UNest Review：允许朋友和家人为 UTMA 帐户捐款的应用程序

对于许多父母来说，为孩子的大学教育储蓄是他们最关心的财务问题之一。 大学教育不仅昂贵，而且价格每年都在增长。

托管账户已成为帮助家庭为孩子的未来储蓄的最受欢迎的工具之一。 它们允许家庭通过投资增加储蓄，同时还提供更多的灵活性。

UNest 旨在通过让父母、家人和朋友的捐款变得更简单，从而更轻松地为大学储蓄。 我们的 UNest 审查可以帮助您确定这项服务是否适合您的家庭。

4.3

综合评分

概括

UNest 让您可以通过手机轻松为孩子的未来进行储蓄和投资。 凭借其简单的投资选择和邀请朋友和家人捐款的简便方法，任何父母都可以立即开始投资。

• 东使用

  5

• 顾客评价

  4.5

• 投资选择

  3.5

• 价钱

  4

优点

• 用户友好的应用程序和网站
• 简单的基于 ETF 的投资选择
• 轻松邀请亲朋好友投稿
• 通过 UNest 奖励和推荐奖金增加您的帐户的其他方法

缺点

• 不再提供 529 大学储蓄计划
• 与大多数主要经纪公司相比，投资选择更少

• 访问UNest

什么是UNest？

UNest 是一家金融科技公司，让父母能够为孩子的未来进行投资和储蓄。 这是一家由女性创立的经纪公司，总部位于洛杉矶。

自成立以来，该公司已服务超过400,000名家长和孩子。

Unest 是希望为孩子未来的开支储蓄的家庭的完美工具。 父母可以很容易地建立一个帐户并开始捐款。 他们甚至可以邀请朋友和家人来贡献。

您可以使用此应用程序开设的账户是统一转账至未成年人法案 (UTMA) 账户。 这种类型的账户因其灵活性和税收优势而脱颖而出。

UNest 是如何工作的？

UNest 提供 UTMA 账户。 这些是流行的托管账户，允许父母或其他成年人代表未成年人开设投资账户。

开户人（称为托管人）可以为账户供款并选择投资。

在托管人管理账户的同时，所有捐赠的资金都属于账户上名字的孩子。 捐款被视为不可撤销的礼物，这意味着您以后不能撤回它们。

一旦孩子达到成年年龄，他们就可以控制帐户。

与 529 计划和其他流行的储蓄工具一样，UNest UTMA 账户中的资金可以帮助您的孩子支付大学费用。 但是，这些资金也可用于帮助他们实现任何其他财务目标。

这种灵活性是 UTMA 账户的一大优势。 虽然 529 计划会惩罚您的孩子，如果他们将钱用于大学以外的目的，但 UTMA 账户可以让您的孩子将钱用于任何事情而不会受到惩罚。

如何使用 UNest

要开始使用 UNest，托管人（通常是父母，但也可以是其他成年人）代表孩子开设帐户。 只需几分钟即可启动并运行您的 UNest 帐户。

设置帐户后，您可以为孩子制定未来目标并设置每月供款以帮助您实现目标。 UNest 具有大学储蓄计算器，可帮助您确定应该节省多少。

该应用程序可以轻松邀请朋友和家人为您孩子的帐户捐款。 任何人都可以通过一个简单的链接进行贡献，无论他们是否拥有 UNest 帐户。

作为账户托管人，您可以轻松查看孩子的 UNest 账户、查看账户余额、更改每月供款等。 另外，因为它是一个应用程序，所以一切都可以通过您的手机进行管理。

与传统的应税经纪账户相比，UNest 基金具有一定的税收优势。 由于投资属于您的孩子，因此每年前 2,200 美元的投资收益可享受税收优惠。

前 1,100 美元是免税的，而接下来的 1,100 美元则按您孩子的税率征税。 直到您的投资收益超过 2,200 美元，您才会按照您（托管人）的税率为它们纳税。

UTMA 账户与 529 计划

UNest 之前向家长提供了 529 计划，但该应用不再提供该选项。

529 计划是允许父母和亲人代表孩子进行储蓄的账户。 不同之处在于 529 计划是专门为大学储蓄而设计的。

使用 529 账户，只要您将其用于合格的教育费用，您的投资收益和取款就可以免税。 但是，如果您将资金用于其他任何用途，您需要为提款缴税并支付额外罚款。

UTMA 账户和 529 计划之间的另一个主要区别是谁拥有账户内的资金。 虽然任何成年人都可以开设 UTMA 账户，但资金最终属于孩子。 它们不能被撤回或交给不同的孩子。

但是，设置 529 计划的人最终拥有该帐户。 他们可以决定提取资金或将其用于其他人的大学教育。

UNest 的成本是多少？

UNest 提供两种不同的计划供家庭选择，每种计划的月费都很低。

以下是定价和计划差异的细分：

常规计划每月收费 2.99 美元。 它可以访问应用程序中的所有功能。 但是，它只能用于一个孩子。

您也可以选择家庭计划。 每月收费 5.98 美元。 它提供与常规计划相同的所有功能，但最多可用于五个孩子。

主要特点

UNest 提供了一些关键功能，使其成为为您孩子的未来储蓄的绝佳选择。

投资选择

当您开设 UNest 账户时，您可以从五种不同的投资选项中进行选择。 五个基于 ETF 的投资组合从非常保守到非常激进，中间有更平衡的选择。

还有一些基于年龄的选择在您的孩子年幼时最具侵略性，随着您的孩子长大，它们会逐渐变得更加保守。

选择五种不同的基于风险的投资组合是对 UNest 的一个很好的补充，因为这意味着每个家庭都可以选择他们认为合适的风险水平。

然而，与富达和施瓦布等公司的 UTMA 账户中的选项相比，UNest 的选项相当有限。 自己选择个股和 ETF 几乎没有自由。

送礼物

UNest 有一个送礼功能，无论什么场合，您都可以向任何人送礼。 要发送礼物，您可以访问 UNest 网站，设置您想要赠送的金额并向收件人添加消息。

收件人收到您的礼物后，他们可以在 UNest 网站上轻松兑换。 父母可以在现有的 UNest 帐户中兑换礼物，也可以为孩子开设一个新帐户。

UNest 奖励

使用 UNest Rewards，您可以通过与 UNest 的合作伙伴一起购物，为您孩子的投资账户赚取额外的现金。 您可以点击进入特定优惠并在 7 到 10 天内获得奖励。

此功能与乐天等其他在线购物应用程序非常相似，但钱会直接进入您孩子的投资账户。

推荐奖金

UNest允许您通过邀请家人和朋友加入来获得额外的奖励。 对于使用您的链接加入的每个人，您将获得 15 美元的推荐奖金。

与 UNest Rewards 一样，您的推荐奖金直接进入您孩子的投资账户。

教育资源

许多父母不仅面临为孩子的未来储蓄的经济压力。 他们也在学习许多重要的理财技巧。

UNest 通过提供免费的教育资源帮助父母，使他们能够了解投资、税收和其他个人理财领域。

还有一个易于使用的大学储蓄计算器，可帮助父母确定他们应该为孩子的未来储蓄多少。

顾客评论

如果您对尝试 Unest 犹豫不决，了解其他用户对该服务的看法可以帮助您确定它是否适合您。

以下是这两个网站上 UNest 的确切排名：

值得注意的是，尽管 Unest 在过去五年中在 BBB 网站上收到了五起投诉，但该公司已解决了每一项投诉。

以下是UNest用户不得不说的一些积极和消极的事情：

“我有两个年幼的孩子，从他们出生起就一直在考虑大学储蓄账户，但不知道从哪里开始。 我的一个朋友把我介绍给了 U-nest，我高兴极了。” – 迪安奇克

“我在使用应用程序时遇到问题并试图联系他们，他们没有接听您的电话，它会自动转到机器人，他们不知道何时回复您的电子邮件……令人沮丧。” – 拉兹卡德卡

“这个应用程序非常适合为我的孩子设定储蓄和投资目标。 我喜欢直观且用户友好的界面设计，它让我可以在几分钟内轻松完成。” ——塔梅·奥兹贝克

“我不会推荐这个应用程序或公司。 我曾多次尝试联系客服，但均未成功。” ——凯拉·莱尼

UNest 的替代品

托管账户不是新产品，希望为孩子开设托管账户的父母有很多选择。 以下是 UNest 的一些最佳替代方案。

橡子

Acorns 最初是一款微型投资应用程序，但现在它允许用户以多种方式进行投资。 Acorns 提供的帐户之一是其 Acorns Early 帐户。 这是一个像 UNest 一样的托管账户。

您 Acorns Early 账户中的资金投资于基于 ETF 的多元化投资组合。 要访问 Acorns 的托管帐户，您需要一个家庭计划。 这带有每月 5 美元的价格标签。

但是，您可以免费添加更多的孩子。

阅读我们的橡子评论以了解更多信息。

保真度

希望对其托管账户投资进行更多控制的投资者应考虑富达。 由于它是一个传统的经纪账户，用户有更多种类的投资可供选择。

您将可以访问 Fidelity 的所有股票、债券、基金等。 这与 UNest 的预制 ETF 投资组合形成鲜明对比。

富达的托管账户也不收取任何账户费用。

绿灯

Greenlight 最初是为儿童提供借记卡。 此后，它扩大了产品范围，包括其 Greenlight + Invest 和 Greenlight Max 计划，这两个计划都允许家庭开始为他们的孩子投资。

从技术上讲，Greenlight 不提供托管账户。 相反，他们向父母提供应税经纪账户。 这些账户允许父母与孩子一起投资并专注于金融教育。

要开设 Greenlight + Invest 或 Greenlight Max 账户，您将分别支付每月 7.98 美元或每月 9.98 美元。

在我们的 Greenlight 评论中了解更多信息。

早起的鸟儿

从表面上看，EarlyBird 与 UNest 最相似。 它提供了一个托管账户，父母可以打开并设置经常性捐款。

每个账户都投资于五个基于 ETF 的投资组合之一，尽管 EarlyBird 也已扩展为允许用户持有少量加密货币。

与 UNest 一样，EarlyBird 专注于送礼，让亲人可以轻松地为孩子的账户捐款。 另外，EarlyBird 没有任何账户费用。

常问问题

在注册 UNest 之前，不要错过这些常见问题，以帮助您确定它是否适合您。

概括

UNest 通过允许父母开始投资于他们的孩子，同时邀请朋友和家人在此过程中做出贡献，为托管账户提供了新的转折。 它是用户友好的，因此很容易看出为什么很多人使用该应用程序。

该应用程序通过其五个基于 ETF 的投资组合和基于年龄的投资使投资变得简单，这意味着父母不必为孩子的投资组合选择个人投资。

如果您正在考虑为孩子的未来开设投资账户，UNest 绝对值得考虑。