Comment fonctionnent les frais de courtage : types, montants courants, etc.

Lorsque vous investissez dans des actions, des obligations ou des fonds communs de placement, vous le faites généralement par l'intermédiaire d'une société de courtage. Ces entreprises facturent des frais pour leurs services, ce qui peut nuire à vos retours sur investissement. Il est essentiel de comprendre le fonctionnement des frais de courtage afin de pouvoir prendre des décisions de placement éclairées.

Cet article expliquera les types de frais les plus courants facturés par les maisons de courtage, les montants typiques et l'impact de ces frais sur vos retours sur investissement.

Que sont les frais de courtage ?

Une commission de courtage est une charge déterminée par une maison de courtage pour les services rendus dans le cadre de l'achat ou de la vente de titres.

Ces services peuvent inclure l'exécution de transactions, la fourniture de conseils en matière de recherche et d'investissement et la gestion d'un compte. Les frais dépendent du service fourni, du type de compte de courtage et du barème des commissions du courtier.

Il existe plusieurs types de frais de courtage, dont nous discuterons plus en détail ci-dessous. Les frais de courtage les plus courants comprennent :

Commission de courtage

Une commission est une commission facturée par un courtier pour l'exécution d'une transaction. Ces frais correspondent généralement à un pourcentage de la valeur totale de la transaction et sont payés par l'investisseur au courtier.

Frais de tenue de compte

De nombreux courtiers facturent des frais mensuels ou annuels pour maintenir un compte. Ces frais couvrent les coûts de maintien du compte ouvert, tels que la fourniture d'un service client et l'offre de recherches et de conseils.

Frais de plateforme

Certains courtiers en ligne facturent des frais de plateforme. Ces frais couvrent les coûts d'utilisation de la plateforme de trading du courtier et sont généralement forfaitaires.

Frais d'inactivité

Certains courtiers facturent des frais si un compte est inactif pendant une certaine période de temps. Ces frais visent à décourager les investisseurs de conserver de l'argent dans un compte de courtage sans l'utiliser.

Comment fonctionne une commission de courtage ?

Une société de courtage facture des frais de négociation pour la gestion de différentes transactions, y compris l'achat et la vente d'actions, d'ETF, de fonds communs de placement, de crypto-monnaies et d'autres titres. Cela dépend de chaque société de courtage de la façon dont elle va fixer ses frais. Par exemple, certains courtiers ne facturent que des frais de transaction pour les fonds communs de placement, alors qu'il n'y a pas de frais pour la négociation d'actions ou d'ETF.

Types de frais de courtage

Les frais de courtage se présentent sous deux formes principales : les commissions et les frais de tenue de compte. Les commissions de courtage sont des frais que vous payez lorsque vous achetez ou vendez un investissement, et ceux-ci peuvent varier considérablement selon le type d'investissement et le courtier que vous utilisez.

Les frais de compte de courtage, en revanche, sont généralement des frais fixes mensuels, trimestriels ou annuels qui couvrent les coûts de maintenance de votre compte auprès d'un courtier particulier.

La plupart des frais de courtage sont facturés de deux manières : mensuelles ou trimestrielles. Le type de frais le plus courant est le frais mensuel, généralement un taux forfaitaire fixé par la maison de courtage.

De nombreux courtiers en ligne facturent également des frais trimestriels, qui sont généralement basés sur un pourcentage des actifs sous gestion. Par exemple, des frais de courtage moyens pourraient représenter 1 % des actifs sous gestion.

De plus, certains frais de compte de courtage peuvent être facturés annuellement.

Alors que certains courtiers auront à la fois des frais de compte et des frais de commission, d'autres peuvent ne facturer que l'un ou l'autre. Il existe même des transactions sans commission pour certains types d'investissements. Il est donc important de magasiner et de comparer différents courtiers avant d'en choisir un.

Il existe plusieurs méthodes par lesquelles les sociétés de courtage facturent leurs frais :

• courtier à service complet,
• courtier à escompte,
• courtage en ligne.

Qu'est-ce qu'un courtier de plein exercice ?

Un courtier de plein exercice est un type de courtier qui fournit un conseiller en placement personnel pour aider à prendre des décisions de placement. Ce conseiller fournit des conseils en placement et exécute des transactions au nom de ses clients. Un courtier à service complet est un choix parfait pour ceux qui veulent un service de courtage sur mesure.

Les frais de courtage moyens pour un courtier de plein exercice sont de 150 $ ou entre 1 % et 1,5 % de la valeur totale des actifs sous gestion chaque année (AUM).

Avec un bon robot-conseiller, vous n'avez pas besoin de connaître quoi que ce soit en trading pour gagner de l'argent avec vos investissements. Les courtiers à service complet sont similaires mais encore meilleurs car vous bénéficierez d'un véritable soutien humain pour la gestion de votre portefeuille.

Les courtiers à service complet facturent généralement des frais plus élevés que les courtiers à escompte (et les robots-conseillers), mais ils offrent plus de services et de soutien aux investisseurs débutants. Cependant, vous devez vous rappeler qu'un courtier à service complet signifie toujours que vous faites affaire avec des vendeurs.

Les gens utilisent un courtier à service complet pour de nombreuses raisons. Le principal est de ne pas avoir le temps ni l'énergie de gérer ses investissements. Cela ne les dérange généralement pas de payer ce type de frais de courtage pour avoir quelqu'un à qui parler de leurs décisions d'investissement et ils veulent que des courtiers expérimentés leur fournissent des idées d'investissement et des conseils.

Courtier à escompte

Un courtier à escompte n'exécute des transactions qu'au nom de ses clients. Ce type de courtier ne fournit aucun conseil ou avis sur les investissements. Les principaux courtiers à escompte facturent généralement des frais moins élevés que les courtiers à service complet, mais ils offrent moins de services. Un courtier à escompte est parfait pour ceux qui sont à l'aise pour prendre leurs propres décisions d'investissement et qui n'ont pas besoin d'aide.

Les frais typiques d'un courtier à escompte se situent entre 7 $ et 10 $ par transaction.

Courtage en ligne

Ce type de courtier propose des plateformes de trading en ligne à ses clients. Ils sont un choix parfait pour ceux qui ont juste besoin d'un endroit pour échanger mais qui n'ont pas besoin d'aide supplémentaire pour leur portefeuille.

Les courtiers en ligne facturent généralement des frais moins élevés que les courtiers à service complet ou à escompte, mais ils offrent moins de services. Ils sont idéaux pour les courtiers expérimentés qui peuvent gérer leurs investissements sans aucune prise en main.

Comme pour les courtiers à escompte, un courtage en ligne typique facture entre 7 $ et 10 $ par transaction. De nombreuses maisons de courtage en ligne proposent également des transactions sans commission pour certains titres. Par exemple, Robinhood propose des transactions sans commission pour les actions américaines et les fonds négociés en bourse (ETF).

Alors que certaines maisons de courtage ont commencé à ne facturer aucune commission commerciale, elles compensent cela par d'autres moyens. Par exemple, ils peuvent facturer des frais de courtage plus élevés pour les opérations sur fonds communs de placement ou exiger un solde de compte minimum.

Comment les frais d'investissement et de courtage affectent-ils les rendements ?

Les frais de placement et de courtage peuvent avoir une incidence importante sur les rendements. Par exemple, disons que vous investissez 10 000 $ en actions et que cela augmente de 10 % au cours d'une année. Si vous payez des frais annuels de 1 %, votre rendement net serait de 9 %.

En d'autres termes, si vous payez des frais de courtage de 1 % et que votre investissement augmente de 10 %, vous avez effectivement cédé 1 % de votre rendement au courtier.

Les frais de placement ne sont qu'un des nombreux facteurs qui peuvent influer sur les rendements. D'autres facteurs incluent le type d'investissement, les conditions du marché et votre tolérance personnelle au risque.

Autres types de frais de courtage

En plus des frais facturés par votre courtier, il existe également d'autres frais de négociation qui peuvent être associés à vos transactions d'investissement. Ceux-ci peuvent inclure des frais pour les transactions de fonds communs de placement, les charges de vente, la divulgation des frais 401 (k), et plus encore.

Lorsqu'il s'agit d'opérations sur fonds communs de placement, deux types de frais peuvent s'appliquer : des frais d'acquisition et des frais de rachat. Les frais d'acquisition, également appelés charges, sont des frais facturés lorsque vous achetez un fonds commun de placement. Des frais de rachat sont imputés lorsque vous vendez vos parts de fonds communs de placement.

La divulgation des frais 401 (k) est un autre aspect important à prendre en compte en ce qui concerne les maisons de courtage. De nombreux plans 401(k) s'accompagnent de frais cachés qui peuvent réduire le rendement de vos investissements.

Conclusion

Lorsqu'il s'agit d'investir, de nombreux frais différents peuvent réduire vos rendements. Maintenant que vous connaissez la signification des frais de courtage et le montant typique auquel vous pouvez vous attendre, il sera plus facile de planifier vos investissements futurs.

Une fois que vous avez ouvert un compte auprès d'un courtier, vous pourrez généralement négocier en ligne ou par téléphone. Si vous avez besoin d'aide pour prendre des décisions d'investissement, des achats et des ventes, envisagez de payer des frais supplémentaires pour un courtier de plein exercice.

N'oubliez pas que les frais de courtage ne représentent qu'une partie des coûts globaux d'investissement. Bien qu'ils puissent grignoter vos rendements, ils ne devraient pas être le seul facteur dont vous tenez compte lorsque vous prenez des décisions d'investissement.