Empower Review 2023 (ehemals Personal Capital) | Alle Ihre Konten an einem Ort?

Ich liebe Empower (ehemals Personal Capital) für all die kostenlosen Tools, die sie anbieten. Es ist ein großartiger Ort, um alle Ihre Konten zusammenzufassen und zu sehen, was mit Ihrem Geld passiert. Empower kann ein One-Stop-Shop für Ihr Geld sein, von der Budgetierung bis zur Anlageberatung.

Hier ist, was Sie darüber wissen müssen, wie Empower funktioniert, wie es sein Geld verdient und ob es der beste Weg für Sie ist, Ihr monatliches Budget sowie Ihr Altersvorsorge-Portfolio zu verwalten:

So funktioniert Empower

Die Einrichtung von Empower ist relativ einfach.

Nachdem Sie sich für ein Konto angemeldet haben (das kostenlos ist und ganze 60 Sekunden dauert), können Sie sich anmelden und mit der Verbindung Ihrer Finanzkonten beginnen, einschließlich Ihrer Bankkonten, Investitionen, Hypotheken, Kreditkarten und aller anderen Konten.

Auf diese Weise finde ich, dass Empower sich ein wenig von den anderen unterscheidet, da sie eine Money-Management-Komponente zu der normalen persönlichen Investition hinzugefügt haben.

Das Verbinden von Konten ist so einfach wie die Eingabe Ihrer sicheren Informationen und die Software den Rest erledigen zu lassen.

Empower verwendet die gleiche Sicherheit und Verschlüsselung, die Sie von Online-Banking erwarten können, sodass die Bereitstellung Ihrer sicheren Kontoinformationen für das Programm nicht riskanter ist als Online-Banking oder -Investitionen.

Wenn Sie Konten hinzufügen, wird die Zahl Ihrer „investierbaren Vermögenswerte“ weiter wachsen. Sobald Sie die 100.000-Dollar-Zahl erreicht haben, können Sie davon ausgehen, vom Empower-Team zu hören – worauf wir gleich noch eingehen werden.

Zuerst müssen wir uns alle kostenlosen Programme ansehen, die Sie auch ohne Investition erhalten.

Die kostenlose Software von Empower

Eine Möglichkeit, die kostenlose Budgetierungssoftware von Empower zu beschreiben, ist ein „Kontoaggregator“. Mit diesem Programm können Sie jeden Cent in Ihren Finanzkonten nachverfolgen und verstehen.

Sobald Sie alle Ihre verschiedenen Konten verknüpft haben, fasst Empower Ihre Finanzen zusammen und bietet Ihnen eine grundlegende Anlageberatung.

Dieses Programm bietet einen umfassenderen (und kostenlosen!) Service als ein ähnlicher Konkurrent Mint. Das Programm erstellt Grafiken und Diagramme, die Ihnen helfen, Ihr Finanzbild besser zu verstehen, einschließlich der folgenden:

• Reinvermögen
• Kontostände
• Einkommensberichte
• Ausgabenberichte
• Vermögensallokation
• Anlagerenditen
• Voraussichtliche Investitionsgebühren

Was sind die besten kostenlosen Tools von Empower? Lass uns einen Blick darauf werfen:

Budgetierung

Die grundlegende Budgetierung ist mit diesem Programm ein Kinderspiel. Die Benutzeroberfläche gibt Ihnen einen Überblick über Ihre Ausgaben und Kontostände und ermöglicht Ihnen, Ihre Ausgaben nach Datum, Händler und Ausgabenart zu kategorisieren.

Vermögensverfolgung

Eine der besten Funktionen von Empower ist die Verfolgung des Nettovermögens. Empower gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kontostände, Bargeld, Anlagebestände, Kredite, Hypotheken und Darlehen gleichzeitig anzuzeigen. Sie können Ihren Eigenheimwert auch erhöhen, indem Sie die von Zillow bereitgestellte Hypothekenfunktion verwenden.

Mobile App von Empower

Mit all diesen Finanzinformationen, die über Empower verfügbar sind, wäre es großartig, wenn Sie jederzeit darauf zugreifen könnten, egal wo Sie sich befinden.

Glücklicherweise ist dies über die preisgekrönte mobile App von Empower möglich. Jetzt können Sie jederzeit auf alle Ihre Konten zugreifen und Ihre Finanzen in Echtzeit verfolgen. Jetzt können Sie von jedem Mobiltelefon, Tablet oder Desktop aus auf Ihr Empower-Konto zugreifen.

Sie können sogar von Ihrer Apple Watch und anderen kompatiblen Smartwatches aus auf einige Empower-Funktionen zugreifen.

Vermögensverwaltung mit Empower

Empowers größter Anspruch auf Berühmtheit ist natürlich seine Anlageberatung – weshalb Ihnen ein persönlicher Berater zugewiesen wird, sobald Ihr investierbares Vermögen 100.000 $ erreicht, die Mindestinvestition.

Angenommen, Sie entscheiden sich für eine Investition in Empower. In diesem Fall wird Ihr Geld in ein diversifiziertes Portfolio von börsengehandelten Fonds (ETFs) mit Zugang zu ihrer „Smart Weighting“-Technologie investiert, wodurch eine größere Diversifizierung entsteht.

Wenn Sie ein High Roller sind und mehr als 200.000 US-Dollar investieren möchten, wechseln Sie in den Vermögensverwaltungsdienst von Empower.

Dadurch erhalten Sie Zugang zu zwei engagierten Finanzberatern und einem maßgeschneiderten Finanzplan. Auf dieser Ebene haben Sie auch Zugriff auf Steuerverluste.

All dies ist Teil der von Empower angebotenen Robo-Beratung – aber die Anlageseite des Programms bietet noch mehr.

Finanzberatung von Empower

Kunden, die bei Empower investieren, haben Zugang zu Finanzberatern, die per Telefon, E-Mail oder Video-Chat für Fragen zu allem, von der Altersvorsorge über Hypotheken bis hin zur Refinanzierung von Darlehen, zur Verfügung stehen.

Wenn Sie weniger als 200.000 $ investieren, haben Sie Zugang zu einem Beratungsteam. Wenn Sie mehr als 200.000 $ investieren, werden Ihnen zwei Berater zugewiesen.

Um Ihnen dabei zu helfen, Ihre Investitionen optimal zu verteilen, passt Empower Ihr Portfolio basierend auf Ihrem Alter, Ihrer Risikotoleranz, Ihren Zielen und Ihrem Investitionszeitrahmen an.

Es berücksichtigt auch verschiedene Dinge wie die Bezahlung der College-Ausbildung Ihrer Kinder oder den Kauf eines Hauses.

Ihre Berater helfen Ihnen bei der Verwaltung Ihres Vermögens in Verbindung mit dem maßgeschneiderten Programm, obwohl Sie das letzte Wort bei jeder Anlageentscheidung haben.

Im Gegensatz zu anderen Robo-Advisors stehen Ihnen die Finanzberater von Empower zur Verfügung, um Sie durch die Marktvolatilität zu führen.

Empowers innovative Technologie

Empower glaubt von ganzem Herzen an die Kraft der Technologie, um Ihr Geld gut zu verwalten. Insbesondere verwendet das Programm ein automatisches Rebalancing, wenn Ihr Portfolio aus der Ausrichtung gerät.

Beispielsweise könnte ein Portfolio mit einer 15-prozentigen Investition in Technologieaktien aus dem Gleichgewicht geraten, wenn die Technologieaktien plötzlich steigen und Ihre 15-prozentige Investition in eine 25-prozentige Investition umwandelt.

Das automatische Rebalancing von Empower überwacht Ihr Portfolio täglich und nimmt notwendige Änderungen vor, um Ihr Portfolio innerhalb Ihres bevorzugten Gleichgewichts zu halten.

Steuerermäßigung

Darüber hinaus arbeitet das Programm daran, Ihre Steuerlast zu reduzieren, indem sowohl steuereffiziente Investitionen als auch Steuerverluste durch die Verwendung einzelner Wertpapiere genutzt werden.

Empower arbeitet auch daran, Investitionen ordnungsgemäß den steuereffizientesten Konten zuzuweisen.

Gebührenstruktur

Natürlich müssen menschliche Finanzberater bezahlt werden, was bedeutet, dass die Gebührenstruktur von Empower höher ist als bei vielen seiner Konkurrenten:

• Bis zu 1 Million USD investiert: 0,89 %
• 1 Million bis 3 Millionen US-Dollar investiert: 0,79 %
• $3 Millionen bis $5 Millionen investiert: 0,69 %
• $5 Millionen bis $10 Millionen investiert: 0,59 %
• Über 10 Millionen $ investiert: 0,49 %

Um diese Gebühren ins rechte Licht zu rücken: Ein Investor mit einem Vermögen von weniger als 1 Million US-Dollar zahlt 89 US-Dollar pro Jahr für jeweils 10.000 US-Dollar, die investiert werden – was ein wenig happig ist, insbesondere im Vergleich zu anderen Robo-Advisors.

Die Finanzinstrumente von Empower

Abgesehen davon ist Empower das A und O Ihrer finanziellen Bedürfnisse. Zusätzlich zu den oben genannten Angeboten bietet das Programm auch die folgenden Funktionen, von denen Sie viele woanders kaum finden werden:

Investitions-Check

Erreichen Sie Ihre Ruhestandsziele? Dies ist im Vergleich zu anderen Planern etwas vereinfacht, aber ein guter Ausgangspunkt. Erstellen Sie ein grundlegendes Risikoprofil, wählen Sie ein Rentenzieldatum und Ihre voraussichtlichen Einkommensquellen aus, und das Programm empfiehlt Ihnen ein Portfolio.

Ruhestandsplaner

Der Ruhestandsplaner von Empower kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ruhestandsersparnisse an derselben Stelle aufzubauen, zu verwalten und zu prognostizieren, an der Sie Ihre normale Budgetierung vornehmen.

Retirement Fee Analyzer

Dieses kostenlose Tool kann Ihnen helfen, die Gebühren zu verstehen, die Sie für Ihre aktuellen Investitionen zahlen. Viele Leute sind sich nicht bewusst, wie viel sie an Gebühren zahlen, daher ist dies ein „Must-Use“-Tool.

Weitere beliebte Empower-Tools sind:

Stock Options Tracker: Verfolgen Sie den Wert von Aktienoptionen des Unternehmens, in dem Sie arbeiten.

Universal Checkbook: Zahle Schecks über ihre mobile App ein. Machen Sie ein Foto von Ihrem Scheck, und das Geld wird eingezahlt.

Steueroptimierung: Sind Ihre Anlagen vollständig steueroptimiert?

Fondskosten: Wie viel Steuern und Ausgaben kostet Sie jeder Fonds, den Sie besitzen?

Ziel der Vermögensallokation : Sind Sie in einer der wichtigsten Aktienkategorien über- oder untergewichtet?

Stärken Sie persönliches Bargeld

Empower Personal Cash ist ein gebührenfreies Cash-Management-Konto von Empower. Es bietet hochverzinsliche APY zu Beginn und noch höhere Raten für Benutzer des Empower-Beratungsdienstes.

Empower Personal Cash ist eine großartige Option für Menschen, die mehr Zinsen auf ihr ungenutztes Bargeld verdienen möchten als auf einem normalen Giro- oder Sparkonto, ohne Mindestguthaben oder Jahresgebühren.

Es ist außerdem mit einer FDIC-Gesamtversicherung von bis zu 2 Millionen US-Dollar ausgestattet und ermöglicht es Benutzern, bis zu 1 Million US-Dollar zu überweisen, ohne Gebühren zu zahlen.

Weitere Vorteile sind unbegrenzte monatliche Überweisungen und die Möglichkeit, direkte Gehaltsscheckeinzahlungen einzurichten und Ihr Konto für Rechnungszahlungen mit Ihrem Girokonto zu verknüpfen.

Beachten Sie nur, dass es ein maximales Einzahlungslimit pro Transaktion von 250.000 $ und ein tägliches Auszahlungslimit von 25.000 $ gibt (oder 100.000 $, wenn Ihr Konto länger als 60 Tage geöffnet ist).

Für wen ist Empower geeignet?

Empower ist perfekt für alle, die ihr finanzielles Gesamtbild sehen und Zahlen wie Ausgaben, Ersparnisse und Investitionen nachverfolgen möchten.

Die meisten Menschen werden mit den kostenlosen Tools von Empower zufrieden sein, da sie eine Reihe von Optionen bieten, die so ziemlich alles abdecken.

Die Budgetierungstools von Empower können als Ihre einzige Budgetierungsoption verwendet werden, werden jedoch am besten in Verbindung mit anderen Budgetierungsmethoden verwendet. Wenn es um kostenlose Finanzinstrumente geht, schlägt niemand Empower.

Lohnt sich Empower?

Als Robo-Advisor ist Empower teurer als seine Konkurrenten und mit einer Mindestinvestition von 100.000 US-Dollar hat es eine hohe Eintrittsbarriere.

Es ist jedoch ein Programm, das sowohl Nicht-Investoren, die die Vorteile der kostenlosen Tools nutzen, als auch Investoren, die die Sicherheit eines Finanzberaters zusammen mit dem automatisierten Ansatz eines Robo-Beraters haben möchten, viel bietet.

Da das Investieren mit Empower billiger ist als die meisten stationären Finanzberater und viel umfassender als die meisten Robo-Advisors, ist es eine gute Option für das Beste aus beiden Welten für den langfristigen, passiven Anleger, der eine ganzheitliche Sicht haben möchte ihrer Finanzen.

Starten Sie noch heute mit Empower!