Cómo funcionan las tarifas de corretaje: tipos comunes, montos y más

Cuando invierte en acciones, bonos o fondos mutuos, generalmente lo hace a través de una firma de corretaje. Estas empresas cobran tarifas por sus servicios, lo que puede reducir los rendimientos de su inversión. Es esencial comprender cómo funcionan las tarifas de corretaje para que pueda tomar decisiones de inversión informadas.

Esta publicación explicará los tipos más comunes de tarifas que cobran las casas de bolsa, los montos típicos y cómo estas tarifas pueden afectar los rendimientos de su inversión.

¿Qué son las tarifas de corretaje?

Una tarifa de corretaje es un cargo determinado por una correduría por los servicios prestados en relación con la compra o venta de valores.

Estos servicios pueden incluir la ejecución de operaciones, la prestación de asesoramiento sobre investigación e inversión y el mantenimiento de una cuenta. La tarifa depende del servicio prestado, el tipo de cuenta de corretaje y el programa de comisiones del corredor.

Hay varios tipos diferentes de tarifas de corretaje, que discutiremos con más detalle a continuación. Las tarifas de corretaje más típicas incluyen:

Comisión de Corredores

Una comisión es una tarifa que cobra un corredor por ejecutar una operación. Esta tarifa suele ser un porcentaje del valor total de la operación y la paga el inversor al corredor.

Tarifas de mantenimiento de cuenta

Muchos corredores cobran una tarifa mensual o anual para mantener una cuenta. Esta tarifa cubre los costos de mantener la cuenta abierta, como brindar servicio al cliente y ofrecer investigación y asesoramiento.

Tarifas de la plataforma

Algunos corredores en línea cobran una tarifa de plataforma. Esta tarifa cubre los costos de usar la plataforma de negociación del corredor y, por lo general, es una tarifa plana.

Tarifas de inactividad

Algunos corredores cobran una tarifa si una cuenta está inactiva durante un cierto período de tiempo. Esta tarifa tiene por objeto disuadir a los inversores de mantener dinero en una cuenta de corretaje sin utilizarlo.

¿Cómo funciona la tarifa de un corredor?

Una empresa de corretaje cobra tarifas comerciales por administrar diferentes operaciones, incluida la compra y venta de acciones, ETF, fondos mutuos, criptomonedas y otros valores. Depende de cada casa de bolsa cómo va a fijar sus tarifas. Por ejemplo, algunos corredores solo cobran tarifas de transacción para fondos mutuos, mientras que no hay tarifas para negociar acciones o ETF.

Tipos de tarifas de corretaje

Las tarifas de corretaje vienen en dos formas principales: comisiones y tarifas de cuenta. Las comisiones de corretaje son cargos que paga cuando compra o vende una inversión, y pueden variar mucho según el tipo de inversión y el corredor que esté utilizando.

Las tarifas de la cuenta de corretaje, por otro lado, generalmente son cargos fijos mensuales, trimestrales o anuales que cubren los costos de mantener su cuenta con un corredor en particular.

La mayoría de las tarifas de corretaje se cobran de dos formas: mensual o trimestral. El tipo de tarifa más común es la tarifa mensual, generalmente una tarifa fija establecida por el corredor.

Muchos corredores en línea también cobran tarifas trimestrales, que generalmente se basan en un porcentaje de los activos administrados. Por ejemplo, la tarifa promedio de un corredor podría ser el 1% de los activos administrados.

Además, algunas tarifas de cuentas de corretaje se pueden cobrar anualmente.

Mientras que algunos corredores tendrán cargos tanto de cuenta como de comisión, es posible que otros solo cobren uno u otro. Incluso hay negociación sin comisiones para ciertos tipos de inversiones. Por lo tanto, es importante darse una vuelta y comparar diferentes corredores antes de decidirse por uno.

Existen varios métodos por los cuales las casas de bolsa cobran sus honorarios:

• corredor de servicio completo,
• corredor de descuento,
• corretaje en línea.

¿Qué es un bróker de servicio completo?

Un corredor de servicio completo es un tipo de corredor que proporciona un asesor de inversiones personal para ayudarlo a tomar decisiones de inversión. Este asesor brinda asesoramiento de inversión y ejecuta operaciones en nombre de sus clientes. Un corredor de servicio completo es una opción perfecta para aquellos que desean un servicio de corretaje personalizado.

Una tarifa de corretaje promedio para un corredor de servicio completo es de $ 150 o entre el 1% y el 1,5% del valor total de los activos administrados cada año (AUM).

Con un buen robo-asesor, no necesita saber nada sobre comercio para ganar dinero con sus inversiones. Los corredores de servicio completo son similares pero aún mejores porque obtendrá apoyo humano real para administrar su cartera.

Los corredores de servicio completo generalmente cobran tarifas más altas que los corredores de descuento (y los asesores automáticos), pero ofrecen más servicios y asistencia para los inversores principiantes. Sin embargo, debe recordar que un corredor de servicio completo todavía significa que está tratando con vendedores.

La gente usa un corredor de servicio completo por muchas razones. El principal es no tener el tiempo o la energía para administrar sus inversiones. Por lo general, no les importa pagar este tipo de tarifa de corretaje para tener a alguien con quien hablar sobre sus decisiones de inversión y quieren corredores experimentados que les brinden ideas y orientación de inversión.

corredor de descuento

Un corredor de descuento solo ejecuta operaciones en nombre de sus clientes. Este tipo de corredor no brinda ningún consejo u opinión sobre inversiones. Los corredores de descuento líderes suelen cobrar tarifas más bajas que los corredores de servicio completo, pero ofrecen menos servicios. Un corredor de descuento es perfecto para aquellos que se sienten cómodos tomando sus propias decisiones de inversión y no necesitan ayuda.

La tarifa típica de un corredor de descuento es de entre $ 7 y $ 10 por operación.

Corretaje en línea

Este tipo de corredor ofrece plataformas comerciales en línea a sus clientes. Son una opción perfecta para aquellos que solo necesitan un lugar para operar pero no requieren ayuda adicional con su cartera.

Los corredores en línea suelen cobrar tarifas más bajas que los corredores de descuento o de servicio completo, pero ofrecen menos servicios. Son ideales para corredores experimentados que pueden manejar sus inversiones sin que nadie los tome de la mano.

Al igual que con los corredores de descuento, un corredor en línea típico cobra entre $ 7 y $ 10 por operación. Muchas casas de bolsa en línea también ofrecen transacciones sin comisiones para valores seleccionados. Por ejemplo, Robinhood ofrece transacciones sin comisiones para acciones estadounidenses y fondos cotizados en bolsa (ETF).

Si bien algunas casas de bolsa han comenzado a no cobrar ninguna comisión comercial, lo compensan de otras maneras. Por ejemplo, pueden cobrar tarifas de intermediario más altas por transacciones de fondos mutuos o exigir un saldo mínimo en la cuenta.

¿Cómo afectan los rendimientos las comisiones de inversión y corretaje?

Las tarifas de inversión y corretaje pueden tener un impacto significativo en los rendimientos. Por ejemplo, supongamos que invierte $ 10,000 en acciones y aumenta un 10% en el transcurso de un año. Si está pagando una tarifa anual del 1%, entonces su rendimiento neto sería del 9%.

En otras palabras, si está pagando una tarifa de corretaje del 1 % y su inversión aumenta un 10 %, entonces en realidad ha cedido el 1 % de su rendimiento al corredor.

Las tarifas de inversión son solo uno de los muchos factores que pueden afectar los rendimientos. Otros factores incluyen el tipo de inversión, las condiciones del mercado y su tolerancia al riesgo personal.

Otros tipos de tarifas de corretaje

Además de las tarifas cobradas por su corredor, también existen otras tarifas comerciales que pueden estar asociadas con sus transacciones de inversión. Estos pueden incluir cargos por transacciones de fondos mutuos, cargas de ventas, divulgación de tarifas 401 (k) y más.

Cuando se trata de transacciones de fondos mutuos, se pueden cobrar dos tipos de tarifas: tarifas de venta y tarifas de redención. Los cargos de venta, también conocidos como cargos, son tarifas que se cobran cuando compra un fondo mutuo. Las tarifas de redención se cobran cuando vende sus acciones de fondos mutuos.

La divulgación de la tarifa 401(k) es otro aspecto importante a considerar con respecto a las casas de bolsa. Muchos planes 401(k) vienen con tarifas ocultas que pueden reducir los rendimientos de su inversión.

Línea de fondo

Cuando se trata de invertir, hay muchas tarifas diferentes que pueden reducir sus ganancias. Ahora que está familiarizado con el significado de la tarifa de un corredor y la cantidad típica que puede esperar, será más fácil planificar sus inversiones futuras.

Una vez que haya abierto una cuenta con un corredor, por lo general podrá operar en línea o por teléfono. Si necesita ayuda para tomar decisiones de inversión, compras y ventas, considere pagar tarifas adicionales por un corredor de servicio completo.

Recuerde que las tarifas de corretaje son solo una parte de los costos generales de inversión. Si bien pueden afectar sus rendimientos, no deberían ser el único factor que considere al tomar decisiones de inversión.