KYCを戦略的アドバンテージに変える– LainEhmann著

2018年は、KYC（Know Your Customer）がこれまで以上に重要になります。 いくつかのビジネストレンドが、あらゆる規模の企業に違法行為を取り締まるように促しています。 しかし、KYCの必要性が高まるにつれて、コストも高まります。 実際、トムソンロイターの調査によると、平均的な銀行はKYCコンプライアンスに年間5600万ドルを費やしています。 そして、これらのコストはすぐに下がる可能性は低いです。

では、あらゆる規模の企業が規制に準拠しながら、高品質のユーザーエクスペリエンスを実現するにはどうすればよいでしょうか。 ブロックチェーンがその答えかもしれません。

なぜKYCなのか？

KYCおよびマネーロンダリング防止（AML）コンプライアンスは、テロ、麻薬取引、贈収賄、人身売買などの違法行為に関連する資金を特定するために、顧客とクライアントの身元を特定および検証するために企業がとる取り組みです。 あらゆる規模の企業は、その代理店、流通業者、およびその他のパートナーが贈収賄防止および汚職防止であることを確認および確認するよう圧力をかけられています。

規制および関連する法律によっては、故意または無意識のうちに違法行為に関与している企業は、多くの罰則に直面する可能性があります。 これらには、資産の差し押さえ、多額の罰金、および懲役刑につながる刑事訴追が含まれます。

KYC / AMLでの世界的な取り組みの多くは、米国とヨーロッパの規制に端を発しています。 米国、英国、およびEUがAML規制を取り締まり、強化するにつれ、世界の他の地域もそれに従わなければなりません。

新着情報？

簡単に言えば、犯罪者は賢くなり、活動を強化しています。 国連薬物犯罪事務所は、違法組織が2009年に1.6兆ドル以上をロンダリングしたと推定しており、その数は途方もなく少ないと言われています。 オーストラリアのCrimeTrendsAnalysisのCEOであるJohnWalkerは、その数は3兆ドルに近いと述べました。

組織犯罪グループは活動を拡大するだけでなく、テクノロジーによってより効果的に活動することができます。

「モバイル通信革命は、人身売買業者に新しい機会を提供しました。 彼らはもはやクライアントとの個人的な接触を必要としません。 代わりに、低レベルの「ランナー」は現金を集めることができ、ディーラーは暗号化されたネットワークを介して送信されるメッセージを使用して、どこで薬を集めるかを顧客に知らせることができます。 ダークネットを使用すると、ユーザーはビットコインなどの暗号通貨で薬物を購入し、購入したものを隠して配信することができます」と国連薬物犯罪事務所の2017年世界薬物報告書は説明しています。

政府、規制当局、そして最終的には企業が対応する必要があります。

「マネーロンダリングスキームがますます洗練されるにつれて、検出と軽減の戦略はよりスマートかつ高速にならなければなりません」とFICOブログのFrankHolzenthalは書いています。 金融犯罪コンプライアンスソリューションを専門とするFICOの一部門であるFICOTONBELLERのマネージングディレクターであるHolzenthal氏は、企業はリアルタイム検索、人工知能、マネーロンダリングスキームと戦うための統合アプローチを組み込むためにゲームを強化する必要があると述べています。

費用はいくらですか？

このコンプライアンスにはすべてコストがかかります。 金融機関やその他の企業は、ますます厳しくなる規制を順守するために、これまで以上に厳格な取り組みを実施する必要があります。 世界のAMLソフトウェア市場だけでも、2023年までに14億ドルに成長すると予想されています。 ハードウェアと人的資源への投資もコンプライアンスコストに追加されます。

LexisNexisの報告によると、調査回答者の80％以上が、全体的なAMLコンプライアンスコストの増加を予測しており、3分の1はコストが20％以上増加すると予測しています。 この成長は、より多くのトランザクションを監視する必要性や、より多くの管轄区域でのコンプライアンス規制の強化に対応する必要性などの要因に起因しています。

そして、違反のコストを忘れないようにしましょう。 罰金はすぐに加算されます。 2017年、「世界中の金融規制当局は、マネーロンダリング防止（「AML」）コンプライアンスの失敗に関連して20億ドル以上の罰金を科しました」と法律事務所Debevoise＆Plimptonは報告しています。

もっと簡単な方法はありますか？

違法行為、規制、コストの増加により、企業は「もっと良い方法はありますか？」と疑問に思っています。 幸いなことに、兆候はイエスを指しています。

歴史的に、KYC / AML規制は大部分が反応的であり、政府や規制機関は脆弱性が悪用された後にのみ穴を塞いでいます。 それは悪者の一歩後ろにいる場合でした。 しかし今、犯罪者が自分の身元を隠すことを可能にしたのと同じテクノロジーが、最終的に善人を一歩前進させる可能性のあるイニシアチブを強化しています。 方法は次のとおりです。

人工知能と機械学習

人工知能（AI）のサブセットである機械学習（ML）は、統計技術を使用して高度なコンピューターシステムを強化し、データを「学習」する機能を提供するコンピューターサイエンスの分野です。

MLは、トランザクションと疑わしいアクティビティを監視するために使用できます。これは、従来は労働集約的であった2つの領域です。 「MLを活用する機関は、日常業務を実行するための人間のオペレーターへの依存を減らし、アラートのトリアージにかかる合計時間を短縮し、担当者がより価値のある複雑な活動に集中できるようにします」とForbesのSteveCulp氏は説明します。

SAP、Gartner、McKinseyなどの大手フィンテック企業は、エンタープライズクライアント向けのML / AIソリューションを模索しています。

ブロックチェーン

ブロックチェーンの分散型元帳は、いくつかの面でKYC / AMLに準拠する企業の能力を高めます。 まず、大規模な組織の現在のサイロの多くを分解し、すべての関係者と同時にデータを共有できるようにします。 「クライアントのステータスの更新や変更、または潜在的な詐欺や不正なトランザクションは、ほぼリアルタイムで伝達および更新される可能性があります」とFinextraのBreanaPatel氏は述べています。

次に、ブロックチェーンにより、IDの検証と管理がはるかに簡単になります。 たとえば、ブロックチェーンのスタートアップKYC-Chainは、企業が最小限の労力で最高のコンプライアンス規制基準を満たすのに役立つコンプライアンスソフトウェアを開発しました。 さらに、非営利団体であるSelfKey Foundationを通じて、消費者がIDを安全に管理し、金融サービスに簡単に申請できるようにIDウォレットに取り組んでいます。 KYC-ChainとSelfKeyを使用すると、企業はKYC / AML、テロ対策資金調達、データ保護法を遵守し、個人が自分のIDを管理しながら、より効率的に新規顧客を獲得できます。

次は何ですか？

テクノロジーは、ユーザーの意図に応じて、ポジティブな結果またはネガティブな結果に使用できるツールです。 正当な企業は、機械学習、人工知能、ブロックチェーンなどのテクノロジーの力を認識して、KYC / AMLの取り組みをステロイドにかけ、最も感じられる場所で犯罪者を攻撃します。その一方で、コストを削減し、自社のクライアントにより多くのサービスを提供するよう努めています。効果的に。

著者について：

Lain Ehmannは、スタンフォード大学で教育を受け、シリコンバレーで訓練を受けた通信ストラテジストであり、新興技術に焦点を当てています。 彼女はボストングローブ、サンノゼマーキュリーニュース、Entrepreneur.com、ハフィントンポスト、その他数十人のために執筆しています。 詳細については、彼女のWebサイトhttp://blockchainwriter.usを参照してください。