Jak działają opłaty maklerskie: popularne typy, kwoty i więcej

Kiedy inwestujesz w akcje, obligacje lub fundusze inwestycyjne, zazwyczaj robisz to za pośrednictwem firmy maklerskiej. Firmy te pobierają opłaty za swoje usługi, które mogą pochłonąć Twoje zwroty z inwestycji. Niezbędne jest zrozumienie, jak działają opłaty maklerskie, aby móc podejmować świadome decyzje inwestycyjne.

W tym poście wyjaśnimy najczęstsze rodzaje opłat pobieranych przez biura maklerskie, typowe kwoty oraz sposób, w jaki opłaty te mogą wpłynąć na zwrot z inwestycji.

Jakie są opłaty maklerskie?

Opłata maklerska to opłata ustalana przez dom maklerski za usługi świadczone w związku z kupnem lub sprzedażą papierów wartościowych.

Usługi te mogą obejmować wykonywanie transakcji, udzielanie porad w zakresie badań i inwestycji oraz prowadzenie konta. Opłata uzależniona jest od świadczonej usługi, rodzaju rachunku maklerskiego oraz harmonogramu prowizji brokera.

Istnieje kilka różnych rodzajów opłat maklerskich, które omówimy bardziej szczegółowo poniżej. Najbardziej typowe opłaty maklerskie obejmują:

Prowizja Brokera

Prowizja to opłata pobierana przez brokera za wykonanie transakcji. Opłata ta stanowi zazwyczaj procent całkowitej wartości transakcji i jest płacona brokerowi przez inwestora.

Opłaty za prowadzenie konta

Wielu brokerów pobiera miesięczną lub roczną opłatę za prowadzenie konta. Opłata ta pokrywa koszty utrzymania otwartego konta, takie jak obsługa klienta oraz oferowanie badań i porad.

Opłaty platformowe

Niektórzy brokerzy online pobierają opłatę za platformę. Opłata ta pokrywa koszty korzystania z platformy transakcyjnej brokera i jest zazwyczaj zryczałtowana.

Opłaty za brak aktywności

Niektórzy brokerzy pobierają opłatę, jeśli konto jest nieaktywne przez określony czas. Opłata ta ma na celu zniechęcenie inwestorów do przechowywania pieniędzy na rachunku maklerskim bez ich wykorzystania.

Jak działa opłata brokerska?

Firma brokerska pobiera opłaty transakcyjne za zarządzanie różnymi transakcjami, w tym kupnem i sprzedażą akcji, funduszy ETF, funduszy inwestycyjnych, kryptowalut i innych papierów wartościowych. Od każdej firmy maklerskiej zależy, jak będzie ustalać swoje opłaty. Na przykład niektórzy brokerzy pobierają tylko opłaty transakcyjne za fundusze inwestycyjne, podczas gdy nie ma opłat za obrót akcjami lub funduszami ETF.

Rodzaje opłat maklerskich

Opłaty maklerskie występują w dwóch głównych formach: prowizji i opłat za prowadzenie rachunku. Prowizje maklerskie to opłaty, które płacisz przy zakupie lub sprzedaży inwestycji i mogą się one znacznie różnić w zależności od rodzaju inwestycji i brokera, z którego korzystasz.

Z kolei opłaty za prowadzenie rachunku maklerskiego to zazwyczaj płaskie opłaty miesięczne, kwartalne lub roczne, które pokrywają koszty prowadzenia rachunku u danego brokera.

Większość opłat maklerskich jest pobierana na dwa sposoby: miesięcznie lub kwartalnie. Najpopularniejszym rodzajem opłaty jest opłata miesięczna, zazwyczaj zryczałtowana stawka ustalana przez dom maklerski.

Wielu brokerów internetowych pobiera również opłaty kwartalne, które zwykle opierają się na odsetku zarządzanych aktywów. Na przykład średnia opłata za brokera może wynosić 1% zarządzanych aktywów.

Ponadto niektóre opłaty za prowadzenie rachunku maklerskiego mogą być pobierane corocznie.

Podczas gdy niektórzy brokerzy będą pobierać zarówno opłaty za konto, jak i prowizje, inni mogą pobierać tylko jedno lub drugie. Istnieje nawet handel bez prowizji dla niektórych rodzajów inwestycji. Dlatego ważne jest, aby rozejrzeć się i porównać różnych brokerów, zanim zdecydujesz się na jednego.

Istnieje kilka metod pobierania opłat przez firmy maklerskie:

• broker z pełną obsługą,
• pośrednik rabatowy,
• pośrednictwo internetowe.

Co to jest broker oferujący pełną obsługę?

Broker oferujący pełen zakres usług to rodzaj brokera, który zapewnia osobistego doradcę inwestycyjnego, który pomaga podejmować decyzje inwestycyjne. Doradca ten udziela porad inwestycyjnych i przeprowadza transakcje w imieniu swoich klientów. Broker z pełnym zakresem usług to idealny wybór dla tych, którzy chcą skroić na miarę usługę maklerską.

Średnia opłata maklerska dla brokera z pełną obsługą wynosi 150 USD lub od 1% do 1,5% całkowitej wartości zarządzanych aktywów każdego roku (AUM).

Z dobrym robo-doradcą nie musisz wiedzieć nic o handlu, aby zarabiać pieniądze na swoich inwestycjach. Brokerzy z pełnym zakresem usług są podobni, ale nawet lepsi, ponieważ otrzymasz prawdziwe ludzkie wsparcie w zarządzaniu swoim portfelem.

Brokerzy oferujący pełen zakres usług zazwyczaj pobierają wyższe opłaty niż brokerzy dyskontowi (i robo-doradcy), ale oferują więcej usług i obsługi dla początkujących inwestorów. Należy jednak pamiętać, że broker oferujący pełen zakres usług nadal oznacza, że ​​masz do czynienia ze sprzedawcami.

Ludzie korzystają z usług brokera z pełnym zakresem usług z wielu powodów. Głównym z nich jest brak czasu i energii na zarządzanie swoimi inwestycjami. Zwykle nie mają nic przeciwko płaceniu tego rodzaju opłaty maklerskiej, aby mieć z kim porozmawiać o swoich decyzjach inwestycyjnych i chcą, aby doświadczeni brokerzy dostarczyli im pomysłów inwestycyjnych i wskazówek.

Broker rabatowy

Broker rabatowy realizuje transakcje wyłącznie w imieniu swoich klientów. Ten typ brokera nie udziela żadnych porad ani opinii na temat inwestycji. Wiodący brokerzy rabatów zazwyczaj pobierają niższe opłaty niż brokerzy oferujący pełną obsługę, ale oferują mniej usług. Broker dyskontowy jest idealny dla tych, którzy czują się komfortowo w podejmowaniu własnych decyzji inwestycyjnych i nie potrzebują trzymania się za rękę.

Typowa opłata dla brokera rabatowego wynosi od 7 do 10 USD za transakcję.

Pośrednictwo internetowe

Ten rodzaj brokera oferuje swoim klientom platformy handlowe online. Są idealnym wyborem dla tych, którzy po prostu potrzebują miejsca do handlu, ale nie potrzebują dodatkowej pomocy przy swoim portfolio.

Domy maklerskie online zazwyczaj pobierają niższe opłaty niż brokerzy oferujący pełną obsługę lub zniżki, ale oferują mniej usług. Są idealne dla doświadczonych brokerów, którzy mogą obsługiwać swoje inwestycje bez trzymania się za rękę.

Podobnie jak w przypadku brokerów rabatowych, typowe pośrednictwo internetowe pobiera od 7 do 10 USD za transakcję. Wiele domów maklerskich online oferuje również transakcje bez prowizji na wybrane papiery wartościowe. Na przykład Robinhood zapewnia transakcje bez prowizji dla amerykańskich akcji i funduszy ETF (Exchange-Traded Funds).

Chociaż niektóre domy maklerskie zaczęły w ogóle nie pobierać prowizji handlowych, nadrabiają to w inny sposób. Na przykład mogą pobierać wyższe opłaty brokerskie za transakcje z funduszami wzajemnymi lub wymagać minimalnego salda konta.

Jak opłaty inwestycyjne i maklerskie wpływają na zwroty?

Opłaty inwestycyjne i maklerskie mogą mieć znaczący wpływ na zwroty. Załóżmy na przykład, że inwestujesz 10 000 USD w akcje, które w ciągu roku rosną o 10%. Jeśli płacisz roczną opłatę w wysokości 1%, Twój zwrot netto wyniesie 9%.

Innymi słowy, jeśli płacisz prowizję maklerską w wysokości 1%, a Twoja inwestycja wzrośnie o 10%, to faktycznie zrezygnujesz z 1% swojego zwrotu dla brokera.

Opłaty inwestycyjne to tylko jeden z wielu czynników, które mogą wpływać na zwroty. Inne czynniki obejmują rodzaj inwestycji, warunki rynkowe i osobistą tolerancję na ryzyko.

Inne rodzaje opłat maklerskich

Oprócz opłat pobieranych przez Twojego brokera, istnieją również inne opłaty handlowe, które mogą być związane z Twoimi transakcjami inwestycyjnymi. Mogą one obejmować opłaty za transakcje w ramach funduszy wzajemnych, obciążenia sprzedażą, ujawnienie opłat 401(k) i inne.

W przypadku transakcji w ramach funduszy inwestycyjnych mogą być pobierane dwa rodzaje opłat: opłaty za sprzedaż i opłaty za umorzenie. Opłaty za sprzedaż, zwane również obciążeniami, to opłaty pobierane przy zakupie funduszu inwestycyjnego. Opłaty za umorzenie są naliczane przy sprzedaży udziałów w funduszu powierniczym.

401(k) ujawnienie opłat jest kolejnym ważnym aspektem do rozważenia w odniesieniu do domów maklerskich. Wiele planów 401(k) zawiera ukryte opłaty, które mogą pochłonąć Twoje zwroty z inwestycji.

Dolna linia

Jeśli chodzi o inwestowanie, istnieje wiele różnych opłat, które mogą wpłynąć na Twoje zyski. Teraz, gdy znasz znaczenie prowizji brokerskiej i typową kwotę, której możesz się spodziewać, łatwiej będzie zaplanować przyszłe inwestycje.

Po otwarciu konta u brokera zazwyczaj będziesz mógł handlować online lub przez telefon. Jeśli potrzebujesz pomocy w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych, zakupach i sprzedaży, rozważ uiszczenie dodatkowych opłat za brokera z pełną obsługą.

Pamiętaj, że opłaty maklerskie to tylko część ogólnych kosztów inwestowania. Chociaż mogą one wpływać na twoje zyski, nie powinny być jedynym czynnikiem, który bierzesz pod uwagę przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych.