Превращение KYC в стратегическое преимущество - Лайн Эманн

Знай своего клиента (KYC) важнее в 2018 году, чем когда-либо прежде. Несколько бизнес-тенденций подталкивают компании любого размера к борьбе с незаконной деятельностью. Но по мере того, как растет потребность в KYC, растут и затраты. Фактически, согласно исследованию Thomson Reuters , средний банк тратит 56 миллионов долларов в год на соблюдение правил KYC . И вряд ли в ближайшее время эти расходы снизятся.

Итак, как компании любого размера могут соблюдать правила, создавая при этом качественный пользовательский интерфейс? Блокчейн может быть ответом.

Почему KYC?

KYC и соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег (AML) - это усилия, предпринимаемые предприятиями для идентификации и проверки личности своих клиентов и клиентов с целью выявления средств, связанных с незаконной деятельностью, такой как терроризм, торговля наркотиками, взяточничество и торговля людьми. Компании любого размера вынуждены проверять и гарантировать, что их агенты, дистрибьюторы и другие партнеры борются со взяточничеством и коррупцией.

В зависимости от нормативных актов и связанных с ними законов, предприятия, вовлеченные - сознательно или неосознанно - в незаконную деятельность, могут столкнуться с множеством штрафов. К ним относятся арест активов, значительные штрафы и уголовное преследование, ведущее к тюремному заключению.

Большая часть усилий по KYC / AML во всем мире связана с нормативными актами США и Европы. Поскольку США, Великобритания и ЕС принимают жесткие меры и ужесточают свои правила ПОД, остальной мир должен последовать их примеру.

Какие новости?

Проще говоря, преступники становятся умнее и активизируют свою деятельность. По оценкам Управления ООН по наркотикам и преступности , незаконные организации отмыли в 2009 году более 1,6 триллиона долларов, что, по мнению некоторых, является смехотворно низким. Джон Уокер, генеральный директор компании Crime Trends Analysis в Австралии, сказал , что эта цифра приближается к 3 триллионам долларов .

Организованные преступные группы не только расширяют свою деятельность, но и могут действовать более эффективно благодаря технологиям.

« Революция мобильной связи открыла новые возможности для торговцев людьми. Им больше не нужен личный контакт с клиентами; вместо этого низкоуровневые «бегуны» могут собирать наличные, а дилеры могут сообщить покупателю, где забрать свои лекарства, используя сообщения, отправленные по зашифрованным сетям. Темная сеть позволяет пользователям покупать наркотики за криптовалюту, такую ​​как биткойны, и получать их покупки скрытым образом », - поясняет Всемирный доклад о наркотиках за 2017 год Управления ООН по наркотикам и преступности .

Правительства, регулирующие органы и, в конечном итоге, предприятия должны отреагировать.

« По мере того как схемы отмывания денег становятся все более и более изощренными, стратегии обнаружения и смягчения последствий должны становиться все более умными и быстрыми», - пишет Фрэнк Хользенталь в блоге FICO . Хользенталь, управляющий директор FICO TONBELLER, подразделения FICO, специализирующегося на решениях по борьбе с финансовыми преступлениями, говорит, что компаниям необходимо активизировать свою игру, чтобы включить поиск в реальном времени, искусственный интеллект и интегрированные подходы для борьбы со схемами отмывания денег.

Какая стоимость?

За все это согласие приходится платить. Финансовые учреждения и другие предприятия должны прилагать все более строгие усилия для соблюдения все более строгих правил. Ожидается, что к 2023 году только мировой рынок программного обеспечения для борьбы с отмыванием денег вырастет до 1,4 миллиарда долларов . Инвестиции в оборудование и рабочую силу также увеличивают затраты на соблюдение нормативных требований.

LexisNexis сообщает, что более 80 процентов респондентов опроса заявили, что ожидают увеличения общих затрат на соблюдение требований AML, при этом одна треть прогнозирует, что затраты вырастут на 20 процентов или более. Этот рост объясняется такими факторами, как необходимость отслеживать больше транзакций и соблюдать более строгие нормативные требования для большего числа юрисдикций.

И не будем забывать о цене несоблюдения. Штрафы быстро накапливаются. В 2017 году «финансовые регуляторы по всему миру наложили штрафы на сумму более 2 миллиардов долларов в связи с несоблюдением требований по борьбе с отмыванием денег (« AML »)», - сообщает юридическая фирма Debevoise & Plimpton .

Есть способ попроще?

Рост незаконной деятельности, регулирования и затрат заставляет бизнес задуматься: «Есть ли способ лучше?» К счастью, признаки указывают на то, что да.

Исторически правила KYC / AML были в значительной степени реактивными: правительства и регулирующие органы закрывали дыры только после того, как уязвимости были использованы. Это был случай, когда я был на шаг позади плохих парней. Но теперь те же технологии, которые позволили преступникам скрывать свою личность, активизируют инициативы, которые, наконец, могут вывести хороших парней на шаг впереди. Вот как.

Искусственный интеллект и машинное обучение

Машинное обучение (ML), подмножество искусственного интеллекта (AI), представляет собой область информатики, где статистические методы используются для работы сложных компьютерных систем, давая им возможность «учиться» с данными.

Машинное обучение можно использовать для отслеживания транзакций и подозрительной деятельности - двух областей, которые традиционно были трудоемкими. «Учреждения, использующие машинное обучение, могут уменьшить их зависимость от людей-операторов при выполнении рутинных задач, сократить общее время, необходимое для сортировки предупреждений, и позволить персоналу сосредоточиться на более ценных и сложных действиях», - объясняет Стив Калп в Forbes .

Ведущие финтех-компании, такие как SAP, Gartner и McKinsey, изучают решения ML / AI для своих корпоративных клиентов.

Блокчейн

Распределенный реестр блокчейна повышает способность компаний соблюдать KYC / AML по нескольким направлениям. Во-первых, он устраняет многие существующие разрозненные хранилища в более крупных организациях, позволяя одновременно обмениваться данными со всеми сторонами. «О любых обновлениях и изменениях в статусе клиента, а также о возможном мошенничестве или мошеннической транзакции можно сообщать и обновлять почти в реальном времени», - говорит Бреана Патель из Finextra .

Кроме того, блокчейн может значительно упростить проверку личности и управление ею. Например, блокчейн-стартап KYC-Chain разработал программное обеспечение для обеспечения соответствия, которое помогает предприятиям с минимальными усилиями соответствовать самым строгим нормативным стандартам. Кроме того, через свое некоммерческое подразделение SelfKey Foundation он работает над идентификационным кошельком, чтобы помочь потребителям безопасно управлять своей идентификацией и легко подавать заявки на финансовые услуги. KYC-Chain и SelfKey позволяют компаниям соблюдать KYC / AML, законы о борьбе с терроризмом и защите данных, а также с большей эффективностью привлекать новых клиентов, в то время как отдельные лица могут сохранять контроль над своей личностью.

Что дальше?

Технология - это инструмент, который можно использовать для получения положительных или отрицательных результатов в зависимости от намерений пользователя. Законные предприятия осознают силу таких технологий, как машинное обучение, искусственный интеллект и блокчейн, чтобы направить свои усилия по KYC / AML на стероиды и поразить преступников там, где они это почувствуют больше всего - при этом сокращая расходы и работая для большего обслуживания своих клиентов. эффективно.

Об авторе:

Лейн Эманн - специалист по коммуникационной стратегии, получивший образование в Стэнфорде и прошедший обучение в Кремниевой долине, специализирующийся на новых технологиях. Она написала для Boston Globe, San Jose Mercury News, Entrepreneur.com, Huffington Post и многих других. Узнайте больше на ее веб-сайте http://blockchainwriter.us .