanziari è molto simile a confrontare le mele con le arance: sono completamente diverse e una non è migliore dell'altra. Entrambi sono importanti e aiutano le persone a raggiungere i loro obiettivi finanziari in modo diverso.

Allora, cosa fanno i coach finanziari?

Quindi, discutiamo di cosa fanno esattamente gli allenatori finanziari. Un coach finanziario è fondamentalmente proprio questo: un coach. Il rapporto con il cliente è prettamente professionale e centrata sul cliente. Un cliente assume un coach finanziario per guidarlo e supportarlo con i suoi obiettivi finanziari personali. Gli allenatori finanziari educano i loro clienti e li aiutano a valutare le loro relazioni personali con denaro, abitudini e persino problemi emotivi. Ai clienti viene fornita una piattaforma per immaginare che tipo di vita desiderano in futuro. I coach finanziari incoraggiano i clienti ogni volta che le cose si fanno difficili, li aiutano a tenerli in carreggiata e li ritengono responsabili di qualsiasi decisione che prendono che è essenziale per il raggiungimento dei loro obiettivi e delle loro direttive.

Gli esempi seguenti ti daranno un'idea di come appare un normale processo di coaching finanziario:

1. Costruire consapevolezza sulle proprie abitudini di spesa

La maggior parte delle persone non ha un budget o non potrebbe attenersi a uno per più di una settimana o due. Il primo compito di un coach finanziario è aiutare i clienti a valutare quanto denaro sta arrivando, quanto viene speso e dove viene speso.

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2. Immagina il tuo stile di vita "fantastico".

Poiché gli allenatori considerano il denaro come uno strumento per realizzare un sogno, piuttosto che un obiettivo, offrono ai clienti l'opportunità di esplorare e immaginare la vita che vogliono vivere, non solo in pensione ma nel momento attuale! Questo non vuol dire che i coach finanziari incoraggino l'idea di YOLO o You Only Live Once, ma piuttosto li sfidano su cosa vogliono veramente dalla vita. È più come sfidare i clienti su come possono consentire loro di sperimentare la libertà finanziaria oggi, non tra 30 anni o più. Questo di solito comporta la valutazione dei loro valori personali, paure e ansie riguardo al denaro e dei loro desideri nella vita.

3. Dai un'occhiata alle loro emozioni e atteggiamenti

È facile dire alle persone cosa fare. La parte difficile è in realtà convincerli a farlo. Come esseri umani, siamo naturalmente irrazionali riguardo al denaro, quindi è compito di un coach finanziario aiutarli a valutare le loro storie e i loro modelli comportamentali e far loro capire che di solito sono le loro stesse convinzioni sul denaro che governano le loro abitudini o problemi di spesa .

4. Affronta i loro difficili problemi finanziari

I coach finanziari aiutano i clienti a creare un fondo di emergenza. Li aiutano anche a gestire il debito e ad elaborare un piano per ripagarlo.

5. Avere almeno 3-6 risparmi

La maggior parte dei clienti non ha almeno 3-6 mesi di risparmi nascosti, quindi questo presenta sia al cliente che all'allenatore una sfida su come risparmiare alcuni fondi ogni mese e cambiare il comportamento del cliente verso il risparmio (poiché ha mai fatto prima, può essere un po' opprimente, spaventoso e quasi impossibile da raggiungere per loro).

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6. Creare un piano di spesa e un sistema di budgeting efficaci

Dovrebbe essere personalizzato per quel cliente affinché possa funzionare. Ad alcuni clienti piace creare piani di spesa ma non li rispettano mai. È importante che tu comprenda la personalità del tuo cliente, in modo da sapere come avvicinarti e creare un sistema di spesa e budgeting che funzioni davvero per lui.

7. Supporto e follow-up

Dopo il completamento del processo, i clienti spesso mantengono aperte le linee di comunicazione con un coach, per chiamarlo nei momenti di debolezza o ogni volta che entrano in gioco le sfide. Cercano supporto emotivo o consultano l'allenatore per chiarimenti e così via.