UNest Review: Eine App, mit der Freunde und Familie zu einem UTMA-Konto beitragen können

Für viele Eltern gehört das Sparen für die College-Ausbildung ihres Kindes zu den größten finanziellen Sorgen. Eine College-Ausbildung ist nicht nur teuer, sondern der Preis steigt jedes Jahr.

Depotkonten sind zu einem der beliebtesten Instrumente geworden, um Familien dabei zu helfen, für die Zukunft ihrer Kinder zu sparen. Sie ermöglichen es Familien, ihre Ersparnisse durch Investitionen zu vergrößern, und bieten gleichzeitig zusätzliche Flexibilität.

UNest zielt darauf ab, das Sparen für das College noch einfacher zu machen, indem Beiträge für Eltern, Familienmitglieder und Freunde vereinfacht werden. Unsere UNest-Überprüfung kann Ihnen helfen, festzustellen, ob dieser Service für Ihre Familie geeignet ist.

4.3

Gesamtwertung

Zusammenfassung

UNest macht es einfach, direkt von Ihrem Telefon aus für die Zukunft Ihres Kindes zu sparen und in die Zukunft Ihres Kindes zu investieren. Mit seinen einfachen Anlageoptionen und einer einfachen Möglichkeit, Freunde und Familie zu einem Beitrag einzuladen, kann jeder Elternteil noch heute mit dem Investieren beginnen.

• Östlich von Gebrauch

  5

• Kundenbewertung

  4.5

• Anlagemöglichkeiten

  3.5

• Preisgestaltung

  4

Vorteile

• Benutzerfreundliche App und Website
• Einfache ETF-basierte Anlagemöglichkeiten
• Es ist einfach, Freunde und Familie einzuladen, einen Beitrag zu leisten
• Zusätzliche Möglichkeiten, Ihr Konto durch UNest Rewards und Empfehlungsboni zu erweitern

Nachteile

• Bietet keinen 529-Plan für College-Ersparnisse mehr an
• Weniger Anlagemöglichkeiten als die meisten großen Maklerfirmen

• Besuchen Sie UNest

Was ist UNest?

UNest ist ein Fintech-Unternehmen, das Eltern in die Lage versetzt, für die Zukunft ihrer Kinder zu investieren und zu sparen. Es ist eine von Frauen gegründete Maklerfirma mit Hauptsitz in Los Angeles.

Seit seiner Gründung hat das Unternehmen mehr als 400.000 Eltern und Kindern geholfen.

Unest ist das perfekte Tool für Familien, die für die zukünftigen Ausgaben ihres Kindes sparen möchten. Für Eltern ist es ganz einfach, ein Konto einzurichten und mit dem Spenden zu beginnen. Sie können sogar Freunde und Familie einladen, einen Beitrag zu leisten.

Das Konto, das Sie mit dieser App eröffnen können, ist ein Uniform Transfers to Minors Act (UTMA)-Konto. Diese Kontoart zeichnet sich durch Flexibilität und Steuervorteile aus.

Wie funktioniert UNest?

UNest bietet UTMA-Konten an. Dies sind beliebte Depots, die es Eltern oder anderen Erwachsenen ermöglichen, ein Anlagekonto im Namen eines Minderjährigen zu eröffnen.

Die Person, die das Konto eröffnet, die so genannte Depotbank, kann in das Konto einzahlen und Anlagen auswählen.

Während der Vormund das Konto verwaltet, gehören alle eingezahlten Gelder dem Kind, dessen Name auf dem Konto steht. Beiträge gelten als unwiderrufliche Geschenke, d. h. Sie können sie später nicht mehr zurückziehen.

Sobald das Kind volljährig ist, erhält es die Kontrolle über das Konto.

Wie ein 529-Plan und andere beliebte Sparinstrumente kann das Geld auf einem UNest UTMA-Konto Ihrem Kind helfen, das College zu bezahlen. Die Mittel können jedoch auch für andere finanzielle Ziele verwendet werden.

Diese Flexibilität ist ein großer Vorteil eines UTMA-Kontos. Während 529-Pläne Ihr Kind bestrafen, wenn es das Geld für einen anderen Zweck als das College verwendet, lässt ein UTMA-Konto Ihr Kind das Geld für alles ohne Strafe verwenden.

So verwenden Sie UNest

Um mit UNest zu beginnen, eröffnet der Vormund (normalerweise ein Elternteil, aber es könnte auch ein anderer Erwachsener sein) das Konto im Namen eines Kindes. Es dauert nur wenige Minuten, um Ihr UNest-Konto zum Laufen zu bringen.

Sobald Ihr Konto eingerichtet ist, können Sie ein zukünftiges Ziel für Ihr Kind festlegen und einen monatlichen Beitrag einrichten, der Ihnen hilft, es zu erreichen. UNest verfügt über einen College-Sparrechner, mit dem Sie bestimmen können, wie viel Sie sparen sollten.

Die App macht es einfach, Freunde und Familie einzuladen, zum Konto Ihres Kindes beizutragen. Jeder kann mit einem einfachen Link beitragen, unabhängig davon, ob er ein UNest-Konto hat oder nicht.

Als Kontoverwalter können Sie ganz einfach das UNest-Konto Ihres Kindes einsehen, den Kontostand einsehen, Ihren monatlichen Beitrag ändern und vieles mehr. Da es sich um eine App handelt, kann außerdem alles von Ihrem Telefon aus verwaltet werden.

UNest-Fonds haben bestimmte Steuervorteile gegenüber denen in einem traditionellen steuerpflichtigen Maklerkonto. Da die Kapitalanlagen Ihrem Kind gehören, sind die ersten 2.200 Euro Anlageerträge pro Jahr steuerbegünstigt.

Die ersten 1.100 US-Dollar sind steuerfrei, während die nächsten 1.100 US-Dollar mit dem Steuersatz Ihres Kindes besteuert werden. Erst wenn Ihre Anlageerträge 2.200 US-Dollar übersteigen, zahlen Sie darauf Steuern zu Ihrem Steuersatz (der Depotbank).

UTMA-Konto vs. 529-Plan

UNest bot Eltern früher einen 529-Plan an, aber die App hat diese Option nicht mehr.

Ein 529-Plan ist ein Konto, das es Eltern und Angehörigen ermöglicht, im Namen ihres Kindes zu sparen. Der Unterschied besteht darin, dass 529 Pläne speziell für College-Ersparnisse entwickelt wurden.

Mit einem 529-Konto sind Ihre Anlageerträge und Auszahlungen steuerfrei, solange Sie sie für qualifizierte Bildungsausgaben ausgeben. Wenn Sie das Geld jedoch für etwas anderes verwenden, zahlen Sie Steuern auf Ihre Abhebungen und zahlen eine zusätzliche Strafe.

Der andere Hauptunterschied zwischen einem UTMA-Konto und einem 529-Plan besteht darin, wem die Gelder auf dem Konto gehören. Während jeder Erwachsene ein UTMA-Konto eröffnen kann, gehören die Gelder letztendlich dem Kind. Sie können nicht entzogen oder einem anderen Kind gegeben werden.

Die Person, die einen 529-Plan einrichtet, besitzt jedoch letztendlich das Konto. Sie können entscheiden, die Gelder abzuheben oder sie für die College-Ausbildung einer anderen Person zu verwenden.

Wie viel kostet UNest?

UNest bietet Familien zwei verschiedene Pläne zur Auswahl, die jeweils eine geringe monatliche Gebühr haben.

Hier ist eine Aufschlüsselung der Preis- und Planunterschiede:

Der reguläre Plan kostet 2,99 $ pro Monat. Es bietet Zugriff auf alle Funktionen der App. Es kann jedoch nur für ein Kind verwendet werden.

Sie können auch den Familienplan wählen. Dies kostet $5,98 pro Monat. Es bietet dieselben Funktionen wie das reguläre Abonnement, kann jedoch für bis zu fünf Kinder verwendet werden.

Hauptmerkmale

UNest bietet einige Schlüsselfunktionen, die es zu einer großartigen Option zum Sparen für die Zukunft Ihres Kindes machen.

Anlageoptionen

Wenn Sie ein UNest-Konto eröffnen, können Sie aus fünf verschiedenen Anlageoptionen wählen. Die fünf ETF-basierten Portfolios reichen von sehr konservativ bis sehr aggressiv, mit ausgewogeneren Optionen dazwischen.

Es gibt auch altersabhängige Entscheidungen, die am aggressivsten sind, wenn Ihr Kind jung ist, und mit zunehmendem Alter Ihres Kindes allmählich konservativer werden.

Die Auswahl von fünf verschiedenen risikobasierten Portfolios ist eine großartige Ergänzung zu UNest, da sie bedeutet, dass jede Familie ein Risikoniveau wählen kann, mit dem sie sich wohl fühlt.

Im Vergleich zu den Optionen in UTMA-Konten bei Unternehmen wie Fidelity und Schwab sind die Optionen von UNest jedoch ziemlich begrenzt. Es gibt wenig Freiheit, einzelne Aktien und ETFs selbst auszuwählen.

Ein Geschenk senden

UNest hat eine Geschenkfunktion, mit der Sie jedem ein Geschenk schicken können, unabhängig von der Gelegenheit. Um ein Geschenk zu senden, können Sie die UNest-Website besuchen, einen Betrag festlegen, den Sie verschenken möchten, und eine Nachricht an den Empfänger hinzufügen.

Sobald der Empfänger Ihr Geschenk erhalten hat, kann er es ganz einfach auf der UNest-Website einlösen. Eltern können ein Geschenk entweder in einem bestehenden UNest-Konto einlösen oder indem sie ein neues Konto für ihr Kind eröffnen.

UNest-Belohnungen

Mit UNest Rewards können Sie zusätzliches Geld für das Anlagekonto Ihres Kindes verdienen, indem Sie bei den Partnern von UNest einkaufen. Sie können sich zu einem bestimmten Angebot durchklicken und innerhalb von sieben bis zehn Tagen Prämien verdienen.

Diese Funktion funktioniert ähnlich wie andere Online-Shopping-Apps wie Rakuten, aber das Geld geht direkt auf das Anlagekonto Ihres Kindes.

Empfehlungsboni

Mit UNest können Sie zusätzliche Belohnungen verdienen, indem Sie Familie und Freunde zum Beitritt einladen. Sie erhalten einen Empfehlungsbonus von $15 für jede Person, die über Ihren Link beitritt.

Wie die UNest Rewards gehen Ihre Empfehlungsboni direkt auf das Anlagekonto Ihres Kindes.

Bildungsressourcen

Viele Eltern stehen nicht nur vor dem finanziellen Stress, für die Zukunft ihres Kindes zu sparen. Sie lernen auch viele wichtige Fähigkeiten im Umgang mit Geld kennen.

UNest hilft Eltern, indem es kostenlose Bildungsressourcen anbietet, damit sie etwas über Investitionen, Steuern und andere Bereiche der persönlichen Finanzen lernen können.

Es gibt auch einen benutzerfreundlichen College-Sparrechner, mit dem Eltern bestimmen können, wie viel sie für die Zukunft ihres Kindes sparen sollten.

Kundenbewertungen

Wenn Sie unschlüssig sind, Unest auszuprobieren, kann es Ihnen helfen, zu wissen, was andere Benutzer über den Dienst zu sagen haben, um festzustellen, ob er das Richtige für Sie ist.

Hier sind die genauen Rankings für UNest auf diesen beiden Seiten:

Es ist wichtig zu beachten, dass Unest zwar in den letzten fünf Jahren fünf Beschwerden auf der BBB-Website erhalten hat, das Unternehmen jedoch jede dieser Beschwerden gelöst hat.

Hier sind einige der positiven und negativen Dinge, die UNest-Benutzer zu sagen hatten:

„Ich habe zwei kleine Kinder und denke seit ihrer Geburt über das College-Sparkonto nach, wusste aber nicht, wo ich anfangen sollte. Ich wurde von einem Freund an U-nest verwiesen und könnte nicht glücklicher sein.“ – Diantschik

„Ich habe Probleme mit der App und habe versucht, sie zu kontaktieren, sie nehmen Ihren Anruf nicht entgegen, er geht automatisch zum Roboter und sie antworten auf Ihre E-Mail, weiß nicht wann … frustrierend.“ – Rasipchadka

„Diese App eignet sich hervorragend, um Spar- und Anlageziele für meine Kinder festzulegen. Ich liebe das intuitive und benutzerfreundliche Interface-Design, das es mir leicht macht, es in nur wenigen Minuten zu erledigen.“ – Tamay Özbeck

„Ich würde weder diese App noch dieses Unternehmen empfehlen. Ich habe mehrfach versucht, den Kundenservice zu kontaktieren, ohne Erfolg.“ – Kayla Riney

Alternativen zu UNest

Depots sind kein neues Produkt, und Eltern, die ein Depot für ihre Kinder eröffnen möchten, haben viele Möglichkeiten. Hier sind einige der besten Alternativen zu UNest.

Eicheln

Acorns begann als Mikroinvestitions-App, aber jetzt können Benutzer auf verschiedene Arten investieren. Eines der über Acorns verfügbaren Konten ist das Acorns Early-Konto. Dies ist ein Depotkonto wie UNest.

Die Gelder auf Ihrem Acorns Early-Konto werden in ein diversifiziertes ETF-basiertes Portfolio investiert. Um auf das Depotkonto von Acorns zugreifen zu können, benötigst du einen Familientarif. Dies kommt mit einem Preisschild von $5 pro Monat.

Sie können jedoch ohne zusätzliche Kosten weitere Kinder hinzufügen.

Lesen Sie unseren Eicheln-Test, um mehr zu erfahren.

Treue

Anleger, die mehr Kontrolle über ihre Depotinvestitionen wünschen, sollten Fidelity in Betracht ziehen. Da es sich um ein traditionelles Maklerkonto handelt, haben die Benutzer eine größere Auswahl an Investitionen zur Auswahl.

Sie haben Zugriff auf alle Aktien, Anleihen, Fonds und mehr von Fidelity. Dies steht im Gegensatz zu den vorgefertigten ETF-Portfolios von UNest.

Auch für das Depotkonto von Fidelity fallen keine Kontogebühren an.

Grünes Licht

Greenlight begann als Debitkarte für Kinder. Seitdem hat das Unternehmen sein Angebot um die Pläne Greenlight + Invest und Greenlight Max erweitert, die es Familien ermöglichen, mit Investitionen für ihre Kinder zu beginnen.

Greenlight bietet technisch gesehen keine Depotkonten an. Stattdessen bieten sie Eltern steuerpflichtige Maklerkonten an. Diese Konten ermöglichen es Eltern, mit ihren Kindern zu investieren und sich auf die finanzielle Bildung zu konzentrieren.

Um ein Greenlight + Invest- oder Greenlight Max-Konto zu eröffnen, zahlen Sie 7,98 $ pro Monat bzw. 9,98 $ pro Monat.

Erfahren Sie mehr in unserem Greenlight-Test.

Früher Vogel

Auf den ersten Blick ähnelt EarlyBird am ehesten UNest. Es bietet ein Depot, das Eltern eröffnen und wiederkehrende Beiträge einrichten können.

Jedes Konto investiert in eines von fünf ETF-basierten Portfolios, obwohl EarlyBird auch erweitert wurde, um Benutzern das Halten einer kleinen Menge an Kryptowährung zu ermöglichen.

Wie UNest konzentriert sich EarlyBird auf das Schenken und macht es geliebten Menschen leicht, einen Beitrag zum Konto eines Kindes zu leisten. Außerdem fallen bei EarlyBird keine Kontogebühren an.

FAQ

Bevor Sie sich bei UNest anmelden, sollten Sie sich diese häufig gestellten Fragen nicht entgehen lassen, damit Sie feststellen können, ob es eine gute Option für Sie ist.

Zusammenfassung

UNest bietet eine neue Variante von Depotkonten, indem es Eltern ermöglicht, in ihre Kinder zu investieren und gleichzeitig Freunde und Familie einzuladen, einen Beitrag zu leisten. Es ist benutzerfreundlich, daher ist es leicht zu erkennen, warum viele Leute die App verwenden.

Diese App macht das Investieren mit ihren fünf ETF-basierten Portfolios und altersbasierten Anlagen einfach, was bedeutet, dass Eltern keine einzelnen Anlagen für das Portfolio ihres Kindes auswählen müssen.

Wenn Sie erwägen, ein Anlagekonto für die Zukunft Ihres Kindes zu eröffnen, ist UNest definitiv eine Überlegung wert.