تحويل "اعرف عميلك" إلى ميزة إستراتيجية - بقلم لين إيمان

تعرف على عميلك (KYC) أكثر أهمية في 2018 من أي وقت مضى. تقود العديد من اتجاهات الأعمال الدفع للشركات من جميع الأحجام لقمع الأنشطة غير القانونية. ولكن مع زيادة الحاجة إلى "اعرف عميلك" ، تزداد التكاليف أيضًا. في الواقع ، ينفق البنك العادي 56 مليون دولار سنويًا على الامتثال لمعايير اعرف عميلك ، وفقًا لمسح أجرته طومسون رويترز . ومن غير المحتمل أن تنخفض هذه التكاليف في أي وقت قريب.

إذن كيف يمكن للشركات من جميع الأحجام الامتثال للوائح مع إنشاء تجربة مستخدم عالية الجودة أيضًا؟ قد تكون Blockchain هي الحل.

لماذا اعرف عميلك؟

الامتثال لـ KYC ومكافحة غسل الأموال (AML) هي جهود تبذلها الشركات لتحديد هوية عملائها وعملائها والتحقق منها ، من أجل تحديد الأموال المرتبطة بالأنشطة غير القانونية مثل الإرهاب وتجارة المخدرات والرشوة والاتجار بالبشر. تتعرض الشركات من جميع الأحجام لضغوط للتحقق والتأكد من أن وكلائها وموزعيها وغيرهم من الشركاء يتعاملون مع مكافحة الرشوة والفساد.

اعتمادًا على اللوائح والقوانين ذات الصلة ، يمكن أن تواجه الشركات المتورطة - عن قصد أو عن غير قصد - أنشطة غير قانونية مجموعة من العقوبات. وتشمل هذه مصادرة الأصول ، وغرامات كبيرة ، والمحاكمة الجنائية التي تؤدي إلى عقوبة السجن.

تنبع الكثير من الجهود العالمية في KYC / AML من اللوائح المعمول بها في الولايات المتحدة وأوروبا. مع قيام الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي بقمع ورفع لوائح مكافحة غسل الأموال ، يجب على بقية العالم أن يحذو حذوها.

ما هو الجديد؟

ببساطة ، يصبح المجرمون أكثر ذكاءً ويصعدون من أنشطتهم. يقدر مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة أن المنظمات غير القانونية قامت بغسل أكثر من 1.6 تريليون دولار في عام 2009 ، وهو رقم يقول البعض إنه منخفض للغاية. قال جون ووكر ، الرئيس التنفيذي لتحليل اتجاهات الجريمة في أستراليا ، إن الرقم أقرب إلى 3 تريليونات دولار .

لا تقوم مجموعات الجريمة المنظمة بتوسيع أنشطتها فحسب ، بل إنها أيضًا قادرة على العمل بشكل أكثر فعالية بسبب التكنولوجيا.

" لقد أتاحت ثورة الاتصالات المتنقلة فرصًا جديدة للمتاجرين بالبشر. لم يعودوا بحاجة إلى اتصال شخصي مع العملاء ؛ بدلاً من ذلك ، يمكن "للعدائين" من المستوى المنخفض جمع النقود ويمكن للتجار السماح للعملاء بمعرفة مكان جمع الأدوية الخاصة بهم باستخدام الرسائل المرسلة عبر الشبكات المشفرة. تتيح الشبكة المظلمة للمستخدمين شراء المخدرات بعملة مشفرة ، مثل البيتكوين ، وتسليم مشترياتهم إليهم بطريقة مخفية "، يوضح تقرير المخدرات العالمي لعام 2017 الصادر عن مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة .

يجب على الحكومات والهيئات التنظيمية والشركات في نهاية المطاف الاستجابة.

كتب فرانك هولزينثال في مدونة FICO: " نظرًا لأن مخططات غسيل الأموال تزداد تعقيدًا ، يجب أن تصبح استراتيجية الكشف والتخفيف أكثر ذكاءً وأسرع" . يقول هولزينثال ، العضو المنتدب لـ FICO TONBELLER ، قسم FICO المتخصص في حلول الامتثال للجرائم المالية ، إن الشركات ستحتاج إلى تكثيف لعبتها لدمج عمليات البحث في الوقت الفعلي والذكاء الاصطناعي والأساليب المتكاملة لمكافحة مخططات غسيل الأموال.

ما هي التكلفة؟

كل هذا الامتثال يأتي بتكلفة. يجب على المؤسسات المالية والشركات الأخرى تنفيذ جهود أكثر صرامة من أي وقت مضى للالتزام باللوائح الصارمة بشكل متزايد. من المتوقع أن ينمو سوق برمجيات مكافحة غسل الأموال العالمي وحده إلى 1.4 مليار دولار بحلول عام 2023 . الاستثمار في الأجهزة والقوى العاملة سيزيد أيضًا من تكلفة الامتثال.

تشير LexisNexis إلى أن أكثر من 80 في المائة من المشاركين في الاستطلاع يقولون إنهم يتوقعون زيادة تكاليف الامتثال العامة لمكافحة غسل الأموال ، مع توقع الثلث أن التكاليف سترتفع بنسبة 20 في المائة أو أكثر. يُعزى النمو إلى عوامل مثل الحاجة إلى مراقبة المزيد من المعاملات وتلبية لوائح الامتثال المتزايدة لمزيد من الولايات القضائية.

ودعونا لا ننسى تكلفة عدم الامتثال. الغرامات تتراكم بسرعة. في عام 2017 ، "فرض المنظمون الماليون في جميع أنحاء العالم أكثر من 2 مليار دولار من الغرامات المتعلقة بفشل الامتثال لمكافحة غسل الأموال (“ AML ”) ، وفقًا لتقرير شركة المحاماة Debevoise & Plimpton .

هل توجد طريقة أسهل؟

دفع النمو في الأنشطة واللوائح والتكاليف غير القانونية الشركات إلى التساؤل ، "هل هناك طريقة أفضل؟" لحسن الحظ ، تشير الدلائل إلى نعم.

تاريخياً ، كانت لوائح KYC / AML تفاعلية إلى حد كبير ، حيث تقوم الحكومات والهيئات التنظيمية بسد الثغرات فقط بعد استغلال الثغرات الأمنية. كانت حالة كونك خطوة واحدة وراء الأشرار. ولكن الآن ، فإن نفس التقنيات التي مكّنت المجرمين من إخفاء هوياتهم تعمل على تعزيز المبادرات التي قد تجعل الأخيار يتقدمون في النهاية خطوة إلى الأمام. إليك الطريقة.

الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي

التعلم الآلي (ML) ، مجموعة فرعية من الذكاء الاصطناعي (AI) ، هو أحد مجالات علوم الكمبيوتر حيث تُستخدم التقنيات الإحصائية لتشغيل أنظمة الكمبيوتر المتطورة ، مما يمنحها القدرة على "التعلم" باستخدام البيانات.

يمكن استخدام غسل الأموال لمراقبة المعاملات والأنشطة المشبوهة ، وهما مجالان كانا تقليديًا كثيفي العمالة. يوضح Steve Culp في Forbes: "يمكن للمؤسسات التي تستفيد من تعلم الآلة أن تقلل من اعتمادها على المشغلين البشريين لأداء المهام الروتينية ، وتقليل الوقت الإجمالي الذي يستغرقه فرز التنبيهات ، والسماح للموظفين بالتركيز على أنشطة أكثر قيمة وتعقيدًا" .

تستكشف شركات التكنولوجيا المالية الرائدة مثل SAP و Gartner و McKinsey حلول ML / AI لعملائها من المؤسسات.

بلوكشين

يعزز دفتر الأستاذ الموزع لـ blockchain قدرة الشركات على الامتثال لـ KYC / AML على عدة جبهات. أولاً ، يكسر العديد من الصوامع الحالية في المؤسسات الأكبر ، مما يسمح بمشاركة البيانات بشكل متزامن مع جميع الأطراف. "أي تحديثات وتغييرات في حالة العميل أو عملية احتيال محتملة أو معاملة احتيالية يمكن الإبلاغ عنها وتحديثها في الوقت الفعلي تقريبًا" ، كما تقول Breana Patel في Finextra .

بعد ذلك ، يمكن أن تجعل blockchain التحقق من الهوية وإدارتها أسهل بكثير. على سبيل المثال ، طورت سلسلة KYC الناشئة من Blockchain برنامج امتثال يساعد الشركات على تلبية أعلى المعايير التنظيمية للامتثال بأقل جهد ممكن. بالإضافة إلى ذلك ، من خلال ذراعها غير الربحي ، مؤسسة SelfKey ، تعمل على محفظة هوية لمساعدة المستهلكين على إدارة هوياتهم بأمان والتقدم بسهولة للحصول على الخدمات المالية. تسمح سلسلة KYC و SelfKey للشركات بالامتثال لقوانين KYC / AML وتمويل مكافحة الإرهاب وحماية البيانات ، وإدخال عملاء جدد بمزيد من الكفاءة ، بينما يمكن للأفراد الحفاظ على السيطرة على هويتهم.

ماذا بعد؟

التكنولوجيا هي أداة يمكن استخدامها للحصول على نتائج إيجابية أو سلبية ، اعتمادًا على نية المستخدم. تدرك الشركات المشروعة قوة التقنيات مثل التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي و blockchain لوضع جهود KYC / AML على المنشطات وضرب المجرمين حيث سيشعرون بذلك أكثر - كل ذلك مع تقليل التكاليف والعمل على خدمة عملائهم بشكل أكبر على نحو فعال.

نبذة عن الكاتب:

لين إيمان هو استراتيجي اتصالات تلقى تعليمه في جامعة ستانفورد ومدرب في وادي السيليكون ويركز على التقنيات الناشئة. لقد كتبت لـ Boston Globe و San Jose Mercury News و Entrepreneur.com و Huffington Post وعشرات غيرها. اكتشف المزيد على موقعها على الإنترنت http://blockchainwriter.us .