مراجعة UNest: تطبيق يسمح للأصدقاء والعائلة بالمساهمة في حساب UTMA

بالنسبة للعديد من الآباء ، يعد الادخار من أجل تعليم أطفالهم الجامعي من بين أكبر مخاوفهم المالية. ليس التعليم الجامعي مكلفًا فحسب ، بل يرتفع السعر كل عام.

أصبحت حسابات الحراسة من أكثر الأدوات شيوعًا لمساعدة العائلات على الادخار من أجل مستقبل أطفالهم. إنها تسمح للعائلات بتنمية مدخراتها من خلال الاستثمارات مع توفير مرونة إضافية.

تهدف UNest إلى جعل الادخار للجامعة أسهل من خلال جعل المساهمات بسيطة للآباء وأفراد الأسرة والأصدقاء. يمكن أن تساعدك مراجعة UNest في تحديد ما إذا كانت هذه الخدمة مناسبة لعائلتك.

4.3

تقييم عام

ملخص

يسهل برنامج UNest الادخار والاستثمار في مستقبل طفلك مباشرة من هاتفك. من خلال خيارات الاستثمار البسيطة والطريقة السهلة لدعوة الأصدقاء والعائلة للمساهمة ، يمكن لأي والد البدء في الاستثمار اليوم.

• شرق الاستخدام

  5

• رأي العميل

  4.5

• خيارات الاستثمار

  3.5

• التسعير

  4

الايجابيات

• تطبيق وموقع سهل الاستخدام
• خيارات الاستثمار البسيطة القائمة على ETF
• من السهل دعوة الأصدقاء والعائلة للمساهمة
• طرق إضافية لتنمية حسابك من خلال مكافآت UNest ومكافآت الإحالة

سلبيات

• لم تعد تقدم خطة 529 لمدخرات الكلية
• خيارات استثمارية أقل من معظم شركات السمسرة الكبرى

• قم بزيارة UNest

ما هو UNest؟

UNest هي شركة تكنولوجيا مالية تمكن الآباء من الاستثمار والادخار من أجل مستقبل أطفالهم. وهي شركة وساطة نسائية مقرها في لوس أنجلوس.

منذ إطلاقها ، خدمت الشركة أكثر من 400000 من الآباء والأطفال.

Unest هي الأداة المثالية للعائلات التي تريد الادخار لتغطية نفقات أطفالهم المستقبلية. من السهل على الآباء إنشاء حساب والبدء في المساهمة. يمكنهم حتى دعوة الأصدقاء والعائلة للمساهمة.

الحساب الذي يمكنك فتحه باستخدام هذا التطبيق هو حساب Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). يتميز هذا النوع من الحسابات بالمرونة والمزايا الضريبية.

كيف يعمل UNest؟

تقدم UNest حسابات UTMA. هذه حسابات حضانة شائعة تسمح للآباء أو غيرهم من البالغين بفتح حساب استثماري نيابة عن قاصر.

يمكن للشخص الذي يفتح الحساب ، المعروف باسم أمين الحفظ ، المساهمة في الحساب واختيار الاستثمارات.

بينما يدير الوصي الحساب ، فإن جميع الأموال المساهمة تخص الطفل المدون اسمه في الحساب. تعتبر المساهمات هدايا غير قابلة للإلغاء ، مما يعني أنه لا يمكنك سحبها لاحقًا.

بمجرد أن يبلغ الطفل سن الرشد ، فإنه يتحكم في الحساب.

مثل خطة 529 وغيرها من وسائل التوفير الشائعة ، يمكن أن تساعد الأموال الموجودة في حساب UNest UTMA طفلك على دفع تكاليف الكلية. ومع ذلك ، يمكن أيضًا استخدام الأموال لمساعدتهم في الوصول إلى أي هدف مالي آخر.

هذه المرونة هي ميزة كبيرة لحساب UTMA. في حين أن 529 خطة ستعاقب طفلك إذا استخدم المال لغرض غير الكلية ، فإن حساب UTMA يتيح لطفلك استخدام المال في أي شيء دون عقوبة.

كيفية استخدام UNest

لبدء استخدام UNest ، يفتح الوصي (عادةً أحد الوالدين ، ولكن يمكن أن يكون أيضًا شخصًا بالغًا آخر) الحساب نيابة عن الطفل. لا يستغرق الأمر سوى بضع دقائق لتشغيل حساب UNest الخاص بك.

بمجرد إنشاء حسابك ، يمكنك تحديد هدف مستقبلي لطفلك وإعداد مساهمة شهرية لمساعدتك في الوصول إليه. تتميز UNest بآلة حاسبة للمدخرات الجامعية لمساعدتك في تحديد المبلغ الذي يجب عليك توفيره.

يسهل التطبيق دعوة الأصدقاء والعائلة للمساهمة في حساب طفلك. يمكن لأي شخص المساهمة برابط بسيط ، بغض النظر عما إذا كان لديه حساب UNest أم لا.

بصفتك أمين حساب ، يمكنك بسهولة التحقق من حساب UNest الخاص بطفلك ، وعرض رصيد الحساب ، وتغيير مساهمتك الشهرية والمزيد. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأنه تطبيق ، يمكن إدارة كل شيء من هاتفك.

تتمتع صناديق UNest ببعض المزايا الضريبية عن تلك الموجودة في حسابات الوساطة التقليدية الخاضعة للضريبة. نظرًا لأن الاستثمارات مملوكة لطفلك ، فإن أول 2200 دولار من أرباح الاستثمار سنويًا تعتبر من المزايا الضريبية.

أول 1100 دولار معفى من الضرائب ، بينما الـ 1100 دولار التالية تخضع للضريبة وفقًا لمعدل الضريبة لطفلك. لن تدفع ضرائب عليها إلا بعد أن تتجاوز أرباح استثمارك 2200 دولار وفقًا لمعدل الضريبة (أمين الحفظ).

حساب UTMA مقابل خطة 529

عرضت UNest سابقًا خطة 529 للآباء ، لكن التطبيق لم يعد يحتوي على هذا الخيار.

خطة 529 هي حساب يسمح للآباء والأحباء بالتوفير نيابة عن أطفالهم. الفرق هو أن 529 خطة مصممة خصيصًا لمدخرات الكلية.

مع حساب 529 ، تكون أرباحك وسحوباتك الاستثمارية معفاة من الضرائب طالما أنك تنفقها على نفقات التعليم المؤهلة. ومع ذلك ، إذا كنت تستخدم الأموال لأي شيء آخر ، فسوف تدفع ضرائب على عمليات السحب الخاصة بك وتدفع غرامة إضافية.

الاختلاف الرئيسي الآخر بين حساب UTMA وخطة 529 هو من يملك الأموال داخل الحساب. بينما يمكن لأي شخص بالغ أن يفتح حساب UTMA ، فإن الأموال في النهاية تخص الطفل. لا يمكن سحبها أو إعطاؤها لطفل آخر.

ومع ذلك ، فإن الشخص الذي يضع خطة 529 يمتلك الحساب في النهاية. يمكنهم أن يقرروا سحب الأموال أو استخدامها في التعليم الجامعي لشخص آخر.

كم تكلفة UNest؟

تقدم UNest خطتين مختلفتين للعائلات للاختيار من بينها ، ولكل منهما رسوم شهرية منخفضة.

فيما يلي تفصيل للاختلافات في الأسعار والخطط:

الخطة العادية تكلف 2.99 دولار شهريًا. يأتي مع إمكانية الوصول إلى جميع الميزات داخل التطبيق. ومع ذلك ، يمكن استخدامه لطفل واحد فقط.

يمكنك أيضًا اختيار الخطة العائلية. هذا يكلف 5.98 دولار في الشهر. تقدم جميع الميزات نفسها الموجودة في الخطة العادية ، ولكن يمكن استخدامها لما يصل إلى خمسة أطفال.

دلائل الميزات

تقدم UNest بعض الميزات الرئيسية التي تجعلها خيارًا رائعًا للادخار من أجل مستقبل طفلك.

خيارات الاستثمار

عندما تفتح حساب UNest ، يمكنك الاختيار من بين خمسة خيارات استثمار مختلفة. تتراوح المحافظ الخمس المستندة إلى ETF من المحافظ للغاية إلى العدوانية للغاية ، مع خيارات أكثر توازناً بينهما.

هناك أيضًا خيارات قائمة على العمر تكون أكثر عدوانية عندما يكون طفلك صغيراً وستصبح تدريجياً أكثر تحفظًا مع تقدم طفلك في السن.

يعد اختيار خمس محافظ مختلفة قائمة على المخاطر إضافة رائعة إلى UNest لأنه يعني أنه يمكن لكل عائلة اختيار مستوى المخاطرة الذي يناسبهم.

ومع ذلك ، مقارنة بالخيارات الموجودة في حسابات UTMA مع شركات مثل Fidelity و Schwab ، فإن خيارات UNest محدودة إلى حد ما. هناك القليل من الحرية في اختيار الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة بنفسك.

أرسل هدية

لدى UNest ميزة إهداء تتيح لك إرسال هدية إلى أي شخص ، بغض النظر عن المناسبة. لإرسال هدية ، يمكنك زيارة موقع UNest على الويب ، وتحديد المبلغ الذي تريد تقديمه وإضافة رسالة إلى المستلم.

بمجرد أن يتلقى المستلم هديتك ، يمكنه استردادها بسهولة على موقع UNest الإلكتروني. يمكن للوالدين استرداد الهدية إما في حساب UNest حالي أو عن طريق فتح حساب جديد لأطفالهم.

مكافآت UNest

باستخدام UNest Rewards ، يمكنك كسب نقود إضافية لحساب الاستثمار لطفلك عن طريق التسوق مع شركاء UNest. يمكنك النقر للوصول إلى عرض معين وكسب المكافآت في غضون سبعة إلى 10 أيام.

تعمل هذه الميزة كثيرًا مثل تطبيقات التسوق عبر الإنترنت الأخرى مثل Rakuten ، لكن الأموال تذهب مباشرةً إلى حساب الاستثمار الخاص بطفلك.

مكافآت الإحالة

يتيح لك برنامج UNest ربح مكافآت إضافية من خلال دعوة العائلة والأصدقاء للانضمام. ستحصل على مكافأة إحالة قدرها 15 دولارًا لكل شخص ينضم باستخدام الرابط الخاص بك.

مثل مكافآت UNest ، تذهب مكافآت الإحالة الخاصة بك مباشرةً إلى حساب الاستثمار الخاص بطفلك.

موارد التعليم

لا يواجه العديد من الآباء فقط ضغوط التوفير المالية من أجل مستقبل أطفالهم. إنهم يتعلمون أيضًا العديد من المهارات المالية المهمة.

تساعد UNest الآباء من خلال تقديم موارد تعليمية مجانية حتى يتمكنوا من التعرف على الاستثمار والضرائب وغيرها من مجالات التمويل الشخصي.

هناك أيضًا أداة حاسبة سهلة الاستخدام لمدخرات الكلية لمساعدة الآباء على تحديد المبلغ الذي يجب عليهم توفيره لمستقبل أطفالهم.

آراء العملاء

إذا كنت على الحياد بشأن تجربة Unest ، فإن معرفة ما يقوله المستخدمون الآخرون عن الخدمة يمكن أن يساعدك في تحديد ما إذا كانت مناسبة لك.

فيما يلي الترتيب الدقيق لـ UNest على هذين الموقعين:

من المهم ملاحظة أنه بينما تلقت Unest خمس شكاوى على موقع BBB في السنوات الخمس الماضية ، قامت الشركة بحل كل من هذه الشكاوى.

فيما يلي بعض الأشياء الإيجابية والسلبية التي كان على مستخدمي UNest قولها:

"لدي طفلان صغيران وكنت أفكر في حساب التوفير بالكلية منذ ولادتهما ولكن لم أعرف من أين أبدأ. لقد تمت إحالتي إلى U-nest من قبل صديق لي ولا يمكنني أن أكون أكثر سعادة ". - ديانتشيك

"أواجه مشكلات مع التطبيق وحاولت الاتصال بهم ، فهم لا يردون على مكالمتك بل يذهب تلقائيًا إلى الروبوت وهم يستجيبون لبريدك الإلكتروني ولا يعرفون متى ... يكون محبطًا." - رازيبخدكا

"هذا التطبيق رائع لتحديد أهداف المدخرات والاستثمار لأطفالي. أنا أحب تصميم الواجهة البديهي وسهل الاستخدام الذي يجعل من السهل علي القيام بذلك في بضع دقائق فقط. " - تاماي أوزبك

"لا أوصي بهذا التطبيق ولا الشركة. لقد حاولت الاتصال بخدمة العملاء عدة مرات ولكن دون جدوى ". - كايلا ريني

بدائل UNest

حسابات الحراسة ليست منتجًا جديدًا ، ولدى الآباء الذين يتطلعون إلى فتح حساب وصي لأطفالهم الكثير من الخيارات. فيما يلي بعض أفضل البدائل لـ UNest.

ثمرة شجرة البلوط

بدأ Acorns كتطبيق استثمار صغير ، لكنه الآن يسمح للمستخدمين بالاستثمار بعدة طرق. أحد الحسابات المتاحة من خلال Acorns هو حساب Acorns Early. هذا حساب وصاية مثل UNest.

يتم استثمار الأموال الموجودة في حساب Acorns Early الخاص بك في محفظة متنوعة قائمة على ETF. للوصول إلى حساب الوصاية في Acorns ، ستحتاج إلى خطة عائلية. يأتي هذا بسعر 5 دولارات شهريًا.

ومع ذلك ، يمكنك إضافة المزيد من الأبناء دون أي تكلفة إضافية.

اقرأ مراجعة Acorns الخاصة بنا لمعرفة المزيد.

الاخلاص

يجب على المستثمرين الذين يريدون مزيدًا من التحكم في استثماراتهم في حسابات الحفظ أن يفكروا في Fidelity. نظرًا لأنه حساب وساطة تقليدي ، فإن لدى المستخدمين مجموعة متنوعة من الاستثمارات للاختيار من بينها.

ستتمكن من الوصول إلى جميع الأسهم والسندات والصناديق الخاصة بـ Fidelity والمزيد. هذا على النقيض من محافظ ETF المعدة مسبقًا من UNest.

لا يتقاضى حساب الوصاية في Fidelity أي رسوم على الحساب.

ضوء اخضر

بدأ Greenlight كبطاقة خصم للأطفال. ومنذ ذلك الحين وسعت عروضها لتشمل خطط Greenlight + Invest و Greenlight Max ، وكلاهما يسمح للعائلات بالبدء في الاستثمار من أجل أطفالهم.

لا يقدم Greenlight تقنيًا حسابات الحراسة. بدلاً من ذلك ، يقدمون حسابات وساطة خاضعة للضريبة للآباء. تسمح هذه الحسابات للآباء بالاستثمار مع أطفالهم والتركيز على التعليم المالي.

لفتح حساب Greenlight + Invest أو Greenlight Max ، ستدفع 7.98 دولارًا أمريكيًا شهريًا أو 9.98 دولارًا أمريكيًا شهريًا ، على التوالي.

تعرف على المزيد في مراجعة Greenlight.

سريع البديهة

في ظاهر الأمر ، فإن إيرليبيرد أقرب ما يكون إلى يو بيست. يوفر حساب وصاية يمكن للوالدين فتحه وإعداد مساهمات متكررة.

يستثمر كل حساب في واحدة من خمس محافظ مستندة إلى ETF ، على الرغم من أن EarlyBird قد توسع أيضًا للسماح للمستخدمين بالاحتفاظ بكمية صغيرة من العملات المشفرة.

مثل UNest ، تركز EarlyBird على الإهداء وتجعل من السهل على الأحباء المساهمة في حساب الطفل. بالإضافة إلى ذلك ، لا تفرض EarlyBird أي رسوم على الحساب.

التعليمات

قبل الاشتراك في UNest ، لا تفوت هذه الأسئلة المتداولة لمساعدتك في تحديد ما إذا كان خيارًا جيدًا بالنسبة لك.

ملخص

تقدم UNest تطورًا جديدًا في حسابات الحضانة من خلال السماح للآباء بالبدء في الاستثمار في أطفالهم مع دعوة الأصدقاء والعائلة للمساهمة على طول الطريق. إنه سهل الاستخدام ، لذلك من السهل معرفة سبب استخدام الكثير من الأشخاص للتطبيق.

يجعل هذا التطبيق الاستثمار بسيطًا من خلال محافظه الاستثمارية الخمس المستندة إلى ETF والاستثمارات القائمة على العمر ، مما يعني أنه لا يتعين على الآباء اختيار الاستثمارات الفردية لمحفظة أطفالهم.

إذا كنت تفكر في فتح حساب استثماري لمستقبل طفلك ، فمن المؤكد أن UNest تستحق الدراسة.