Empower Review 2023 (anteriormente Personal Capital) | Todas as suas contas em um só lugar?

Eu amo o Empower (anteriormente Personal Capital) por todas as ferramentas gratuitas que eles oferecem. É um ótimo lugar para agregar todas as suas contas e ver o que está acontecendo com seu dinheiro. O Empower pode ser um balcão único para o seu dinheiro, desde o orçamento até o aconselhamento sobre investimentos.

Aqui está o que você precisa saber sobre como o Empower funciona, como ele ganha dinheiro e se será a melhor maneira de gerenciar seu orçamento mensal e sua carteira de aposentadoria:

Como Funciona o Empower

O processo de configuração do Empower é relativamente simples.

Depois de se inscrever para uma conta (que é gratuita e leva 60 segundos), você poderá fazer login e começar a conectar suas contas financeiras, incluindo contas bancárias, investimentos, hipotecas, cartão de crédito e quaisquer outras contas.

Dessa forma, acho que o Empower é um pouco diferente do resto, pois eles adicionaram um componente de gerenciamento de dinheiro apenas ao investimento pessoal regular.

Conectar contas é tão simples quanto inserir suas informações seguras e permitir que o software faça o resto.

O Empower usa a mesma segurança e criptografia que você pode esperar do banco on-line, portanto, fornecer ao programa as informações seguras da sua conta não é mais arriscado do que o banco on-line ou o investimento.

À medida que você adiciona contas, seu número de “ativos para investimento” continuará a crescer. Depois de atingir o número de $ 100.000, espere ouvir a equipe Empower - que abordaremos em um momento.

Primeiro, precisamos olhar para todos os programas gratuitos que você obtém mesmo sem investir.

Software Livre da Empower

Uma maneira de descrever o software de orçamento gratuito da Empower é como um “agregador de contas”. Este programa permite que você acompanhe e entenda cada centavo em suas contas financeiras.

Depois de vincular todas as suas várias contas, o Empower resume suas finanças e oferece orientações básicas de investimento.

Este programa oferece um serviço mais abrangente (e gratuito!) do que um concorrente semelhante, o Mint. O programa gera gráficos e tabelas para ajudá-lo a entender melhor seu quadro financeiro, incluindo o seguinte:

• Patrimônio líquido
• Saldos de conta
• Relatórios de Renda
• Relatórios de gastos
• Alocação de ativos
• Retornos de investimento
• Taxas de investimento projetadas

Quais são as melhores ferramentas gratuitas do Empower? Vamos dar uma olhada:

Orçamento

Orçamento básico é um piscar de olhos com este programa. A interface fornece uma compreensão de seus gastos e saldos de contas e permite que você categorize seus gastos por data, comerciante e tipo de despesa.

Rastreamento do Patrimônio Líquido

Um dos melhores recursos do Empower é o rastreamento do patrimônio líquido. O Empower oferece a capacidade de visualizar os saldos de sua conta, dinheiro, participações em investimentos, crédito, hipoteca e empréstimos, tudo ao mesmo tempo. Você também pode adicionar valor à sua casa usando o recurso de hipoteca desenvolvido pela Zillow.

Aplicativo móvel da Empower

Com todas essas informações financeiras disponíveis através do Empower, seria ótimo se você pudesse acessá-las a qualquer momento, não importa onde você esteja.

Felizmente, isso é possível por meio do aplicativo móvel premiado da Empower. Agora você pode acessar todas as suas contas a qualquer momento e acompanhar suas finanças em tempo real. Agora você pode acessar sua conta Empower de qualquer celular, tablet ou desktop.

Você pode até acessar alguns recursos Empower do seu Apple Watch e outros smartwatches compatíveis.

Gestão de patrimônio com Empower

Obviamente, a maior reivindicação da Empower à fama é sua consultoria de investimento - e é por isso que você recebe um consultor pessoal quando seus ativos investíveis atingem $ 100.000, o investimento mínimo.

Suponha que você opte por investir com o Empower. Nesse caso, seu dinheiro é colocado em uma carteira diversificada de fundos negociados em bolsa (ETFs) com acesso à sua tecnologia “Smart Weighting”, criando uma maior diversificação.

Se você é um grande apostador com mais de US$ 200.000 para investir, passará para o serviço de gerenciamento de patrimônio da Empower.

Isso lhe dá acesso a dois consultores financeiros dedicados e um plano financeiro personalizado. Nesse nível, você também terá acesso à coleta de prejuízos fiscais.

Tudo isso faz parte do robo-aconselhamento oferecido pelo Empower - mas há ainda mais no lado do investimento do programa.

Assessoria Financeira da Empower

Os clientes que investem com o Empower têm acesso a consultores financeiros que estão disponíveis por telefone, e-mail ou bate-papo por vídeo para perguntas sobre tudo, desde planejamento de aposentadoria a hipotecas e refinanciamento de empréstimos.

Se você investir menos de $ 200.000, terá acesso a uma equipe de consultoria. Invista mais de $ 200.000 e você terá dois consultores designados para você.

Para ajudá-lo a alocar melhor seus investimentos, o Empower personaliza seu portfólio com base em sua idade, tolerância a riscos, metas e prazo de investimento.

Também é responsável por várias coisas, como pagar a faculdade de seus filhos ou comprar uma casa.

Seus consultores ajudam a gerenciar seus ativos em conjunto com o programa personalizado, embora você tenha a palavra final em qualquer decisão de investimento.

Além disso, ao contrário de outros consultores robóticos, os consultores financeiros da Empower estão disponíveis para ajudar a orientá-lo na volatilidade do mercado.

Tecnologia Inovadora da Empower

A Empower acredita plenamente no poder da tecnologia para manter seu dinheiro bem administrado. Em particular, o programa usa reequilíbrio automatizado sempre que seu portfólio fica desalinhado.

Por exemplo, uma carteira que tem um investimento de 15% em ações de tecnologia pode perder o equilíbrio se as ações de tecnologia subirem repentinamente, transformando seu investimento de 15% em um investimento de 25%.

O reequilíbrio automatizado da Empower monitora seu portfólio diariamente e faz as alterações necessárias para manter seu portfólio dentro do equilíbrio de sua preferência.

Redução de impostos

Além disso, o programa trabalha para reduzir sua carga tributária, aproveitando tanto os investimentos com eficiência fiscal quanto a colheita de prejuízos fiscais por meio do uso de títulos individuais.

A Empower também trabalha para alocar adequadamente os investimentos nas contas com maior eficiência fiscal possível.

Estrutura de taxas

É claro que os consultores financeiros humanos precisam ser pagos, o que significa que a estrutura de honorários da Empower é mais alta do que muitos de seus concorrentes:

• Até $ 1 milhão investido: 0,89%
• US$ 1 milhão a US$ 3 milhões investidos: 0,79%
• US$ 3 milhões a US$ 5 milhões investidos: 0,69%
• US$ 5 milhões a US$ 10 milhões investidos: 0,59%
• Mais de US$ 10 milhões investidos: 0,49%

Para colocar essas taxas em perspectiva, um investidor com menos de $ 1 milhão em ativos pagará $ 89 por ano para cada $ 10.000 investidos - o que é um pouco alto, principalmente quando comparado a outros consultores robóticos.

Ferramentas Financeiras da Empower

Dito isto, o Empower trabalha para ser o alfa e o ômega de suas necessidades financeiras. Além das ofertas acima, o programa também possui os seguintes recursos, muitos dos quais você dificilmente encontrará em outro lugar:

Verificação de investimento

Você está cumprindo suas metas de aposentadoria? Isso é um tanto simplista em comparação com outros planejadores, mas é um bom ponto de partida. Crie um perfil de risco básico, escolha uma data-alvo de aposentadoria e suas fontes de renda projetadas, e o programa recomendará um portfólio para você.

Planejador de aposentadoria

O Planejador de Aposentadoria da Empower pode ajudá-lo a criar, gerenciar e prever suas economias de aposentadoria no mesmo lugar em que você lida com seu orçamento regular.

Analisador de Taxa de Aposentadoria

Esta ferramenta gratuita pode ajudá-lo a entender as taxas que você está pagando em seus investimentos atuais. Muitas pessoas não sabem quanto pagam em taxas, então esta é uma ferramenta “obrigatória”.

Outras ferramentas populares do Empower incluem:

Rastreador de Opções de Ações: Acompanhe o valor das opções de ações da empresa onde você trabalha.

Talão de cheques universal: deposite cheques por meio de seu aplicativo móvel. Tire uma foto do seu cheque e os fundos são depositados.

Otimização fiscal: Seus investimentos estão totalmente otimizados para impostos?

Custos do Fundo: Quanto custa em impostos e despesas com cada fundo que você possui?

Meta de alocação de ativos : você está acima ou abaixo do peso em alguma das principais categorias de ações?

Capacite o dinheiro pessoal

O Empower Personal Cash é uma conta de gerenciamento de caixa gratuita da Empower. Ele oferece APY de alto rendimento para iniciar e taxas ainda mais altas para usuários do serviço de consultoria Empower.

O Empower Personal Cash é uma ótima opção para pessoas que procuram ganhar mais juros sobre seu dinheiro ocioso do que em uma conta corrente ou poupança regular, sem exigência de saldo mínimo ou taxas anuais envolvidas.

Ele também vem com um seguro FDIC agregado de até US$ 2 milhões e permite aos usuários transferir até US$ 1 milhão sem pagar taxas.

Outras vantagens incluem transferências mensais ilimitadas e a capacidade de configurar depósitos diretos em contracheque e vincular sua conta à sua conta corrente para pagamentos de contas.

Observe que há um limite máximo de depósito por transação de $ 250.000 e um limite diário de retirada de $ 25.000 (ou $ 100.000 se sua conta estiver aberta há mais de 60 dias).

Para quem é o Empower Right?

O Empower é perfeito para quem deseja ter uma visão geral de suas finanças e ser capaz de rastrear números como gastos, economias e investimentos.

A maioria das pessoas ficará satisfeita em usar as ferramentas gratuitas do Empower, pois elas oferecem uma variedade de opções que cobrem praticamente tudo.

As ferramentas de orçamento da Empower podem ser usadas como sua única opção de orçamento, mas são melhor usadas em conjunto com outros métodos de orçamento. No que diz respeito às ferramentas financeiras gratuitas, ninguém supera o Empower.

Empoderar vale a pena?

Como consultor robótico, o Empower é mais caro que seus concorrentes e, com um investimento mínimo de US$ 100.000, tem uma alta barreira de entrada.

No entanto, é um programa que oferece muito para não investidores que aproveitam as ferramentas gratuitas e investidores que desejam ter a tranquilidade de um consultor financeiro junto com a abordagem automatizada de um consultor robótico.

Como investir com o Empower é mais barato do que a maioria dos consultores financeiros tradicionais e muito mais abrangente do que a maioria dos consultores robóticos, é uma boa opção de melhor dos dois mundos para o investidor passivo de longo prazo que deseja uma visão holística de suas finanças.

Comece hoje com Empower!