Como funcionam as taxas de corretagem: tipos comuns, valores e mais

Quando você investe em ações, títulos ou fundos mútuos, normalmente o faz por meio de uma corretora. Essas empresas cobram taxas por seus serviços, o que pode afetar o retorno do seu investimento. É essencial entender como as taxas de corretagem funcionam para que você possa tomar decisões de investimento informadas.

Este post explicará os tipos mais comuns de taxas cobradas pelas corretoras, valores típicos e como essas taxas podem afetar o retorno do seu investimento.

O que são taxas de corretagem?

Uma taxa de corretagem é um encargo determinado por uma corretora pelos serviços prestados em relação à compra ou venda de valores mobiliários.

Esses serviços podem incluir a execução de negociações, fornecimento de consultoria de pesquisa e investimento e manutenção de uma conta. A taxa depende do serviço prestado, do tipo de conta da corretora e do cronograma de comissões da corretora.

Existem vários tipos diferentes de taxas de corretagem, que discutiremos com mais detalhes abaixo. As taxas de corretagem mais comuns incluem:

Comissão do corretor

Uma comissão é uma taxa cobrada por um corretor pela execução de uma negociação. Essa taxa é normalmente uma porcentagem do valor total da negociação e é paga pelo investidor ao corretor.

Taxas de manutenção de conta

Muitos corretores cobram uma taxa mensal ou anual para manter uma conta. Essa taxa cobre os custos de manter a conta aberta, como fornecer atendimento ao cliente e oferecer pesquisas e consultoria.

Taxas da plataforma

Alguns corretores online cobram uma taxa de plataforma. Essa taxa cobre os custos de uso da plataforma de negociação do corretor e normalmente é uma taxa fixa.

Taxas de inatividade

Alguns corretores cobram uma taxa se uma conta estiver inativa por um determinado período de tempo. Esta taxa destina-se a desencorajar os investidores de manter dinheiro em uma conta de corretagem sem usá-lo.

Como funciona uma taxa de corretor?

Uma corretora cobra taxas de negociação para gerenciar diferentes negócios, incluindo compra e venda de ações, ETFs, fundos mútuos, criptomoedas e outros títulos. Depende de cada corretora como vai definir suas taxas. Por exemplo, alguns corretores cobram apenas taxas de transação para fundos mútuos, enquanto não há taxas para negociar ações ou ETFs.

Tipos de taxas de corretagem

As taxas de corretagem vêm em duas formas principais: comissões e taxas de conta. As comissões de corretagem são encargos que você paga quando compra ou vende um investimento, e podem variar muito dependendo do tipo de investimento e da corretora que você está usando.

As taxas da conta de corretagem, por outro lado, geralmente são cobranças mensais, trimestrais ou anuais fixas que cobrem os custos de manutenção de sua conta com um determinado corretor.

A maioria das taxas de corretagem são cobradas de duas maneiras: mensalmente ou trimestralmente. O tipo de taxa mais comum é a taxa mensal, normalmente uma taxa fixa definida pela corretora.

Muitos corretores online também cobram taxas trimestrais, que geralmente são baseadas em uma porcentagem dos ativos sob gestão. Por exemplo, uma taxa média de corretor pode ser de 1% dos ativos sob gestão.

Além disso, algumas taxas de conta de corretagem podem ser cobradas anualmente.

Enquanto alguns corretores terão taxas de conta e comissão, outros podem cobrar apenas um ou outro. Existe até negociação sem comissões para certos tipos de investimentos. Portanto, é importante pesquisar e comparar diferentes corretores antes de escolher um.

Existem vários métodos pelos quais as corretoras cobram suas taxas:

• corretor de serviço completo,
• corretor de desconto,
• corretagem on-line.

O que é um corretor de serviço completo?

Um corretor de serviço completo é um tipo de corretor que fornece um consultor de investimentos pessoal para ajudar a tomar decisões de investimento. Este consultor fornece consultoria de investimento e executa negócios em nome de seus clientes. Um corretor de serviço completo é uma escolha perfeita para quem deseja um serviço de corretagem personalizado.

Uma taxa média de corretagem para um corretor de serviço completo é de $ 150 ou entre 1% e 1,5% do valor total dos ativos sob gestão a cada ano (AUM).

Com um bom consultor robótico, você não precisa saber nada sobre negociação para ganhar dinheiro com seus investimentos. Os corretores de serviço completo são semelhantes, mas ainda melhores, porque você terá suporte humano real para gerenciar seu portfólio.

Os corretores de serviço completo geralmente cobram taxas mais altas do que os corretores de desconto (e consultores de robôs), mas oferecem mais serviços e suporte para investidores iniciantes. No entanto, você deve se lembrar de que um corretor de serviço completo ainda significa que você está lidando com vendedores.

As pessoas usam um corretor de serviço completo por vários motivos. A principal delas é não ter tempo ou energia para administrar seus investimentos. Eles geralmente não se importam em pagar esse tipo de taxa de corretagem para ter alguém com quem conversar sobre suas decisões de investimento e querem que corretores experientes forneçam idéias e orientações de investimento.

Corretor de desconto

Um corretor de desconto só executa negócios em nome de seus clientes. Este tipo de corretor não fornece nenhum conselho ou opinião sobre investimentos. Os principais corretores de desconto geralmente cobram taxas mais baixas do que os corretores de serviço completo, mas oferecem menos serviços. Um corretor de desconto é perfeito para aqueles que se sentem à vontade para tomar suas próprias decisões de investimento e não precisam de ajuda.

Uma taxa típica de corretor de desconto é entre US $ 7 e US $ 10 por negociação.

Corretagem on-line

Este tipo de corretora oferece plataformas de negociação online para seus clientes. Eles são a escolha perfeita para quem precisa apenas de um local para negociar, mas não precisa de ajuda adicional com seu portfólio.

As corretoras on-line geralmente cobram taxas mais baixas do que as corretoras de serviço completo ou de desconto, mas oferecem menos serviços. Eles são ideais para corretores experientes que podem lidar com seus investimentos sem nenhuma mão.

Tal como acontece com os corretores de desconto, uma corretagem online típica cobra entre $ 7 e $ 10 por negociação. Muitas corretoras on-line também oferecem negociações sem comissões para títulos selecionados. Por exemplo, Robinhood oferece transações sem comissões para ações dos EUA e fundos negociados em bolsa (ETFs).

Embora algumas corretoras tenham começado a não cobrar nenhuma comissão comercial, elas compensam isso de outras maneiras. Por exemplo, eles podem cobrar taxas de corretora mais altas para negociações de fundos mútuos ou exigir um saldo mínimo da conta.

Como as taxas de investimento e corretagem afetam os retornos?

As taxas de investimento e corretagem podem ter um impacto significativo nos retornos. Por exemplo, digamos que você investe US$ 10.000 em ações, e isso aumenta 10% ao longo de um ano. Se você estiver pagando uma taxa anual de 1%, seu retorno líquido será de 9%.

Em outras palavras, se você está pagando uma taxa de corretagem de 1% e seu investimento sobe 10%, então você efetivamente abriu mão de 1% de seu retorno para o corretor.

As taxas de investimento são apenas um dos muitos fatores que podem afetar os retornos. Outros fatores incluem o tipo de investimento, as condições de mercado e sua tolerância pessoal ao risco.

Outros tipos de taxas de corretagem

Além das taxas cobradas pelo seu corretor, também existem outras taxas de negociação que podem estar associadas às suas transações de investimento. Isso pode incluir cobranças por transações de fundos mútuos, cargas de vendas, divulgação de taxas 401(k) e muito mais.

Quando se trata de transações de fundos mútuos, dois tipos de taxas podem ser cobrados: taxas de vendas e taxas de resgate. As taxas de vendas, também conhecidas como cargas, são taxas cobradas quando você compra um fundo mútuo. As taxas de resgate são cobradas quando você vende suas cotas de fundos mútuos.

A divulgação da taxa 401(k) é outro aspecto importante a ser considerado em relação às corretoras. Muitos planos 401(k) vêm com taxas ocultas que podem prejudicar o retorno do seu investimento.

Resultado final

Quando se trata de investir, existem muitas taxas diferentes que podem afetar seus retornos. Agora que você está familiarizado com o significado de uma taxa de corretagem e o valor típico que você pode esperar, será mais fácil planejar seus investimentos futuros.

Depois de abrir uma conta com um corretor, geralmente você poderá negociar on-line ou por telefone. Se você precisar de ajuda para tomar decisões de investimento, compras e vendas, considere pagar taxas adicionais por um corretor de serviço completo.

Lembre-se de que as taxas de corretagem são apenas uma parte dos custos gerais de investimento. Embora eles possam afetar seus retornos, eles não devem ser o único fator que você considera ao tomar decisões de investimento.