Empower Review 2023 (以前の Personal Capital) | すべてのアカウントを 1 か所にまとめていますか?
公開: 2023-02-13Empower (以前の Personal Capital) が提供するすべての無料ツールが気に入っています。 すべてのアカウントを集約して、お金の動きを確認するのに最適な場所です。 Empower は、予算編成から投資アドバイスまで、お金に関するワンストップ ショップです。
Empower がどのように機能し、どのように収益を上げているか、また、毎月の予算と退職後のポートフォリオを管理するのに Empower が最適な方法であるかどうかについて、知っておくべきことは次のとおりです。
エンパワーの仕組み
Empower をセットアップするプロセスは比較的簡単です。
アカウントにサインアップすると (無料で 60 秒かかります)、ログインして、銀行口座、投資、住宅ローン、クレジット カード、およびその他のアカウントを含む金融口座の接続を開始できます。
このように、Empower は通常の個人投資に資金管理の要素を追加した点で、他とは少し違うと思います。
アカウントの接続は、安全な情報を入力するのと同じくらい簡単で、あとはソフトウェアに任せます。
Empower は、オンライン バンキングと同じセキュリティと暗号化を使用しているため、プログラムに安全なアカウント情報を提供することは、オンライン バンキングや投資よりもリスクが高くありません。
アカウントを追加すると、「投資可能資産」の数は増え続けます。 $100,000 という数字に到達したら、Empower チームから連絡があることを期待してください。
まず、投資しなくても入手できるすべての無料プログラムを確認する必要があります。
Empower の無料ソフトウェア
Empower の無料の予算作成ソフトウェアを説明する 1 つの方法は、「アカウント アグリゲーター」です。 このプログラムを使用すると、金融口座のすべてのペニーを追跡して理解できます。
さまざまなアカウントをすべてリンクすると、Empower は財務を要約し、基本的な投資ガイダンスを提供します。
このプログラムは、同様の競合他社の Mint よりも包括的な (そして無料の!) サービスを提供します。 このプログラムは、次のような財務状況をよりよく理解するのに役立つグラフとチャートを生成します。
- 純資産
- 口座残高
- 収入報告書
- 支出レポート
- 資産配分
- 投資収益
- 予想される投資手数料
Empower の最高の無料ツールは何ですか? 見てみましょう：
予算編成
このプログラムでは、基本的な予算編成が簡単です。 このインターフェースにより、支出と口座残高を把握でき、支出を日付、商人、および支出の種類別に分類できます。
純資産追跡
Empower の最も優れた機能の 1 つは、純資産の追跡です。 Empower を使用すると、口座残高、現金、保有投資、クレジット、住宅ローン、ローンをすべて同時に表示できます。 また、Zillow の住宅ローン機能を使用して、自宅の価値を高めることもできます。
Empower のモバイルアプリ
Empower を介してこれらすべての財務情報を入手できるので、いつでも、どこにいてもアクセスできれば素晴らしいことです。
幸いなことに、これは Empower の受賞歴のあるモバイル アプリを通じて可能です。 いつでもすべてのアカウントにアクセスして、リアルタイムで財務を追跡できるようになりました。 これで、任意の携帯電話、タブレット、またはデスクトップから Empower アカウントにアクセスできるようになりました。
Apple Watch やその他の互換性のあるスマートウォッチから、一部の Empower 機能にアクセスすることもできます。
Empower による資産管理
もちろん、Empower の最大の名声は投資アドバイスです。そのため、投資可能な資産が最低投資額の 100,000 ドルに達すると、パーソナル アドバイザーが割り当てられます。
Empower への投資を選択したとします。 その場合、あなたのお金は、「Smart Weighting」テクノロジーにアクセスできる上場投資信託 (ETF) の多様なポートフォリオに置かれ、より大きな分散を生み出します。
200,000 ドル以上を投資するハイローラーなら、Empower の資産管理サービスに移行できます。
これにより、専任の 2 人のファイナンシャル アドバイザーとカスタマイズされたファイナンシャル プランにアクセスできます。 このレベルでは、タックス ロス ハーベスティングにもアクセスできます。
これらはすべて、Empower が提供するロボアドバイスの一部ですが、プログラムの投資面にはさらに多くのものがあります。
Empower の財務アドバイス
Empower に投資するクライアントは、電話、電子メール、またはビデオ チャットで、退職計画から住宅ローン、借り換えローンまで、あらゆる質問に対応できるファイナンシャル アドバイザーにアクセスできます。
$200,000 未満の投資の場合、アドバイザリー チームにアクセスできます。 $200,000 以上を投資すると、2 人のアドバイザーが割り当てられます。
投資を最適に配分できるように、Empower は年齢、リスク許容度、目標、投資期間に基づいてポートフォリオをカスタマイズします。
また、子供の大学教育費や家の購入など、さまざまなことも考慮されます。
アドバイザーは、カスタマイズされたプログラムと組み合わせて資産を管理するのに役立ちますが、投資決定の最終決定権はお客様にあります。
また、他のロボアドバイザーとは異なり、Empower のファイナンシャル アドバイザーは、市場のボラティリティをガイドするのに役立ちます。
Empower の革新的なテクノロジー
Empower は、お金を適切に管理するテクノロジーの力を心から信じています。 特に、このプログラムは、ポートフォリオが一致しなくなるたびに自動リバランスを使用します。
たとえば、テクノロジー株に 15% の投資を行っているポートフォリオは、テクノロジー株が急騰するとバランスが崩れ、15% の投資が 25% の投資に変わる可能性があります。
Empower の自動リバランスは、お客様のポートフォリオを毎日監視し、必要な変更を加えて、ポートフォリオを希望のバランス内に維持します。
減税
さらに、このプログラムは、税効率の高い投資と、個々の証券の使用による税損失の収穫の両方を活用することにより、税負担を軽減するように機能します。
また、Empower は、可能な限り最も節税効果の高いアカウントに投資を適切に割り当てるように機能します。
料金体系
もちろん、人間のファイナンシャル アドバイザーには報酬を支払う必要があります。つまり、Empower の料金体系は多くの競合他社よりも高くなります。
- 最大 100 万ドルの投資: 0.89%
- 100 万ドルから 300 万ドルの投資: 0.79%
- 300 万ドルから 500 万ドルの投資: 0.69%
- 500 万ドルから 1000 万ドルの投資: 0.59%
- 1,000 万ドル以上の投資: 0.49%
これらの手数料を概観すると、資産が 100 万ドル未満の投資家は、投資額 10,000 ドルごとに年間 89 ドルを支払うことになります。これは、特に他のロボアドバイザーと比較すると、少し高額です。
Empower の財務ツール
そうは言っても、Empowerはあなたの経済的ニーズのアルファとオメガになるように機能します. 上記の製品に加えて、このプログラムには次の機能もあり、その多くは他では見られないものです。
投資診断
退職後の目標は達成できていますか？ これは、他のプランナーに比べてやや単純ですが、出発点としては適切です。 基本的なリスク プロファイルを作成し、目標退職日と予測される収入源を選択すると、プログラムがポートフォリオを推奨します。
退職プランナー
Empower の Retirement Planner は、通常の予算編成を行うのと同じ場所で、退職貯蓄を構築、管理、予測するのに役立ちます。
退職金アナライザー
この無料ツールは、現在の投資に対して支払っている手数料を理解するのに役立ちます。 多くの人は自分がどれだけの手数料を払っているかを認識していないため、これは「必ず使用する」ツールです。
その他の一般的な Empower ツールには次のものがあります。
ストック オプション トラッカー:あなたが働いている会社からのストック オプションの価値を追跡します。
Universal Checkbook:モバイル アプリを介して小切手を入金します。 小切手の写真を撮ると、資金が入金されます。
税金の最適化:投資は税金に対して完全に最適化されていますか?
ファンド費用:所有する各ファンドにかかる税金と費用はいくらですか?
アセット アロケーション ターゲット: 主要な株式カテゴリーのいずれかでオーバーウエイトまたはアンダーウエイトですか?
個人の現金を強化
Empower Personal Cash は、Empower の手数料無料の現金管理アカウントです。 Empower アドバイザリー サービスのユーザーには、高利回りの APY を開始し、さらに高いレートを提供します。
Empower Personal Cash は、最低残高要件や年会費なしで、通常の当座預金口座や普通預金口座よりも多くの利子をアイドル状態の現金で稼ぎたい人に最適なオプションです。
また、合計で最大 200 万ドルの FDIC 保険が付属しており、ユーザーは手数料を支払うことなく最大 100 万ドルまで電信送金できます。
その他の特典には、無制限の毎月の送金と、直接給与預金を設定し、請求書の支払いのためにアカウントを当座預金口座にリンクする機能が含まれます.
1 回の取引あたりの入金額の上限は $250,000 で、1 日あたりの引き出しの上限は $25,000 (アカウントが 60 日以上開いている場合は $100,000) であることに注意してください。
Empower Right は誰に適していますか?
Empower は、財務の全体像を把握し、支出、貯蓄、投資などの数値を追跡できるようにしたい人に最適です。
Empower の無料ツールは、ほぼすべてをカバーする一連のオプションを提供するため、ほとんどの人は満足して使用できます。
Empower の予算作成ツールは、唯一の予算作成オプションとして使用できますが、他の予算作成方法と組み合わせて使用するのが最適です。 無料の金融ツールに関する限り、Empower に勝るものはありません。
エンパワーはそれだけの価値がありますか?
ロボアドバイザーとして、Empower は競合他社よりも高価であり、最低投資額が 10 万ドルであるため、参入障壁が高い.
ただし、これは、無料のツールを利用する非投資家と、ロボアドバイザーの自動化されたアプローチとともにファイナンシャルアドバイザーの安心感を持ちたい投資家の両方に大きなメリットを提供するプログラムです.
Empower での投資は、ほとんどの実店舗型のファイナンシャル アドバイザーよりも安価であり、ほとんどのロボアドバイザーよりもはるかに包括的であるため、全体像を望む長期的で受動的な投資家にとって、両方の長所を兼ね備えた優れたオプションです。彼らの財政の。
Empower で今日から始めましょう！