Transformando KYC em uma vantagem estratégica - por Lain Ehmann

Conheça seu cliente (KYC) é mais importante em 2018 do que nunca. Diversas tendências de negócios estão impulsionando empresas de todos os tamanhos a reprimir as atividades ilegais. Mas à medida que a necessidade de KYC aumenta, também aumentam os custos. Na verdade, o banco médio gasta US $ 56 milhões por ano em conformidade com a KYC, de acordo com uma pesquisa da Thomson Reuters . E esses custos não devem cair tão cedo.

Então, como empresas de todos os tamanhos podem cumprir os regulamentos e, ao mesmo tempo, criar uma experiência de usuário de qualidade? Blockchain pode ser a resposta.

Por que KYC?

KYC e conformidade contra lavagem de dinheiro (AML) são esforços que as empresas realizam para identificar e verificar a identidade de seus clientes e clientes, a fim de localizar fundos associados a atividades ilegais, como terrorismo, tráfico de drogas, suborno e tráfico de pessoas. Empresas de todos os tamanhos estão sob pressão para verificar e garantir que seus agentes, distribuidores e outros parceiros sejam antissuborno e anticorrupção.

Dependendo dos regulamentos e leis associadas, as empresas envolvidas - consciente ou inconscientemente - com atividades ilegais podem enfrentar uma série de penalidades. Isso inclui a apreensão de bens, multas substanciais e processos criminais que levam à prisão.

Muitos dos esforços mundiais em KYC / AML resultam de regulamentações nos Estados Unidos e na Europa. À medida que os EUA, o Reino Unido e a UE reprimem e violam suas regulamentações AML, o resto do mundo deve seguir o exemplo.

O que há de novo?

Simplificando, os criminosos estão ficando mais espertos e intensificando suas atividades. O Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime estima que organizações ilegais lavaram mais de US $ 1,6 trilhão em 2009, um número que alguns dizem ser ridiculamente baixo. John Walker, CEO da Crime Trends Analysis na Austrália, disse que o número está perto de US $ 3 trilhões .

Os grupos do crime organizado não apenas estão ampliando suas atividades, mas também podem operar de forma mais eficaz devido à tecnologia.

“ A revolução das comunicações móveis ofereceu novas oportunidades aos traficantes. Eles não precisam mais de contato pessoal com os clientes; em vez disso, “corredores” de baixo nível podem coletar dinheiro e os revendedores podem informar ao cliente onde coletar seus medicamentos, usando mensagens enviadas por redes criptografadas. O darknet permite que os usuários comprem drogas com uma criptomoeda, como bitcoin, e recebam suas compras de forma oculta ”, explica o Relatório Mundial sobre Drogas 2017 do Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime .

Governos, agências reguladoras e, em última análise, as empresas devem responder.

“ À medida que os esquemas de lavagem de dinheiro estão ficando cada vez mais sofisticados, a estratégia de detecção e mitigação precisa ficar mais inteligente e rápida”, escreve Frank Holzenthal para o blog da FICO . Holzenthal, diretor administrativo da FICO TONBELLER, uma divisão da FICO especializada em soluções de conformidade para crimes financeiros, diz que as empresas precisarão melhorar seu jogo para incorporar pesquisas em tempo real, inteligência artificial e abordagens integradas para combater esquemas de lavagem de dinheiro.

Qual é o custo?

Toda essa conformidade tem um custo. As instituições financeiras e outras empresas devem implementar esforços cada vez mais rigorosos para aderir a regulamentações cada vez mais rígidas. O mercado global de software AML sozinho deve crescer para US $ 1,4 bilhão até 2023 . O investimento em hardware e mão de obra também aumentará o custo de conformidade.

LexisNexis relata que mais de 80 por cento dos respondentes da pesquisa dizem que esperam que os custos gerais de conformidade com a AML aumentem, com um terço projetando que os custos aumentarão em 20 por cento ou mais. O crescimento é atribuído a fatores como a necessidade de monitorar mais transações e atender às crescentes regulamentações de conformidade para mais jurisdições.

E não vamos esquecer o custo do descumprimento. As multas aumentam rapidamente. Em 2017, “reguladores financeiros em todo o mundo impuseram mais de US $ 2 bilhões em multas relacionadas a falhas de conformidade contra a lavagem de dinheiro (“ AML ”)”, relata o escritório de advocacia Debevoise & Plimpton .

Existe uma maneira mais fácil?

O crescimento de atividades ilegais, regulamentações e custos tem levado as empresas a se perguntar: “Existe uma maneira melhor?” Felizmente, os sinais apontam para sim.

Historicamente, as regulamentações KYC / AML têm sido amplamente reativas, com governos e órgãos reguladores apenas fechando as lacunas depois que as vulnerabilidades foram exploradas. Era o caso de estar um passo atrás dos bandidos. Mas agora, as mesmas tecnologias que permitiram que os criminosos ocultassem suas identidades estão impulsionando as iniciativas que podem finalmente levar os mocinhos um passo à frente. Veja como.

Inteligência artificial e aprendizado de máquina

O aprendizado de máquina (ML), um subconjunto da inteligência artificial (IA), é um campo da ciência da computação onde técnicas estatísticas são usadas para alimentar sistemas de computador sofisticados, dando-lhes a capacidade de “aprender” com dados.

O ML pode ser usado para monitorar transações e atividades suspeitas, duas áreas que tradicionalmente exigem muito trabalho. “As instituições que utilizam o ML podem reduzir sua dependência de operadores humanos para realizar tarefas de rotina, reduzir o tempo total necessário para fazer a triagem de alertas e permitir que o pessoal se concentre em atividades mais valiosas e complexas”, explica Steve Culp na Forbes .

As principais empresas de fintech, como SAP, Gartner e McKinsey, estão explorando soluções de ML / AI para seus clientes empresariais.

Blockchain

O livro razão distribuído do blockchain aumenta a capacidade das empresas de cumprir o KYC / AML em várias frentes. Primeiro, ele quebra muitos dos silos atuais em organizações maiores, permitindo que os dados sejam compartilhados simultaneamente com todas as partes. “Quaisquer atualizações e mudanças no status de um cliente ou uma possível fraude ou transação fraudulenta podem ser comunicadas e atualizadas quase em tempo real”, disse Breana Patel na Finextra .

Em seguida, o blockchain pode tornar a verificação e gerenciamento de identidade muito mais fácil. A startup KYC-Chain de Blockchain , por exemplo, desenvolveu um software de conformidade que ajuda as empresas a atender aos mais altos padrões regulatórios de conformidade com o mínimo de esforço. Além disso, por meio de seu braço sem fins lucrativos, a SelfKey Foundation , está trabalhando em uma carteira de identidade para ajudar os consumidores a gerenciar com segurança suas identidades e se inscrever facilmente para serviços financeiros. A KYC-Chain e a SelfKey permitem que as empresas cumpram as leis KYC / AML, financiamento antiterrorismo e proteção de dados e recebam novos clientes com mais eficiência, enquanto os indivíduos podem preservar o controle de sua própria identidade.

Qual é o próximo?

A tecnologia é uma ferramenta que pode ser empregada para resultados positivos ou negativos, dependendo da intenção do usuário. As empresas legítimas estão percebendo o poder de tecnologias como aprendizado de máquina, inteligência artificial e blockchain para colocar seus esforços KYC / AML em esteróides e atingir os criminosos onde eles mais sentirão - tudo isso enquanto reduz custos e trabalha para servir melhor seus próprios clientes efetivamente.

Sobre o autor:

Lain Ehmann é um estrategista de comunicações formado em Stanford e no Vale do Silício com foco em tecnologias emergentes. Ela escreveu para o Boston Globe, o San Jose Mercury News, o Entrepreneur.com, o Huffington Post e dezenas de outros. Descubra mais em seu site em http://blockchainwriter.us .