Tokenizando a Indústria Imobiliária

Publicados: 2021-08-09

O setor imobiliário não é um setor simples. Pelo contrário, envolve várias partes interessadas, grandes quantias de dinheiro, conjuntos de conhecimentos especializados e regulamentação dependente da jurisdição. Embora essa complexidade atualmente resulte em muitas ineficiências, um número crescente de startups, empresas estabelecidas e até entidades governamentais estão reconhecendo que a tokenização de blockchain pode revolucionar o setor. Aqui estão três maneiras (muito diferentes) pelas quais os tokens de blockchain estão tornando o setor imobiliário melhor:

Aumentando as oportunidades de investimento

Os investimentos imobiliários sempre foram ilíquidos, o que significa que não é fácil transformá-los em dinheiro quando o detentor do ativo precisa deles. Muitas pessoas não podem se dar ao luxo de abrir mão de grandes quantias de dinheiro por longos períodos, o que significa que imóveis e oportunidades de investimento igualmente ilíquidas estão fora do alcance desses investidores. Perder o acesso a uma parte significativa do dinheiro de alguém sem uma maneira fácil de recuperá-lo em curto prazo é um risco muito grande, mesmo que possa resultar em lucro a longo prazo.

A tokenização, no entanto, pode transformar investimentos ilíquidos em líquidos, aumentando drasticamente o pool de investidores potenciais. Os fundadores da Securrency , uma plataforma de negociação de ativos baseada em blockchain, listam a necessidade de trazer liquidez para investimentos imobiliários (sem sacrificar a transparência) como um fator significativo na fundação da plataforma. A segurança monetária inclui guias de fluxo de trabalho para ajudar os proprietários de ativos a tokenizar seus ativos enquanto cumprem os regulamentos de títulos. Tokens que representam propriedade fracionada em qualquer ativo líquido ou ilíquido (como um prédio de apartamentos) podem ser negociados na plataforma. Qualquer comprador qualificado pode comprar um token que representa a propriedade fracionária de um imóvel e vendê-lo quando precisar de dinheiro.

A Muirfield Investment Partners , uma empresa imobiliária de private equity, está usando uma estratégia de tokenização semelhante. Há rumores de que eles estão iniciando um TAO, ou Oferta de Ativos Tokenizados, no final deste ano, que permitirá que investidores credenciados dos EUA e de fora dos EUA comprem ações de propriedade fracionária em um fundo de private equity imobiliário, um tipo de investimento imobiliário que geralmente é disponível apenas para os ultra-ricos.

Desbloqueando Economias Perturbando Mercados

Os tokens de blockchain são imutáveis ​​e não podem ser duplicados - e isso significa que eles têm um potencial único para perturbar mercados que sofreram com ineficiências por um longo tempo. Essa classe de mercados inclui imóveis.

Deedcoin , uma startup imobiliária com agentes parceiros ativos em todos os 50 estados, está mostrando como os tokens podem melhorar a experiência problemática do consumidor ao comprar ou vender uma casa. Nos Estados Unidos, os vendedores geralmente precisam pagar dois agentes: o agente de vendas e o agente do comprador. Cada agente cobra cerca de 3% do valor de venda da casa, o que significa que alguém que vende sua casa por $ 200.000 tem que perder incríveis $ 12.000 para os agentes. As taxas do agente são significativamente mais altas nos Estados Unidos do que em outros países, onde os agentes podem ganhar 1,5% (Reino Unido) ou 2% (China).

As taxas dos agentes são tão altas em parte graças à influência monopolizadora da National Association of Realtors, que restringe severamente a capacidade de seus agentes membros de competir entre si por meio de preços competitivos. Em um mercado superlotado, os altos custos de aquisição de clientes e as baixas taxas anuais de fechamento de negócios significam que os agentes devem cobrar altas taxas para sobreviver.

Deedcoin usa tokens blockchain para fornecer acesso a um tipo diferente de rede de agente. Quando um vendedor de uma casa trabalha com agentes Deedcoin, eles podem pagar apenas 1% das taxas do agente em dinheiro, cobrindo o restante em Deedcoin. Os vendedores subsequentemente desfrutam de economias significativas. Mesmo os compradores que estão usando um agente da Deedcoin para comprar de um agente que não seja da Deedcoin podem usar a Deedcoin para obter um desconto considerável sobre uma parte do custo da casa.

A Deedcoin só funciona com agentes parceiros que atendem aos seus padrões de triagem e só aceita o número de necessidades do mercado local. Os agentes Deedcoin podem ganhar menos dinheiro antecipadamente quando fecham um negócio, mas podem realizar muito mais vendas do que outros agentes porque não precisam gastar dinheiro ou tempo na aquisição de clientes. Eles também podem revender Deedcoins no mercado aberto.

Financiando Habitação Acessível

Existem poucos fatores que geram estabilidade e bem-estar econômico de forma mais eficaz do que possuir ou alugar uma casa acessível, mas essa mercadoria essencial está fora do alcance de muitos americanos. A crise de moradias populares é particularmente grave em áreas urbanas com disparidades extremas de riqueza. Berkeley, Califórnia, é uma dessas áreas. Mas os líderes da cidade estão se voltando para uma solução única para lidar com seus problemas de acessibilidade: uma criptomoeda "Oferta inicial para a comunidade".

Este novo tipo de “ICO” é baseado em títulos municipais. Títulos municipais são títulos de dívida oferecidos por governos locais para financiar projetos de bem público, como construção de rodovias, projetos de melhoria de escolas ou iniciativas de habitação a preços acessíveis. Uma proposta de parceria entre a cidade de Berkeley, o UC Berkeley Blockchain Lab e a startup de financiamento Neighbourly ofereceria títulos municipais por meio de tokens de blockchain. Como os tokens de blockchain permitem propriedade fracionada, os cidadãos de Berkeley que talvez não comprem um título municipal completo ainda podem obter um token que representa uma parte menor do título. Os detentores de tokens podem eventualmente ser capazes de pagar em empresas locais com os tokens e ganhar seu investimento de volta com juros ao longo do tempo.

A iniciativa ainda tem barreiras de aprovação a serem eliminadas antes de se tornar realidade, mas demonstra como a criptomoeda não é apenas uma ferramenta imobiliária para aqueles que têm a sorte de comprar ou vender uma casa ou investir em novos empreendimentos. Também pode contribuir fundamentalmente para o bem da sociedade.

A crise financeira relacionada à habitação de 2008 ainda permanece na mente de muitas pessoas, e é importante discernir o verdadeiro valor de produtos exagerados que podem recriar a mesma exuberância confusa responsável pela queda. O Blockchain, no entanto, tem uma utilidade real para mudar o setor imobiliário quando aplicado com reflexão e responsabilidade.