KYC zu einem strategischen Vorteil machen – von Lain Ehmann

Know Your Customer (KYC) ist 2018 wichtiger denn je. Mehrere Geschäftstrends treiben Unternehmen jeder Größe dazu an, gegen illegale Aktivitäten vorzugehen. Aber mit dem Bedarf an KYC steigen auch die Kosten. Tatsächlich gibt die durchschnittliche Bank laut einer Thomson Reuters-Umfrage 56 Millionen US-Dollar pro Jahr für die Einhaltung von KYC aus . Und diese Kosten werden wahrscheinlich nicht so schnell sinken.

Wie können Unternehmen jeder Größe die Vorschriften einhalten und gleichzeitig eine qualitativ hochwertige Benutzererfahrung schaffen? Blockchain könnte die Antwort sein.

Warum KYC?

KYC- und Anti-Geldwäsche(AML)-Compliance sind Anstrengungen, die Unternehmen unternehmen, um die Identität ihrer Kunden und Kunden zu identifizieren und zu überprüfen, um Gelder im Zusammenhang mit illegalen Aktivitäten wie Terrorismus, Drogenhandel, Bestechung und Menschenhandel zu ermitteln. Unternehmen jeder Größe stehen unter dem Druck, zu überprüfen und sicherzustellen, dass ihre Agenten, Distributoren und anderen Partner gegen Bestechung und Korruption vorgehen.

Abhängig von den Vorschriften und den damit verbundenen Gesetzen können Unternehmen, die wissentlich oder unwissentlich an illegalen Aktivitäten beteiligt sind, mit einer Vielzahl von Strafen rechnen. Dazu gehören die Beschlagnahme von Vermögenswerten, erhebliche Geldstrafen und strafrechtliche Verfolgung, die zu Gefängnisstrafen führt.

Ein Großteil der weltweiten Bemühungen um KYC/AML geht auf Vorschriften in den USA und Europa zurück. Während die USA, Großbritannien und die EU ihre AML-Vorschriften durchgreifen und verschärfen, muss der Rest der Welt nachziehen.

Was gibt's Neues?

Einfach ausgedrückt: Kriminelle werden immer klüger und intensivieren ihre Aktivitäten. Das Büro der Vereinten Nationen für Drogen- und Verbrechensbekämpfung schätzt, dass illegale Organisationen im Jahr 2009 über 1,6 Billionen Dollar gewaschen haben, eine Zahl, von der einige sagen, dass sie lächerlich niedrig ist. John Walker, CEO von Crime Trends Analysis in Australien, sagte, die Zahl liege eher bei 3 Billionen US-Dollar .

Gruppen der organisierten Kriminalität erweitern nicht nur ihre Aktivitäten, sondern können dank der Technologie auch effektiver operieren.

„ Die Revolution der mobilen Kommunikation hat den Menschenhändlern neue Möglichkeiten geboten. Sie brauchen keinen persönlichen Kundenkontakt mehr; Stattdessen können „Läufer“ auf niedriger Ebene Bargeld abholen und Händler können dem Kunden mit Hilfe von Nachrichten, die über verschlüsselte Netzwerke gesendet werden, mitteilen, wo er seine Drogen abholen kann. Das Darknet ermöglicht es Nutzern, Drogen mit einer Kryptowährung wie Bitcoin zu kaufen und sich ihre Einkäufe verdeckt liefern zu lassen“, erklärt der Weltdrogenbericht 2017 des Büros der Vereinten Nationen für Drogen- und Verbrechensbekämpfung .

Regierungen, Aufsichtsbehörden und letztendlich auch Unternehmen müssen reagieren.

„ Da Geldwäscheprogramme immer ausgeklügelter werden, muss die Erkennungs- und Abwehrstrategie intelligenter und schneller werden“, schreibt Frank Holzenthal für den FICO-Blog . Holzenthal, Geschäftsführer von FICO TONBELLER, einem auf Compliance-Lösungen für Finanzkriminalität spezialisierten Geschäftsbereich von FICO, sagt, dass Unternehmen ihre Anstrengungen verstärken müssen, um Echtzeitsuchen, künstliche Intelligenz und integrierte Ansätze zur Bekämpfung von Geldwäschesystemen zu integrieren.

Was kostet das?

All diese Compliance hat ihren Preis. Finanzinstitute und andere Unternehmen müssen immer strengere Anstrengungen unternehmen, um immer strengere Vorschriften einzuhalten. Allein der weltweite Markt für AML-Software soll bis 2023 auf 1,4 Milliarden US-Dollar anwachsen . Investitionen in Hardware und Personal werden auch die Compliance-Kosten erhöhen.

LexisNexis berichtet, dass über 80 Prozent der Umfrageteilnehmer sagen, dass sie von einem Anstieg der AML-Compliance-Gesamtkosten ausgehen, wobei ein Drittel prognostiziert, dass die Kosten um 20 Prozent oder mehr steigen werden. Das Wachstum wird auf Faktoren wie die Notwendigkeit zurückgeführt, mehr Transaktionen zu überwachen und strengere Compliance-Vorschriften für mehr Rechtsordnungen zu erfüllen.

Und vergessen wir nicht die Kosten der Nichteinhaltung. Bußgelder summieren sich schnell. Im Jahr 2017 „verhängten Finanzaufsichtsbehörden auf der ganzen Welt Geldbußen in Höhe von mehr als 2 Milliarden US-Dollar im Zusammenhang mit Compliance-Verstößen gegen Geldwäsche („AML“)“, berichtet die Anwaltskanzlei Debevoise & Plimpton .

Gibt es einen einfacheren Weg?

Die Zunahme illegaler Aktivitäten, Vorschriften und Kosten lässt Unternehmen sich fragen: „Gibt es einen besseren Weg?“ Zum Glück zeigen die Schilder auf ja.

In der Vergangenheit waren die KYC/AML-Vorschriften weitgehend reaktiv, wobei Regierungen und Aufsichtsbehörden nur Lücken stopfen, nachdem Schwachstellen ausgenutzt wurden. Es ging darum, einen Schritt hinter den Bösen zu stehen. Aber jetzt treiben dieselben Technologien, die es Kriminellen ermöglicht haben, ihre Identität zu verschleiern, Initiativen an, die den Guten endlich einen Schritt voraus sind. Hier ist wie.

Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen

Maschinelles Lernen (ML), eine Teilmenge der künstlichen Intelligenz (KI), ist ein Gebiet der Informatik, in dem statistische Techniken verwendet werden, um anspruchsvolle Computersysteme zu betreiben und ihnen die Möglichkeit zu geben, mit Daten zu „lernen“.

ML könnte verwendet werden, um Transaktionen und verdächtige Aktivitäten zu überwachen, zwei Bereiche, die traditionell arbeitsintensiv waren. „Institutionen, die ML einsetzen, können ihre Abhängigkeit von menschlichen Bedienern bei der Ausführung von Routineaufgaben verringern, die Gesamtzeit für die Triage von Warnungen verkürzen und es dem Personal ermöglichen, sich auf wertvollere und komplexere Aktivitäten zu konzentrieren“, erklärt Steve Culp in Forbes .

Führende Fintech-Unternehmen wie SAP, Gartner und McKinsey untersuchen ML/KI-Lösungen für ihre Unternehmenskunden.

Blockchain

Das verteilte Hauptbuch der Blockchain verbessert die Fähigkeit von Unternehmen, KYC/AML an mehreren Fronten einzuhalten. Erstens bricht es viele der aktuellen Silos in größeren Unternehmen auf, sodass Daten gleichzeitig mit allen Parteien geteilt werden können. „Jede Aktualisierung und Änderung des Kundenstatus oder ein potenzieller Betrug oder eine betrügerische Transaktion könnten nahezu in Echtzeit kommuniziert und aktualisiert werden“, sagt Breana Patel von Finextra .

Als nächstes kann die Blockchain die Identitätsprüfung und -verwaltung viel einfacher machen. Das Blockchain-Startup KYC-Chain hat beispielsweise eine Compliance-Software entwickelt, die Unternehmen dabei unterstützt, mit minimalem Aufwand die höchsten regulatorischen Compliance-Standards zu erfüllen. Darüber hinaus arbeitet es über seinen gemeinnützigen Arm, die SelfKey Foundation , an einer Identitäts-Wallet, um Verbrauchern dabei zu helfen, ihre Identitäten sicher zu verwalten und Finanzdienstleistungen einfach zu beantragen. KYC-Chain und SelfKey ermöglichen es Unternehmen, die Gesetze zu KYC/AML, Terrorismusfinanzierung und Datenschutz einzuhalten und neue Kunden effizienter einzubinden, während Einzelpersonen die Kontrolle über ihre eigene Identität behalten können.

Was kommt als nächstes?

Technologie ist ein Werkzeug, das je nach Absicht des Benutzers für positive oder negative Ergebnisse eingesetzt werden kann. Legitime Unternehmen erkennen die Leistungsfähigkeit von Technologien wie maschinellem Lernen, künstlicher Intelligenz und Blockchain, um ihre KYC/AML-Bemühungen auf Steroide zu setzen und Kriminelle dort zu treffen, wo sie es am meisten spüren – während sie gleichzeitig die Kosten senken und ihren eigenen Kunden mehr dienen effektiv.

Über den Autor:

Lain Ehmann ist ein in Stanford ausgebildeter und im Silicon Valley ausgebildeter Kommunikationsstratege mit Schwerpunkt auf neuen Technologien. Sie hat für den Boston Globe, die San Jose Mercury News, Entrepreneur.com, die Huffington Post und Dutzende mehr geschrieben. Erfahren Sie mehr auf ihrer Website unter http://blockchainwriter.us .