Recensione UNest: un'app che consente ad amici e familiari di contribuire a un account UTMA

Per molti genitori, risparmiare per l'istruzione universitaria dei propri figli è una delle loro maggiori preoccupazioni finanziarie. Non solo un'istruzione universitaria è costosa, ma il prezzo aumenta ogni anno.

I conti di custodia sono diventati uno degli strumenti più popolari per aiutare le famiglie a risparmiare per il futuro dei loro figli. Consentono alle famiglie di aumentare i propri risparmi con investimenti offrendo allo stesso tempo una maggiore flessibilità.

UNest mira a rendere ancora più facile il risparmio per l'università rendendo i contributi semplici per genitori, familiari e amici. La nostra recensione UNest può aiutarti a determinare se questo servizio è adatto alla tua famiglia.

4.3

Valutazione generale

Sommario

UNest rende facile risparmiare e investire nel futuro di tuo figlio direttamente dal tuo telefono. Con le sue semplici opzioni di investimento e un modo semplice per invitare amici e familiari a contribuire, qualsiasi genitore può iniziare a investire oggi.

• Est di utilizzo

  5

• Recensione del cliente

  4.5

• Opzioni di investimento

  3.5

• Prezzo

  4

Professionisti

• App e sito Web facili da usare
• Semplici opzioni di investimento basate su ETF
• Facile invitare amici e familiari a contribuire
• Ulteriori modi per far crescere il tuo account tramite UNest Rewards e bonus referral

contro

• Non offre più un piano 529 per i risparmi del college
• Meno opzioni di investimento rispetto alla maggior parte delle principali società di intermediazione

• Visita UNest

Cos'è UNest?

UNest è un'azienda fintech che consente ai genitori di investire e risparmiare per il futuro dei propri figli. È una società di intermediazione fondata da donne con sede a Los Angeles.

Dal suo lancio, l'azienda ha servito più di 400.000 genitori e figli.

Unest è lo strumento perfetto per le famiglie che vogliono risparmiare per le spese future del proprio figlio. È facile per i genitori creare un account e iniziare a contribuire. Possono anche invitare amici e familiari a contribuire.

Il conto che puoi aprire con questa app è un conto UTMA (Uniform Transfers to Minors Act). Questa tipologia di conto si distingue per flessibilità e vantaggi fiscali.

Come funziona UNest?

UNest offre account UTMA. Si tratta di conti di custodia popolari che consentono ai genitori o ad altri adulti di aprire un conto di investimento per conto di un minore.

La persona che apre il conto, nota come custode, può contribuire al conto e selezionare gli investimenti.

Mentre il custode gestisce il conto, tutti i fondi versati appartengono al bambino il cui nome è sul conto. I contributi sono considerati regali irrevocabili, il che significa che non puoi ritirarli in un secondo momento.

Una volta che il bambino raggiunge la maggiore età, ottiene il controllo dell'account.

Come un piano 529 e altri popolari veicoli di risparmio, il denaro all'interno di un account UNest UTMA può aiutare tuo figlio a pagare per il college. Tuttavia, i fondi possono essere utilizzati anche per aiutarli a raggiungere qualsiasi altro obiettivo finanziario.

Questa flessibilità è un enorme vantaggio di un account UTMA. Mentre i piani 529 penalizzeranno tuo figlio se usa i soldi per uno scopo diverso dal college, un account UTMA consente a tuo figlio di utilizzare i soldi per qualsiasi cosa senza penalità.

Come utilizzare UNest

Per iniziare con UNest, il tutore (di solito un genitore, ma potrebbe anche essere un altro adulto) apre il conto per conto di un bambino. Ci vogliono solo pochi minuti per far funzionare il tuo account UNest.

Una volta impostato il tuo account, puoi stabilire un obiettivo futuro per tuo figlio e impostare un contributo mensile per aiutarti a raggiungerlo. UNest dispone di un calcolatore di risparmio universitario per aiutarti a determinare quanto dovresti risparmiare.

L'app semplifica l'invito di amici e familiari a contribuire all'account di tuo figlio. Chiunque può contribuire con un semplice link, indipendentemente dal fatto che abbia o meno un account UNest.

In qualità di custode del conto, puoi controllare facilmente il conto UNest di tuo figlio, visualizzare il saldo del conto, modificare il tuo contributo mensile e altro ancora. Inoltre, poiché è un'app, tutto può essere gestito dal tuo telefono.

I fondi UNest hanno determinati vantaggi fiscali rispetto a quelli in un conto di intermediazione imponibile tradizionale. Poiché gli investimenti appartengono a tuo figlio, i primi $ 2.200 di guadagni all'anno sono agevolati dalle tasse.

I primi $ 1.100 sono esentasse, mentre i successivi $ 1.100 sono tassati all'aliquota fiscale di tuo figlio. Non è fino a quando i tuoi guadagni di investimento superano $ 2.200 che pagherai le tasse su di loro all'aliquota fiscale (del custode).

Conto UTMA contro piano 529

UNest in precedenza offriva un piano 529 ai genitori, ma l'app non ha più questa opzione.

Un piano 529 è un account che consente ai genitori e ai propri cari di risparmiare per conto del proprio figlio. La differenza è che 529 piani sono progettati specificamente per i risparmi del college.

Con un account 529, i tuoi guadagni e prelievi di investimento sono esentasse purché li spendi per spese di istruzione qualificata. Tuttavia, se utilizzi i fondi per qualcos'altro, pagherai le tasse sui tuoi prelievi e pagherai una penale aggiuntiva.

L'altra differenza fondamentale tra un account UTMA e un piano 529 è chi possiede i fondi all'interno del conto. Sebbene qualsiasi adulto possa aprire un conto UTMA, i fondi alla fine appartengono al bambino. Non possono essere ritirati o dati a un bambino diverso.

Tuttavia, la persona che imposta un piano 529 alla fine possiede l'account. Possono decidere di prelevare i fondi o usarli per l'istruzione universitaria di qualcun altro.

Quanto costa UNest?

UNest offre due diversi piani tra cui scegliere per le famiglie, ognuno dei quali ha un canone mensile basso.

Ecco una ripartizione dei prezzi e delle differenze di piano:

Il piano regolare costa $ 2,99 al mese. Viene fornito con l'accesso a tutte le funzionalità all'interno dell'app. Tuttavia, può essere utilizzato solo per un bambino.

Puoi anche scegliere il piano famiglia. Questo costa $ 5,98 al mese. Offre tutte le stesse funzionalità del piano normale, ma può essere utilizzato per un massimo di cinque bambini.

Caratteristiche principali

UNest offre alcune caratteristiche chiave che lo rendono un'ottima opzione per risparmiare per il futuro di tuo figlio.

Opzioni di investimento

Quando apri un conto UNest, puoi scegliere tra cinque diverse opzioni di investimento. I cinque portafogli basati su ETF vanno da molto conservatori a molto aggressivi, con opzioni più equilibrate nel mezzo.

Ci sono anche scelte basate sull'età che sono più aggressive quando tuo figlio è giovane e diventeranno gradualmente più conservatrici man mano che tuo figlio cresce.

La scelta di cinque diversi portafogli basati sul rischio è un'ottima aggiunta a UNest poiché significa che ogni famiglia può scegliere un livello di rischio con cui si sente a proprio agio.

Tuttavia, rispetto alle opzioni nei conti UTMA con società come Fidelity e Schwab, le opzioni di UNest sono piuttosto limitate. C'è poca libertà di scegliere i singoli titoli ed ETF da soli.

Invia un regalo

UNest ha una funzione di regali che ti consente di inviare un regalo a chiunque, indipendentemente dall'occasione. Per inviare un regalo, puoi visitare il sito web di UNest, impostare l'importo che vuoi donare e aggiungere un messaggio al destinatario.

Una volta che il destinatario riceve il tuo regalo, può facilmente riscattarlo sul sito web di UNest. I genitori possono riscattare un regalo in un account UNest esistente o aprendo un nuovo account per il proprio figlio.

Premi UNest

Usando UNest Rewards, puoi guadagnare denaro aggiuntivo per il conto di investimento di tuo figlio facendo acquisti con i partner di UNest. Puoi fare clic su un'offerta specifica e guadagnare premi in 7-10 giorni.

Questa funzione funziona in modo molto simile ad altre app di shopping online come Rakuten, ma i soldi vanno direttamente nel conto di investimento di tuo figlio.

Bonus di riferimento

UNest ti consente di guadagnare premi aggiuntivi invitando familiari e amici a partecipare. Riceverai un bonus di riferimento di $ 15 per ogni persona che si unisce utilizzando il tuo link.

Come per UNest Rewards, i tuoi bonus di riferimento vanno direttamente nel conto di investimento di tuo figlio.

Risorse educative

Molti genitori non stanno solo affrontando lo stress finanziario del risparmio per il futuro del proprio figlio. Stanno anche imparando molte importanti abilità finanziarie.

UNest aiuta i genitori offrendo risorse educative gratuite in modo che possano conoscere gli investimenti, le tasse e altre aree della finanza personale.

C'è anche un calcolatore di risparmio universitario facile da usare per aiutare i genitori a determinare quanto dovrebbero risparmiare per il futuro del loro bambino.

recensioni dei clienti

Se sei sul recinto di provare Unest, sapere cosa hanno da dire gli altri utenti sul servizio potrebbe aiutarti a determinare se è giusto per te.

Ecco le classifiche esatte per UNest su questi due siti:

È importante notare che, sebbene Unest abbia ricevuto cinque reclami sul sito Web di BBB negli ultimi cinque anni, la società ha risolto ciascuno di questi reclami.

Ecco alcune delle cose positive e negative che gli utenti di UNest hanno da dire:

“Ho 2 bambini piccoli e ho pensato al conto di risparmio del college da quando sono nati, ma non sapevo da dove cominciare. Sono stato indirizzato a U-nest da un mio amico e non potrei essere più felice. – Dianchik

"Ho problemi con l'app e ho provato a contattarli, non rispondono alla tua chiamata, passa automaticamente al robot e rispondono alla tua e-mail non sanno quando... frustrante." – Razipkhadka

“Questa app è ottima per fissare obiettivi di risparmio e investimento per i miei figli. Adoro il design dell'interfaccia intuitivo e facile da usare che mi consente di farlo facilmente in pochi minuti". – Tamay Ozbeck

“Non consiglierei questa app né azienda. Ho provato a contattare il servizio clienti più volte senza successo". – Kayla Riney

Alternative a UNest

I conti di custodia non sono un prodotto nuovo e i genitori che desiderano aprire un conto di custodia per i propri figli hanno molte opzioni. Ecco alcune delle migliori alternative a UNest.

Ghiande

Acorns è iniziata come un'app di micro-investimento, ma ora consente agli utenti di investire in vari modi. Uno degli account disponibili tramite Acorns è il suo account Acorns Early. Questo è un conto di custodia come UNest.

I fondi nel tuo conto Acorns Early sono investiti in un portafoglio diversificato basato su ETF. Per accedere all'account di custodia di Acorns, avrai bisogno di un piano famiglia. Questo viene fornito con un prezzo di $ 5 al mese.

Tuttavia, puoi aggiungere altri bambini senza costi aggiuntivi.

Leggi la nostra recensione sulle ghiande per saperne di più.

Fedeltà

Gli investitori che desiderano un maggiore controllo sui propri investimenti in conto deposito dovrebbero prendere in considerazione Fidelity. Poiché si tratta di un conto di intermediazione tradizionale, gli utenti hanno una più ampia varietà di investimenti tra cui scegliere.

Avrai accesso a tutte le azioni, obbligazioni, fondi e altro di Fidelity. Questo è in contrasto con i portafogli ETF predefiniti di UNest.

Anche il conto di custodia di Fidelity non addebita commissioni sul conto.

Luce verde

Greenlight è nata come carta di debito per bambini. Da allora ha ampliato le sue offerte per includere i piani Greenlight + Invest e Greenlight Max, che consentono entrambi alle famiglie di iniziare a investire per i propri figli.

Greenlight non offre tecnicamente conti di custodia. Invece, offrono conti di intermediazione imponibili ai genitori. Questi conti consentono ai genitori di investire con i propri figli e di concentrarsi sull'educazione finanziaria.

Per aprire un account Greenlight + Invest o Greenlight Max, pagherai rispettivamente $ 7,98 al mese o $ 9,98 al mese.

Scopri di più nella nostra recensione su Greenlight.

Early Bird

A prima vista, EarlyBird assomiglia di più a UNest. Offre un conto di custodia che i genitori possono aprire e impostare contributi ricorrenti.

Ogni account investe in uno dei cinque portafogli basati su ETF, sebbene EarlyBird si sia anche ampliato per consentire agli utenti di detenere una piccola quantità di criptovaluta.

Come UNest, EarlyBird si concentra sui regali e rende facile per i propri cari contribuire all'account di un bambino. Inoltre, EarlyBird non ha commissioni sul conto.

FAQ

Prima di iscriverti a UNest, non perdere queste domande frequenti per aiutarti a determinare se è una buona opzione per te.

Sommario

UNest offre una nuova svolta ai conti di custodia consentendo ai genitori di iniziare a investire nei propri figli mentre invitano amici e familiari a contribuire lungo il percorso. È facile da usare, quindi è facile capire perché molte persone usano l'app.

Questa app semplifica gli investimenti con i suoi cinque portafogli basati su ETF e investimenti basati sull'età, il che significa che i genitori non devono scegliere investimenti individuali per il portafoglio dei loro figli.

Se stai pensando di aprire un conto di investimento per il futuro di tuo figlio, vale sicuramente la pena considerare UNest.