Ulasan UNest: Aplikasi yang Memungkinkan Teman dan Keluarga Berkontribusi ke Akun UTMA

Bagi banyak orang tua, menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak mereka adalah salah satu masalah keuangan terbesar mereka. Tidak hanya pendidikan perguruan tinggi yang mahal, tetapi harganya tumbuh setiap tahun.

Rekening kustodian telah menjadi salah satu alat paling populer untuk membantu keluarga menabung untuk masa depan anak mereka. Mereka memungkinkan keluarga untuk menumbuhkan tabungan mereka dengan investasi sambil juga menawarkan fleksibilitas tambahan.

UNest bertujuan untuk membuat menabung untuk kuliah lebih mudah dengan membuat kontribusi sederhana untuk orang tua, anggota keluarga dan teman. Ulasan UNest kami dapat membantu Anda menentukan apakah layanan ini cocok untuk keluarga Anda.

4.3

Peringkat keseluruhan

Ringkasan

UNest memudahkan untuk menabung dan berinvestasi untuk masa depan anak Anda langsung dari ponsel Anda. Dengan pilihan investasi yang sederhana dan cara mudah untuk mengundang teman dan keluarga untuk berkontribusi, setiap orang tua dapat mulai berinvestasi hari ini.

• Timur penggunaan

  5

• Ulasan pelanggan

  4,5

• Pilihan investasi

  3.5

• harga

  4

kelebihan

• Aplikasi dan situs web yang mudah digunakan
• Opsi investasi sederhana berbasis ETF
• Mudah untuk mengundang teman dan keluarga untuk berkontribusi
• Cara tambahan untuk mengembangkan akun Anda melalui UNest Rewards dan bonus referensi

Kontra

• Tidak lagi menawarkan paket 529 untuk penghematan kuliah
• Lebih sedikit pilihan investasi daripada kebanyakan perusahaan pialang besar

• Kunjungi UNest

Apa itu UNest?

UNest adalah perusahaan fintech yang memberdayakan orang tua untuk berinvestasi dan menabung untuk masa depan anak-anak mereka. Ini adalah perusahaan pialang yang didirikan oleh wanita yang berkantor pusat di Los Angeles.

Sejak diluncurkan, perusahaan telah melayani lebih dari 400.000 orang tua dan anak-anak.

Unest adalah alat yang sempurna untuk keluarga yang ingin menabung untuk pengeluaran masa depan anak mereka. Sangat mudah bagi orang tua untuk membuat akun dan mulai berkontribusi. Mereka bahkan dapat mengundang teman dan keluarga untuk berkontribusi.

Akun yang dapat Anda buka dengan aplikasi ini adalah akun Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Jenis akun ini menonjol karena fleksibilitas dan keuntungan pajaknya.

Bagaimana Cara Kerja UNest?

UNest menawarkan akun UTMA. Ini adalah rekening kustodian populer yang memungkinkan orang tua atau orang dewasa lainnya untuk membuka rekening investasi atas nama anak di bawah umur.

Orang yang membuka akun, yang dikenal sebagai kustodian, dapat berkontribusi ke akun dan memilih investasi.

Sementara kustodian mengelola rekening, semua dana yang disumbangkan adalah milik anak yang namanya ada di rekening tersebut. Sumbangan dianggap sebagai hadiah yang tidak dapat dibatalkan, artinya Anda tidak dapat menariknya nanti.

Setelah anak mencapai usia dewasa, mereka mendapatkan kendali atas akun tersebut.

Seperti rencana 529 dan kendaraan tabungan populer lainnya, uang dalam rekening UTMA UNest dapat membantu anak Anda membayar biaya kuliah. Namun, dana tersebut juga dapat digunakan untuk membantu mereka mencapai tujuan keuangan lainnya.

Fleksibilitas ini merupakan keuntungan besar dari akun UTMA. Sementara 529 rencana akan menghukum anak Anda jika mereka menggunakan uang itu untuk tujuan selain kuliah, akun UTMA memungkinkan anak Anda menggunakan uang itu untuk apa pun tanpa penalti.

Cara Menggunakan UNest

Untuk memulai UNest, penjaga (biasanya orang tua, tetapi bisa juga orang dewasa lain) membuka akun atas nama seorang anak. Hanya perlu beberapa menit untuk mengaktifkan dan menjalankan akun UNest Anda.

Setelah akun Anda disiapkan, Anda dapat menetapkan tujuan masa depan untuk anak Anda dan menyiapkan kontribusi bulanan untuk membantu Anda mencapainya. UNest menampilkan kalkulator tabungan kuliah untuk membantu Anda menentukan berapa banyak yang harus Anda hemat.

Aplikasi ini memudahkan untuk mengundang teman dan keluarga untuk berkontribusi ke akun anak Anda. Siapa pun dapat berkontribusi dengan tautan sederhana, terlepas dari apakah mereka memiliki akun UNest atau tidak.

Sebagai penjaga akun, Anda dapat dengan mudah memeriksa akun UNest anak Anda, melihat saldo akun, mengubah kontribusi bulanan Anda dan banyak lagi. Selain itu, karena ini adalah aplikasi, semuanya dapat diatur dari ponsel Anda.

Dana UNest memiliki keuntungan pajak tertentu dibandingkan yang ada di rekening perantara kena pajak tradisional. Karena investasi tersebut adalah milik anak Anda, pendapatan investasi $2.200 pertama per tahun diuntungkan oleh pajak.

$1.100 pertama bebas pajak, sedangkan $1.100 berikutnya dikenai pajak sesuai tarif pajak anak Anda. Baru setelah penghasilan investasi Anda melebihi $2.200, Anda akan membayar pajak atas mereka sesuai tarif pajak (penjaga) Anda.

Akun UTMA vs. Paket 529

UNest sebelumnya menawarkan paket 529 kepada orang tua, tetapi aplikasi tidak lagi memiliki opsi itu.

Paket 529 adalah akun yang memungkinkan orang tua dan orang-orang terkasih menabung atas nama anak mereka. Perbedaannya adalah 529 paket dirancang khusus untuk tabungan kuliah.

Dengan akun 529, penghasilan dan penarikan investasi Anda bebas pajak selama Anda membelanjakannya untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat. Namun, jika Anda menggunakan dana tersebut untuk hal lain, Anda akan membayar pajak atas penarikan Anda dan membayar denda tambahan.

Perbedaan utama lainnya antara akun UTMA dan paket 529 adalah siapa yang memiliki dana di dalam akun tersebut. Sementara setiap orang dewasa dapat membuka akun UTMA, dana tersebut pada akhirnya menjadi milik anak tersebut. Mereka tidak dapat ditarik atau diberikan kepada anak yang berbeda.

Namun, orang yang membuat rencana 529 akhirnya memiliki akun tersebut. Mereka dapat memutuskan untuk menarik dana atau menggunakannya untuk pendidikan perguruan tinggi orang lain.

Berapa Biaya UNest?

UNest menawarkan dua paket berbeda untuk dipilih keluarga, masing-masing memiliki biaya bulanan yang rendah.

Berikut rincian harga dan perbedaan paket:

Paket reguler berharga $ 2,99 per bulan. Muncul dengan akses ke semua fitur dalam aplikasi. Namun, itu hanya dapat digunakan untuk satu anak.

Anda juga dapat memilih paket keluarga. Ini biaya $5,98 per bulan. Ini menawarkan semua fitur yang sama dengan paket reguler, tetapi dapat digunakan hingga lima anak.

Fitur Utama

UNest menawarkan beberapa fitur utama yang menjadikannya pilihan yang bagus untuk menabung untuk masa depan anak Anda.

Opsi Investasi

Saat Anda membuka akun UNest, Anda dapat memilih dari lima opsi investasi yang berbeda. Lima portofolio berbasis ETF berkisar dari sangat konservatif hingga sangat agresif, dengan opsi yang lebih seimbang di antaranya.

Ada juga pilihan berdasarkan usia yang paling agresif ketika anak Anda masih kecil dan secara bertahap akan menjadi lebih konservatif seiring bertambahnya usia anak Anda.

Pilihan dari lima portofolio berbasis risiko yang berbeda merupakan tambahan yang bagus untuk UNest karena ini berarti bahwa setiap keluarga dapat memilih tingkat risiko yang nyaman bagi mereka.

Namun, dibandingkan dengan opsi di akun UTMA dengan perusahaan seperti Fidelity dan Schwab, opsi UNest cukup terbatas. Ada sedikit kebebasan untuk memilih saham individual dan ETF Anda sendiri.

Kirim kado

UNest memiliki fitur pemberian hadiah yang memungkinkan Anda mengirim hadiah kepada siapa pun, terlepas dari acaranya. Untuk mengirim hadiah, Anda dapat mengunjungi situs web UNest, menetapkan jumlah yang ingin Anda berikan dan menambahkan pesan ke penerima.

Setelah penerima menerima hadiah Anda, mereka dapat dengan mudah menukarkannya di situs web UNest. Orang tua dapat menukarkan hadiah baik di akun UNest yang ada atau dengan membuka akun baru untuk anak mereka.

Hadiah UNest

Dengan menggunakan UNest Rewards, Anda dapat memperoleh uang tunai tambahan untuk akun investasi anak Anda dengan berbelanja di mitra UNest. Anda dapat mengklik penawaran tertentu dan mendapatkan hadiah dalam tujuh hingga 10 hari.

Fitur ini sangat mirip dengan aplikasi belanja online lainnya seperti Rakuten, tetapi uangnya langsung masuk ke rekening investasi anak Anda.

Bonus Referensi

UNest memungkinkan Anda mendapatkan hadiah tambahan dengan mengundang keluarga dan teman untuk bergabung. Anda akan mendapatkan bonus referral sebesar $15 untuk setiap orang yang bergabung menggunakan link Anda.

Seperti Hadiah UNest, bonus referensi Anda langsung masuk ke akun investasi anak Anda.

Sumber Daya Pendidikan

Banyak orang tua tidak hanya menghadapi tekanan finansial karena menabung untuk masa depan anak mereka. Mereka juga belajar tentang banyak keterampilan uang yang penting.

UNest membantu orang tua dengan menawarkan sumber daya pendidikan gratis sehingga mereka dapat belajar tentang investasi, pajak, dan bidang keuangan pribadi lainnya.

Ada juga kalkulator tabungan kuliah yang mudah digunakan untuk membantu orang tua menentukan berapa banyak yang harus mereka tabung untuk masa depan anak mereka.

Ulasan Pelanggan

Jika Anda ragu untuk mencoba Unest, mengetahui apa yang dikatakan pengguna lain tentang layanan tersebut dapat membantu Anda menentukan apakah itu tepat untuk Anda.

Berikut adalah peringkat yang tepat untuk UNest di dua situs ini:

Penting untuk dicatat bahwa, meskipun Unest telah menerima lima keluhan di situs web BBB dalam lima tahun terakhir, perusahaan menyelesaikan setiap keluhan tersebut.

Berikut adalah beberapa hal positif dan negatif yang dikatakan pengguna UNest:

“Saya memiliki 2 anak yang masih kecil dan telah memikirkan tentang tabungan kuliah sejak mereka lahir tetapi tidak tahu harus mulai dari mana. Saya telah dirujuk ke U-nest oleh seorang teman saya dan saya sangat bahagia.” – Diannchik

“Saya mengalami masalah dengan aplikasi dan mencoba menghubungi mereka, mereka tidak menjawab panggilan Anda, itu otomatis masuk ke robot dan mereka menanggapi email Anda tidak tahu kapan… membuat frustrasi.” – Razipkhadka

“Aplikasi ini sangat bagus untuk menetapkan tujuan tabungan dan investasi untuk anak-anak saya. Saya menyukai desain antarmuka yang intuitif dan ramah pengguna yang memudahkan saya melakukannya hanya dalam beberapa menit.” – Tamay Ozbeck

“Saya tidak akan merekomendasikan aplikasi atau perusahaan ini. Saya sudah mencoba menghubungi layanan pelanggan beberapa kali tanpa hasil. ” – Kayla Riney

Alternatif untuk UNest

Rekening kustodian bukanlah produk baru, dan orang tua yang ingin membuka rekening kustodian untuk anak-anak mereka memiliki banyak pilihan. Berikut adalah beberapa alternatif terbaik untuk UNest.

biji ek

Acorns dimulai sebagai aplikasi investasi mikro, tetapi sekarang memungkinkan pengguna untuk berinvestasi dalam berbagai cara. Salah satu akun yang tersedia melalui Acorns adalah akun Acorns Early-nya. Ini adalah akun kustodian seperti UNest.

Dana di akun Acorns Early Anda diinvestasikan dalam portofolio berbasis ETF yang terdiversifikasi. Untuk mengakses akun kustodian Acorns, Anda memerlukan paket keluarga. Ini datang dengan label harga $5 per bulan.

Namun, Anda dapat menambahkan anak tambahan tanpa biaya tambahan.

Baca ulasan Acorns kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Kesetiaan

Investor yang menginginkan kontrol lebih besar atas investasi akun kustodian mereka harus mempertimbangkan Fidelity. Karena ini adalah akun pialang tradisional, pengguna memiliki pilihan investasi yang lebih beragam.

Anda akan memiliki akses ke semua saham, obligasi, dana Fidelity, dan lainnya. Ini kontras dengan portofolio ETF UNest yang dibuat sebelumnya.

Akun kustodian Fidelity juga tidak membebankan biaya akun apa pun.

Lampu hijau

Greenlight dimulai sebagai kartu debit untuk anak-anak. Sejak itu memperluas penawarannya untuk memasukkan rencana Greenlight + Invest dan Greenlight Max, yang keduanya memungkinkan keluarga untuk mulai berinvestasi untuk anak-anak mereka.

Greenlight secara teknis tidak menawarkan akun kustodian. Sebaliknya, mereka menawarkan rekening perantara kena pajak kepada orang tua. Akun ini memungkinkan orang tua untuk berinvestasi dengan anak-anak mereka dan fokus pada pendidikan keuangan.

Untuk membuka akun Greenlight + Invest atau Greenlight Max, Anda akan membayar masing-masing $7,98 per bulan atau $9,98 per bulan.

Pelajari lebih lanjut di ulasan Greenlight kami.

EarlyBird

Pada nilai nominal, EarlyBird paling mirip dengan UNest. Ini menawarkan akun kustodian yang dapat dibuka orang tua dan mengatur kontribusi berulang.

Setiap akun berinvestasi di salah satu dari lima portofolio berbasis ETF, meskipun EarlyBird juga telah diperluas untuk memungkinkan pengguna menyimpan sejumlah kecil cryptocurrency.

Seperti UNest, EarlyBird memiliki fokus pada pemberian hadiah dan memudahkan orang yang dicintai untuk berkontribusi pada akun anak. Plus, EarlyBird tidak memiliki biaya akun.

FAQ

Sebelum mendaftar ke UNest, jangan lewatkan pertanyaan umum berikut untuk membantu Anda menentukan apakah itu pilihan yang baik untuk Anda.

Ringkasan

UNest menawarkan sentuhan baru pada akun kustodian dengan memungkinkan orang tua untuk mulai berinvestasi pada anak-anak mereka sambil mengundang teman dan keluarga untuk berkontribusi di sepanjang jalan. Ini ramah pengguna, jadi mudah untuk melihat mengapa banyak orang menggunakan aplikasi ini.

Aplikasi ini membuat investasi menjadi sederhana dengan lima portofolio berbasis ETF dan investasi berdasarkan usia, yang berarti orang tua tidak harus memilih investasi individu untuk portofolio anak mereka.

Jika Anda sedang mempertimbangkan untuk membuka rekening investasi untuk masa depan anak Anda, UNest sangat layak untuk dipertimbangkan.