Faire du KYC un avantage stratégique – par Lain Ehmann

Connaître votre client (KYC) est plus important en 2018 que jamais. Plusieurs tendances commerciales poussent les entreprises de toutes tailles à sévir contre les activités illégales. Mais à mesure que le besoin de KYC augmente, les coûts augmentent également. En fait, la banque moyenne dépense 56 millions de dollars par an pour la conformité KYC, selon une enquête de Thomson Reuters . Et ces coûts ne devraient pas baisser de sitôt.

Alors, comment les entreprises de toutes tailles peuvent-elles se conformer aux réglementations tout en créant une expérience utilisateur de qualité ? La blockchain peut être la réponse.

Pourquoi KYC ?

La conformité KYC et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) sont les efforts que les entreprises déploient pour identifier et vérifier l'identité de leurs clients et clients, afin d'identifier les fonds associés à des activités illégales telles que le terrorisme, le trafic de drogue, la corruption et la traite des êtres humains. Les entreprises de toutes tailles sont sous pression pour vérifier et s'assurer que leurs agents, distributeurs et autres partenaires sont anti-corruption.

Selon les réglementations et les lois associées, les entreprises impliquées – sciemment ou non – dans des activités illégales peuvent faire face à une multitude de sanctions. Il s'agit notamment de la saisie d'actifs, d'amendes substantielles et de poursuites pénales menant à des peines d'emprisonnement.

Une grande partie des efforts mondiaux en matière de KYC/AML découlent de réglementations aux États-Unis et en Europe. Alors que les États-Unis, le Royaume-Uni et l'UE répriment et renforcent leurs réglementations anti-blanchiment, le reste du monde doit emboîter le pas.

Quoi de neuf?

En termes simples, les criminels deviennent de plus en plus intelligents et intensifient leurs activités. L'Office des Nations Unies contre la drogue et le crime estime que les organisations illégales ont blanchi plus de 1 600 milliards de dollars en 2009, un chiffre que certains disent ridiculement bas. John Walker, PDG de Crime Trends Analysis en Australie, a déclaré que le nombre était plus proche de 3 000 milliards de dollars .

Non seulement les groupes criminels organisés élargissent leurs activités, mais ils sont également en mesure de fonctionner plus efficacement grâce à la technologie.

« La révolution des communications mobiles a offert de nouvelles opportunités aux trafiquants. Ils n'ont plus besoin de contact personnel avec les clients ; au lieu de cela, les « coureurs » de bas niveau peuvent collecter de l'argent et les revendeurs peuvent indiquer au client où récupérer leurs médicaments en utilisant des messages envoyés sur des réseaux cryptés. Le darknet permet aux utilisateurs d'acheter des drogues avec une crypto-monnaie, comme le bitcoin, et de se faire livrer leurs achats de manière dissimulée », explique le Rapport mondial sur les drogues 2017 de l'Office des Nations Unies contre la drogue et le crime .

Les gouvernements, les organismes de réglementation et, en fin de compte, les entreprises doivent réagir.

« Alors que les programmes de blanchiment d'argent deviennent de plus en plus sophistiqués, la stratégie de détection et d'atténuation doit devenir plus intelligente et plus rapide », écrit Frank Holzenthal pour le blog FICO . Holzenthal, directeur général de FICO TONBELLER, une division de FICO spécialisée dans les solutions de conformité en matière de criminalité financière, déclare que les entreprises devront intensifier leur jeu pour intégrer des recherches en temps réel, l'intelligence artificielle et des approches intégrées pour lutter contre les stratagèmes de blanchiment d'argent.

Quel est le coût?

Toute cette conformité a un coût. Les institutions financières et autres entreprises doivent mettre en œuvre des efforts toujours plus stricts pour se conformer à des réglementations de plus en plus strictes. Le marché mondial des logiciels AML devrait à lui seul atteindre 1,4 milliard de dollars d'ici 2023 . L'investissement dans le matériel et la main-d'œuvre augmentera également les coûts de conformité.

LexisNexis rapporte que plus de 80 % des personnes interrogées dans le cadre de son enquête déclarent s'attendre à une augmentation des coûts globaux de conformité à la LBA, un tiers prévoyant que les coûts augmenteront de 20 % ou plus. La croissance est attribuée à des facteurs tels que la nécessité de surveiller davantage de transactions et de respecter les réglementations de conformité accrues pour un plus grand nombre de juridictions.

Et n'oublions pas le coût de la non-conformité. Les amendes s'accumulent rapidement. En 2017, « les régulateurs financiers du monde entier ont imposé plus de 2 milliards de dollars d'amendes liées à des manquements à la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent (« AML ») », rapporte le cabinet d'avocats Debevoise & Plimpton .

Existe-t-il un moyen plus simple ?

La croissance des activités illégales, des réglementations et des coûts amène les entreprises à se demander : « Y a-t-il un meilleur moyen ? » Heureusement, les signes indiquent oui.

Historiquement, les réglementations KYC/AML ont été largement réactives, les gouvernements et les organismes de réglementation ne bouchant les trous qu'une fois les vulnérabilités exploitées. Il s'agissait d'être un pas derrière les méchants. Mais maintenant, les mêmes technologies qui ont permis aux criminels de dissimuler leur identité alimentent des initiatives qui pourraient enfin donner une longueur d'avance aux gentils. Voici comment.

Intelligence artificielle et apprentissage automatique

L'apprentissage automatique (ML), un sous-ensemble de l'intelligence artificielle (IA), est un domaine de l'informatique où des techniques statistiques sont utilisées pour alimenter des systèmes informatiques sophistiqués, leur donnant la possibilité d'« apprendre » avec des données.

Le BC pourrait être utilisé pour surveiller les transactions et les activités suspectes, deux domaines traditionnellement exigeants en main-d'œuvre. « Les institutions tirant parti du ML peuvent réduire leur dépendance vis-à-vis des opérateurs humains pour effectuer des tâches de routine, réduire le temps total nécessaire pour trier les alertes et permettre au personnel de se concentrer sur des activités plus précieuses et plus complexes », explique Steve Culp dans Forbes .

Des sociétés de technologie financière de premier plan telles que SAP, Gartner et McKinsey explorent des solutions de ML/AI pour leurs entreprises clientes.

Chaîne de blocs

Le grand livre distribué de la blockchain augmente la capacité des entreprises à se conformer au KYC/AML sur plusieurs fronts. Premièrement, il brise bon nombre des silos actuels dans les grandes organisations, permettant le partage des données simultanément avec toutes les parties. "Toute mise à jour et modification du statut d'un client ou une escroquerie potentielle ou une transaction frauduleuse pourraient être communiquées et mises à jour en temps quasi réel", explique Breana Patel dans Finextra .

Ensuite, la blockchain peut faciliter grandement la vérification et la gestion de l'identité. La startup Blockchain KYC-Chain , par exemple, a développé un logiciel de conformité qui aide les entreprises à respecter les normes réglementaires de conformité les plus strictes avec un minimum d'effort. En outre, par le biais de sa branche à but non lucratif, la Fondation SelfKey , elle travaille sur un portefeuille d'identité pour aider les consommateurs à gérer leur identité en toute sécurité et à demander facilement des services financiers. KYC-Chain et SelfKey permettent aux entreprises de se conformer aux lois KYC/AML, contre le financement du terrorisme et la protection des données, et d'accueillir de nouveaux clients avec plus d'efficacité, tandis que les individus peuvent conserver le contrôle de leur propre identité.

Et après?

La technologie est un outil qui peut être utilisé pour des résultats positifs ou négatifs, selon l'intention de l'utilisateur. Les entreprises légitimes réalisent la puissance de technologies telles que l'apprentissage automatique, l'intelligence artificielle et la blockchain pour mettre leurs efforts KYC/AML sur des stéroïdes et frapper les criminels là où ils le ressentiront le plus, tout en réduisant les coûts et en travaillant davantage pour servir leurs propres clients. effectivement.

A propos de l'auteur:

Lain Ehmann est un stratège en communication formé à Stanford et à la Silicon Valley, spécialisé dans les technologies émergentes. Elle a écrit pour le Boston Globe, le San Jose Mercury News, Entrepreneur.com, le Huffington Post et des dizaines d'autres. Pour en savoir plus, visitez son site Web à l'adresse http://blockchainwriter.us .