วิธีการทำงานของค่านายหน้า: ประเภททั่วไป จำนวนเงิน และอื่นๆ

เมื่อคุณลงทุนในหุ้น พันธบัตร หรือกองทุนรวม คุณมักจะทำผ่านบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ บริษัทเหล่านี้คิดค่าธรรมเนียมสำหรับบริการของพวกเขา ซึ่งสามารถกินผลตอบแทนการลงทุนของคุณได้ จำเป็นต้องเข้าใจว่าค่าธรรมเนียมนายหน้าทำงานอย่างไร เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจลงทุนได้อย่างมีข้อมูล

โพสต์นี้จะอธิบายประเภทค่าธรรมเนียมทั่วไปที่เรียกเก็บโดยนายหน้า จำนวนเงินทั่วไป และค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะส่งผลต่อผลตอบแทนการลงทุนของคุณอย่างไร

ค่าธรรมเนียมนายหน้าคืออะไร?

ค่านายหน้าเป็นค่าธรรมเนียมที่กำหนดโดยนายหน้าสำหรับบริการที่เกี่ยวข้องกับการซื้อหรือขายหลักทรัพย์

บริการเหล่านี้อาจรวมถึงการดำเนินการซื้อขาย การให้คำแนะนำด้านการวิจัยและการลงทุน และการดูแลบัญชี ค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับบริการที่ให้ ประเภทของบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ และตารางค่าคอมมิชชั่นของโบรกเกอร์

มีค่าธรรมเนียมนายหน้าหลายประเภท ซึ่งเราจะพูดถึงรายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง ค่าธรรมเนียมนายหน้าทั่วไปส่วนใหญ่ ได้แก่ :

ค่าคอมมิชชั่นนายหน้า

ค่าคอมมิชชั่นคือค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยนายหน้าสำหรับการดำเนินการซื้อขาย ค่าธรรมเนียมนี้มักจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่ารวมของการค้าและจ่ายโดยนักลงทุนให้กับนายหน้า

ค่ารักษาบัญชี

โบรกเกอร์หลายแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือรายปีเพื่อรักษาบัญชี ค่าธรรมเนียมนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเปิดบัญชีไว้ เช่น การให้บริการลูกค้าและการเสนองานวิจัยและคำแนะนำ

ค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์ม

โบรกเกอร์ออนไลน์บางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์ม ค่าธรรมเนียมนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการใช้แพลตฟอร์มการซื้อขายของโบรกเกอร์และโดยทั่วไปจะเป็นอัตราคงที่

ค่าธรรมเนียมการไม่ใช้งาน

โบรกเกอร์บางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากบัญชีไม่ได้ใช้งานในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ค่าธรรมเนียมนี้มีจุดประสงค์เพื่อกีดกันนักลงทุนจากการเก็บเงินในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์โดยไม่ใช้

ค่านายหน้าทำงานอย่างไร?

บริษัทนายหน้าเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการซื้อขายสำหรับการจัดการการซื้อขายต่างๆ รวมถึงการซื้อและขายหุ้น ETF กองทุนรวม สกุลเงินดิจิทัล และหลักทรัพย์อื่นๆ ขึ้นอยู่กับบริษัทนายหน้าแต่ละแห่งว่าจะกำหนดค่าธรรมเนียมอย่างไร ตัวอย่างเช่น โบรกเกอร์บางแห่งเรียกเก็บเฉพาะค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสำหรับกองทุนรวม ในขณะที่ไม่มีค่าธรรมเนียมในการซื้อขายหุ้นหรือ ETF

ประเภทของค่าธรรมเนียมนายหน้า

ค่าธรรมเนียมนายหน้ามาในสองรูปแบบหลัก: ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมบัญชี ค่าคอมมิชชั่นนายหน้าคือค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายเมื่อคุณซื้อหรือขายการลงทุน และอาจแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับประเภทของการลงทุนและโบรกเกอร์ที่คุณใช้

ในทางกลับกัน ค่าธรรมเนียมบัญชีนายหน้ามักจะคงที่เป็นรายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี ซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลบัญชีของคุณกับนายหน้ารายใดรายหนึ่ง

ค่าธรรมเนียมนายหน้าส่วนใหญ่จะคิดด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งจากสองวิธี: รายเดือนหรือรายไตรมาส ประเภทค่าธรรมเนียมที่พบบ่อยที่สุดคือค่าธรรมเนียมรายเดือน ซึ่งโดยทั่วไปจะเป็นอัตราคงที่ซึ่งกำหนดโดยนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

โบรกเกอร์ออนไลน์จำนวนมากยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายไตรมาส ซึ่งมักจะคิดตามเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร ตัวอย่างเช่น ค่าธรรมเนียมนายหน้าโดยเฉลี่ยอาจเป็น 1% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร

นอกจากนี้ ค่าธรรมเนียมบัญชีนายหน้าบางส่วนสามารถเรียกเก็บได้ทุกปี

แม้ว่าโบรกเกอร์บางรายจะมีทั้งค่าธรรมเนียมบัญชีและค่าคอมมิชชัน แต่บางโบรกเกอร์อาจเรียกเก็บแค่อย่างใดอย่างหนึ่งเท่านั้น มีแม้กระทั่งการซื้อขายที่ไม่มีค่าคอมมิชชันสำหรับการลงทุนบางประเภท ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่คุณควรเลือกซื้อสินค้าและเปรียบเทียบโบรกเกอร์ต่างๆ ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกโบรกเกอร์รายใดรายหนึ่ง

มีหลายวิธีโดยที่บริษัทนายหน้าเรียกเก็บค่าธรรมเนียม:

• นายหน้าบริการเต็มรูปแบบ,
• นายหน้าส่วนลด,
• นายหน้าออนไลน์

โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบคืออะไร?

โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบคือประเภทของโบรกเกอร์ที่ให้บริการที่ปรึกษาการลงทุนส่วนบุคคลเพื่อช่วยในการตัดสินใจลงทุน ที่ปรึกษานี้ให้คำแนะนำด้านการลงทุนและดำเนินการซื้อขายในนามของลูกค้า นายหน้าบริการเต็มรูปแบบเป็นตัวเลือกที่สมบูรณ์แบบสำหรับผู้ที่ต้องการบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ปรับให้เหมาะสม

ค่านายหน้าเฉลี่ยสำหรับนายหน้าที่ให้บริการเต็มรูปแบบคือ 150 เหรียญหรือระหว่าง 1% ถึง 1.5% ของมูลค่ารวมของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารในแต่ละปี (AUM)

ด้วย robo-advisor ที่ดี คุณไม่จำเป็นต้องรู้อะไรเกี่ยวกับการซื้อขายเพื่อรับเงินจากการลงทุนของคุณ โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบมีความคล้ายคลึงกัน แต่ดีกว่าเพราะคุณจะได้รับความช่วยเหลือจากเจ้าหน้าที่ในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ

โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าโบรกเกอร์ส่วนลด (และที่ปรึกษา robo) แต่ให้บริการและถือครองมากกว่าสำหรับนักลงทุนมือใหม่ อย่างไรก็ตาม คุณควรจำไว้ว่านายหน้าที่ให้บริการเต็มรูปแบบยังคงหมายความว่าคุณกำลังติดต่อกับผู้ขาย

ผู้คนใช้นายหน้าบริการเต็มรูปแบบด้วยเหตุผลหลายประการ สิ่งสำคัญคือไม่มีเวลาหรือพลังงานในการจัดการการลงทุน พวกเขามักจะไม่สนใจที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมนายหน้าประเภทนี้เพื่อให้มีคนมาพูดคุยเกี่ยวกับการตัดสินใจลงทุนของพวกเขา และต้องการให้นายหน้าที่มีประสบการณ์เพื่อเสนอแนวคิดและคำแนะนำในการลงทุนแก่พวกเขา

นายหน้าส่วนลด

นายหน้าส่วนลดดำเนินการซื้อขายในนามของลูกค้าเท่านั้น โบรกเกอร์ประเภทนี้ไม่ได้ให้คำแนะนำหรือความคิดเห็นเกี่ยวกับการลงทุน โบรกเกอร์ส่วนลดชั้นนำมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบ แต่ให้บริการน้อยกว่า นายหน้าส่วนลดเหมาะสำหรับผู้ที่สะดวกใจในการตัดสินใจลงทุนและไม่ต้องการจับมือ

ค่าธรรมเนียมนายหน้าส่วนลดทั่วไปอยู่ระหว่าง $7 ถึง $10 ต่อการค้า

นายหน้าออนไลน์

โบรกเกอร์ประเภทนี้เสนอแพลตฟอร์มการซื้อขายออนไลน์ให้กับลูกค้า พวกเขาเป็นตัวเลือกที่สมบูรณ์แบบสำหรับผู้ที่ต้องการสถานที่เพื่อการค้าแต่ไม่ต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลงานของพวกเขา

โบรกเกอร์ออนไลน์มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบหรือส่วนลด แต่ให้บริการน้อยกว่า เหมาะสำหรับนายหน้าที่มีประสบการณ์ซึ่งสามารถจัดการการลงทุนได้โดยไม่ต้องถือ

เช่นเดียวกับโบรกเกอร์ส่วนลด นายหน้าออนไลน์ทั่วไปจะเรียกเก็บเงินระหว่าง $7 ถึง $10 ต่อการเทรด โบรกเกอร์ออนไลน์หลายแห่งเสนอการซื้อขายแบบไม่มีค่าคอมมิชชันสำหรับหลักทรัพย์บางประเภท ตัวอย่างเช่น Robinhood ให้บริการธุรกรรมปลอดค่าคอมมิชชันสำหรับหุ้นสหรัฐฯ และกองทุน Exchange-Traded Funds (ETFs)

ในขณะที่โบรกเกอร์บางแห่งเริ่มไม่เก็บค่าคอมมิชชั่นการค้าเลย พวกเขาชดเชยด้วยวิธีอื่น ตัวอย่างเช่น พวกเขาอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมนายหน้าที่สูงขึ้นสำหรับการซื้อขายกองทุนรวม หรือต้องการยอดเงินในบัญชีขั้นต่ำ

ค่าธรรมเนียมการลงทุนและค่านายหน้ามีผลต่อผลตอบแทนอย่างไร?

ค่าธรรมเนียมการลงทุนและค่านายหน้าอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อผลตอบแทน ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณลงทุน 10,000 ดอลลาร์ในหุ้น และเพิ่มขึ้น 10% ในช่วงหนึ่งปี หากคุณจ่ายค่าธรรมเนียมรายปี 1% ผลตอบแทนสุทธิของคุณจะเท่ากับ 9%

พูดอีกอย่างหนึ่งก็คือ หากคุณจ่ายค่าธรรมเนียมนายหน้า 1% และการลงทุนของคุณเพิ่มขึ้น 10% แสดงว่าคุณได้ให้ผลตอบแทนแก่นายหน้า 1% อย่างมีประสิทธิภาพ

ค่าธรรมเนียมการลงทุนเป็นเพียงหนึ่งในหลายปัจจัยที่อาจส่งผลต่อผลตอบแทน ปัจจัยอื่นๆ ได้แก่ ประเภทการลงทุน สภาวะตลาด และความเสี่ยงส่วนบุคคลของคุณ

ค่าธรรมเนียมนายหน้าประเภทอื่นๆ

นอกจากค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยนายหน้าของคุณแล้ว ยังมีค่าธรรมเนียมการซื้อขายอื่นๆ ที่อาจเกี่ยวข้องกับธุรกรรมการลงทุนของคุณ ซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรมกองทุนรวม ปริมาณการขาย การเปิดเผยค่าธรรมเนียม 401(k) และอื่นๆ

เมื่อพูดถึงการทำธุรกรรมกองทุนรวม อาจมีค่าธรรมเนียมสองประเภท: ค่าธรรมเนียมการขายและค่าธรรมเนียมการไถ่ถอน ค่าใช้จ่ายในการขายหรือที่เรียกว่าโหลดเป็นค่าธรรมเนียมเมื่อคุณซื้อกองทุนรวม ค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนจะถูกเรียกเก็บเมื่อคุณขายหุ้นกองทุนรวมของคุณ

การเปิดเผยค่าธรรมเนียม 401(k) เป็นอีกประเด็นสำคัญที่ต้องพิจารณาเกี่ยวกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ แผน 401 (k) จำนวนมากมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ซึ่งสามารถกินผลตอบแทนการลงทุนของคุณได้

บรรทัดล่าง

เมื่อเป็นเรื่องของการลงทุน มีค่าธรรมเนียมต่างๆ มากมายที่สามารถนำไปใช้กับผลตอบแทนของคุณได้ เมื่อคุณคุ้นเคยกับความหมายของค่าธรรมเนียมนายหน้าและจำนวนเงินทั่วไปที่คุณคาดหวังแล้ว การวางแผนการลงทุนในอนาคตของคุณจะง่ายขึ้น

เมื่อคุณเปิดบัญชีกับโบรกเกอร์แล้ว คุณจะสามารถซื้อขายทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ได้ หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการตัดสินใจลงทุน การซื้อและการขาย ให้พิจารณาจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับนายหน้าที่ให้บริการเต็มรูปแบบ

โปรดจำไว้ว่าค่าธรรมเนียมนายหน้าเป็นเพียงส่วนหนึ่งของต้นทุนการลงทุนโดยรวม แม้ว่าพวกเขาสามารถกินผลตอบแทนของคุณ แต่ก็ไม่ควรเป็นปัจจัยเดียวที่คุณพิจารณาเมื่อตัดสินใจลงทุน