KYC를 전략적 이점으로 전환 – Lain Ehmann 작성

2018년에는 KYC(Know Your Customer)가 그 어느 때보다 중요합니다. 여러 비즈니스 동향으로 인해 모든 규모의 기업이 불법 활동을 단속하도록 추진하고 있습니다. 그러나 KYC의 필요성이 증가함에 따라 비용도 증가합니다. 실제로 Thomson Reuters 조사 에 따르면 평균적인 은행은 KYC 준수에 연간 5,600만 달러를 지출 합니다. 그리고 이러한 비용은 곧 줄어들지 않을 것입니다.

그렇다면 모든 규모의 기업이 어떻게 규정을 준수하면서도 고품질의 사용자 경험을 제공할 수 있을까요? 블록체인이 답이 될 수 있습니다.

왜 KYC인가?

KYC 및 자금세탁방지(AML) 규정 준수는 기업이 테러, 마약 거래, 뇌물 및 인신매매와 같은 불법 활동과 관련된 자금을 정확히 찾아내기 위해 고객 및 고객의 신원을 식별하고 확인하기 위해 취하는 노력입니다. 모든 규모의 회사는 대리인, 유통업체 및 기타 파트너가 뇌물 및 부패를 방지하고 있는지 확인하고 확인해야 한다는 압력을 받고 있습니다.

규정 및 관련 법률에 따라 불법 활동과 관련된 비즈니스는 고의 또는 무의식적으로 많은 처벌을 받을 수 있습니다. 여기에는 자산 압수, 상당한 벌금, 징역형으로 이어지는 형사 기소가 포함됩니다.

KYC/AML 에 대한 전 세계적인 노력의 대부분은 미국과 유럽의 규정에서 비롯됩니다. 미국, 영국 및 EU가 AML 규정을 단속하고 강화함에 따라 나머지 세계도 이를 따라야 합니다.

새로운 것은 무엇입니까?

간단히 말해서 범죄자들은 ​​점점 더 영리해지고 활동을 강화하고 있습니다. 유엔 마약범죄사무소(United Nations Office on Drugs and Crime) 는 불법 조직이 2009년에 1조 6000억 달러 이상을 세탁한 것으로 추산하는데 , 일부에서는 이 수치가 터무니없이 낮다고 말합니다. 호주 범죄 동향 분석(Crime Trends Analysis)의 CEO인 존 워커(John Walker) 는 그 수치가 3조 달러에 가깝다고 말했습니다 .

조직범죄단은 활동을 확대할 뿐만 아니라 기술 덕분에 더 효과적으로 활동할 수 있습니다.

“ 이동통신 혁명은 인신매매자들에게 새로운 기회를 제공했습니다. 그들은 더 이상 고객과의 개인적인 접촉이 필요하지 않습니다. 대신, 하위 수준의 "주자"는 현금을 수집할 수 있고 딜러는 암호화된 네트워크를 통해 전송된 메시지를 사용하여 고객에게 마약을 수집할 위치를 알려줄 수 있습니다. 다크 사용자는 비트 코인과 같은 암호 화폐와 마약을 구입하고, 숨겨진 방식으로 그들에게 전달 된 구매를 가질 수 있습니다, "마약과 범죄에 대한 유엔 사무소에서 2017 세계 마약 보고서는 설명한다.

정부, 규제 기관 및 궁극적으로 기업은 이에 대응해야 합니다.

"돈 세탁 방식이 점점 더 정교 해지고 있습니다으로 탐지 및 완화 전략이 더 똑똑하고 더 빨리 얻을 수있다"프랭크 Holzenthal는 FICO의 블로그에 기록합니다. FICO의 금융 범죄 규정 준수 솔루션 전문 부서인 FICO TONBELLER의 전무 이사인 Holzenthal은 기업이 실시간 검색, 인공 지능 및 자금 세탁 계획에 맞서기 위한 통합 접근 방식을 통합하기 위해 게임을 강화해야 한다고 말했습니다.

비용은 얼마인가요?

이 모든 규정 준수에는 비용이 따릅니다. 금융 기관 및 기타 기업은 점점 더 엄격해지는 규제를 준수하기 위해 더욱 엄격한 노력을 기울여야 합니다. 전 세계 AML 소프트웨어 시장은 2023년까지 14억 달러 로 성장할 것으로 예상됩니다 . 하드웨어 및 인력에 대한 투자도 규정 준수 비용을 증가시킵니다.

LexisNexis에 따르면 설문 응답자의 80% 이상이 전반적인 AML 규정 준수 비용이 증가할 것으로 예상하고 1/3은 비용이 20% 이상 증가할 것으로 예상합니다. 이러한 성장은 더 많은 거래를 모니터링하고 더 많은 관할 구역에 대해 증가된 규정 준수 규정을 충족해야 할 필요성과 같은 요인에 기인합니다.

그리고 미준수에 따른 비용을 잊지 말자. 벌금이 빠르게 추가됩니다. 법률 회사 Debevoise & Plimpton은 2017년에 "전 세계의 금융 규제 기관이 자금 세탁 방지("AML") 규정 준수 실패와 관련하여 20억 달러 이상의 벌금을 부과 했다고 보고합니다 .

더 쉬운 방법이 있습니까?

불법 활동, 규정 및 비용이 증가함에 따라 기업은 "더 나은 방법이 있습니까?"라고 궁금해합니다. 다행히 표지판은 예를 가리킵니다.

역사적으로 KYC/AML 규정은 취약성이 악용된 후에만 정부와 규제 기관이 구멍을 막는 방식으로 크게 반응했습니다. 악당들에 한발짝 뒤쳐진 사건이었다. 그러나 이제 범죄자가 신원을 은폐할 수 있게 해준 동일한 기술이 마침내 선량한 사람들이 한 발 앞서 나갈 수 있는 이니셔티브에 힘을 실어주고 있습니다. 방법은 다음과 같습니다.

인공 지능과 머신 러닝

인공 지능(AI)의 하위 집합인 기계 학습(ML)은 통계 기술을 사용하여 정교한 컴퓨터 시스템을 구동하여 데이터로 "학습"할 수 있는 능력을 제공하는 컴퓨터 과학 분야입니다.

ML은 전통적으로 노동 집약적인 두 영역인 거래 및 의심스러운 활동을 모니터링하는 데 사용할 수 있습니다. "ML을 활용하는 기관은 일상적인 작업을 수행하기 위해 인간 운영자에 대한 의존도를 줄이고 경보를 분류하는 데 걸리는 총 시간을 줄이며 직원이 더 가치 있고 복잡한 활동에 집중할 수 있도록 합니다." 라고 Forbes의 Steve Culp는 설명합니다 .

SAP, Gartner 및 McKinsey와 같은 선도적인 핀테크 기업은 기업 고객을 위한 ML/AI 솔루션을 모색하고 있습니다.

블록체인

블록체인의 분산 원장은 기업이 여러 측면에서 KYC/AML을 준수하는 능력을 향상시킵니다. 첫째, 대규모 조직의 현재 사일로를 대부분 분해하여 모든 당사자와 동시에 데이터를 공유할 수 있습니다. Finextra의 Breana Patel은 "고객 상태의 업데이트 및 변경 또는 잠재적인 사기 또는 사기 거래가 거의 실시간으로 전달되고 업데이트될 수 있습니다." 라고 말합니다 .

다음으로, 블록체인은 신원 확인 및 관리를 훨씬 쉽게 할 수 있습니다. 예를 들어 블록체인 스타트업 KYC-Chain 은 기업이 최소한의 노력으로 최고의 규정 준수 규제 표준을 충족할 수 있도록 지원하는 규정 준수 소프트웨어를 개발했습니다. 또한 비영리 부문인 SelfKey Foundation 을 통해 소비자가 자신의 신원을 안전하게 관리하고 금융 서비스를 쉽게 신청할 수 있도록 돕는 신원 지갑을 개발하고 있습니다. KYC-Chain 및 SelfKey를 통해 기업은 KYC/AML, 대테러 자금 조달 및 데이터 보호법을 준수하고 보다 효율적으로 신규 고객을 온보딩할 수 있으며 개인은 자신의 신원을 통제할 수 있습니다.

무엇 향후 계획?

기술은 사용자의 의도에 따라 긍정적이거나 부정적인 결과를 가져올 수 있는 도구입니다. 합법적인 기업은 기계 학습, 인공 지능 및 블록체인과 같은 기술의 힘을 깨닫고 KYC/AML 노력을 스테로이드에 적용하고 범죄자가 가장 느낄 수 있는 곳을 공격합니다. 동시에 비용을 절감하고 자체 고객에게 더 많은 서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 효과적으로.

저자 소개:

Lain Ehmann은 스탠포드 대학에서 교육을 받고 실리콘 밸리에서 교육을 받은 커뮤니케이션 전략가로 신흥 기술에 중점을 두고 있습니다. 그녀는 Boston Globe, San Jose Mercury News, Entrepreneur.com, Huffington Post 등에 기고했습니다. 그녀의 웹사이트 http://blockchainwriter.us 에서 자세히 알아보십시오 .