Finanzcoaching: Was ist das und wie fangen Sie an?

Wenn Sie planen, Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, aber nicht wissen, wie Sie anfangen sollen, ziehen Sie in Betracht, die Hilfe eines Finanzcoachs in Anspruch zu nehmen. Im Vergleich zu anderen Finanzexperten widmen Finanzcoaches tatsächlich den größten Teil ihrer Zeit damit, Kunden dabei zu helfen, die Grundlagen der Finanzplanung zu verstehen. Einige von ihnen analysieren aber auch die Steuersituation ihrer Kunden, anstatt Anlageempfehlungen zu geben. Also, was ist Finanzcoaching und wie fängt man damit an?

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In diesem Artikel geht es um Finanzcoaching, was ein Finanzcoach ist, ob Sie was brauchen und den Hauptunterschied zwischen einem Finanzcoach und einem Finanzberater. Bleiben Sie dran, um mehr zu erfahren.

Was ist ein Finanzcoaching?

Die Begriffe „Finanzcoaching“ mögen für Sie neu sein, und um es noch verwirrender zu machen, werden stattdessen viele andere Namen verwendet, einschließlich Geldcoaching, Finanzlebenscoaching usw. Aber im Allgemeinen, egal was Es heißt, sein Hauptziel ist es, Kunden über die Grundlagen der persönlichen Finanzen aufzuklären. Der Finanzcoach und der Kunde arbeiten als Team zusammen, um maßgeschneiderte Finanzpläne zu erstellen, die die Werte und Ziele des Kunden widerspiegeln. Der Coach gibt dem Klienten das Vertrauen, Verantwortung für seine finanziellen Entscheidungen zu übernehmen, und unterstützt seinen Wunsch, zu lernen und zu wachsen. Der Coach dient auch als ihr Rechenschaftspartner und leitet sie durch den gesamten Prozess.

Finanzcoaching unterscheidet sich in mehrfacher Hinsicht wesentlich von Finanzberatung oder persönlicher Finanzplanung. Ein einfacher Weg, um zu erklären, was es ist, ist es, es mit dem zu vergleichen, was ein Finanzberater tut.

Finanzberater konzentrieren sich in der Regel auf die Verwendung von Finanzprodukten und -strategien, während Finanzcoaches sich mehr auf die Grundlagen des Geldmanagements, Verhaltensänderungen und die Verantwortung für einen kundenbasierten Finanzplan konzentrieren. Obwohl Finanzberater in der Regel bereits vorhandenes Geld verwalten, vermittelt ein Finanzcoach den Kunden das Wissen und die Fähigkeiten, die erforderlich sind, um ihnen beim Aufbau dieses Vermögens zu helfen.

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Ein weiterer bemerkenswerter Unterschied zwischen Finanzcoaching und Finanzberatung besteht darin, dass Coaches überhaupt keine Verbindungen oder Assoziationen zu Produkten haben; Sie verkaufen keine Versicherungen und verwalten keine Anlagen. Sie schulen die Kunden lediglich in den wichtigsten Grundsätzen rund um Versicherungen, Investitionen, Diversifizierung usw. Sie geben jedoch keine speziellen Empfehlungen, wo Kunden investieren sollten.

Finanzcoaches sind in gewisser Weise eine wichtige Bereicherung für traditionelle Finanzberater. Jedes Mal, wenn ein Kunde sein Ziel eines positiven Cashflows und Vermögensaufbaus erreicht hat, verweisen Finanzcoaches ihn normalerweise an einen Finanzberater, damit er mit der nächsten Phase fortfahren kann – einer umfassenden Finanzplanung.

Finanzcoaches mit Finanzberatern zu vergleichen, ist ähnlich wie Äpfel mit Birnen zu vergleichen – sie sind völlig verschieden und einer ist nicht besser als der andere. Beide sind wichtig und helfen Menschen, ihre finanziellen Ziele auf unterschiedliche Weise zu erreichen.

Also, was machen Finanzcoaches?

Lassen Sie uns also besprechen, was genau Finanzcoaches tun. Ein Finanzcoach ist im Grunde genau das – ein Coach. Die Beziehung zu ihrem Kunden ist rein professionell und kundenzentriert. Ein Kunde stellt einen Finanzcoach ein, der ihn bei seinen persönlichen finanziellen Zielen anleitet und unterstützt. Finanzcoaches bilden ihre Kunden aus und helfen ihnen, ihre persönlichen Beziehungen zu Geld, Gewohnheiten und sogar ihren emotionalen Problemen zu bewerten. Den Kunden wird eine Plattform geboten, auf der sie sich vorstellen können, welche Art von Leben sie in Zukunft wollen. Finanzcoaches ermutigen Kunden, wenn es schwierig wird, helfen ihnen, auf Kurs zu bleiben, und ziehen sie für alle Entscheidungen, die sie treffen, die für das Erreichen ihrer Ziele und Richtlinien wesentlich sind, zur Verantwortung.

Die folgenden Beispiele geben Ihnen eine Vorstellung davon, wie ein normaler Finanzcoaching-Prozess aussieht:

1. Bewusstsein für die eigenen Ausgabengewohnheiten schaffen

Die meisten Leute haben kein Budget, oder sie konnten sich nicht länger als ein oder zwei Wochen an eines halten. Die erste Aufgabe eines Finanzcoachs besteht darin, Kunden dabei zu helfen, einzuschätzen, wie viel Geld hereinkommt, wie viel davon ausgegeben wird und wo es ausgegeben wird.

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2. Stellen Sie sich Ihren „fantastischen“ Lebensstil vor

Da Coaches Geld nicht als Ziel, sondern als Mittel zum Erreichen eines Traums betrachten, bieten sie ihren Kunden Möglichkeiten, das Leben, das sie leben möchten, zu erkunden und sich vorzustellen – nicht nur im Ruhestand, sondern im aktuellen Moment! Das soll nicht heißen, dass Finanzcoaches die Idee von YOLO oder You Only Live Once fördern, sondern sie herausfordern, was sie wirklich vom Leben wollen. Es ist eher so, als würde man Kunden herausfordern, wie sie es ihnen ermöglichen können, heute finanzielle Freiheit zu erleben, nicht in 30 Jahren oder mehr. Dies beinhaltet normalerweise die Bewertung ihrer persönlichen Werte, Ängste und Befürchtungen in Bezug auf Geld und ihrer Wünsche im Leben.

3. Werfen Sie einen Blick auf ihre Emotionen und Einstellungen

Es ist einfach, den Leuten zu sagen, was sie tun sollen. Der herausfordernde Teil besteht darin, sie tatsächlich dazu zu bringen. Als Menschen sind wir in Bezug auf Geld von Natur aus irrational, daher ist es die Aufgabe eines Finanzcoachs, ihnen dabei zu helfen, ihre Geschichten und Verhaltensmuster einzuschätzen und ihnen verständlich zu machen, dass es normalerweise ihre eigenen Überzeugungen über Geld sind, die ihre Ausgabegewohnheiten oder -probleme bestimmen .

4. Konfrontieren Sie ihre schwierigen finanziellen Probleme

Finanzcoaches helfen Kunden beim Aufbau eines Notfallfonds. Sie helfen ihnen auch beim Umgang mit Schulden und erarbeiten einen Plan, um sie abzuzahlen.

5. Ersparnisse im Wert von mindestens 3-6 haben

Die meisten Kunden haben keine Ersparnisse von mindestens 3-6 Monaten bei sich, daher stellt dies sowohl den Kunden als auch den Coach vor die Herausforderung, jeden Monat etwas Geld zu sparen und das Verhalten des Kunden in Bezug auf das Sparen zu ändern (da sie es getan haben). noch nie zuvor gemacht, kann es ein bisschen überwältigend, beängstigend und fast unmöglich für sie zu erreichen sein).

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6. Erstellen Sie einen effektiven Ausgabenplan und ein Budgetierungssystem

Es sollte für diesen Kunden personalisiert sein, damit es funktionieren kann. Einige Kunden erstellen gerne Ausgabenpläne, halten sich aber nie wirklich daran. Es ist wichtig, dass Sie die Persönlichkeit Ihres Kunden verstehen, damit Sie wissen, wie Sie ein Ausgaben- und Budgetierungssystem angehen und erstellen können, das für ihn tatsächlich funktioniert.

7. Unterstützung und Nachverfolgung

Nach Abschluss des Prozesses halten die Klienten oft die Kommunikationswege mit einem Coach offen, um sie in Momenten der Schwäche anzurufen oder wenn Herausforderungen ins Spiel kommen. Sie suchen emotionale Unterstützung oder konsultieren den Coach für Klärungen usw.