UNest Review: una aplicación que permite a amigos y familiares contribuir a una cuenta UTMA

Para muchos padres, ahorrar para la educación universitaria de sus hijos es una de sus mayores preocupaciones financieras. La educación universitaria no solo es costosa, sino que el precio aumenta cada año.

Las cuentas de custodia se han convertido en una de las herramientas más populares para ayudar a las familias a ahorrar para el futuro de sus hijos. Permiten que las familias aumenten sus ahorros con inversiones y, al mismo tiempo, ofrecen mayor flexibilidad.

UNest tiene como objetivo hacer que ahorrar para la universidad sea aún más fácil al hacer que las contribuciones sean simples para los padres, familiares y amigos. Nuestra revisión de UNest puede ayudarlo a determinar si este servicio es el adecuado para su familia.

4.3

Calificación general

Resumen

UNest hace que sea fácil ahorrar e invertir en el futuro de su hijo directamente desde su teléfono. Con sus sencillas opciones de inversión y una manera fácil de invitar a amigos y familiares a contribuir, cualquier padre puede comenzar a invertir hoy.

• Este de uso

  5

• Opinión del cliente

  4.5

• Opciones de inversión

  3.5

• Precios

  4

ventajas

• Aplicación y sitio web fáciles de usar
• Opciones de inversión simples basadas en ETF
• Fácil de invitar a amigos y familiares a contribuir
• Formas adicionales de hacer crecer su cuenta a través de UNest Rewards y bonos de referencia

Contras

• Ya no ofrece un plan 529 para ahorros universitarios
• Menos opciones de inversión que la mayoría de las principales firmas de corretaje

• Visita UNest

¿Qué es UNest?

UNest es una empresa fintech que permite a los padres invertir y ahorrar para el futuro de sus hijos. Es una firma de corretaje fundada por mujeres que tiene su sede en Los Ángeles.

Desde su lanzamiento, la empresa ha atendido a más de 400.000 padres e hijos.

Unest es la herramienta perfecta para las familias que quieren ahorrar para los gastos futuros de sus hijos. Es fácil para los padres configurar una cuenta y comenzar a contribuir. Incluso pueden invitar a amigos y familiares a contribuir.

La cuenta que puede abrir con esta aplicación es una cuenta de la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA). Este tipo de cuenta destaca por su flexibilidad y ventajas fiscales.

¿Cómo funciona UNest?

UNest ofrece cuentas UTMA. Estas son cuentas de custodia populares que permiten a los padres u otros adultos abrir una cuenta de inversión en nombre de un menor.

La persona que abre la cuenta, conocida como custodio, puede contribuir a la cuenta y seleccionar inversiones.

Mientras que el custodio administra la cuenta, todos los fondos aportados pertenecen al niño cuyo nombre está en la cuenta. Las contribuciones se consideran obsequios irrevocables, lo que significa que no puede retirarlas más adelante.

Una vez que el niño alcanza la mayoría de edad, obtiene el control de la cuenta.

Al igual que un plan 529 y otros vehículos de ahorro populares, el dinero dentro de una cuenta UNest UTMA puede ayudar a su hijo a pagar la universidad. Sin embargo, los fondos también pueden usarse para ayudarlos a alcanzar cualquier otra meta financiera.

Esta flexibilidad es una gran ventaja de una cuenta UTMA. Mientras que los planes 529 penalizarán a su hijo si usa el dinero para un propósito que no sea la universidad, una cuenta UTMA le permite a su hijo usar el dinero para cualquier cosa sin penalización.

Cómo usar UNest

Para comenzar con UNest, el custodio (generalmente un padre, pero también podría ser otro adulto) abre la cuenta en nombre de un niño. Solo toma unos minutos poner en funcionamiento su cuenta UNest.

Una vez que su cuenta esté configurada, puede establecer una meta futura para su hijo y configurar una contribución mensual para ayudarlo a alcanzarla. UNest cuenta con una calculadora de ahorros universitarios para ayudarlo a determinar cuánto debe ahorrar.

La aplicación facilita invitar a amigos y familiares a contribuir a la cuenta de su hijo. Cualquiera puede contribuir con un simple enlace, independientemente de si tiene o no una cuenta UNest.

Como custodio de la cuenta, puede verificar fácilmente la cuenta UNest de su hijo, ver el saldo de la cuenta, cambiar su contribución mensual y más. Además, debido a que es una aplicación, todo se puede administrar desde su teléfono.

Los fondos UNest tienen ciertas ventajas fiscales sobre los de una cuenta de corretaje gravable tradicional. Dado que las inversiones pertenecen a su hijo, los primeros $2,200 de ganancias de inversión por año tienen ventajas impositivas.

Los primeros $1,100 están libres de impuestos, mientras que los siguientes $1,100 están gravados a la tasa impositiva de su hijo. No es hasta que las ganancias de su inversión excedan los $2,200 que pagará impuestos sobre ellos a su tasa impositiva (la del custodio).

Cuenta UTMA vs. Plan 529

UNest ofreció previamente un plan 529 a los padres, pero la aplicación ya no tiene esa opción.

Un plan 529 es una cuenta que permite a los padres y seres queridos ahorrar en nombre de su hijo. La diferencia es que los planes 529 están diseñados específicamente para ahorros universitarios.

Con una cuenta 529, sus ganancias de inversión y retiros están libres de impuestos siempre que los gaste en gastos educativos calificados. Sin embargo, si usa los fondos para cualquier otra cosa, pagará impuestos sobre sus retiros y pagará una multa adicional.

La otra diferencia clave entre una cuenta UTMA y un plan 529 es quién posee los fondos dentro de la cuenta. Si bien cualquier adulto puede abrir una cuenta UTMA, los fondos finalmente pertenecen al niño. No se pueden retirar ni dar a otro niño.

Sin embargo, la persona que configura un plan 529 en última instancia es propietaria de la cuenta. Pueden decidir retirar los fondos o utilizarlos para la educación universitaria de otra persona.

¿Cuánto cuesta UNest?

UNest ofrece dos planes diferentes para que las familias elijan, cada uno de los cuales tiene una tarifa mensual baja.

Aquí hay un desglose de las diferencias de precios y planes:

El plan regular cuesta $2.99 ​​por mes. Viene con acceso a todas las funciones dentro de la aplicación. Sin embargo, solo se puede utilizar para un niño.

También puedes elegir el plan familiar. Esto cuesta $ 5.98 por mes. Ofrece todas las mismas características que el plan regular, pero se puede usar hasta para cinco niños.

Características clave

UNest ofrece algunas características clave que lo convierten en una excelente opción para ahorrar para el futuro de su hijo.

Opciones de inversión

Cuando abre una cuenta UNest, puede elegir entre cinco opciones de inversión diferentes. Las cinco carteras basadas en ETF varían de muy conservadoras a muy agresivas, con opciones más equilibradas en el medio.

También hay opciones basadas en la edad que son más agresivas cuando su hijo es pequeño y se volverán gradualmente más conservadoras a medida que crezca.

La elección de cinco carteras diferentes basadas en el riesgo es una gran adición a UNest, ya que significa que cada familia puede elegir un nivel de riesgo con el que se sienta cómoda.

Sin embargo, en comparación con las opciones de las cuentas UTMA con empresas como Fidelity y Schwab, las opciones de UNest son bastante limitadas. Hay poca libertad para elegir acciones individuales y ETF por su cuenta.

Enviar un regalo

UNest tiene una función de regalos que le permite enviar un regalo a cualquier persona, independientemente de la ocasión. Para enviar un regalo, puede visitar el sitio web de UNest, establecer una cantidad que desea dar y agregar un mensaje al destinatario.

Una vez que el destinatario recibe su regalo, puede canjearlo fácilmente en el sitio web de UNest. Los padres pueden canjear un regalo en una cuenta UNest existente o abriendo una nueva cuenta para su hijo.

Recompensas UNest

Con UNest Rewards, puede ganar dinero adicional para la cuenta de inversión de su hijo comprando con los socios de UNest. Puede hacer clic en una oferta específica y ganar recompensas en siete a 10 días.

Esta característica funciona de manera muy similar a otras aplicaciones de compras en línea como Rakuten, pero el dinero va directamente a la cuenta de inversión de su hijo.

Bonos de recomendación

UNest le permite obtener recompensas adicionales al invitar a familiares y amigos a unirse. Obtendrá un bono de referencia de $ 15 por cada persona que se una usando su enlace.

Al igual que las Recompensas UNest, sus bonos de referencia van directamente a la cuenta de inversión de su hijo.

Recursos Educativos

Muchos padres no solo enfrentan el estrés financiero de ahorrar para el futuro de sus hijos. También están aprendiendo muchas habilidades importantes relacionadas con el dinero.

UNest ayuda a los padres ofreciendo recursos educativos gratuitos para que puedan aprender sobre inversiones, impuestos y otras áreas de las finanzas personales.

También hay una calculadora de ahorros para la universidad fácil de usar para ayudar a los padres a determinar cuánto deben ahorrar para el futuro de sus hijos.

Opiniones de los usuarios

Si no está seguro de probar Unest, saber lo que otros usuarios tienen que decir sobre el servicio podría ayudarlo a determinar si es adecuado para usted.

Aquí están las clasificaciones exactas para UNest en estos dos sitios:

Es importante señalar que, si bien Unest ha recibido cinco quejas en el sitio web de BBB en los últimos cinco años, la empresa resolvió cada una de esas quejas.

Estas son algunas de las cosas positivas y negativas que los usuarios de UNest dijeron:

“Tengo 2 hijos pequeños y he estado pensando en la cuenta de ahorros para la universidad desde que nacieron, pero no sabía por dónde empezar. Un amigo mío me recomendó U-nest y no podría estar más feliz”. – Diannchik

"Tengo problemas con la aplicación y traté de contactarlos, no responden a su llamada, va automáticamente al robot y responden a su correo electrónico no saben cuándo... frustrante". – Razipkhadka

“Esta aplicación es excelente para establecer metas de ahorro e inversión para mis hijos. Me encanta el diseño de interfaz intuitivo y fácil de usar que me facilita hacerlo en solo unos minutos”. – Tamay Özbeck

“No recomendaría esta aplicación ni esta empresa. Intenté comunicarme con el servicio de atención al cliente varias veces sin éxito”. – Kayla Riney

Alternativas a UNest

Las cuentas de custodia no son un producto nuevo, y los padres que buscan abrir una cuenta de custodia para sus hijos tienen muchas opciones. Estas son algunas de las mejores alternativas a UNest.

bellotas

Acorns comenzó como una aplicación de microinversión, pero ahora permite a los usuarios invertir de varias maneras. Una de las cuentas disponibles a través de Acorns es su cuenta Acorns Early. Esta es una cuenta de custodia como UNest.

Los fondos de su cuenta Acorns Early se invierten en una cartera diversificada basada en ETF. Para acceder a la cuenta de custodia de Acorns, necesitará un plan familiar. Esto viene con una etiqueta de precio de $ 5 por mes.

Sin embargo, puede agregar niños adicionales sin costo adicional.

Lea nuestra reseña de Bellotas para obtener más información.

Fidelidad

Los inversores que deseen un mayor control sobre las inversiones de su cuenta de custodia deben considerar Fidelity. Dado que es una cuenta de corretaje tradicional, los usuarios tienen una variedad más amplia de inversiones para elegir.

Tendrá acceso a todas las acciones, bonos, fondos y más de Fidelity. Este es un contraste con las carteras de ETF prefabricadas de UNest.

La cuenta de custodia de Fidelity tampoco cobra ninguna tarifa de cuenta.

Luz verde

Greenlight comenzó como una tarjeta de débito para niños. Desde entonces, ha ampliado sus ofertas para incluir sus planes Greenlight + Invest y Greenlight Max, los cuales permiten a las familias comenzar a invertir para sus hijos.

Greenlight técnicamente no ofrece cuentas de custodia. En cambio, ofrecen cuentas de corretaje sujetas a impuestos a los padres. Estas cuentas permiten a los padres invertir con sus hijos y enfocarse en la educación financiera.

Para abrir una cuenta Greenlight + Invest o Greenlight Max, pagará $7.98 por mes o $9.98 por mes, respectivamente.

Obtenga más información en nuestra revisión de Greenlight.

Madrugador

A primera vista, EarlyBird se parece más a UNest. Ofrece una cuenta de custodia que los padres pueden abrir y establecer contribuciones recurrentes.

Cada cuenta invierte en una de las cinco carteras basadas en ETF, aunque EarlyBird también se ha ampliado para permitir a los usuarios tener una pequeña cantidad de criptomonedas.

Al igual que UNest, EarlyBird se centra en los obsequios y facilita que los seres queridos contribuyan a la cuenta de un niño. Además, EarlyBird no tiene cargos de cuenta.

Preguntas más frecuentes

Antes de darte de alta en UNest, no te pierdas estas preguntas frecuentes que te ayudarán a determinar si es una buena opción para ti.

Resumen

UNest ofrece un nuevo giro en las cuentas de custodia al permitir que los padres comiencen a invertir en sus hijos mientras invitan a amigos y familiares a contribuir en el camino. Es fácil de usar, por lo que es fácil ver por qué muchas personas usan la aplicación.

Esta aplicación simplifica la inversión con sus cinco carteras basadas en ETF e inversiones basadas en la edad, lo que significa que los padres no tienen que elegir inversiones individuales para la cartera de sus hijos.

Si está considerando abrir una cuenta de inversión para el futuro de su hijo, definitivamente vale la pena considerar UNest.