Revisão da UNest: um aplicativo que permite que amigos e familiares contribuam para uma conta da UTMA

Para muitos pais, economizar para a educação universitária de seus filhos está entre suas maiores preocupações financeiras. Não só a educação universitária é cara, mas o preço cresce a cada ano.

As contas de custódia se tornaram uma das ferramentas mais populares para ajudar as famílias a economizar para o futuro de seus filhos. Eles permitem que as famílias aumentem suas economias com investimentos, ao mesmo tempo em que oferecem maior flexibilidade.

A UNest visa tornar a poupança para a faculdade ainda mais fácil, simplificando as contribuições para pais, familiares e amigos. Nossa análise da UNest pode ajudá-lo a determinar se este serviço é adequado para sua família.

4.3

Avaliação geral

Resumo

UNest torna mais fácil economizar e investir no futuro do seu filho diretamente do seu telefone. Com suas opções de investimento simples e uma maneira fácil de convidar amigos e familiares para contribuir, qualquer pai pode começar a investir hoje.

• Leste de uso

  5

• Revisão do cliente

  4,5

• Opções de investimento

  3,5

• Preços

  4

Prós

• Aplicativo e site fáceis de usar
• Opções simples de investimento baseadas em ETF
• Fácil de convidar amigos e familiares para contribuir
• Formas adicionais de aumentar sua conta por meio do UNest Rewards e bônus de referência

Contras

• Não oferece mais um plano 529 para economia na faculdade
• Menos opções de investimento do que a maioria das principais corretoras

• Visite UNest

O que é UNest?

A UNest é uma fintech que capacita os pais a investir e economizar para o futuro de seus filhos. É uma corretora fundada por uma mulher com sede em Los Angeles.

Desde o seu lançamento, a empresa atendeu mais de 400.000 pais e filhos.

Unest é a ferramenta perfeita para famílias que desejam economizar para as despesas futuras de seus filhos. É fácil para os pais criarem uma conta e começarem a contribuir. Eles podem até convidar amigos e familiares para contribuir.

A conta que você pode abrir com este aplicativo é uma conta Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Este tipo de conta destaca-se pela sua flexibilidade e vantagens fiscais.

Como funciona a UNest?

A UNest oferece contas UTMA. Essas são contas de custódia populares que permitem que pais ou outros adultos abram uma conta de investimento em nome de um menor.

A pessoa que abre a conta, conhecida como custodiante, pode contribuir com a conta e selecionar investimentos.

Enquanto o custodiante administra a conta, todos os fundos contribuídos pertencem à criança cujo nome está na conta. As contribuições são consideradas presentes irrevogáveis, o que significa que você não pode retirá-las posteriormente.

Quando a criança atinge a maioridade, ela obtém o controle da conta.

Como um plano 529 e outros veículos de poupança populares, o dinheiro dentro de uma conta UNest UTMA pode ajudar seu filho a pagar a faculdade. No entanto, os fundos também podem ser usados ​​para ajudá-los a alcançar qualquer outro objetivo financeiro.

Essa flexibilidade é uma grande vantagem de uma conta UTMA. Embora os planos 529 penalizem seu filho se usarem o dinheiro para um propósito além da faculdade, uma conta UTMA permite que seu filho use o dinheiro para qualquer coisa sem penalidade.

Como usar o UNest

Para começar com a UNest, o guardião (geralmente um pai, mas também pode ser outro adulto) abre a conta em nome de uma criança. Leva apenas alguns minutos para colocar sua conta UNest em funcionamento.

Depois que sua conta estiver configurada, você poderá estabelecer uma meta futura para seu filho e configurar uma contribuição mensal para ajudá-lo a alcançá-la. A UNest apresenta uma calculadora de poupança universitária para ajudá-lo a determinar quanto você deve economizar.

O aplicativo facilita convidar amigos e familiares para contribuir com a conta do seu filho. Qualquer pessoa pode contribuir com um simples link, independentemente de ter ou não uma conta UNest.

Como guardião da conta, você pode facilmente verificar a conta UNest do seu filho, ver o saldo da conta, alterar sua contribuição mensal e muito mais. Além disso, por ser um aplicativo, tudo pode ser gerenciado a partir do seu telefone.

Os fundos da UNest têm certas vantagens fiscais em relação aos de uma conta de corretagem tributável tradicional. Como os investimentos pertencem ao seu filho, os primeiros $ 2.200 de ganhos de investimento por ano são beneficiados por impostos.

Os primeiros $ 1.100 são isentos de impostos, enquanto os próximos $ 1.100 são tributados à taxa de imposto do seu filho. Não é até que seus ganhos de investimento excedam $ 2.200 que você pagará impostos sobre eles à sua taxa de imposto (do custodiante).

Conta UTMA vs. Plano 529

A UNest oferecia anteriormente um plano 529 para os pais, mas o aplicativo não tem mais essa opção.

Um plano 529 é uma conta que permite que pais e entes queridos economizem em nome de seus filhos. A diferença é que os planos 529 são projetados especificamente para economia da faculdade.

Com uma conta 529, seus ganhos e saques de investimento são isentos de impostos, desde que você os gaste em despesas educacionais qualificadas. No entanto, se você usar os fundos para qualquer outra coisa, pagará impostos sobre seus saques e pagará uma multa adicional.

A outra diferença fundamental entre uma conta UTMA e um plano 529 é quem possui os fundos da conta. Embora qualquer adulto possa abrir uma conta UTMA, os fundos pertencem à criança. Eles não podem ser retirados ou dados a uma criança diferente.

No entanto, a pessoa que configura um plano 529 é a proprietária da conta. Eles podem decidir retirar os fundos ou usá-los para a educação universitária de outra pessoa.

Quanto custa UNest?

A UNest oferece dois planos diferentes para as famílias escolherem, cada um com uma mensalidade baixa.

Aqui está um detalhamento das diferenças de preços e planos:

O plano regular custa $ 2,99 por mês. Ele vem com acesso a todos os recursos do aplicativo. No entanto, só pode ser usado para uma criança.

Você também pode escolher o plano familiar. Isso custa US $ 5,98 por mês. Ele oferece todos os mesmos recursos do plano regular, mas pode ser usado por até cinco crianças.

Características principais

A UNest oferece alguns recursos importantes que a tornam uma ótima opção para economizar para o futuro do seu filho.

Opções de investimento

Ao abrir uma conta UNest, você pode escolher entre cinco opções de investimento diferentes. As cinco carteiras baseadas em ETF variam de muito conservadoras a muito agressivas, com opções mais equilibradas entre elas.

Há também escolhas baseadas na idade que são mais agressivas quando seu filho é jovem e se tornarão gradualmente mais conservadoras à medida que seu filho envelhece.

A escolha de cinco diferentes carteiras baseadas em risco é um ótimo complemento para a UNest, pois significa que cada família pode escolher um nível de risco com o qual se sinta confortável.

No entanto, em comparação com as opções nas contas UTMA com empresas como Fidelity e Schwab, as opções da UNest são bastante limitadas. Há pouca liberdade para escolher ações individuais e ETFs por conta própria.

Envie um presente

A UNest possui um recurso de presente que permite enviar um presente para qualquer pessoa, independentemente da ocasião. Para enviar um presente, você pode visitar o site da UNest, definir um valor que deseja dar e adicionar uma mensagem ao destinatário.

Assim que o destinatário receber seu presente, ele poderá resgatá-lo facilmente no site da UNest. Os pais podem resgatar um presente em uma conta UNest existente ou abrindo uma nova conta para seu filho.

Prêmios UNest

Usando o UNest Rewards, você pode ganhar dinheiro adicional para a conta de investimento do seu filho comprando com os parceiros da UNest. Você pode clicar em uma oferta específica e ganhar recompensas em sete a 10 dias.

Esse recurso funciona muito como outros aplicativos de compras online como o Rakuten, mas o dinheiro vai direto para a conta de investimento do seu filho.

Bônus de Indicação

UNest permite que você ganhe recompensas adicionais convidando familiares e amigos para participar. Você receberá um bônus de indicação de $ 15 para cada pessoa que se juntar usando seu link.

Assim como o UNest Rewards, seus bônus de indicação vão diretamente para a conta de investimento do seu filho.

Recursos educacionais

Muitos pais não estão apenas enfrentando o estresse financeiro de poupar para o futuro de seus filhos. Eles também estão aprendendo sobre muitas habilidades importantes sobre dinheiro.

A UNest ajuda os pais oferecendo recursos educacionais gratuitos para que possam aprender sobre investimentos, impostos e outras áreas de finanças pessoais.

Há também uma calculadora de poupança universitária fácil de usar para ajudar os pais a determinar quanto devem economizar para o futuro de seus filhos.

Opinião dos consumidores

Se você está em dúvida sobre experimentar o Unest, saber o que outros usuários têm a dizer sobre o serviço pode ajudá-lo a determinar se é certo para você.

Aqui estão as classificações exatas da UNest nesses dois sites:

É importante notar que, embora a Unest tenha recebido cinco reclamações no site BBB nos últimos cinco anos, a empresa resolveu cada uma dessas reclamações.

Aqui estão algumas das coisas positivas e negativas que os usuários da UNest tiveram a dizer:

“Tenho 2 filhos pequenos e tenho pensado na poupança da faculdade desde que eles nasceram, mas não sabia por onde começar. Fui encaminhado ao U-nest por um amigo meu e não poderia estar mais feliz.” – Dianchik

“Estou tendo problemas com o aplicativo e tentei entrar em contato com eles, eles não atendem sua ligação, vai automaticamente para o robô e eles respondem ao seu e-mail não sei quando… frustrante.” – Razipkhadka

“Este aplicativo é ótimo para definir metas de economia e investimento para meus filhos. Adoro o design de interface intuitivo e fácil de usar que facilita a tarefa em apenas alguns minutos.” -Tamay Ozbeck

“Eu não recomendaria este aplicativo nem empresa. Tentei entrar em contato com o atendimento ao cliente várias vezes sem sucesso.” – Kayla Riney

Alternativas para UNest

As contas de custódia não são um produto novo, e os pais que desejam abrir uma conta de custódia para seus filhos têm muitas opções. Aqui estão algumas das melhores alternativas para UNest.

Nozes

O Acorns começou como um aplicativo de microinvestimento, mas agora permite que os usuários invistam de várias maneiras. Uma das contas disponíveis através da Acorns é a sua conta Acorns Early. Esta é uma conta de custódia como a UNest.

Os fundos em sua conta Acorns Early são investidos em um portfólio diversificado baseado em ETF. Para acessar a conta de custódia da Acorns, você precisará de um plano familiar. Isso vem com um preço de US $ 5 por mês.

No entanto, você pode adicionar mais crianças sem nenhum custo adicional.

Leia nossa análise do Acorns para saber mais.

Fidelidade

Investidores que desejam mais controle sobre seus investimentos em contas de custódia devem considerar a Fidelity. Por ser uma conta de corretagem tradicional, os usuários têm uma variedade maior de investimentos para escolher.

Você terá acesso a todas as ações, títulos, fundos e muito mais da Fidelity. Este é um contraste com os portfólios de ETF pré-fabricados da UNest.

A conta de custódia da Fidelity também não cobra taxas de conta.

Luz verde

Greenlight começou como um cartão de débito para crianças. Desde então, expandiu suas ofertas para incluir seus planos Greenlight + Invest e Greenlight Max, que permitem que as famílias comecem a investir em seus filhos.

A Greenlight tecnicamente não oferece contas de custódia. Em vez disso, eles oferecem contas de corretagem tributáveis ​​aos pais. Essas contas permitem que os pais invistam com os filhos e foquem na educação financeira.

Para abrir uma conta Greenlight + Invest ou Greenlight Max, você pagará $ 7,98 por mês ou $ 9,98 por mês, respectivamente.

Saiba mais em nossa análise do Greenlight.

Madrugador

Pelo valor nominal, o EarlyBird se assemelha mais ao UNest. Ele oferece uma conta de custódia que os pais podem abrir e configurar contribuições recorrentes.

Cada conta investe em um dos cinco portfólios baseados em ETF, embora o EarlyBird também tenha se expandido para permitir que os usuários mantenham uma pequena quantidade de criptomoeda.

Assim como o UNest, o EarlyBird tem foco em presentes e facilita a contribuição de entes queridos para a conta de uma criança. Além disso, o EarlyBird não tem taxas de conta.

Perguntas frequentes

Antes de se inscrever no UNest, não perca estas perguntas frequentes para ajudá-lo a determinar se é uma boa opção para você.

Resumo

A UNest oferece uma nova reviravolta nas contas de custódia, permitindo que os pais comecem a investir em seus filhos enquanto convidam amigos e familiares a contribuir ao longo do caminho. É fácil de usar, por isso é fácil ver por que muitas pessoas usam o aplicativo.

Este aplicativo simplifica o investimento com seus cinco portfólios baseados em ETF e investimentos baseados em idade, o que significa que os pais não precisam escolher investimentos individuais para o portfólio de seus filhos.

Se você está pensando em abrir uma conta de investimento para o futuro de seu filho, definitivamente vale a pena considerar a UNest.