UNest Review: o aplicație care permite prietenilor și familiei să contribuie la un cont UTMA

Pentru mulți părinți, economisirea pentru studiile universitare ale copilului lor se numără printre cele mai mari preocupări financiare. Nu numai că o educație universitară este scumpă, dar prețul crește în fiecare an.

Conturile de custodie au devenit unul dintre cele mai populare instrumente pentru a ajuta familiile să economisească pentru viitorul copilului lor. Acestea permit familiilor să-și crească economiile cu investiții, oferind în același timp o flexibilitate suplimentară.

UNest își propune să facă economisirea pentru facultate și mai ușoară, simplificând contribuțiile părinților, membrilor familiei și prietenilor. Evaluarea noastră UNest vă poate ajuta să determinați dacă acest serviciu este potrivit pentru familia dvs.

4.3

Evaluare generală

rezumat

UNest face mai ușor să economisiți și să investiți în viitorul copilului dvs. chiar de pe telefon. Cu opțiunile sale simple de investiții și o modalitate ușoară de a invita prietenii și familia să contribuie, orice părinte poate începe să investească astăzi.

• La est de utilizare

  5

• Recenzie client

  4.5

• Opțiuni de investiții

  3.5

• Prețuri

  4

Pro

• Aplicație și site web ușor de utilizat
• Opțiuni simple de investiții bazate pe ETF
• Ușor de invitat prietenii și familia să contribuie
• Modalități suplimentare de a vă crește contul prin recompense UNest și bonusuri de recomandare

Contra

• Nu mai oferă un plan 529 pentru economii la facultate
• Mai puține opțiuni de investiții decât majoritatea firmelor importante de brokeraj

• Vizitați UNest

Ce este UNest?

UNest este o companie fintech care dă putere părinților să investească și să economisească pentru viitorul copiilor lor. Este o firmă de brokeraj fondată de femei, care are sediul în Los Angeles.

De la lansare, compania a deservit peste 400.000 de părinți și copii.

Unest este instrumentul perfect pentru familiile care doresc să economisească pentru cheltuielile viitoare ale copilului lor. Părinților le este ușor să creeze un cont și să înceapă să contribuie. Ei pot chiar invita prietenii și familia să contribuie.

Contul pe care îl puteți deschide cu această aplicație este un cont Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Acest tip de cont se remarcă prin flexibilitate și avantaje fiscale.

Cum funcționează UNest?

UNest oferă conturi UTMA. Acestea sunt conturi de custodie populare care permit părinților sau altor adulți să deschidă un cont de investiții în numele unui minor.

Persoana care deschide contul, cunoscută sub numele de custode, poate contribui la cont și poate selecta investiții.

În timp ce custodele gestionează contul, toate fondurile contribuite aparțin copilului al cărui nume se află în cont. Contribuțiile sunt considerate cadouri irevocabile, adică nu le puteți retrage ulterior.

Odată ce copilul împlinește vârsta majoratului, primește controlul contului.

La fel ca un plan 529 și alte vehicule de economii populare, banii dintr-un cont UNest UTMA pot ajuta copilul să plătească pentru facultate. Cu toate acestea, fondurile pot fi folosite și pentru a-i ajuta să atingă orice alt obiectiv financiar.

Această flexibilitate este un avantaj uriaș al unui cont UTMA. În timp ce planurile 529 îți vor penaliza copilul dacă folosește banii în alt scop în afară de facultate, un cont UTMA îi permite copilului tău să folosească banii pentru orice fără penalități.

Cum se utilizează UNest

Pentru a începe cu UNest, custodele (de obicei un părinte, dar ar putea fi și un alt adult) deschide contul în numele unui copil. Durează doar câteva minute pentru a vă deschide contul UNest.

Odată ce contul dvs. este configurat, puteți stabili un obiectiv viitor pentru copilul dvs. și puteți configura o contribuție lunară pentru a vă ajuta să-l atingeți. UNest dispune de un calculator de economii la facultate pentru a vă ajuta să determinați cât ar trebui să economisiți.

Aplicația facilitează invitarea prietenilor și a familiei să contribuie la contul copilului. Oricine poate contribui cu un simplu link, indiferent dacă are sau nu cont UNest.

În calitate de custode de cont, puteți verifica cu ușurință contul UNest al copilului dvs., puteți vedea soldul contului, puteți modifica contribuția lunară și multe altele. În plus, pentru că este o aplicație, totul poate fi gestionat de pe telefon.

Fondurile UNest au anumite avantaje fiscale față de cele dintr-un cont tradițional de brokeraj taxabil. Deoarece investițiile aparțin copilului dumneavoastră, primii 2.200 USD din veniturile din investiții pe an sunt avantajate din punct de vedere fiscal.

Primii 1.100 USD sunt scutiți de taxe, în timp ce următorii 1.100 USD sunt impozitați la rata de impozitare a copilului dumneavoastră. Abia când veniturile tale din investiții depășesc 2.200 USD nu vei plăti impozite pe acestea la rata de impozitare (a custodelui).

Cont UTMA vs. plan 529

UNest a oferit anterior părinților un plan 529, dar aplicația nu mai are această opțiune.

Un plan 529 este un cont care permite părinților și celor dragi să economisească în numele copilului lor. Diferența este că planurile 529 sunt concepute special pentru economii la facultate.

Cu un cont 529, veniturile din investiții și retragerile dvs. sunt scutite de impozite, atâta timp cât le cheltuiți pentru cheltuieli de educație calificate. Cu toate acestea, dacă utilizați fondurile pentru orice altceva, veți plăti taxe pentru retragerile dvs. și veți plăti o penalizare suplimentară.

Cealaltă diferență cheie între un cont UTMA și un plan 529 este cine deține fondurile din cont. În timp ce orice adult poate deschide un cont UTMA, fondurile aparțin în cele din urmă copilului. Ele nu pot fi retrase sau date unui alt copil.

Cu toate acestea, persoana care stabilește un plan 529 deține în cele din urmă contul. Ei pot decide să retragă fondurile sau să le folosească pentru studiile universitare ale altcuiva.

Cât costă UNest?

UNest oferă două planuri diferite pentru familii din care să aleagă, fiecare dintre ele având o taxă lunară mică.

Iată o detaliere a diferențelor de preț și de plan:

Planul obișnuit costă 2,99 USD pe lună. Vine cu acces la toate funcțiile din aplicație. Cu toate acestea, poate fi folosit doar pentru un copil.

Puteți alege și planul de familie. Acesta costă 5,98 USD pe lună. Oferă toate aceleași caracteristici ca planul obișnuit, dar poate fi folosit pentru până la cinci copii.

Caracteristici cheie

UNest oferă câteva caracteristici cheie care îl fac o opțiune excelentă pentru a economisi pentru viitorul copilului dumneavoastră.

Opțiuni de investiții

Când deschideți un cont UNest, puteți alege dintre cinci opțiuni de investiții diferite. Cele cinci portofolii bazate pe ETF variază de la foarte conservatoare la foarte agresive, cu opțiuni mai echilibrate între ele.

Există, de asemenea, alegeri bazate pe vârstă care sunt cele mai agresive atunci când copilul tău este mic și vor deveni treptat mai conservatoare pe măsură ce copilul tău crește.

Alegerea a cinci portofolii diferite bazate pe risc este un plus pentru UNest, deoarece înseamnă că fiecare familie poate alege un nivel de risc cu care se simte confortabil.

Cu toate acestea, în comparație cu opțiunile din conturile UTMA cu companii precum Fidelity și Schwab, opțiunile UNest sunt destul de limitate. Există puțină libertate de a alege acțiuni individuale și ETF-uri pe cont propriu.

Trimite un cadou

UNest are o funcție de cadouri care vă permite să trimiteți un cadou oricui, indiferent de ocazie. Pentru a trimite un cadou, puteți vizita site-ul UNest, puteți stabili o sumă pe care doriți să o oferiți și să adăugați un mesaj destinatarului.

Odată ce destinatarul primește cadoul dvs., îl poate valorifica cu ușurință pe site-ul UNest. Părinții pot răscumpăra un cadou fie într-un cont UNest existent, fie prin deschiderea unui cont nou pentru copilul lor.

Recompense UNest

Folosind UNest Rewards, puteți câștiga bani suplimentari pentru contul de investiții al copilului dvs., cumpărând cu partenerii UNest. Puteți accesa o anumită ofertă și puteți câștiga recompense în șapte până la 10 zile.

Această funcție funcționează la fel ca alte aplicații de cumpărături online precum Rakuten, dar banii ajung direct în contul de investiții al copilului tău.

Bonusuri de recomandare

UNest vă permite să câștigați recompense suplimentare invitând familia și prietenii să se alăture. Veți primi un bonus de recomandare de 15 USD pentru fiecare persoană care se alătură utilizând linkul dvs.

La fel ca UNest Rewards, bonusurile dvs. de recomandare intră direct în contul de investiții al copilului dumneavoastră.

Resurse educaționale

Mulți părinți nu se confruntă doar cu stresul financiar de a economisi pentru viitorul copilului lor. De asemenea, învață despre multe abilități importante de bani.

UNest ajută părinții oferind resurse educaționale gratuite, astfel încât aceștia să poată învăța despre investiții, impozite și alte domenii ale finanțelor personale.

Există, de asemenea, un calculator de economii la facultate ușor de utilizat pentru a-i ajuta pe părinți să stabilească cât de mult ar trebui să economisească pentru viitorul copilului lor.

Recenziile clienților

Dacă sunteți pe gânduri să încercați Unest, știind ce au de spus alți utilizatori despre serviciu, vă poate ajuta să determinați dacă este potrivit pentru dvs.

Iată clasamentele exacte pentru UNest pe aceste două site-uri:

Este important de menționat că, în timp ce Unest a primit cinci reclamații pe site-ul BBB în ultimii cinci ani, compania a rezolvat fiecare dintre aceste reclamații.

Iată câteva dintre lucrurile pozitive și negative pe care utilizatorii UNest au avut de spus:

„Am 2 copii mici și m-am gândit la contul de economii la facultate de când s-au născut, dar nu știam de unde să încep. Am fost trimis la U-nest de un prieten de-al meu și nu aș putea fi mai fericit.” – Diannchik

„Am probleme cu aplicația și am încercat să îi contactez, ei nu răspund la apelul tău, se duce automat la robot și ei răspund la e-mailul tău nu știu când... frustrant.” – Razipkhadka

„Această aplicație este excelentă pentru a stabili obiective de economii și investiții pentru copiii mei. Îmi place designul interfeței intuitive și ușor de utilizat, care îmi face ușor să o fac în doar câteva minute.” – Tamay Ozbeck

„Nu aș recomanda această aplicație sau companie. Am încercat să contactez serviciul clienți de mai multe ori fără succes.” – Kayla Riney

Alternative la UNest

Conturile de custodie nu sunt un produs nou, iar părinții care doresc să deschidă un cont de custodie pentru copiii lor au o mulțime de opțiuni. Iată câteva dintre cele mai bune alternative la UNest.

Ghinde

Acorns a început ca o aplicație de microinvestiție, dar acum permite utilizatorilor să investească într-o varietate de moduri. Unul dintre conturile disponibile prin intermediul Acorns este contul Acorns Early. Acesta este un cont de custodie precum UNest.

Fondurile din contul dvs. Acorns Early sunt investite într-un portofoliu diversificat bazat pe ETF. Pentru a accesa contul de custodie al Acorns, veți avea nevoie de un plan de familie. Acesta vine cu un preț de 5 USD pe lună.

Cu toate acestea, puteți adăuga copii suplimentari fără costuri suplimentare.

Citiți recenzia noastră Acorns pentru a afla mai multe.

Fidelitate

Investitorii care doresc mai mult control asupra investițiilor în contul lor de custodie ar trebui să ia în considerare Fidelity. Deoarece este un cont tradițional de brokeraj, utilizatorii au o varietate mai mare de investiții din care să aleagă.

Veți avea acces la toate acțiunile, obligațiunile, fondurile și multe altele Fidelity. Acesta este un contrast cu portofoliile ETF prefabricate ale UNest.

De asemenea, contul de custodie al Fidelity nu percepe taxe de cont.

Lumina verde

Greenlight a început ca card de debit pentru copii. De atunci și-a extins ofertele pentru a include planurile Greenlight + Invest și Greenlight Max, ambele permițând familiilor să înceapă să investească pentru copiii lor.

Greenlight nu oferă din punct de vedere tehnic conturi de custodie. În schimb, oferă părinților conturi de brokeraj taxabile. Aceste conturi le permit părinților să investească cu copiii lor și să se concentreze pe educația financiară.

Pentru a deschide un cont Greenlight + Invest sau Greenlight Max, veți plăti 7,98 USD pe lună sau, respectiv, 9,98 USD pe lună.

Aflați mai multe în recenzia noastră Greenlight.

Matinala

La valoarea nominală, EarlyBird seamănă cel mai mult cu UNest. Oferă un cont de custodie pe care părinții îl pot deschide și configura contribuții recurente.

Fiecare cont investește într-unul dintre cele cinci portofolii bazate pe ETF, deși EarlyBird s-a extins și pentru a permite utilizatorilor să dețină o cantitate mică de criptomonedă.

La fel ca UNest, EarlyBird se concentrează pe cadouri și facilitează contribuția celor dragi la contul unui copil. În plus, EarlyBird nu are taxe de cont.

FAQ

Înainte de a vă înscrie la UNest, nu ratați aceste întrebări frecvente pentru a vă ajuta să determinați dacă este o opțiune bună pentru dvs.

rezumat

UNest oferă o nouă schimbare a conturilor de custodie, permițând părinților să înceapă să investească în copiii lor, invitând în același timp prietenii și familia să contribuie pe parcurs. Este ușor de utilizat, așa că este ușor de înțeles de ce mulți oameni folosesc aplicația.

Această aplicație simplifică investițiile cu cele cinci portofolii bazate pe ETF și investiții bazate pe vârstă, ceea ce înseamnă că părinții nu trebuie să aleagă investiții individuale pentru portofoliul copilului lor.

Dacă vă gândiți să deschideți un cont de investiții pentru viitorul copilului dvs., UNest merită cu siguranță luat în considerare.