UNest Review：允許朋友和家人為 UTMA 帳戶捐款的應用程序

對於許多父母來說，為孩子的大學教育儲蓄是他們最關心的財務問題之一。 大學教育不僅昂貴，而且價格每年都在增長。

託管賬戶已成為幫助家庭為孩子的未來儲蓄的最受歡迎的工具之一。 它們允許家庭通過投資增加儲蓄，同時還提供更多的靈活性。

UNest 旨在通過讓父母、家人和朋友的捐款變得更簡單，從而更輕鬆地為大學儲蓄。 我們的 UNest 審查可以幫助您確定這項服務是否適合您的家庭。

4.3

綜合評分

概括

UNest 讓您可以通過手機輕鬆為孩子的未來進行儲蓄和投資。 憑藉其簡單的投資選擇和邀請朋友和家人捐款的簡便方法，任何父母都可以立即開始投資。

• 東使用

  5

• 顧客評價

  4.5

• 投資選擇

  3.5

• 價錢

  4

優點

• 用戶友好的應用程序和網站
• 簡單的基於 ETF 的投資選擇
• 輕鬆邀請親朋好友投稿
• 通過 UNest 獎勵和推薦獎金增加您的帳戶的其他方法

缺點

• 不再提供 529 大學儲蓄計劃
• 與大多數主要經紀公司相比，投資選擇更少

• 訪問UNest

什麼是UNest？

UNest 是一家金融科技公司，讓父母能夠為孩子的未來進行投資和儲蓄。 這是一家由女性創立的經紀公司，總部位於洛杉磯。

自成立以來，該公司已服務超過400,000名家長和孩子。

Unest 是希望為孩子未來的開支儲蓄的家庭的完美工具。 父母可以很容易地建立一個帳戶並開始捐款。 他們甚至可以邀請朋友和家人來貢獻。

您可以使用此應用程序開設的賬戶是統一轉賬至未成年人法案 (UTMA) 賬戶。 這種類型的賬戶因其靈活性和稅收優勢而脫穎而出。

UNest 是如何工作的？

UNest 提供 UTMA 賬戶。 這些是流行的託管賬戶，允許父母或其他成年人代表未成年人開設投資賬戶。

開戶人（稱為託管人）可以為賬戶供款並選擇投資。

在託管人管理賬戶的同時，所有捐贈的資金都屬於賬戶上名字的孩子。 捐款被視為不可撤銷的禮物，這意味著您以後不能撤回它們。

一旦孩子達到成年年齡，他們就可以控制帳戶。

與 529 計劃和其他流行的儲蓄工具一樣，UNest UTMA 賬戶中的資金可以幫助您的孩子支付大學費用。 但是，這些資金也可用於幫助他們實現任何其他財務目標。

這種靈活性是 UTMA 賬戶的一大優勢。 雖然 529 計劃會懲罰您的孩子，如果他們將錢用於大學以外的目的，但 UTMA 賬戶可以讓您的孩子將錢用於任何事情而不會受到懲罰。

如何使用 UNest

要開始使用 UNest，託管人（通常是父母，但也可以是其他成年人）代表孩子開設帳戶。 只需幾分鐘即可啟動並運行您的 UNest 帳戶。

設置帳戶後，您可以為孩子製定未來目標並設置每月供款以幫助您實現目標。 UNest 具有大學儲蓄計算器，可幫助您確定應該節省多少。

該應用程序可以輕鬆邀請朋友和家人為您孩子的帳戶捐款。 任何人都可以通過一個簡單的鏈接進行貢獻，無論他們是否擁有 UNest 帳戶。

作為賬戶託管人，您可以輕鬆查看孩子的 UNest 賬戶、查看賬戶餘額、更改每月供款等。 另外，因為它是一個應用程序，所以一切都可以通過您的手機進行管理。

與傳統的應稅經紀賬戶相比，UNest 基金具有一定的稅收優勢。 由於投資屬於您的孩子，因此每年前 2,200 美元的投資收益可享受稅收優惠。

前 1,100 美元是免稅的，而接下來的 1,100 美元則按您孩子的稅率徵稅。 直到您的投資收益超過 2,200 美元，您才會按照您（託管人）的稅率為它們納稅。

UTMA 賬戶與 529 計劃

UNest 之前向家長提供了 529 計劃，但該應用不再提供該選項。

529 計劃是允許父母和親人代表孩子進行儲蓄的賬戶。 不同之處在於 529 計劃是專門為大學儲蓄而設計的。

使用 529 賬戶，只要您將其用於合格的教育費用，您的投資收益和取款就可以免稅。 但是，如果您將資金用於其他任何用途，您需要為提款繳稅並支付額外罰款。

UTMA 賬戶和 529 計劃之間的另一個主要區別是誰擁有賬戶內的資金。 雖然任何成年人都可以開設 UTMA 賬戶，但資金最終屬於孩子。 它們不能被撤回或交給不同的孩子。

但是，設置 529 計劃的人最終擁有該帳戶。 他們可以決定提取資金或將其用於其他人的大學教育。

UNest 的成本是多少？

UNest 提供兩種不同的計劃供家庭選擇，每種計劃的月費都很低。

以下是定價和計劃差異的細分：

常規計劃每月收費 2.99 美元。 它可以訪問應用程序中的所有功能。 但是，它只能用於一個孩子。

您也可以選擇家庭計劃。 每月收費 5.98 美元。 它提供與常規計劃相同的所有功能，但最多可用於五個孩子。

主要特點

UNest 提供了一些關鍵功能，使其成為為您孩子的未來儲蓄的絕佳選擇。

投資選擇

當您開設 UNest 賬戶時，您可以從五種不同的投資選項中進行選擇。 五個基於 ETF 的投資組合從非常保守到非常激進，中間有更平衡的選擇。

還有一些基於年齡的選擇在您的孩子年幼時最具侵略性，隨著您的孩子長大，它們會逐漸變得更加保守。

選擇五種不同的基於風險的投資組合是對 UNest 的一個很好的補充，因為這意味著每個家庭都可以選擇他們認為合適的風險水平。

然而，與富達和施瓦布等公司的 UTMA 賬戶中的選項相比，UNest 的選項相當有限。 自己選擇個股和 ETF 幾乎沒有自由。

送禮物

UNest 有一個送禮功能，無論什麼場合，您都可以向任何人送禮。 要發送禮物，您可以訪問 UNest 網站，設置您想要贈送的金額並向收件人添加消息。

收件人收到您的禮物後，他們可以在 UNest 網站上輕鬆兌換。 父母可以在現有的 UNest 帳戶中兌換禮物，也可以為孩子開設一個新帳戶。

UNest 獎勵

使用 UNest Rewards，您可以通過與 UNest 的合作夥伴一起購物，為您孩子的投資賬戶賺取額外的現金。 您可以點擊進入特定優惠並在 7 到 10 天內獲得獎勵。

此功能與樂天等其他在線購物應用程序非常相似，但錢會直接進入您孩子的投資賬戶。

推薦獎金

UNest允許您通過邀請家人和朋友加入來獲得額外的獎勵。 對於使用您的鏈接加入的每個人，您將獲得 15 美元的推薦獎金。

與 UNest Rewards 一樣，您的推薦獎金直接進入您孩子的投資賬戶。

教育資源

許多父母不僅面臨為孩子的未來儲蓄的經濟壓力。 他們也在學習許多重要的理財技巧。

UNest 通過提供免費的教育資源幫助父母，使他們能夠了解投資、稅收和其他個人理財領域。

還有一個易於使用的大學儲蓄計算器，可幫助父母確定他們應該為孩子的未來儲蓄多少。

顧客評論

如果您對嘗試 Unest 猶豫不決，了解其他用戶對該服務的看法可以幫助您確定它是否適合您。

以下是這兩個網站上 UNest 的確切排名：

值得注意的是，儘管 Unest 在過去五年中在 BBB 網站上收到了五起投訴，但該公司已解決了每一項投訴。

以下是UNest用戶不得不說的一些積極和消極的事情：

“我有兩個年幼的孩子，從他們出生起就一直在考慮大學儲蓄賬戶，但不知道從哪裡開始。 我的一個朋友把我介紹給了 U-nest，我高興極了。” – 迪安奇克

“我在使用應用程序時遇到問題並試圖聯繫他們，他們沒有接聽您的電話，它會自動轉到機器人，他們不知道何時回复您的電子郵件……令人沮喪。” – 拉茲卡德卡

“這個應用程序非常適合為我的孩子設定儲蓄和投資目標。 我喜歡直觀且用戶友好的界面設計，它讓我可以在幾分鐘內輕鬆完成。” ——塔梅·奧茲貝克

“我不會推薦這個應用程序或公司。 我曾多次嘗試聯繫客服，但均未成功。” ——凱拉·萊尼

UNest 的替代品

託管賬戶不是新產品，希望為孩子開設託管賬戶的父母有很多選擇。 以下是 UNest 的一些最佳替代方案。

橡子

Acorns 最初是一款微型投資應用程序，但現在它允許用戶以多種方式進行投資。 Acorns 提供的帳戶之一是其 Acorns Early 帳戶。 這是一個像 UNest 一樣的託管賬戶。

您 Acorns Early 賬戶中的資金投資於基於 ETF 的多元化投資組合。 要訪問 Acorns 的託管帳戶，您需要一個家庭計劃。 這帶有每月 5 美元的價格標籤。

但是，您可以免費添加更多的孩子。

閱讀我們的橡子評論以了解更多信息。

保真度

希望對其託管賬戶投資進行更多控制的投資者應考慮富達。 由於它是一個傳統的經紀賬戶，用戶有更多種類的投資可供選擇。

您將可以訪問 Fidelity 的所有股票、債券、基金等。 這與 UNest 的預製 ETF 投資組合形成鮮明對比。

富達的託管賬戶也不收取任何賬戶費用。

綠燈

Greenlight 最初是為兒童提供借記卡。 此後，它擴大了產品範圍，包括其 Greenlight + Invest 和 Greenlight Max 計劃，這兩個計劃都允許家庭開始為他們的孩子投資。

從技術上講，Greenlight 不提供託管賬戶。 相反，他們向父母提供應稅經紀賬戶。 這些賬戶允許父母與孩子一起投資並專注於金融教育。

要開設 Greenlight + Invest 或 Greenlight Max 賬戶，您將分別支付每月 7.98 美元或每月 9.98 美元。

在我們的 Greenlight 評論中了解更多信息。

早起的鳥兒

從表面上看，EarlyBird 與 UNest 最相似。 它提供了一個託管賬戶，父母可以打開並設置經常性捐款。

每個賬戶都投資於五個基於 ETF 的投資組合之一，儘管 EarlyBird 也已擴展為允許用戶持有少量加密貨幣。

與 UNest 一樣，EarlyBird 專注於送禮，讓親人可以輕鬆地為孩子的賬戶捐款。 另外，EarlyBird 沒有任何賬戶費用。

常問問題

在註冊 UNest 之前，不要錯過這些常見問題，以幫助您確定它是否適合您。

概括

UNest 通過允許父母開始投資於他們的孩子，同時邀請朋友和家人在此過程中做出貢獻，為託管賬戶提供了新的轉折。 它是用戶友好的，因此很容易看出為什麼很多人使用該應用程序。

該應用程序通過其五個基於 ETF 的投資組合和基於年齡的投資使投資變得簡單，這意味著父母不必為孩子的投資組合選擇個人投資。

如果您正在考慮為孩子的未來開設投資賬戶，UNest 絕對值得考慮。