Transformarea KYC într-un avantaj strategic - de Lain Ehmann

Know Your Customer (KYC) este mai important în 2018 decât oricând. Câteva tendințe ale afacerilor determină apariția companiilor de toate dimensiunile pentru a contracara activitățile ilegale. Dar pe măsură ce crește nevoia de KYC, crește și costurile. De fapt, banca medie cheltuie 56 de milioane de dolari pe an pentru conformitatea cu KYC, potrivit unui sondaj realizat de Thomson Reuters . Și este puțin probabil ca aceste costuri să scadă în curând.

Deci, cum pot companiile de toate dimensiunile să respecte reglementările, creând în același timp o experiență de utilizare de calitate? Blockchain poate fi răspunsul.

De ce KYC?

Conformitatea KYC și anti-spălare a banilor (AML) sunt eforturile întreprinderilor întreprinse pentru a identifica și verifica identitatea clienților și clienților lor, pentru a identifica fondurile asociate activităților ilegale precum terorismul, traficul de droguri, luarea de mită și traficul de persoane. Companiile de toate dimensiunile sunt supuse presiunii pentru a verifica și a se asigura că agenții lor, distribuitorii și alți parteneri sunt anti-mită și anticorupție.

În funcție de reglementări și de legile asociate, întreprinderile implicate - cu bună știință sau fără știință - în activități ilegale se pot confrunta cu o serie de sancțiuni. Acestea includ confiscarea bunurilor, amenzi substanțiale și urmărirea penală care duce la închisoare.

O mare parte din eforturile mondiale în domeniul KYC / AML provin din reglementările din Statele Unite și Europa. Pe măsură ce SUA, Marea Britanie și UE își împiedică și își reglementează reglementările privind LMA, restul lumii trebuie să urmeze exemplul.

Ce mai e nou?

Pur și simplu, infractorii devin mai inteligenți și își intensifică activitățile. Oficiul Națiunilor Unite pentru Droguri și Criminalitate estimează că organizațiile ilegale au spălat peste 1,6 trilioane de dolari în 2009, un număr despre care unii spun că este ridicol de scăzut. John Walker, CEO al Crime Trends Analysis din Australia, a declarat că numărul este mai aproape de 3 trilioane de dolari .

Nu numai că grupurile de criminalitate organizată își extind activitățile, ci și ele pot opera mai eficient datorită tehnologiei.

„ Revoluția comunicațiilor mobile a oferit noi oportunități traficanților. Nu mai au nevoie de contact personal cu clienții; în schimb, „alergătorii” de nivel scăzut pot colecta numerar, iar dealerii pot anunța clientul unde își pot colecta medicamentele folosind mesajele trimise prin rețele criptate. Darknet le permite utilizatorilor să cumpere droguri cu o criptomonedă, cum ar fi bitcoin, și să le livreze achizițiile într-o manieră ascunsă ”, explică Raportul mondial privind drogurile din 2017 al Oficiului Națiunilor Unite pentru Droguri și Criminalitate .

Guvernele, agențiile de reglementare și, în cele din urmă, întreprinderile trebuie să răspundă.

„ Pe măsură ce schemele de spălare a banilor devin din ce în ce mai sofisticate, strategia de detectare și atenuare trebuie să devină mai inteligentă și mai rapidă”, scrie Frank Holzenthal pentru blogul FICO . Holzenthal, director executiv pentru FICO TONBELLER, o divizie a FICO specializată în soluții de conformitate cu infracțiunile financiare, spune că întreprinderile vor trebui să-și intensifice jocul pentru a încorpora căutări în timp real, inteligență artificială și abordări integrate pentru a combate sistemele de spălare a banilor.

Care este costul?

Toate aceste conformitate sunt la un cost. Instituțiile financiare și alte întreprinderi trebuie să pună în aplicare eforturi din ce în ce mai stricte pentru a adera la reglementări din ce în ce mai stricte. Doar piața globală de software AML va crește până la 1,4 miliarde de dolari până în 2023 . Investițiile în hardware și forță de muncă vor crește, de asemenea, costul conformității.

LexisNexis raportează că peste 80 la sută dintre respondenții la sondaj declară că se așteaptă să crească costurile globale de conformitate AML, o treime estimând că costurile vor crește cu 20 la sută sau mai mult. Creșterea este atribuită unor factori precum nevoia de a monitoriza mai multe tranzacții și de a respecta reglementări de conformitate sporite pentru mai multe jurisdicții.

Și să nu uităm costul nerespectării. Amenzile se adună rapid. În 2017, „autoritățile de reglementare financiare din întreaga lume au impus peste 2 miliarde de dolari în amenzi legate de eșecurile de conformitate împotriva spălării banilor („ AML ”), relatează firma de avocatură Debevoise & Plimpton .

Există o cale mai ușoară?

Creșterea activităților, reglementărilor și costurilor ilegale are întreprinderile care se întreabă: „Există o cale mai bună?” Din fericire, semnele indică da.

Din punct de vedere istoric, reglementările KYC / AML au fost în mare parte reactive, guvernele și organismele de reglementare acoperind doar găuri după ce vulnerabilitățile au fost exploatate. A fost cazul de a fi cu un pas în spatele băieților răi. Dar acum, aceleași tehnologii care au permis infractorilor să-și ascundă identitatea sunt inițiative care pot duce în cele din urmă la băieții buni cu un pas înainte. Iată cum.

Inteligență artificială și învățare automată

Învățarea automată (ML), un subset de inteligență artificială (AI), este un domeniu al informaticii în care tehnicile statistice sunt folosite pentru a alimenta sisteme informatice sofisticate, oferindu-le capacitatea de a „învăța” cu date.

ML ar putea fi utilizat pentru a monitoriza tranzacțiile și activitățile suspecte, două domenii care, în mod tradițional, au intensificat forța de muncă. „Instituțiile care utilizează ML pot reduce dependența lor de operatorii umani pentru a îndeplini sarcini de rutină, pot reduce timpul total necesar pentru trimiterea alertelor și pot permite personalului să se concentreze pe activități mai valoroase și mai complexe”, explică Steve Culp în Forbes .

Firme de top fintech precum SAP, Gartner și McKinsey explorează soluții ML / AI pentru clienții lor de întreprindere.

Blockchain

Registrul distribuit al blockchain-ului sporește capacitatea companiilor de a se conforma KYC / AML pe mai multe fronturi. În primul rând, descompune multe dintre silozurile actuale în organizații mai mari, permițând partajarea datelor concomitent cu toate părțile. „Orice actualizare și modificare a stării unui client sau o posibilă înșelătorie sau tranzacție frauduloasă ar putea fi comunicate și actualizate aproape în timp real”, spune Breana Patel în Finextra .

Apoi, blockchain-ul poate face verificarea și gestionarea identității mult mai ușoare. Start-ul blockchain KYC-Chain , de exemplu, a dezvoltat un software de conformitate care ajută companiile să îndeplinească cele mai înalte standarde de reglementare a conformității cu un efort minim. În plus, prin intermediul organizației sale non-profit, Fundația SelfKey , lucrează la un portofel de identitate pentru a ajuta consumatorii să își gestioneze identitățile în siguranță și să solicite cu ușurință servicii financiare. KYC-Chain și SelfKey permit companiilor să respecte legile KYC / AML, finanțarea împotriva terorismului și legile de protecție a datelor și să consolideze clienții noi cu mai multă eficiență, în timp ce persoanele fizice își pot păstra controlul asupra propriei identități.

Ce urmeaza?

Tehnologia este un instrument care poate fi utilizat pentru rezultate pozitive sau negative, în funcție de intenția utilizatorului. Companiile legitime își dau seama de puterea tehnologiilor precum învățarea automată, inteligența artificială și blockchain-ul pentru a-și pune eforturile KYC / AML pe steroizi și a-i lovi pe infractori acolo unde îl vor simți cel mai mult - totul reducând costurile și lucrând pentru a-și servi mai mult propriii clienți. în mod eficient.

Despre autor:

Lain Ehmann este un strateg de comunicare instruit în Stanford, instruit în Silicon Valley, concentrându-se în tehnologiile emergente. A scris pentru Boston Globe, San Jose Mercury News, Entrepreneur.com, Huffington Post și alte zeci. Aflați mai multe pe site-ul ei la http://blockchainwriter.us .