Convirtiendo KYC en una ventaja estratégica - por Lain Ehmann

Know Your Customer (KYC) es más importante en 2018 que nunca. Varias tendencias comerciales están impulsando a empresas de todos los tamaños a tomar medidas enérgicas contra las actividades ilegales. Pero a medida que aumenta la necesidad de KYC, también aumentan los costos. De hecho, el banco promedio gasta $ 56 millones al año en el cumplimiento de KYC, según una encuesta de Thomson Reuters . Y no es probable que estos costos bajen pronto.

Entonces, ¿cómo pueden las empresas de todos los tamaños cumplir con las regulaciones y al mismo tiempo crear una experiencia de usuario de calidad? Blockchain puede ser la respuesta.

¿Por qué KYC?

El cumplimiento de KYC y anti-lavado de dinero (AML) son esfuerzos que realizan las empresas para identificar y verificar la identidad de sus clientes y clientes, con el fin de identificar fondos asociados con actividades ilegales como el terrorismo, el tráfico de drogas, el soborno y la trata de personas. Las empresas de todos los tamaños están bajo presión para verificar y garantizar que sus agentes, distribuidores y otros socios estén en contra del soborno y la corrupción.

Dependiendo de las regulaciones y leyes asociadas, las empresas involucradas, consciente o inconscientemente, en actividades ilegales pueden enfrentar una serie de sanciones. Estos incluyen la incautación de activos, multas sustanciales y enjuiciamiento penal que conducen a la cárcel.

Gran parte de los esfuerzos mundiales en KYC / AML se derivan de las regulaciones en los Estados Unidos y Europa. Mientras los EE. UU., El Reino Unido y la UE toman medidas enérgicas y refuerzan sus regulaciones contra el blanqueo de capitales, el resto del mundo debe seguir su ejemplo.

¿Qué hay de nuevo?

En pocas palabras, los delincuentes se están volviendo más inteligentes y están intensificando sus actividades. La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito estima que las organizaciones ilegales lavaron más de 1,6 billones de dólares en 2009, una cifra que, según algunos, es ridículamente baja. John Walker, director ejecutivo de Crime Trends Analysis en Australia, dijo que la cifra estaba más cerca de los 3 billones de dólares .

Los grupos del crimen organizado no solo están ampliando sus actividades, sino que también pueden operar con mayor eficacia gracias a la tecnología.

“ La revolución de las comunicaciones móviles ha ofrecido nuevas oportunidades a los traficantes. Ya no necesitan el contacto personal con los clientes; en cambio, los “corredores” de bajo nivel pueden cobrar dinero en efectivo y los distribuidores pueden informar al cliente dónde recoger sus medicamentos mediante mensajes enviados a través de redes encriptadas. La darknet permite a los usuarios comprar drogas con una criptomoneda, como bitcoin, y recibir sus compras de forma oculta ”, explica el Informe Mundial sobre Drogas 2017 de la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito .

Los gobiernos, las agencias reguladoras y, en última instancia, las empresas deben responder.

“ A medida que los esquemas de lavado de dinero se vuelven cada vez más sofisticados, la estrategia de detección y mitigación tiene que volverse más inteligente y rápida”, escribe Frank Holzenthal para el blog FICO . Holzenthal, director gerente de FICO TONBELLER, una división de FICO que se especializa en soluciones de cumplimiento de delitos financieros, dice que las empresas deberán intensificar su juego para incorporar búsquedas en tiempo real, inteligencia artificial y enfoques integrados para combatir esquemas de lavado de dinero.

Cual es el costo?

Todo este cumplimiento tiene un costo. Las instituciones financieras y otras empresas deben implementar esfuerzos cada vez más estrictos para cumplir con regulaciones cada vez más estrictas. Se espera que el mercado global de software ALD crezca a $ 1.4 mil millones para 2023 . La inversión en hardware y mano de obra también aumentará los costos de cumplimiento.

LexisNexis informa que más del 80 por ciento de los encuestados dicen que esperan que los costos generales de cumplimiento ALD aumenten, y un tercio proyecta que los costos aumentarán en un 20 por ciento o más. El crecimiento se atribuye a factores como la necesidad de monitorear más transacciones y cumplir con el aumento de las regulaciones de cumplimiento para más jurisdicciones.

Y no olvidemos el costo del incumplimiento. Las multas se acumulan rápidamente. En 2017, “los reguladores financieros de todo el mundo impusieron más de $ 2 mil millones en multas relacionadas con fallas en el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (“ AML ”)”, informa la firma de abogados Debevoise & Plimpton .

hay una manera mas facil?

El crecimiento de las actividades ilegales, las regulaciones y los costos hace que las empresas se pregunten: "¿Existe una mejor manera?" Afortunadamente, las señales apuntan a que sí.

Históricamente, las regulaciones KYC / AML han sido en gran parte reactivas, y los gobiernos y los organismos reguladores solo tapan los agujeros después de que se han explotado las vulnerabilidades. Se trataba de estar un paso por detrás de los malos. Pero ahora, las mismas tecnologías que han permitido a los delincuentes ocultar sus identidades están impulsando iniciativas que finalmente pueden llevar a los buenos un paso adelante. Así es cómo.

Inteligencia artificial y aprendizaje automático

El aprendizaje automático (ML), un subconjunto de la inteligencia artificial (IA), es un campo de la informática en el que se utilizan técnicas estadísticas para impulsar sistemas informáticos sofisticados, dándoles la capacidad de "aprender" con datos.

El LD podría usarse para monitorear transacciones y actividades sospechosas, dos áreas que tradicionalmente han sido intensivas en mano de obra. “Las instituciones que aprovechan el aprendizaje automático pueden reducir su dependencia de los operadores humanos para realizar tareas de rutina, reducir el tiempo total que lleva clasificar las alertas y permitir que el personal se concentre en actividades más valiosas y complejas”, explica Steve Culp en Forbes .

Las principales empresas de tecnología financiera como SAP, Gartner y McKinsey están explorando soluciones de ML / AI para sus clientes empresariales.

Blockchain

El libro mayor distribuido de blockchain aumenta la capacidad de las empresas para cumplir con KYC / AML en varios frentes. Primero, rompe muchos de los silos actuales en organizaciones más grandes, permitiendo que los datos se compartan simultáneamente con todas las partes. "Cualquier actualización y cambio en el estado de un cliente o una posible estafa o transacción fraudulenta podría comunicarse y actualizarse casi en tiempo real", dice Breana Patel en Finextra .

A continuación, la cadena de bloques puede facilitar la verificación y la gestión de la identidad. La startup de blockchain KYC-Chain , por ejemplo, ha desarrollado un software de cumplimiento que ayuda a las empresas a cumplir con los más altos estándares regulatorios de cumplimiento con el mínimo esfuerzo. Además, a través de su brazo sin fines de lucro, SelfKey Foundation , está trabajando en una billetera de identidad para ayudar a los consumidores a administrar de manera segura sus identidades y solicitar fácilmente servicios financieros. KYC-Chain y SelfKey permiten a las empresas cumplir con las leyes KYC / AML, financiamiento antiterrorista y protección de datos, e incorporar nuevos clientes con más eficiencia, mientras que las personas pueden conservar el control de su propia identidad.

¿Que sigue?

La tecnología es una herramienta que se puede emplear para obtener resultados positivos o negativos, según la intención del usuario. Las empresas legítimas se están dando cuenta del poder de tecnologías como el aprendizaje automático, la inteligencia artificial y la cadena de bloques para poner sus esfuerzos de KYC / AML en los esteroides y golpear a los delincuentes donde más lo sientan, todo mientras reducen los costos y trabajan para servir más a sus propios clientes. efectivamente.

Sobre el Autor:

Lain Ehmann es un estratega de comunicaciones formado en Silicon Valley y formado en Stanford que se centra en tecnologías emergentes. Ha escrito para Boston Globe, San Jose Mercury News, Entrepreneur.com, Huffington Post y muchos más. Obtenga más información en su sitio web en http://blockchainwriter.us .