Как работают брокерские сборы: распространенные типы, суммы и многое другое

Когда вы инвестируете в акции, облигации или взаимные фонды, вы обычно делаете это через брокерскую фирму. Эти фирмы взимают комиссию за свои услуги, что может снизить доход от ваших инвестиций. Очень важно понимать, как работают брокерские сборы, чтобы вы могли принимать обоснованные инвестиционные решения.

В этом посте будут объяснены наиболее распространенные типы комиссий, взимаемых брокерскими компаниями, типичные суммы и то, как эти комиссии могут повлиять на доходность ваших инвестиций.

Что такое брокерские сборы?

Брокерское вознаграждение – плата, устанавливаемая брокерской компанией за услуги, оказываемые в связи с покупкой или продажей ценных бумаг.

Эти услуги могут включать в себя выполнение сделок, предоставление консультаций по исследованиям и инвестициям, а также ведение счета. Комиссия зависит от предоставляемой услуги, типа брокерского счета и графика комиссий брокера.

Существует несколько различных видов брокерских комиссий, которые мы более подробно обсудим ниже. Наиболее типичные брокерские сборы включают в себя:

Брокерская комиссия

Комиссия — это плата, взимаемая брокером за совершение сделки. Эта комиссия обычно составляет процент от общей стоимости сделки и выплачивается инвестором брокеру.

Плата за обслуживание счета

Многие брокеры взимают ежемесячную или ежегодную плату за ведение счета. Эта плата покрывает расходы на поддержание счета открытым, такие как обслуживание клиентов и предоставление исследований и консультаций.

Плата за платформу

Некоторые онлайн-брокеры взимают плату за платформу. Эта комиссия покрывает расходы на использование торговой платформы брокера и обычно является фиксированной.

Плата за бездействие

Некоторые брокеры взимают комиссию, если счет неактивен в течение определенного периода времени. Эта плата предназначена для того, чтобы отговорить инвесторов от хранения денег на брокерском счете без их использования.

Как работает комиссия брокера?

Брокерская компания взимает комиссию за управление различными сделками, включая покупку и продажу акций, ETF, взаимных фондов, криптовалют и других ценных бумаг. От каждой брокерской компании зависит, как она будет устанавливать комиссию. Например, некоторые брокеры взимают только комиссию за транзакции для взаимных фондов, в то время как за торговлю акциями или ETF комиссия не взимается.

Типы брокерских комиссий

Брокерские сборы бывают двух основных форм: комиссионные и сборы за счета. Брокерские комиссии — это сборы, которые вы платите, когда покупаете или продаете инвестиции, и они могут сильно различаться в зависимости от типа инвестиций и брокера, которого вы используете.

Плата за брокерский счет, с другой стороны, обычно представляет собой фиксированную ежемесячную, ежеквартальную или годовую плату, которая покрывает расходы на обслуживание вашего счета у конкретного брокера.

Большинство брокерских комиссий взимаются одним из двух способов: ежемесячно или ежеквартально. Наиболее распространенным типом платы является ежемесячная плата, как правило, фиксированная ставка, устанавливаемая брокерской конторой.

Многие онлайн-брокеры также взимают ежеквартальные сборы, которые обычно основаны на процентах от активов, находящихся под управлением. Например, средняя комиссия брокера может составлять 1% от активов под управлением.

Кроме того, некоторые комиссии за брокерский счет могут взиматься ежегодно.

В то время как некоторые брокеры будут взимать как плату за счет, так и комиссию, другие могут взимать только одну или другую. Существует даже торговля без комиссии для определенных видов инвестиций. Поэтому важно присмотреться и сравнить разных брокеров, прежде чем остановиться на одном.

Брокерские фирмы взимают комиссию несколькими способами:

• брокер с полным спектром услуг,
• дисконтный брокер,
• онлайн-брокерство.

Что такое брокер с полным спектром услуг?

Брокер с полным спектром услуг — это тип брокера, который предоставляет личного консультанта по инвестициям, который помогает принимать инвестиционные решения. Этот советник дает советы по инвестициям и совершает сделки от имени своих клиентов. Брокер с полным спектром услуг — идеальный выбор для тех, кто хочет получить индивидуальное брокерское обслуживание.

Средняя брокерская комиссия для брокера с полным спектром услуг составляет 150 долларов США или от 1% до 1,5% от общей стоимости активов, находящихся под управлением каждый год (AUM).

С хорошим роботом-советником вам не нужно ничего знать о трейдинге, чтобы зарабатывать на своих инвестициях. Брокеры с полным спектром услуг похожи, но даже лучше, потому что вы получите реальную человеческую поддержку для управления своим портфелем.

Брокеры с полным спектром услуг обычно взимают более высокую комиссию, чем дисконтные брокеры (и роботы-консультанты), но они предлагают больше услуг и поддержки для начинающих инвесторов. Однако вы должны помнить, что брокер с полным спектром услуг по-прежнему означает, что вы имеете дело с продавцами.

Люди используют брокера с полным спектром услуг по многим причинам. Главная из них — отсутствие времени или энергии для управления своими инвестициями. Обычно они не возражают платить такой брокерский сбор, чтобы иметь кого-то, с кем можно обсудить свои инвестиционные решения, и хотят, чтобы опытные брокеры предоставили им инвестиционные идеи и рекомендации.

Дисконтный брокер

Дисконтный брокер совершает сделки только от имени своих клиентов. Этот тип брокера не дает никаких советов или мнений об инвестициях. Ведущие дисконтные брокеры обычно взимают более низкую комиссию, чем брокеры с полным спектром услуг, но они предлагают меньше услуг. Дисконтный брокер идеально подходит для тех, кто может принимать собственные инвестиционные решения и не нуждается в посторонней помощи.

Типичная комиссия дисконтного брокера составляет от 7 до 10 долларов за сделку.

Онлайн-брокерские услуги

Этот тип брокера предлагает своим клиентам платформы для онлайн-торговли. Это идеальный выбор для тех, кому просто нужно место для торговли, но не требуется дополнительная помощь со своим портфелем.

Онлайн-брокеры обычно взимают более низкую комиссию, чем брокеры с полным спектром услуг или дисконтные брокеры, но они предлагают меньше услуг. Они идеально подходят для опытных брокеров, которые могут управлять своими инвестициями без посторонней помощи.

Как и в случае со дисконтными брокерами, типичный онлайн-брокер берет от 7 до 10 долларов за сделку. Многие онлайн-брокерские конторы также предлагают сделки без комиссии для некоторых ценных бумаг. Например, Robinhood предоставляет транзакции без комиссии для американских акций и биржевых фондов (ETF).

Хотя некоторые брокерские компании вообще не взимают торговые комиссии, они компенсируют это другими способами. Например, они могут взимать более высокую комиссию брокера за сделки с взаимными фондами или требовать минимального остатка на счете.

Как инвестиционные и брокерские сборы влияют на прибыль?

Инвестиционные и брокерские сборы могут оказать значительное влияние на прибыль. Например, допустим, вы инвестируете 10 000 долларов в акции, и в течение года они выросли на 10%. Если вы платите 1% годовых, то ваша чистая прибыль составит 9%.

Иными словами, если вы платите брокерскую комиссию в размере 1%, а ваши инвестиции увеличиваются на 10%, то вы фактически отдаете брокеру 1% своего дохода.

Инвестиционные сборы являются лишь одним из многих факторов, которые могут повлиять на доходность. Другие факторы включают тип инвестиций, рыночные условия и вашу личную устойчивость к риску.

Другие виды брокерских сборов

В дополнение к сборам, взимаемым вашим брокером, существуют также другие торговые сборы, которые могут быть связаны с вашими инвестиционными транзакциями. Сюда могут входить сборы за операции с взаимными фондами, объемы продаж, раскрытие комиссий 401(k) и многое другое.

Когда дело доходит до транзакций взаимных фондов, могут взиматься два типа сборов: сборы за продажу и сборы за выкуп. Сборы за продажу, также известные как нагрузки, представляют собой сборы, взимаемые при покупке паевого инвестиционного фонда. Плата за выкуп взимается при продаже акций взаимного фонда.

401 (k) раскрытие комиссий является еще одним важным аспектом, который следует учитывать в отношении брокерских компаний. Многие планы 401(k) предусматривают скрытые сборы, которые могут снизить доходность ваших инвестиций.

Нижняя линия

Когда дело доходит до инвестирования, существует множество различных комиссий, которые могут повлиять на вашу прибыль. Теперь, когда вы знакомы со значением вознаграждения брокера и типичной суммой, которую вы можете ожидать, вам будет легче планировать свои будущие инвестиции.

Открыв счет у брокера, вы, как правило, сможете торговать онлайн или по телефону. Если вам нужна помощь в принятии инвестиционных решений, покупках и продажах, подумайте о том, чтобы заплатить дополнительные сборы брокеру с полным спектром услуг.

Помните, что брокерские сборы — это лишь часть общих затрат на инвестирование. Хотя они могут поглощать ваши доходы, они не должны быть единственным фактором, который вы принимаете во внимание при принятии инвестиционных решений.