Cum funcționează taxele de intermediere: tipuri comune, sume și altele

Când investiți în acțiuni, obligațiuni sau fonduri mutuale, de obicei faceți acest lucru printr-o firmă de brokeraj. Aceste firme percep comisioane pentru serviciile lor, care pot afecta rentabilitatea investiției tale. Este esențial să înțelegeți cum funcționează comisioanele de brokeraj, astfel încât să puteți lua decizii de investiții în cunoștință de cauză.

Această postare va explica cele mai comune tipuri de comisioane percepute de brokeraj, sumele tipice și modul în care aceste comisioane pot afecta randamentul investiției.

Ce sunt comisioanele de intermediere?

O comision de intermediere este o taxă determinată de o societate de brokeraj pentru serviciile prestate în legătură cu cumpărarea sau vânzarea de valori mobiliare.

Aceste servicii pot include executarea tranzacțiilor, furnizarea de consultanță în cercetare și investiții și menținerea unui cont. Taxa depinde de serviciul oferit, de tipul de cont de brokeraj și de programul de comisioane al brokerului.

Există mai multe tipuri diferite de comisioane de brokeraj, despre care le vom discuta mai detaliat mai jos. Cele mai tipice comisioane de intermediere includ:

Comisia de broker

Un comision este un comision perceput de un broker pentru executarea unei tranzacții. Această taxă este de obicei un procent din valoarea totală a tranzacției și este plătită de investitor brokerului.

Taxe de întreținere a contului

Mulți brokeri percep o taxă lunară sau anuală pentru a menține un cont. Această taxă acoperă costurile de menținere a contului deschis, cum ar fi furnizarea de servicii pentru clienți și oferirea de cercetare și consiliere.

Taxe de platformă

Unii brokeri online percep o taxă de platformă. Această taxă acoperă costurile de utilizare a platformei de tranzacționare a brokerului și este de obicei o rată fixă.

Taxe de inactivitate

Unii brokeri percep o taxă dacă un cont este inactiv pentru o anumită perioadă de timp. Această taxă are scopul de a descuraja investitorii să păstreze bani într-un cont de brokeraj fără a-l folosi.

Cum funcționează o taxă de broker?

O companie de brokeraj percepe comisioane de tranzacționare pentru gestionarea diferitelor tranzacții, inclusiv cumpărarea și vânzarea de acțiuni, ETF-uri, fonduri mutuale, criptomonede și alte valori mobiliare. Depinde de fiecare companie de brokeraj cum își va stabili taxele. De exemplu, unii brokeri percep doar comisioane de tranzacție pentru fondurile mutuale, în timp ce nu există taxe pentru tranzacționarea acțiunilor sau ETF-urilor.

Tipuri de comisioane de intermediere

Taxele de intermediere vin în două forme principale: comisioane și comisioane de cont. Comisioanele de intermediere sunt taxe pe care le plătiți atunci când cumpărați sau vindeți o investiție și acestea pot varia foarte mult în funcție de tipul de investiție și de brokerul pe care îl utilizați.

Taxele contului de brokeraj, pe de altă parte, sunt de obicei fixe lunare, trimestriale sau anuale care acoperă costurile de întreținere a contului dvs. la un anumit broker.

Cele mai multe comisioane de intermediere sunt percepute într-unul din două moduri: lunar sau trimestrial. Cel mai comun tip de comision este taxa lunară, de obicei o rată fixă ​​stabilită de brokeraj.

Mulți brokeri online percep și comisioane trimestriale, care se bazează de obicei pe un procent din activele gestionate. De exemplu, un comision mediu de broker ar putea fi de 1% din activele gestionate.

În plus, unele comisioane de cont de brokeraj pot fi percepute anual.

În timp ce unii brokeri vor avea atât taxe de cont, cât și comisioane, alții pot percepe doar una sau alta. Există chiar și tranzacționare fără comisioane pentru anumite tipuri de investiții. Așadar, este important să faceți cumpărături și să comparați diferiți brokeri înainte de a vă decide pe unul.

Există mai multe metode prin care firmele de brokeraj își percep comisioanele:

• broker cu servicii complete,
• broker de reduceri,
• brokeraj online.

Ce este un broker cu servicii complete?

Un broker cu servicii complete este un tip de broker care oferă un consilier personal de investiții pentru a ajuta la luarea deciziilor de investiții. Acest consilier oferă consultanță de investiții și execută tranzacții în numele clienților lor. Un broker cu servicii complete este alegerea perfectă pentru cei care doresc un serviciu de brokeraj personalizat.

O taxă medie de intermediere pentru un broker cu servicii complete este de 150 USD sau între 1% și 1,5% din valoarea totală a activelor gestionate în fiecare an (AUM).

Cu un robot-consilier bun, nu trebuie să știi nimic despre tranzacționare pentru a câștiga bani cu investițiile tale. Brokerii cu servicii complete sunt similare, dar chiar mai bune, deoarece veți primi suport uman real pentru gestionarea portofoliului dvs.

Brokerii cu servicii complete percep, de obicei, comisioane mai mari decât brokerii cu discount (și robo-advisors), dar oferă mai multe servicii și ținere de mână pentru investitorii începători. Cu toate acestea, ar trebui să vă amintiți că un broker cu servicii complete înseamnă totuși că aveți de-a face cu vânzători.

Oamenii folosesc un broker cu servicii complete din mai multe motive. Principalul lucru este să nu aibă timp sau energie pentru a-și gestiona investițiile. De obicei, nu le deranjează să plătească acest tip de comision de brokeraj pentru a avea pe cineva cu care să vorbească despre deciziile lor de investiții și doresc ca brokerii cu experiență să le ofere idei de investiții și îndrumări.

Broker de reduceri

Un broker de reduceri execută tranzacții numai în numele clienților lor. Acest tip de broker nu oferă niciun sfat sau opinie cu privire la investiții. Brokerii de top cu reduceri percep de obicei comisioane mai mici decât brokerii cu servicii complete, dar oferă mai puține servicii. Un broker cu discount este perfect pentru cei care se simt confortabil să ia propriile decizii de investiții și nu au nevoie de mână.

O taxă tipică de broker cu discount este între 7 și 10 USD per tranzacție.

Brokeraj online

Acest tip de broker oferă clienților săi platforme de tranzacționare online. Sunt o alegere perfectă pentru cei care au nevoie doar de un loc pentru a tranzacționa, dar nu au nevoie de ajutor suplimentar cu portofoliul lor.

Brokerajele online percep de obicei comisioane mai mici decât brokerii cu servicii complete sau cu discount, dar oferă mai puține servicii. Sunt ideali pentru brokerii cu experiență care își pot gestiona investițiile fără nicio mână.

Ca și în cazul brokerilor cu reduceri, un brokeraj online tipic costă între 7 și 10 USD per tranzacție. Multe case de brokeraj online oferă, de asemenea, tranzacții fără comision pentru anumite valori mobiliare. De exemplu, Robinhood oferă tranzacții fără comisioane pentru acțiunile din SUA și pentru fondurile tranzacționate la bursă (ETF).

În timp ce unele case de brokeraj au început să nu perceapă deloc comisioane comerciale, ele compensează în alte moduri. De exemplu, aceștia pot percepe comisioane de broker mai mari pentru tranzacțiile cu fondurile mutuale sau pot solicita un sold minim al contului.

Cum afectează taxele de investiție și de brokeraj randamentele?

Comisioanele de investiții și de intermediere pot avea un impact semnificativ asupra rentabilității. De exemplu, să presupunem că investiți 10.000 USD în stoc și crește cu 10% pe parcursul unui an. Dacă plătiți o taxă anuală de 1%, atunci randamentul dvs. net ar fi de 9%.

Cu alte cuvinte, dacă plătiți o taxă de intermediere de 1% și investiția dvs. crește cu 10%, atunci ați renunțat efectiv la 1% din rentabilitatea dvs. către broker.

Comisioanele de investiții sunt doar unul dintre mulți factori care pot afecta randamentele. Alți factori includ tipul de investiție, condițiile de piață și toleranța personală la risc.

Alte tipuri de comisioane de intermediere

Pe lângă taxele percepute de broker, există și alte taxe de tranzacționare care pot fi asociate cu tranzacțiile dvs. de investiții. Acestea pot include taxe pentru tranzacțiile cu fonduri mutuale, volumul vânzărilor, dezvăluirea taxelor 401(k) și multe altele.

Când vine vorba de tranzacții cu fonduri mutuale, se pot percepe două tipuri de comisioane: comisioane de vânzare și comisioane de răscumpărare. Taxele de vânzare, cunoscute și sub denumirea de încărcări, sunt comisioane percepute atunci când achiziționați un fond mutual. Comisioanele de răscumpărare sunt percepute atunci când vă vindeți acțiunile fondului mutual.

401(k) dezvăluirea taxelor este un alt aspect important de luat în considerare în ceea ce privește brokerajele. Multe planuri 401(k) vin cu taxe ascunse care pot afecta rentabilitatea investiției tale.

Concluzie

Când vine vorba de investiții, există o mulțime de comisioane diferite care vă pot influența profiturile. Acum că sunteți familiarizat cu semnificația comisionului de broker și cu suma tipică la care vă puteți aștepta, va fi mai ușor să vă planificați investițiile viitoare.

Odată ce ați deschis un cont la un broker, veți putea, de obicei, să tranzacționați online sau prin telefon. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a lua decizii de investiții, achiziții și vânzări, luați în considerare plata unor taxe suplimentare pentru un broker cu servicii complete.

Amintiți-vă că comisioanele de intermediere sunt doar o parte din costurile totale ale investiției. Deși vă pot afecta profiturile, nu ar trebui să fie singurul factor pe care îl luați în considerare atunci când luați decizii de investiții.