UNest Review: приложение, которое позволяет друзьям и семье вносить свой вклад в учетную запись UTMA

Для многих родителей откладывание денег на обучение своего ребенка в колледже является одной из самых больших финансовых проблем. Образование в колледже не только дорогое, но и цена растет с каждым годом.

Опекунские счета стали одним из самых популярных инструментов, помогающих семьям откладывать деньги на будущее своего ребенка. Они позволяют семьям увеличивать свои сбережения за счет инвестиций, а также предлагают дополнительную гибкость.

UNest стремится сделать сбережения на колледж еще проще, делая взносы простыми для родителей, членов семьи и друзей. Наш обзор UNest может помочь вам определить, подходит ли эта услуга для вашей семьи.

4.3

Общий рейтинг

Резюме

UNest позволяет легко копить и инвестировать в будущее вашего ребенка прямо с вашего телефона. Благодаря простым вариантам инвестирования и простому способу пригласить друзей и семью внести свой вклад, любой родитель может начать инвестировать сегодня.

• Восток использования

  5

• Отзыв клиента

  4,5

• Варианты инвестиций

  3,5

• Цены

  4

Плюсы

• Удобное приложение и сайт
• Простые варианты инвестирования на основе ETF
• Легко пригласить друзей и семью внести свой вклад
• Дополнительные способы расширения вашей учетной записи с помощью вознаграждений UNest Rewards и реферальных бонусов.

Минусы

• Больше не предлагает план 529 для сбережений в колледже.
• Меньше возможностей для инвестиций, чем у большинства крупных брокерских фирм

• Посетите UNest

Что такое УНЕСТ?

UNest — это финтех-компания, которая дает родителям возможность инвестировать и откладывать на будущее своих детей. Это брокерская фирма, основанная женщиной, со штаб-квартирой в Лос-Анджелесе.

С момента своего запуска компания обслужила более 400 000 родителей и детей.

Unest — идеальный инструмент для семей, которые хотят сэкономить на будущих расходах своего ребенка. Родителям легко создать учетную запись и начать вносить свой вклад. Они даже могут пригласить друзей и семью внести свой вклад.

Учетная запись, которую вы можете открыть с помощью этого приложения, является учетной записью Единого закона о переводах несовершеннолетним (UTMA). Этот тип счета выделяется своей гибкостью и налоговыми преимуществами.

Как работает UNest?

UNest предлагает учетные записи UTMA. Это популярные депозитарные счета, которые позволяют родителям или другим взрослым открывать инвестиционный счет от имени несовершеннолетнего.

Лицо, открывающее счет, известное как хранитель, может вносить средства на счет и выбирать инвестиции.

Пока опекун управляет счетом, все внесенные средства принадлежат ребенку, чье имя указано на счете. Взносы считаются безотзывными дарами, то есть вы не можете отозвать их позже.

Как только ребенок достигает совершеннолетия, он получает контроль над учетной записью.

Как план 529 и другие популярные сберегательные инструменты, деньги на счете UNest UTMA могут помочь вашему ребенку оплатить обучение в колледже. Однако средства также могут быть использованы для достижения любой другой финансовой цели.

Эта гибкость является огромным преимуществом учетной записи UTMA. В то время как планы 529 будут наказывать вашего ребенка, если он использует деньги для целей, помимо учебы в колледже, учетная запись UTMA позволяет вашему ребенку использовать деньги для чего угодно без штрафных санкций.

Как использовать UNest

Чтобы начать работу с UNest, опекун (обычно родитель, но это может быть и другой взрослый) открывает учетную запись от имени ребенка. Настройка и запуск вашей учетной записи UNest занимает всего несколько минут.

После того, как ваша учетная запись настроена, вы можете установить будущую цель для своего ребенка и настроить ежемесячный взнос, чтобы помочь вам достичь ее. В UNest есть калькулятор сбережений на колледж, который поможет вам определить, сколько вы должны сэкономить.

Приложение позволяет легко пригласить друзей и семью внести свой вклад в учетную запись вашего ребенка. Любой может внести свой вклад с помощью простой ссылки, независимо от того, есть ли у него учетная запись UNest.

Как хранитель учетной записи, вы можете легко проверить учетную запись UNest вашего ребенка, просмотреть баланс учетной записи, изменить ежемесячный взнос и многое другое. Кроме того, поскольку это приложение, всем можно управлять с телефона.

Фонды UNest имеют определенные налоговые преимущества по сравнению с традиционным налогооблагаемым брокерским счетом. Поскольку инвестиции принадлежат вашему ребенку, первые 2200 долларов дохода от инвестиций в год являются налоговыми льготами.

Первые 1100 долларов не облагаются налогом, а следующие 1100 долларов облагаются налогом по ставке вашего ребенка. Только когда ваши инвестиционные доходы превысят 2200 долларов, вы будете платить налоги по вашей (попечительской) налоговой ставке.

Учетная запись UTMA против плана 529

Ранее UNest предлагал родителям план 529, но в приложении больше нет такой опции.

План 529 — это учетная запись, которая позволяет родителям и близким делать сбережения от имени своего ребенка. Разница в том, что планы 529 специально разработаны для сбережений в колледже.

Со счетом 529 ваши инвестиционные доходы и снятие средств не облагаются налогом, если вы тратите их на квалифицированные расходы на образование. Однако, если вы используете средства для чего-либо еще, вы будете платить налоги на снятие средств и платить дополнительный штраф.

Другое ключевое различие между учетной записью UTMA и планом 529 заключается в том, кому принадлежат средства на учетной записи. Хотя любой взрослый может открыть счет UTMA, средства в конечном итоге принадлежат ребенку. Их нельзя изъять или передать другому ребенку.

Однако человек, который устанавливает план 529, в конечном итоге владеет учетной записью. Они могут принять решение вывести средства или использовать их для обучения в колледже кого-то другого.

Сколько стоит UNest?

UNest предлагает семьям на выбор два разных плана, каждый из которых имеет небольшую ежемесячную плату.

Вот разбивка цен и различий в планах:

Обычный план стоит 2,99 доллара в месяц. Он поставляется с доступом ко всем функциям в приложении. Однако его можно использовать только для одного ребенка.

Вы также можете выбрать семейный план. Это стоит $ 5,98 в месяц. Он предлагает все те же функции, что и обычный план, но его можно использовать для пяти детей.

Ключевая особенность

UNest предлагает некоторые ключевые функции, которые делают его отличным вариантом для сбережений на будущее вашего ребенка.

Варианты инвестиций

Когда вы открываете счет UNest, вы можете выбрать один из пяти различных вариантов инвестирования. Пять портфелей на основе ETF варьируются от очень консервативных до очень агрессивных, с более сбалансированными вариантами между ними.

Есть также возрастные варианты, которые наиболее агрессивны, когда ваш ребенок маленький, и постепенно становятся более консервативными, когда ваш ребенок становится старше.

Выбор из пяти различных портфелей, основанных на риске, является отличным дополнением к UNest, поскольку это означает, что каждая семья может выбрать уровень риска, который ей удобен.

Однако по сравнению с вариантами учетных записей UTMA в таких компаниях, как Fidelity и Schwab, возможности UNest довольно ограничены. У вас мало свободы выбора отдельных акций и ETF по своему усмотрению.

Отправить подарок

В UNest есть функция подарков, которая позволяет отправить подарок кому угодно, независимо от повода. Чтобы отправить подарок, вы можете посетить веб-сайт UNest, установить сумму, которую хотите подарить, и добавить сообщение получателю.

Как только получатель получит ваш подарок, он может легко выкупить его на веб-сайте UNest. Родители могут получить подарок либо в существующей учетной записи UNest, либо открыв новую учетную запись для своего ребенка.

Награды UNest

Используя UNest Rewards, вы можете заработать дополнительные деньги на инвестиционный счет вашего ребенка, совершая покупки у партнеров UNest. Вы можете перейти к конкретному предложению и получить вознаграждение в течение семи-десяти дней.

Эта функция работает так же, как и другие приложения для онлайн-покупок, такие как Rakuten, но деньги поступают прямо на инвестиционный счет вашего ребенка.

Реферальные бонусы

UNest позволяет вам зарабатывать дополнительные вознаграждения, приглашая членов семьи и друзей присоединиться. Вы получите реферальный бонус в размере 15 долларов за каждого человека, присоединившегося по вашей ссылке.

Как и UNest Rewards, ваши реферальные бонусы переводятся непосредственно на инвестиционный счет вашего ребенка.

Образовательные ресурсы

Многие родители не просто сталкиваются с финансовым стрессом, откладывая деньги на будущее своего ребенка. Они также узнают о многих важных финансовых навыках.

UNest помогает родителям, предлагая бесплатные образовательные ресурсы, чтобы они могли узнать об инвестициях, налогах и других областях личных финансов.

Существует также простой в использовании калькулятор сбережений для колледжа, который поможет родителям определить, сколько им следует откладывать на будущее своего ребенка.

Отзывы клиентов

Если вы не решаетесь попробовать Unest, знание того, что другие пользователи говорят об этой услуге, может помочь вам определить, подходит ли она вам.

Вот точные рейтинги UNest на этих двух сайтах:

Важно отметить, что хотя Unest получила пять жалоб на веб-сайте BBB за последние пять лет, компания разрешила каждую из этих жалоб.

Вот некоторые положительные и отрицательные отзывы пользователей UNest:

«У меня двое маленьких детей, и я думал о сберегательном счете в колледже с самого их рождения, но не знал, с чего начать. Мой друг порекомендовал мне U-nest, и я очень счастлив». – Дианнчик

«У меня проблемы с приложением, и я пытался связаться с ними, они не отвечают на ваш звонок, он автоматически переходит к роботу, и они отвечают на ваше электронное письмо, не зная, когда… это расстраивает». — Разипхадька

«Это приложение отлично подходит для установки сбережений и целей инвестирования для моих детей. Мне нравится интуитивно понятный и удобный дизайн интерфейса, с которым мне легко справиться всего за несколько минут». — Тамай Озбек

«Я бы не рекомендовал ни это приложение, ни компанию. Я несколько раз безуспешно пытался связаться со службой поддержки». — Кайла Райни

Альтернативы UNest

Опекунские учетные записи не являются новым продуктом, и у родителей, желающих открыть опекунскую учетную запись для своих детей, есть множество вариантов. Вот некоторые из лучших альтернатив UNest.

Желуди

Acorns начинался как приложение для микроинвестирования, но теперь оно позволяет пользователям инвестировать различными способами. Одна из учетных записей, доступных через Acorns, — это учетная запись Acorns Early. Это учетная запись хранения, такая как UNest.

Средства на вашем счете Acorns Early инвестируются в диверсифицированный портфель на основе ETF. Чтобы получить доступ к кастодиальной учетной записи Acorns, вам понадобится семейный план. Это идет с ценой $ 5 в месяц.

Однако вы можете добавить дополнительных детей бесплатно.

Прочтите наш обзор Acorns, чтобы узнать больше.

Верность

Инвесторам, которые хотят иметь больший контроль над своими инвестициями на депозитарном счете, следует обратить внимание на Fidelity. Поскольку это традиционный брокерский счет, у пользователей есть более широкий выбор инвестиций.

У вас будет доступ ко всем акциям, облигациям, фондам и многому другому Fidelity. Это контрастирует с готовыми портфелями ETF UNest.

Кастодиальная учетная запись Fidelity также не взимает комиссию за учетную запись.

Зеленый свет

Greenlight начиналась как дебетовая карта для детей. С тех пор компания расширила свои предложения, включив планы Greenlight + Invest и Greenlight Max, которые позволяют семьям начать инвестировать в своих детей.

Greenlight технически не предлагает кастодиальные учетные записи. Вместо этого они предлагают облагаемые налогом брокерские счета для родителей. Эти счета позволяют родителям инвестировать вместе со своими детьми и сосредоточиться на финансовом образовании.

Чтобы открыть учетную запись Greenlight + Invest или Greenlight Max, вы будете платить 7,98 долларов США в месяц или 9,98 долларов США в месяц соответственно.

Узнайте больше в нашем обзоре Greenlight.

Ранняя пташка

На первый взгляд EarlyBird больше всего напоминает UNest. Он предлагает кастодиальный счет, который родители могут открыть и настроить регулярные взносы.

Каждая учетная запись инвестирует в один из пяти портфелей на основе ETF, хотя EarlyBird также расширился, чтобы позволить пользователям хранить небольшое количество криптовалюты.

Как и UNest, EarlyBird уделяет особое внимание подаркам и позволяет близким пополнять счет ребенка. Кроме того, EarlyBird не взимает комиссию за обслуживание счета.

Часто задаваемые вопросы

Прежде чем подписаться на UNest, не пропустите ответы на часто задаваемые вопросы, которые помогут вам определить, подходит ли вам этот вариант.

Резюме

UNest предлагает новый взгляд на опекунские счета, позволяя родителям начать инвестировать в своих детей, одновременно приглашая друзей и семью внести свой вклад. Это удобно для пользователя, поэтому легко понять, почему многие люди используют это приложение.

Это приложение упрощает инвестирование с его пятью портфелями на основе ETF и инвестициями на основе возраста, а это означает, что родителям не нужно выбирать отдельные инвестиции для портфеля своего ребенка.

Если вы подумываете об открытии инвестиционного счета для будущего вашего ребенка, UNest определенно стоит рассмотреть.