UNest Review: แอพที่อนุญาตให้เพื่อนและครอบครัวมีส่วนร่วมในบัญชี UTMA

สำหรับผู้ปกครองหลายๆ คน การออมเพื่อการศึกษาระดับอุดมศึกษาของลูกเป็นหนึ่งในความกังวลด้านการเงินที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของพวกเขา ไม่ใช่แค่ค่าเล่าเรียนที่แพงเท่านั้น แต่ราคาก็เพิ่มขึ้นทุกปี

บัญชีคุมขังได้กลายเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการช่วยให้ครอบครัวสามารถรักษาอนาคตของบุตรหลานได้ พวกเขาช่วยให้ครอบครัวสามารถเพิ่มเงินออมด้วยการลงทุนในขณะเดียวกันก็ให้ความยืดหยุ่นเพิ่มขึ้น

UNest ตั้งเป้าที่จะทำให้การออมเพื่อการเรียนในวิทยาลัยง่ายยิ่งขึ้นด้วยการบริจาคให้พ่อแม่ สมาชิกในครอบครัว และเพื่อนฝูงเป็นเรื่องง่าย การตรวจสอบ UNest ของเราสามารถช่วยให้คุณทราบว่าบริการนี้เหมาะสำหรับครอบครัวของคุณหรือไม่

4.3

คะแนนโดยรวม

สรุป

UNest ทำให้การออมและการลงทุนในอนาคตของบุตรหลานเป็นเรื่องง่ายจากโทรศัพท์ของคุณ ด้วยตัวเลือกการลงทุนที่เรียบง่ายและวิธีง่ายๆ ในการเชิญเพื่อนและครอบครัวให้มามีส่วนร่วม ผู้ปกครองทุกคนสามารถเริ่มลงทุนได้ตั้งแต่วันนี้

• ตะวันออกของการใช้

  5

• รีวิวลูกค้า

  4.5

• ทางเลือกการลงทุน

  3.5

• ราคา

  4

ข้อดี

• แอพและเว็บไซต์ที่ใช้งานง่าย
• ตัวเลือกการลงทุนแบบ ETF อย่างง่าย
• ง่ายต่อการเชิญเพื่อนและครอบครัวให้มีส่วนร่วม
• วิธีเพิ่มเติมในการขยายบัญชีของคุณผ่าน UNest Rewards และโบนัสผู้อ้างอิง

ข้อเสีย

• ไม่มีแผน 529 สำหรับการออมของวิทยาลัยอีกต่อไป
• ตัวเลือกการลงทุนน้อยกว่าบริษัทนายหน้ารายใหญ่ที่สุด

• เยือนUNest

ยูเนสคืออะไร?

UNest เป็นบริษัทฟินเทคที่ให้อำนาจผู้ปกครองในการลงทุนและออมเพื่ออนาคตของลูกๆ เป็นบริษัทนายหน้าที่ก่อตั้งโดยผู้หญิงซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในลอสแองเจลิส

นับตั้งแต่เปิดตัว บริษัทได้ให้บริการผู้ปกครองและเด็กมากกว่า 400,000 คน

Unest เป็นเครื่องมือที่สมบูรณ์แบบสำหรับครอบครัวที่ต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายในอนาคตของลูก ง่ายสำหรับผู้ปกครองในการตั้งค่าบัญชีและเริ่มบริจาค พวกเขายังสามารถเชิญเพื่อนและครอบครัวให้มีส่วนร่วม

บัญชีที่คุณสามารถเปิดด้วยแอพนี้คือบัญชี Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) บัญชีประเภทนี้โดดเด่นด้วยความยืดหยุ่นและความได้เปรียบทางภาษี

UNest ทำงานอย่างไร?

UNest เสนอบัญชี UTMA เหล่านี้เป็นบัญชีคุมขังที่เป็นที่นิยมซึ่งอนุญาตให้ผู้ปกครองหรือผู้ใหญ่คนอื่น ๆ เปิดบัญชีการลงทุนในนามของผู้เยาว์

บุคคลที่เปิดบัญชีหรือที่เรียกว่าผู้รับฝากทรัพย์สินสามารถมีส่วนร่วมในบัญชีและเลือกการลงทุนได้

ในขณะที่ผู้ดูแลจัดการบัญชี เงินทั้งหมดที่บริจาคจะเป็นของเด็กที่มีชื่ออยู่ในบัญชี การบริจาคถือเป็นของขวัญที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่สามารถถอนออกได้ในภายหลัง

เมื่อเด็กบรรลุนิติภาวะแล้ว พวกเขาจะเข้าควบคุมบัญชีได้

เช่นเดียวกับแผน 529 และยานพาหนะออมทรัพย์ยอดนิยมอื่น ๆ เงินในบัญชี UNest UTMA สามารถช่วยให้บุตรหลานของคุณจ่ายค่าเล่าเรียนได้ อย่างไรก็ตาม เงินยังสามารถใช้เพื่อช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ ได้อีกด้วย

ความยืดหยุ่นนี้เป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับบัญชี UTMA ในขณะที่แผน 529 จะลงโทษบุตรหลานของคุณหากพวกเขาใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์นอกเหนือจากวิทยาลัย บัญชี UTMA ช่วยให้บุตรหลานของคุณสามารถใช้เงินเพื่ออะไรก็ได้โดยไม่มีการลงโทษ

วิธีใช้UNest

ในการเริ่มต้นใช้งาน UNest ผู้รับฝากทรัพย์สิน (โดยปกติคือผู้ปกครอง แต่อาจเป็นผู้ใหญ่อีกคนหนึ่งด้วย) จะเปิดบัญชีในนามของเด็ก ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในการทำให้บัญชี UNest ของคุณเริ่มทำงาน

เมื่อตั้งค่าบัญชีแล้ว คุณจะกำหนดเป้าหมายในอนาคตสำหรับบุตรหลานและตั้งค่าการบริจาครายเดือนเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ UNest นำเสนอเครื่องคำนวณเงินออมของวิทยาลัยเพื่อช่วยคุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณควรประหยัด

แอพนี้ทำให้ง่ายต่อการเชิญเพื่อนและครอบครัวให้มีส่วนร่วมในบัญชีของบุตรหลานของคุณ ทุกคนสามารถมีส่วนร่วมด้วยลิงก์ง่ายๆ ไม่ว่าพวกเขาจะมีบัญชี UNest หรือไม่ก็ตาม

ในฐานะผู้ดูแลบัญชี คุณสามารถตรวจสอบบัญชี UNest ของบุตรหลาน ดูยอดเงินในบัญชี เปลี่ยนเงินสมทบรายเดือน และอื่นๆ ได้อย่างง่ายดาย นอกจากนี้ เนื่องจากเป็นแอป ทุกอย่างจึงสามารถจัดการได้จากโทรศัพท์ของคุณ

กองทุน UNest มีข้อได้เปรียบทางภาษีบางอย่างมากกว่าบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีแบบเดิม เนื่องจากการลงทุนเป็นของบุตรหลานของคุณ รายได้จากการลงทุน $2,200 แรกต่อปีจึงถูกหักภาษี

$1,100 แรกปลอดภาษี ในขณะที่ $1,100 ถัดไปจะต้องเสียภาษีตามอัตราภาษีของบุตรหลาน จนกระทั่งรายได้จากการลงทุนของคุณเกิน $2,200 คุณจะต้องจ่ายภาษีตามอัตราภาษีของคุณ (ของผู้รับฝากทรัพย์สิน)

บัญชี UTMA กับ 529 แผน

ก่อนหน้านี้ UNest เสนอแผน 529 ให้กับผู้ปกครอง แต่แอปไม่มีตัวเลือกนั้นอีกต่อไป

แผน 529 เป็นบัญชีที่อนุญาตให้ผู้ปกครองและคนที่คุณรักช่วยชีวิตในนามของลูก ความแตกต่างคือแผน 529 แผนได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับการออมของวิทยาลัย

ด้วยบัญชี 529 รายได้จากการลงทุนและการถอนเงินของคุณจะปลอดภาษีตราบใดที่คุณใช้จ่ายไปกับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม อย่างไรก็ตาม หากคุณใช้เงินเพื่ออย่างอื่น คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงินและจ่ายค่าปรับเพิ่มเติม

ข้อแตกต่างที่สำคัญอื่น ๆ ระหว่างบัญชี UTMA และแผน 529 คือใครเป็นเจ้าของเงินภายในบัญชี ในขณะที่ผู้ใหญ่คนใดสามารถเปิดบัญชี UTMA ได้ แต่ท้ายที่สุดแล้ว เงินทุนจะเป็นของเด็ก ไม่สามารถถอนหรือมอบให้กับเด็กคนอื่นได้

อย่างไรก็ตาม ผู้ที่ตั้งค่าแผน 529 จะเป็นเจ้าของบัญชีในที่สุด พวกเขาสามารถตัดสินใจที่จะถอนเงินหรือใช้เพื่อการศึกษาระดับวิทยาลัยของคนอื่น

Unest ราคาเท่าไหร่?

UNest เสนอแผนที่แตกต่างกันสองแผนสำหรับครอบครัวให้เลือก โดยแต่ละแผนมีค่าธรรมเนียมรายเดือนต่ำ

นี่คือรายละเอียดของราคาและความแตกต่างของแผน:

แผนปกติมีค่าใช้จ่าย $2.99 ​​ต่อเดือน มันมาพร้อมกับการเข้าถึงคุณสมบัติทั้งหมดภายในแอพ อย่างไรก็ตาม สามารถใช้ได้กับเด็กเพียงคนเดียวเท่านั้น

คุณยังสามารถเลือกแผนสำหรับครอบครัวได้ ค่าใช้จ่ายนี้อยู่ที่ 5.98 เหรียญต่อเดือน มีคุณลักษณะทั้งหมดเหมือนกับแผนปกติ แต่สามารถใช้ได้กับบุตรหลานไม่เกินห้าคน

คุณสมบัติหลัก

UNest นำเสนอคุณสมบัติหลักที่ทำให้เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการออมเพื่ออนาคตของบุตรหลานของคุณ

ตัวเลือกการลงทุน

เมื่อคุณเปิดบัญชี UNest คุณสามารถเลือกตัวเลือกการลงทุนได้ห้าแบบ พอร์ตการลงทุนแบบ ETF ทั้ง 5 แบบมีตั้งแต่แบบอนุรักษ์นิยมไปจนถึงแบบก้าวร้าว โดยมีตัวเลือกที่สมดุลมากขึ้น

นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกตามอายุที่ก้าวร้าวมากที่สุดเมื่อลูกของคุณยังเด็ก และจะค่อยๆ อนุรักษ์นิยมมากขึ้นเมื่อลูกของคุณโตขึ้น

การเลือกพอร์ตโฟลิโอตามความเสี่ยงที่แตกต่างกันห้ารายการเป็นส่วนเสริมที่ยอดเยี่ยมสำหรับ UNest เนื่องจากหมายความว่าแต่ละครอบครัวสามารถเลือกระดับความเสี่ยงที่พวกเขาพอใจได้

อย่างไรก็ตาม เมื่อเทียบกับตัวเลือกในบัญชี UTMA กับบริษัทอย่าง Fidelity และ Schwab ตัวเลือกของ UNest ค่อนข้างจำกัด มีอิสระเพียงเล็กน้อยในการเลือกหุ้นและ ETF ด้วยตัวคุณเอง

ส่งของขวัญ

UNest มีคุณสมบัติการให้ของขวัญที่ให้คุณส่งของขวัญให้ใครก็ได้โดยไม่คำนึงถึงโอกาส หากต้องการส่งของขวัญ คุณสามารถไปที่เว็บไซต์ UNest กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการให้และเพิ่มข้อความไปยังผู้รับ

เมื่อผู้รับได้รับของขวัญของคุณแล้ว พวกเขาสามารถแลกของขวัญได้อย่างง่ายดายบนเว็บไซต์ UNest ผู้ปกครองสามารถแลกของขวัญในบัญชี UNest ที่มีอยู่หรือโดยการเปิดบัญชีใหม่สำหรับบุตรหลานของตน

รางวัลยูเนส

เมื่อใช้ UNest Rewards คุณจะได้รับเงินสดเพิ่มเติมสำหรับบัญชีการลงทุนของบุตรหลานของคุณโดยการซื้อของกับพันธมิตรของ UNest คุณสามารถคลิกผ่านไปยังข้อเสนอเฉพาะและรับรางวัลได้ในเจ็ดถึง 10 วัน

ฟีเจอร์นี้ใช้งานได้เหมือนกับแอปซื้อของออนไลน์อื่นๆ เช่น Rakuten แต่เงินจะเข้าบัญชีการลงทุนของบุตรหลานคุณ

โบนัสผู้อ้างอิง

UNest ช่วยให้คุณได้รับรางวัลเพิ่มเติมโดยเชิญครอบครัวและเพื่อน ๆ เข้าร่วม คุณจะได้รับโบนัสผู้อ้างอิง 15 ดอลลาร์สำหรับแต่ละคนที่เข้าร่วมโดยใช้ลิงก์ของคุณ

เช่นเดียวกับรางวัล UNest โบนัสการแนะนำของคุณจะเข้าสู่บัญชีการลงทุนของบุตรหลานโดยตรง

ทรัพยากรการศึกษา

พ่อแม่หลายคนไม่เพียงแต่ต้องเผชิญกับความเครียดทางการเงินจากการออมเพื่ออนาคตของลูกเท่านั้น พวกเขายังเรียนรู้เกี่ยวกับทักษะด้านการเงินที่สำคัญอีกมากมาย

UNest ช่วยเหลือผู้ปกครองโดยเสนอแหล่งข้อมูลการศึกษาฟรี เพื่อให้พวกเขาสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุน ภาษี และด้านอื่นๆ ของการเงินส่วนบุคคล

นอกจากนี้ยังมีเครื่องคำนวณเงินออมของวิทยาลัยที่ใช้งานง่ายเพื่อช่วยผู้ปกครองในการพิจารณาว่าพวกเขาควรเก็บเงินไว้เท่าไรสำหรับอนาคตของลูก

ความคิดเห็นของลูกค้า

หากคุณอยู่ในรั้วที่จะไม่ลองใช้ Unest การรู้ว่าผู้ใช้รายอื่นพูดถึงบริการนี้อย่างไรสามารถช่วยให้คุณระบุได้ว่าบริการนี้เหมาะกับคุณหรือไม่

ต่อไปนี้คืออันดับที่แน่นอนสำหรับ UNest ในสองไซต์นี้:

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าในขณะที่ Unest ได้รับการร้องเรียนห้าครั้งบนเว็บไซต์ BBB ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา บริษัทได้แก้ไขข้อร้องเรียนแต่ละข้อ

ต่อไปนี้คือข้อดีและข้อเสียบางประการที่ผู้ใช้ UNest ได้กล่าวไว้:

“ฉันมีลูก 2 คนและกำลังคิดเรื่องบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัยตั้งแต่เกิดแต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน เพื่อนของฉันเรียกฉันให้ยูเนสท์มาที่ยูเนส และฉันก็มีความสุขกว่านี้ไม่ได้แล้ว” – เดียนชิก

“ฉันมีปัญหากับแอพและพยายามติดต่อพวกเขา พวกเขาไม่รับสายของคุณ มันจะไปที่โรบ็อตโดยอัตโนมัติและพวกเขาตอบกลับอีเมลของคุณโดยไม่รู้ว่าเมื่อ… น่าผิดหวัง” – ราซิปคาดกา

“แอปนี้เหมาะสำหรับการตั้งเป้าหมายการออมและการลงทุนสำหรับลูกๆ ของฉัน ฉันชอบการออกแบบส่วนต่อประสานที่ใช้งานง่ายและเป็นมิตรกับผู้ใช้ซึ่งทำให้ฉันทำได้ง่ายในเวลาเพียงไม่กี่นาที” – ทาเมย์ ออซเบ็ค

“ฉันจะไม่แนะนำแอปหรือบริษัทนี้ ฉันพยายามติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าหลายครั้งแล้วแต่ไม่ประสบผลสำเร็จ” – เคย์ล่า ไรนี่ย์

รายการทางเลือกสำหรับ UNest

บัญชีรับฝากทรัพย์สินไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ใหม่ และผู้ปกครองที่ต้องการเปิดบัญชีรับฝากทรัพย์สินสำหรับบุตรหลานก็มีตัวเลือกมากมาย นี่คือทางเลือกที่ดีที่สุดบางส่วนสำหรับ UNest

โอ๊ก

Acorns เริ่มต้นจากการเป็นแอพการลงทุนขนาดเล็ก แต่ตอนนี้ อนุญาตให้ผู้ใช้ลงทุนได้หลากหลายวิธี หนึ่งในบัญชีที่มีให้ผ่าน Acorns คือบัญชี Acorns Early นี่คือบัญชีคุมขังเช่น UNest

เงินทุนในบัญชี Acorns Early ของคุณจะลงทุนในพอร์ตการลงทุนแบบ ETF ที่หลากหลาย ในการเข้าถึงบัญชีคุมขังของ Acorns คุณจะต้องมีแผนครอบครัว นี้มาพร้อมกับป้ายราคา $ 5 ต่อเดือน

อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเพิ่มเด็กเพิ่มได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

อ่านรีวิว Acorns ของเราเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

ความจงรักภักดี

นักลงทุนที่ต้องการควบคุมการลงทุนในบัญชีคุมขังของตนให้มากขึ้นควรพิจารณา Fidelity เนื่องจากเป็นบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม ผู้ใช้จึงมีตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น

คุณจะสามารถเข้าถึงหุ้น พันธบัตร กองทุน และอื่นๆ ของ Fidelity ได้ ซึ่งตรงกันข้ามกับพอร์ตการลงทุน ETF ที่สร้างไว้ล่วงหน้าของ UNest

บัญชีคุมขังของ Fidelity ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัญชีใดๆ

ไฟเขียว

Greenlight เริ่มต้นเป็นบัตรเดบิตสำหรับเด็ก นับตั้งแต่นั้นมา บริษัทได้ขยายข้อเสนอเพื่อรวมแผน Greenlight + Invest และ Greenlight Max ซึ่งทั้งสองอย่างนี้อนุญาตให้ครอบครัวเริ่มลงทุนเพื่อบุตรหลานของตนได้

Greenlight ไม่ได้เสนอบัญชีคุมขังในทางเทคนิค แต่พวกเขาเสนอบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีให้กับผู้ปกครอง บัญชีเหล่านี้ช่วยให้ผู้ปกครองสามารถลงทุนกับลูกๆ และมุ่งเน้นไปที่การศึกษาด้านการเงิน

ในการเปิดบัญชี Greenlight + Invest หรือ Greenlight Max คุณจะต้องจ่าย 7.98 ดอลลาร์ต่อเดือนหรือ 9.98 ดอลลาร์ต่อเดือนตามลำดับ

เรียนรู้เพิ่มเติมในการทบทวน Greenlight ของเรา

มาก่อนเป็นอันดับแรก

ตามมูลค่าที่ตราไว้ EarlyBird นั้นใกล้เคียงกับ UNest มากที่สุด มีบัญชีคุมขังที่ผู้ปกครองสามารถเปิดและตั้งค่าการบริจาคที่เกิดซ้ำได้

แต่ละบัญชีลงทุนในพอร์ตการลงทุนแบบ ETF หนึ่งในห้าพอร์ต แม้ว่า EarlyBird ยังได้ขยายเพื่อให้ผู้ใช้สามารถถือสกุลเงินดิจิทัลจำนวนเล็กน้อยได้

เช่นเดียวกับ UNest EarlyBird ให้ความสำคัญกับการให้ของขวัญและทำให้คนที่คุณรักมีส่วนร่วมกับบัญชีของเด็กได้ง่าย นอกจากนี้ EarlyBird ไม่มีค่าธรรมเนียมบัญชีใดๆ

คำถามที่พบบ่อย

ก่อนสมัครใช้งาน UNest อย่าพลาดคำถามที่พบบ่อยเหล่านี้เพื่อช่วยในการพิจารณาว่านี่เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณหรือไม่

สรุป

UNest เสนอรูปแบบใหม่ในบัญชีคุมขังโดยอนุญาตให้ผู้ปกครองเริ่มลงทุนในลูก ๆ ของพวกเขาในขณะที่เชิญเพื่อนและครอบครัวให้มีส่วนร่วมระหว่างทาง ใช้งานง่าย ดังนั้นจึงง่ายที่จะดูว่าเหตุใดผู้คนจำนวนมากจึงใช้แอปนี้

แอปนี้ทำให้การลงทุนเป็นเรื่องง่ายด้วยพอร์ตการลงทุนแบบ ETF จำนวน 5 รายการและการลงทุนตามอายุ หมายความว่าผู้ปกครองไม่จำเป็นต้องเลือกการลงทุนรายบุคคลสำหรับพอร์ตโฟลิโอของบุตรหลาน

หากคุณกำลังพิจารณาเปิดบัญชีการลงทุนสำหรับอนาคตของบุตรหลานของคุณ UNest เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การพิจารณา